Laen ettevõttele - ärilaenud Eesti ettevõtetele kuni 300 000 €

Mis on laen ettevõttele ehk ärilaen?

Ärilaen on laen ettevõttele, mis on mõeldud juriidilistele isikutele. See on finantseerimisviis, mis aitab ettevõtetel rahastada nende äritegevust, olgu selleks käibevahendite kaasamine, investeeringud, uute projektide käivitamine või muud ettevõtlusega seotud kulutused.

Ärilaenud võivad olla tagatiseta või tagatisega. Tagatiseta laenud nõuavad tavaliselt juhatuse liikme käendust, samas kui tagatisega laenuks on ettevõttel vaja tagatiseks kinnisvara.

Erinevad laenuliigid ettevõttele

Laenuandjad pakuvad ettevõtetele mitmeid erinevaid laenuliike, mis vastavad firmade erinevatele vajadustele ja olukordadele. Mõned levinumad laenuliigid ettevõttele hõlmavad:

Tagatiseta ärilaen

See on laen, mille puhul ei nõuta tagatist, kuid tihti on vajalik juhatuse liikme käendus. Tagatiseta laen tähendab, et laenu saamiseks ei ole ettevõttel vaja esitada spetsiifilist vara tagatiseks. Laenuandja teeb otsuse laenu andmise kohta peamiselt ettevõtte krediidivõimekuse põhjal. Tagatiseta laenude eeliseks on see, et nad on paremini kättesaadavad ja taotlemine on lihtsam, kuid intressimäärad on mõnel juhul kõrgemad.

Tagatisega ärilaen

Tagatisega laen tähendab, et laenu taotlemisel tuleb esitada tagatiseks vara, näiteks kinnisvara, sõiduk või varude tagatis. Tagatiseks esitatud vara võib olla laenuandja poolt seadistatud tagatisfondi või pantimiskonto all. Tagatisega laenude eeliseks on tavaliselt madalam intressimäär, kuna tagatis vähendab riske laenuandjale. Samas võib laenu taotlemine olla aeganõudvam protsess ja nõuda täiendavaid dokumente.

Laen ettevõttele kinnisvara tagatisel

Sarnaneb eraisikute hüpoteeklaenudele ja nõuab kinnisvara tagatist. Laen ettevõttele kinnisvara tagatisel on üks võimalus, kuidas ettevõte saab finantseerida oma tegevust või laiendusplaane. Selle laenu puhul annad laenu vastu tagatiseks kinnisvara, milleks võivad olla ettevõtte ärihoone, äripind või muu kinnisvara. Siin on mõned olulised aspektid, mida tasub arvestada kinnisvara tagatisel laenu võtmisel ettevõttele:

1. Enne laenu saamist hindab professionaalne hindaja kinnisvara väärtust, et määrata kindlaks, kui suur on hetke väärtus.
2. Laenusumma suurus sõltub kinnisvara väärtusest ja laenuandja tingimustest.
3. Kinnisvara tagatis jääb laenu perioodil laenuandja kontrolli alla. See tähendab, et ettevõte ei saa tagatist müüa ega kasutada teistel eesmärkidel, kuni laen on täielikult tagasi makstud.

Autolaen ettevõttele

Autolaen firmale on laen, mida ettevõtted saavad kasutada uue või kasutatud auto või muu sõiduki ostmiseks oma äritegevuse jaoks. See on alternatiiv autoliisingule, mis on levinum viis auto finantseerimiseks Eestis. Sa saada auto kohe oma omandusse, ilma et peaksid tegema sissemakse või järgima liisingufirma nõudeid. Siin on 3 populaarset autolaenu firmadele:

1. Mogo – finantseerib kuni 100% auto hinnast, kuid maksimaalsekt 25 000 €
2. Primero – pakub laenu sõiduki tagatisel kuni 15 000 €
3. Inbank – laena auto ostuks kuni 15 000 € 72 kuuks

Kiirlaen ettevõttele

Kiirlaen ettevõttele on kiire ja mugav viis saada raha ettevõtte arenguks, investeeringuteks või likviidsuse parandamiseks. Kiirlaen või väikelaen ei vaja tagatist ega käendajat. Ettevõtte kiirlaen sobib neile, kes vajavad väiksemat summat lühemaks ajaks. See laen võimaldab rahastada erinevaid ärilisi eesmärke, nagu näiteks:

• Uute seadmete ja varustuse soetamine
• Ametiauto ostmiseks
• Ettevõtte kasvuks ja laiendamiseks
• Uute tehnoloogiliste lahenduste integreerimiseks
• Remondiks ja kinnisvara soetamiseks

Stardilaen – laen alustavale ettevõttele

Alustvatele ettevõtetele pakuvad laenuandjad stardilaenu, mis on spetsiaalselt loodud uutele ettevõtetele, kes vajavad stardiks finantsvahendeid. See laen võimaldab ettevõtetel hankida stardikapitali, näiteks äripinna üürimiseks või inventari soetamiseks. Laenu taotlemisel tuleb esitada oma äriplaan, mis aitab laenuandjal hinnata ettevõtte potentsiaali ja maksevõimet.

