Eesti parimad kodulaenud

Mis on kodulaen?

Kodulaen on laen, mis on mõeldud kinnisvara soetamiseks, ehitamiseks või renoveerimiseks. Selle taotlemiseks on vaja omafinantseeringut, mis on tavaliselt 10-15% ostetava kinnisvara turuväärtusest, kuid võib olla ka väiksem või suurem sõltuvalt laenuandja tingimustest. Ostetav või renoveeritav kinnisvara jääb laenu tagatiseks ja sellele seatakse hüpoteek laenuandja kasuks.

Parimad kodulaenud Eestis

Siin on meie 2025. aasta list parimate kodulaenudega, mis põhineb klientide arvustustel ja meie hinnangul. Oleme võrrelnud ja järjestanud need populaarsuse, krediidikulukuse ja laenutingimuste järgi.

* Intress A ja B energiaklassi kodu ostmisel

Laenkohe.ee – laenukalkulaator

Kodulaenu tingimused

Laenusumma ja selle tagasimakse tingimused määratakse kokkulepitud intressimäära, laenuperioodi ja laenusaaja finantsolukorra põhjal. Kodulaen võib olla fikseeritud intressimääraga või muutuva intressimääraga.

Laenu kodu ostmiseks on võimalik kombineerida hüpoteeklaenuga. See aitab sul saavutada oma koduomaniku unistust ja võimaldab sulle kodu ostmiseks või renoveerimiseks vajalikku kapitali.

Kodulaenu intressmäär

Kodulaenu intressimäär on protsent, mida laenuandja küsib sinult laenatud summa kasutamise eest. Intressimäär võib olla fikseeritud või muutuv:

1. Fikseeritud intressimäär: See jääb kogu laenuperioodi vältel samaks. See annab kindlustunde, et igakuised maksed ei muutu.
2. Muutuv intressimäär: See võib aja jooksul muutuda, sõltuvalt turutingimustest ja majanduslikest teguritest. Muutuv intressimäär võib olla alguses madalam, kuid võib tulevikus tõusta.

Soodsaim kodulaen

Soodsaim kodulaen viitab pangalaenule, mis pakub madalamat intressimäära, paindlikke tingimusi ja madalaid teisi lisakulusid, nagu teenustasud ja kindlustusmakseid. Soodne laen kodu ostmiseks aitab vähendada laenukulu ja muuta kodu soetamine või renoveerimine taskukohasemaks.

Soodsaima eluaseme laenu saamine sõltub mitmest tegurist. Siin on mõned olulised punktid:

1. Võrdle erinevaid panku ja finantsasutusi, et leida parimad intressimäärad ja tingimused. Uuri nende veebilehti, küsi pakkumisi ja võrdle neid omavahel. Seda saad teha täiesti tasuta meie laenkohe.ee veebilehel.
2. Krediidiskoor mängib olulist rolli laenutingimuste ja intressimäärade määramisel. Veendu, et sul on hea krediidiskoor, maksa arved õigeaegselt ja vähenda võlgnevusi.
3. Suurem omafinantseering (sissemakse) võib aidata saada soodsamat laenu, kuna see vähendab laenuandja riski. Kui sul on võimalus, kaalu suuremat sissemakset.
4. Kasuta erinevaid laenukalkulaatoreid, et arvutada välja laenumakseid, intressikulusid ja võrrelda erinevaid pakkumisi. See aitab sul leida sobivaima ja soodsaima pakkumise.

Kodulaen ilma sissemakseta

Kodulaen ilma sissemakseta on pigem haruldane. Mõned pangad ja finantsasutused võivad pakkuda laene kodu ostmiseks ilma sissemakseta, kuid see sõltub konkreetsest olukorrast ja laenuandjast. Laenutingimused ja nõuded varieeruvad Eesti pankade lõikes ning ilma sissemakseta kodulaenu võimaldamine võib olla piiratud või kaasnevad sellega teatud tingimused.

Laenu andmisel ilma sissemakseta võivad laenuandjad tavaliselt nõuda täiendavaid tagatisi, käendust või kasutada alternatiivseid finantseerimisvõimalusi. Näiteks võib selline laenupakkumine nõuda lisakindlustust või kõrgemat intressimäära väikelaenu või kiirlaenu näol. Samuti võib ilma sissemakseta kodulaenu puhul olla rangemad nõuded laenuvõtja krediidivõimekusele.

Kodulaen kinnisvara tagatisel

Kodulaen kinnisvara tagatisel puhul kasutatakse tagatiseks kinnisvara, näiteks elu- või ärikinnisvara. See tähendab, et sa annad laenuandjale õiguse kasutada kinnisvara tagatiseks.

