Autor: Toomas Mägi Faktikontroll: Robin Raud Uuendatud: 2024/11/14 Sisaldab reklaamilinke
Reklaamiteave
Laenkohe.ee on sõltumatu finantsteenuste võrdlusveebiportaal. Kasutame sidusreklaamilinke, mis tähendab, et saame hüvitist mitmetelt partneritelt. Meie toimetustöö on sõltumatu ja ei ole mõjutatud välistest teguritest.
Laenkohe.ee on laenuvõrdlusportaal, mis aitab sul laenu valides teha õigeid otsuseid. Meie lehel saad võrrelda nii laene eraisikule nagu kiirlaen, väikelaen, krediidikonto kui ka laene ettevõtetele. Me oleme kogunud kõik vajaliku informatsiooni Eesti laenuandjate, laenusummade, intressimäärade ja krediidi kulukuse määra kohta, et sa saaksid teha targa ja informeeritud valiku. Laenude võrdlemine on täiesti tasuta ja sa ei pea selleks avama endale kontot ega jagama oma isiklikke andmeid.
Laen on enamasti kahe poolne finantstehing, kus üheks osapooleks on laenuandja, kes annab teisele osapoolele ehk laenuvõtjale ajutiseks kasutamiseks teatud rahasumma. Laenuvõtja tagastab laenusumma kokkulepitud aja jooksul koos intressiga, mis on tasu laenuraha kasutamise eest.
Raha laenamine võib toimuda nii eraisikute, ettevõtete kui ka riikide vahel ning laenu kasutatakse sageli suuremate ostude tegemiseks, investeeringuteks või rahavajaduse rahuldamiseks. Enne laenu taotlemist ja andmist on oluline mõista laenulepinguga seotud tingimusi, intressimäärasid ja tagasimaksegraafikut.
Parimad laenupakkujad Eestis
Siin on meie 2024. aasta list parimate laenudega, mis põhineb klientide arvustustel ja meie hinnangul. Oleme võrrelnud ja järjestanud need populaarsuse, krediidikulukuse ja laenutingimuste järgi
Bondora: Uus kiirlaen Eestis sama päev kätte kodust lahkumata.
Credit24: Kiired laenud 24/7 ja 15 minutiga.
Creditea: Laen kohe kätte internetist sama päev.
Ferratum: Parim kiirlaen kohe kätte minutiga.
Boonuslaen: Kiirlaen 1 minutiga kodust lahkumata.
TFBank: Mõistlik laen väljamaksega samal tööpäeval. Intress alates 7,9%
Coop Pank: Kiirlaenu pakkuja kõigile Eestis. Intress alates 7,9%
Laen.ee: Laenud kiirelt internetist 15 minutiga. Intress alates %
Smsraha: Laenud kiirelt, mugavalt ja mõistlikult.
Raha24: Kiire laen 24h tagatiseta ilma haldustasuta. Intress alates 24%
Erinevad laenutüübid
Eestis pakuvad krediidiasutused ja pankad mitmeid erinevaid laenutüüpe. Valikuvõimalus tagab, et laenud sobivad kõigile ja neist populaarseimad on:
Kiirlaen – kiireimad väljamaksed
Kiirlaen on finantstoodete tüüp, mida iseloomustab kiire menetlus ja kohesed väljamaksed. Tavaliselt on laenusummad väikesed ja laen võetakse lühikeseks ajaks, sageli vaid mõneks kuuks. Kiirlaenud on tuntud mugavuse poolest, kuna sa saad laenu kohe kätte mõne minutiga ja terve protsess toimub kasutades kaasaegseid elektroonilisi kanaleid.
Väikelaen – väike laenusumma
Väikelaen on tagatiseta laen, mida eraisikud saavad kasutada erinevate kulutuste katmiseks. See on paindlik laenutoode, mille summad jäävad tavaliselt mõnest sajast kuni mõnekümne tuhande euroni ja tagasimakseperiood võib ulatuda kuni viie aastani. Väikelaenu sobib kasutamiseks kõikideks suuremateks ostudeks, nagu kodumasinate või mööbli soetamiseks, remonditöödeks, reisimiseks või muudeks tarbimiskulutusteks.
Krediidikonto on paindlik finantsteenuse vorm, mis toimib sarnaselt krediitkaardiga. See annab sulle võimaluse kasutada eelnevalt kokkulepitud krediidilimiiti, tehes väljamakseid endale sobival ajal ja summas – tingimused, mis sobivad kõigile. Krediidikonto võimaldab sul raha laenata ja tagastada vastavalt oma finantsvõimalustele, makstes intressi ainult kasutatud summalt.
Tarbimislaen – sobib suuremateks kulutusteks
Tarbimislaen on eraisikule antav laen, mille eesmärk on tarbimine, näiteks mööbli või kodutehnika ost. See võimaldab teha suuremaid kulutusi, mille jaoks sul ei ole laenamise hetkel raha. Tarbimislaenud jõudsid Eestisse 2000. aastate majandusbuumi ajal. Meie lehelt leiad tarbimislaene, mis sobivad näiteks reisimiseks, remondiks, hambaraviks, koolituseks, pulmadeks ja ehituseks.