Enamikel juhtudel ei ole stardilaenu saamiseks vaja lisatagatist. Selle asemel on vajalik juhatuse liikme käendus, mis tähendab, et juhatuse liige vastutab isiklikult laenu tagasimaksmise eest, kui ettevõte sellega hätta jääb.

Investeerimislaen

Investeerimislaen võimaldab sul saada rahastamist suuremate investeeringute tegemiseks, nagu uute seadmete ostmiseks, laienemise projektideks või tehnoloogiliste uuenduste elluviimiseks. Selle laenuliigi puhul on tavaliselt vaja esitada äriplaan ning tagatis võib olla nõutav. Laen on mõeldud ettevõtte pikaajaliste investeeringute finantseerimiseks.

Ärikrediit

Ärikrediit on paindlik rahastamise vorm, kus ettevõte saab kasutada vajalikku summat vastavalt vajadusele. See võib olla näiteks ettevõtte käibevahendite katmiseks, hooajaliste kulude tasumiseks või lühiajaliste investeeringute tegemiseks. Laenulimiit võib olla tagatiseta või tagatisega.

Laenu refinantseerimine

Laenu refinantseerimine võimaldab ettevõttel vahetada olemasolevad laenud uue laenuga, millel on soodsamad tingimused, nagu madalam intressimäär või pikem tagasimakseperiood. See aitab ettevõtetel vähendada rahavoogude koormust ja parandada finantsplaneerimist.

Faktooring

Faktooring on rahastamisviis, kus ettevõte müüb oma saamised ehk välja antud arved faktooringufirmale. Faktooringufirma maksab ettevõttele arve väärtuse ette ning võtab enda kanda saamiste sissenõudmise ja krediidiriski. Nii saab ettevõte kiiret likviidsust ja vähendab võlgnevuste riski.

Ärilaenu kalkulaator

Ärilaenu taotlemine

Ärilaenu taotlemise protsess võib erineda sõltuvalt laenuandjast, kuid üldiselt hõlmab see järgmisi samme:

1. Taotluse esitamine: Esitage ärilaenu taotlus koos kõigi vajalike dokumentidega.
2. Dokumentide kontrollimine: Laenuandja kontrollib esitatud dokumente ja hindab teie ettevõtte finantsseisu ning maksevõimekust.
3. Laenuotsuse tegemine: Pärast dokumentide kontrollimist teeb laenuandja otsuse laenu andmise kohta.
4. Laenulepingu allkirjastamine: Kui laenuotsus on positiivne, allkirjastatakse laenuleping. Seda saab teha digitaalselt, kasutades Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaarti.
5. Laenu väljamakse: Pärast lepingu allkirjastamist kantakse laenusumma ettevõtte kontole. Mõnel juhul võib see toimuda juba samal päeval.

Vajalikud ettevõtte dokumendid

Kogu kokku oma laenutaotluse materjalid. Laenutaotluse materjalid on dokumendid ja andmed, mis tõendavad sinu rahalist olukorda ja maksevõimet. Need sisaldavad:

• Finantsaruanded, nagu bilanss, kasumiaruanne ja rahavoogude aruanne
• Tõend isikliku sissetuleku kohta, nagu palgatõend või maksudeklaratsioon
• Pangaväljavõtted, mis näitavad sinu raha liikumist
• Isikut tõendav dokument, nagu pass või ID-kaart
• Äriplaan, mis kirjeldab sinu äri eesmärke, strateegiaid ja prognoose
• Tagatise andmed ja dokumendid (näiteks ostu-müügileping või hindamisakt)

Ärilaenude tingimused

Ärilaenu tingimused erineda sõltuvalt laenuandjast, laenu suurusest ning tagatise olemasolust. Kuigi suures pildis võib öelda, et ettevõtte laen sarnaneb paljuski eraisiku laenuga.

Ärilaenud on tavaliselt suunatud osaühingutele (OÜ) ja aktsiaseltsidele (AS). Füüsilisest isikust ettevõtjad (FIE) ei saa tavaliselt ärilaenu taotleda, kuna neil puudub eraldi juriidiline vorm ettevõtte ja isiku vahel. Siin on mõned üldised tingimused ettevõtte laenude puhul:

1. Enamik laenuandjaid eelistab anda laenu ettevõtetele, mis on juba tegutsenud teatud aja, näiteks vähemalt 6 kuud või 1 aasta. Mõned laenuandjad võivad nõuda pikemat äritegevuse ajalugu, eriti suuremate laenude puhul.
2. Laenuandja hindab ettevõtte krediidivõimekust. Tugev finantsolukord ja hea maksevõime suurendavad võimalust laenu saada.
3. Laenuandja võib nõuda äriplaani esitamist, eriti stardilaenude või suuremate laenude korral. 
4. Mõned laenud võivad vajada tagatist, nagu kinnisvara, sõiduk või varud.

Meie lehe statistika