Kinnisvara tagatisel kodulaen võib pakkuda mitmeid eeliseid. Kuna kinnisvara toimib tagatisena, võib see panna laenuandja tundma end turvalisemalt ja võimaldada neil pakkuda soodsamaid ja paremaid laenutingimusi.

On oluline mõista, et laen kinnisvara tagatisel seob kinnisvara laenuga, mis tähendab, et kui sa ei suuda laenu tagasi maksta, võib laenuandja võtta kasutusele õiguslikke meetmeid, sealhulgas kinnisvara sundmüügi, et katta oma nõue.

Kodulaen üürikinnisvarale

Kodulaen üürikinnisvarale on laen, mida saad kasutada üürikinnisvara ostmiseks või renoveerimiseks. See on mõeldud inimestele, kes soovivad investeerida kinnisvarasse, et seda välja üürida.

Kodulaenud tuntud pankadest

Laenud kodu ostmiseks tuntud pankadest pakuvad sulle usaldusväärsust ja turvatunnet. Allpool toome näited laenud tuntud pankades kodu ostmiseks alustades LHV-ja ja lõpetades Kredex eluasemelaenu käendusega.

LHV 

LHV Kodulaen on LHV Panga pakutav laen kinnisvara ostmiseks või renoveerimiseks. Eluasemelaenu saavad taotleda nii eraisikud kui ka ettevõtted. LHV laenu kodu ostmiseks on võimalik saada laenu kuni 90% ulatuses ostetava või renoveeritava kinnisvara turuväärtusest.

Laenusumma ja laenuperioodi määrab individuaalselt igale laenusaajale hinnangu alusel. Intressimäär võib olla kas fikseeritud või muutuv, sõltuvalt valitud tingimustest. Lisaks pakub LHV ka erinevaid kindlustusvõimalusi. LHV pakub paindlikku ja personaalset lähenemist, et aidata sul realiseerida sinu kinnisvara soove ja laenata raha mõistlikel tingimustel.

Swedbank 

Swedbank kodulaen on Swedbanki pakutav finantseerimisvõimalus, mis on suunatud klientidele, kes soovivad osta uut kodu või renoveerida olemasolevat kinnisvara. Swedbank eluasemelaen võimaldab sul saada laenu vastavalt nende vajadustele ja finantsolukorrale.

Swedbank pakub paindlikke laenutingimusi, sealhulgas näiteks erinevaid laenuperioode ja intressimäärasid. Laenusumma sõltub kinnisvara väärtusest ning klientidel on võimalus saada laenu kuni 85% ulatuses kinnisvara väärtusest. Intressimäär võib olla fikseeritud või muutuv, vastavalt sinu valikule.

Coop 

Coop Panga kodulaen võimaldab sul saada paindlikku ja konkurentsivõimelist laenulahendust vastavalt sinu vajadustele. Coopis on võimalik saada laenu kuni 85% ulatuses soovitud kinnisvara väärtusest. Laenusumma ning perioodi määratakse individuaalselt, võttes arvesse sinu finantsolukorda ja eesmärke. Coop Pank on usaldusväärne ja kohalik pank Eestis.

SEB 

SEB pakub kodulaenu kuni 90% ulatuses soovitud kinnisvara turuväärtusest, selleks on vaja hindamisakti. Mis teeb SEB eluasemelaenu eriliseks, on võimalus valida mitme laenuintressi valiku vahel. Kliendid saavad valida fikseeritud intressimäära, mis tagab stabiilsed ja ennetatavad maksegraafikud, või muutuva intressimäära, mis võimaldab paindlikkust vastavalt turutingimustele.

Bigbank 

Bigbank on Eestis ainulaadne, pakkudes eri graafikuga kodulaenu võimalust. Nad teevad endast kõik oleneva, et leida iga kliendi jaoks sobiva maksegraafiku, olgu selleks kodu ostmine, renoveerimine või olemasoleva laenu refinantseerimine.

Bigbanki erigraafik võimaldab sul alustada laenuperioodi madalamate igakuiste maksetega. See annab sulle rohkem finantslist paindlikkust algusaastatel ning võimaldab sul mugavamalt kohaneda uue kodu ostmisega.

Citadele 

Citadele kodulaen pakub sulle personaalset intressimäära, mis on kohandatud parimatele tingimustele vastavalt sinu vajadustele. Taotlemise protsess on lihtne ja kiire – esmase laenupakkumise saad juba ühe tööpäeva jooksul. Lisaks sellele võid kasutada KredExi käendust, mis võimaldab Citadelel finantseerida kuni 95% tagatise väärtusest.

Luminor 

Eesti juhtiv pangandusettevõte Luminor Pank laenu kodu ostmiseks pakutakse erinevatele klientidele, sealhulgas esmakordsetele koduostjatele, olemasolevatele koduomanikele ja ka investoritele. Laenusumma ja tagasimakse tingimused sõltuvad sinu individuaalsetest vajadustest ning Luminor pakub paindlikke võimalusi, et tagada parim lahendus iga kliendi jaoks.