Tagatisega laen – soodsamad tingimused ja suuremad laenusummad
Kui eelnevate laenude saamiseks ei ole sul vaja tagatist, siis tagatisega laen puhul on see kohustuslik. Tagatisega laenu saad taotleda vaid siis kui esitad laenuandjale tagatise. See tähendab, et laenu saamine sõltub sinu vara väärtusest. See võimaldab sul taotleda suuremaid laenusummasid ja pikemat tagasimakseperioodi ning soodsamaid laenutingimusi. Tagatiseks sobivad näiteks kinnisvara, sõiduk, maatükk või väärtpaberid.
Ärilaen – Laen ettevõttele
Ärilaen on finantslahendus, mis on mõeldud ettevõtetele täiendavate vahendite kaasamiseks. Sa saad kasutada ärilaenu ettevõtte tegevuse alustamiseks, laiendamiseks, põhivara soetamiseks või rahavoogude parandamiseks. Ärilaenu saad võtta nii tagatiseta kui ka tagatisega, näiteks kinnisvara või juhatuse liikme käendusel.
Selleks, et leida endale sobiv laen, on oluline et sa võrdleksid erinevaid laenupakkumisi. Siin on mõned näpunäited, mis võivad aidata sind valiku tegemisel:
Määra oma vajadused: Enne laenu taotlemist mõtle hoolikalt läbi, milleks sa vajad laenu ja kui palju raha on sul tegelikult vaja.
Võrdle intressimäärasid: Intressimäär on üks olulisemaid tegureid laenu valimisel, kuna see mõjutab otseselt laenu kogukulu.
Arvesta krediidi kulukuse määraga (KKM): KKM hõlmab kõiki laenuga seotud kulusid, sealhulgas intressi, lepingutasusid ja muid tasusid.
Kontrolli tagasimakseperioodi: Pikem tagasimakseperiood tähendab tavaliselt madalamat igakuist makset, kuid suuremat intressikulu pikemas perspektiivis.
Loe lepingu tingimusi: Veendu, et mõistad kõiki laenulepingu tingimusi, sealhulgas varjatud tasusid ja trahve.
Kasuta laenukalkulaatorit: Laenukalkulaatorid aitavad sul arvutada igakuiseid makseid ja kogu tagasimakstavat kulu, mis aitab sul võrrelda erinevaid laenupakkumisi ja leida soodsaim laen.
Küsi nõu: Kui sa ei ole kindel, milline laenupakkumine on sinu jaoks parim, kaalu finantsnõustaja poole pöördumist.
Võrdle pakkumisi: Kasuta meie võrdlusplatvormi, et näha erinevate laenuandjate pakkumisi ühes kohas.
Laenumaastik muutub pidevalt, tekib uusi laenuandjad ning olemasolevad muudavad enda spetsaliseerumist või tooteportfelli. See tähendab ka uute laenude kujunemist. Suureks faktoriks on ka tarbija, kes enda eelistuste ja soovidega aitab kujundada uusi laene.
Hetkel on uusim laenuandja meie lehel on Fjord Bank.
Laenu taotlemine internetist
Peale laenupakkumise valikut on järgmiseks sammuks taotluse esitamine. Laenu taotlemine Eestis on üldiselt lihtne ja mugav protsess, mis toimub enamasti interneti teel. Siin on sammud, mille pead tavaliselt läbima laenu taotlemiseks:
Esita taotlus: Täida laenutaotlus laenuandja veebilehel. Sisesta oma isiku- ja finantsandmed, esita enda konto väljavõte ning vali soovitud laenusumma ja tagasimakseperiood.
Identifitseerimine: Laenuandjad nõuavad isikutuvastust, mida saad teha elektrooniliselt, kasutades selleks ID-kaarti, mobiil-ID-d või Smart-ID-d.
Laenuotsus: Laenuandja vaatab su taotluse läbi ja teeb otsuse, mis võib toimuda mõne minuti jooksul. Mõnes olukorras on sul vaja esitada täiendavaid dokumente või informatsiooni.
Leping: Kui taotlus on heaks kiidetud, tutvu laenulepingu tingimustega. Kui kõik sobib, siis allkirjasta leping digitaalselt.
Raha laekumine: Pärast lepingu allkirjastamist kantakse raha tavaliselt kohe või ühe tööpäeva jooksul sinu pangakontole.
Tingimused laenutaotlejale
Selleks, et Eestis laenu taotleda pead vastama teatud tingimustele. Tavalised nõuded hõlmavad järgmist:
Vanus: Sa pead olema vähemalt 18-aastane. Mõningatel puhkudel on laenuandja seadnud kõrgema vanusepiiri.
Sissetulek: Tavaliselt on nõutav regulaarne ametlik sissetulek, milleks on minimaalselt 280 € kuus.
Krediidireiting: Hea krediidireiting on oluline, et näidata laenuandjale, et oled usaldusväärne ja suudad laenu tagasi maksta.
Maksehäired: Sul ei tohi olla aktiivseid maksehäireid.