Luminor laenul kodu ostmiseks on mitmeid olulisi omadusi, mis muudavad selle atraktiivseks valikuks. Näiteks võib mainida võimalust valida fikseeritud intressimäär või seotud intressimäär, mis sõltub Euriborist. Lisaks pakub Luminor eluasemelaenule võimalust saada laenukaitset kindlustuspoliisi kaudu, mis tagab kliendi finantskohustuste kaitse ootamatute elusündmuste korral.

Kredex – käendus eluasemelaenuks

KredEx käendus on mõeldud inimestele, kes soovivad võtta laenu uue eluaseme ostmiseks või olemasoleva renoveerimiseks ning vähendada oma esmase sissemakse kohustust. See võimaldab sul saada laenu väiksema omafinantseeringuga, mis võib olla eriti kasulik noortele peredele, noortele spetsialistidele ja teistele sihtrühmadele. KredEx käenduse peamised omadused on:

• Omafinantseering: Tavaliselt vähemalt 10% laenu tagatisvara väärtusest, kuid lasterikka pere puhul võib see olla vähemalt 5%.
• Käenduse suurus: Kuni 24% laenu tagatisvara väärtusest, kuid mitte rohkem kui 20 000 €. Energiatõhusa eluaseme ostja või rekonstrueerija puhul võib käendus olla kuni 50 000 €.
• Käendustasu: Tavaliselt 3% käenduse summalt, mis tasutakse lepingu sõlmimisel ühekordse maksena. Lasterikka pere puhul on käendustasu 2%.

KredEx käenduse taotlemiseks tuleb sul pöörduda panga poole, sest laenu ja käendust saab taotleda pangast. Käendusega ostetud vara ei tohi välja üürida ja tagatiseks olev vara tuleb kindlustada.

Taotle laenu kodu ostmiseks

Kodulaenu taotlemine hõlmab mitmeid samme. Siin on lühike ülevaade, kuidas seda teha:

1. Hinda oma finantsseisundit: Enne laenu taotlemist hinda oma sissetulekuid, väljaminekuid ja sääste. Veenduge, et sul on piisavalt vahendeid esmase sissemakse tegemiseks ja igakuiste laenumaksete tasumiseks.
2. Kogu vajalikud dokumendid: Tavaliselt vajad järgmisi dokumente:
   • Isikut tõendav dokument (pass või ID-kaart)
   • Tõend sissetulekute kohta (palgatõend, maksudeklaratsioon)
   • Kinnisvara hindamisakt
3. Vali sobiv laenuandja: Uuri erinevate pankade ja laenuandjate pakkumisi. Võrdle intressimäärasid, laenutingimusi ja lisatasusid.
4. Esita laenutaotlus: Täida laenutaotlus valitud panga või laenuandja juures. Esitades selleks kõik vajalikud dokumendid ja andmed.
5. Laenuandja hindamine: Pank hindab sinu krediidivõimekust ja kinnisvara väärtust.
6. Laenupakkumise saamine: Kui pank on sinu taotluse heaks kiitnud, saad individuaalse laenupakkumise, mis sisaldab laenu tingimusi, intressimäära ja tagasimaksegraafikut.
7. Lepingu allkirjastamine: Kui oled laenupakkumisega nõus, allkirjasta laenuleping. Tavaliselt tuleb tasuda ka lepingutasu ja muud seotud kulud.
8. Laenu väljamaksmine: Pärast lepingu allkirjastamist kantakse laenusumma teie kontole või otse müüjale.
9. Tagasimaksete alustamine: Alustage igakuiste laenumaksete tasumist vastavalt lepingus kokkulepitud graafikule.

Kodulaen kalkulaator

Siin on mõned parimad ja enim kasutatud eluaseme laenu kalkulaatorid, mis aitavad sul arvutada laenumakseid, intressimäärasid ja muid olulisi näitajaid:

1. Luminor kalkulaator
2. Swedbank kalkulaator
3. SEB kalkulaator

Maksimaalne kodulaenu summa

Maksimaalne kodulaenu summa erineb sõltuvalt sinu finantsolukorrast ja ka ostetava vara turuväärtusest. Näiteks:

• Swedbank laenukalkulaatori abil, saad sisestada oma sissetuleku ja näha, milline on maksimaalne laenusumma vastavalt sinu palgale
• SEB maksimaalne summa on 500 000 eurot.
• Bigbank pakub kodulaenu, mille maksimaalne summa on 500 000 eurot.
• LHV pakub laenu maksimaalselt 90% kodu turuväärtusest.

Meie lehe statistika

Korduma kippuvad küsimused