Eesti kodakondsus või elamisluba: Sa pead olema Eesti kodanik või omama alalist elamisluba.
Vanuse ülempiir: Laenuperioodi lõppemise hetkel ei tohi su vanus ületada teatud piiri, milleks on enamasti 75 aastat. Ülempiir ei ole kohustuslik kuid mitmed laenuandjad on selle siiski seadnud.
Laenud välismaa pankadest
Laen välismaa pangast on laen, mida taotled välismaal tegutsevast pangast, mis pakub oma teenuseid Eesti elanikele või kui sa elad alaliselt teises Euroopa riigis. Välismaa pangast laenamine võib sulle sobida rohkem, kuna sa omad sissetulekut ja elad alaliselt välismaal. Laenuliigid, mis on välismaa laenuandjate juurest saadaval on – väikelaen, tarbimislaen, kiirlaen jt.
Laenude statistika meie lehel
Minimaalne laenusumma
50 €
Maksimaalne laenusumma
500,000 €
Intress
0%
Laenuperiood
1 kuu – 10 aastat
Raha kohe kätte
16 tk
Raha kohe kätte 24/7
12 tk
Maksehäired lubatud
3 st
Eelised
Rahakättesaadavus: Laen võimaldab koheselt saada vajalikku rahasummat.
Investeeringud: Sa saad laenuga teha investeeringuid, näiteks kinnisvara soetamist või ettevõtte laiendamist.
Tarbimine: Laen sobib suuremate kulutuste jaoks, nagu kodutehnika ost või reisimine.
Puudused
Intressikulu: Laenu tagasimaksmisel tuleb maksta intressi, mis suurendab laenu kogukulu.
Riskid: Laenamisega kaasnevad finantsriskid, eriti makseraskuste korral.
Kohustus: See on pikaajaline kohustus, mida tuleb hoolikalt kaaluda.
Varaline tagatis: Tagatisega laenude puhul võib kaotada tagatisvara, kui laenu ei suudeta tagasi maksta.
Laenkohe.ee – Kes me oleme ja mida me pakume?
Laenkohe ei ole laenuandja, vaid me töötame laenuvõrdlusportaalina. Meie eesmärgiks on aidata sind sobivaima laenu leidmisel (laenu, mis vastab sinu soovidele ja vajadustele). Meie motoks on:
Meie lehel saad võrrelda laene summa, tähtaja, intressimäära, vanusepiirangu ja muude kriteeriumide järgi. Ning kui oled endale leidnud sobiva laenu, vajuta “Taotle laenu”, selleks et jõuda laenuandja kodulehele, kus saad digitaalselt vormistada enda avalduse.
Laenkohe.ee teenuse eelised
Säästad aega ja raha, leides endale soodsaima ja parima laenu.
Teenuse kasutamine on sulle tasuta ja ilma kohustusteta.
Sa saad kiiresti võrrelda Eesti parimate laenuandjate laenutingimusi.
Me teeme koostööd vaid usaldusväärsete laenuandjatega.
Teed enda valiku läbimõeldult ja vastutustundlikult.
Meie teenuse kasutamise tasu
Nagu me juba mainisime, siis Laenkohe.ee võrdlusportaali kasutamine ei maksa sulle midagi. See on teenus, mis sobib kõigile.
Me saame hüvitist laenupakkujatelt, kellega me teeme koostööd, sel hetkel kui taotled või võtad laenu läbi meie veebisaidi. See ei mõjuta aga mingil viisil sinu intressimäära ega teisi laenutingimusi.
Informatsiooni uuendamine
Me uuendame oma veebisaidil olevat teavet regulaarselt, et pakkuda sulle kõige värskemat ja täpsemat teavet laenude ja laenuandjate kohta. Uuenduse käigus kontrollime muuhulgas intressimäärasid, tasusid, tingimusi ja klientide tagasisidet. Kui avastad midagi, mis pole õige, võta meiega ühendust e-posti teel, mille leiad lehe jalutsist.
Kuidas me hindame laene?
Laenude hindamisel võrdleb Laenkohe.ee meeskond laenude erinevaid tegureid ja me anname laenuandjale hinnangu viiepallisüsteemis. Meie hindamise kriteeriumid on järgmised:
Laenusumma – kui palju raha saad laenata.
Laenuperiood – kui pikaks ajaks saad laenu.
Intressimäär jaKrediidi kulukuse määr
Lepingutasu ja muud tasud
Väljamakse – kui kiiresti saad laenu enda kontole.
Toomas Mägi on Eesti sisulooja ja majandusteemadel ekspert, kes on omandanud suure populaarsuse oma teadmiste ja teavitustööga laenude ja majanduse valdkonnas. Ta on tuntud oma võime poolest keerukaid majanduslikke mõisteid lihtsustada ja neid laiemale publikule arusaadavaks muuta. Toomas Mägi sisulooming keskendub laenudele ja majandusele, pakkudes oma jälgijatele ja lugejatele põhjalikke selgitusi laenutoodete kohta, rahalise planeerimise strateegiatele ning majandusarengutele nii Eestis kui ka rahvusvaheliselt.