Eesti parimad väikelaenud 2023

Väikelaen võib ka kutsuda tarbimislaen on laen, mis võimaldab sul saada suhteliselt väikese summa raha lühiajaliseks finantseerimiseks. Need on mõeldud isiklikeks vajadusteks, nagu ootamatud kulud, remont või reisimine. Laenusumma jääb vahemikku 100 eurot kuni 20000 eurot. Laenu tagasimaksmise tähtaeg võib olla mõne kuu kuni mõne aastani, olenevalt laenulepingust.

Võrdle 19 parimat väikelaenu

🏆 Populaarne meie külastajate seas
Laenusumma 50 € - 5000 €
Laenuperiood 1 kuu - 60 kuud
Intress al. 27,24%
Vanus 18 a.
Laenusumma 100 € - 5000 €
Laenuperiood 1 päev - 99 kuud
Intress al. 26,85%
Vanus 18 a.
  • Kiired väljamaksed
  • Soodsad tingimused
  • Tasuta leping uutele klientidele
Laenusumma 100 € - 5000 €
Laenuperiood 1 kuu - 99 kuud
Intress al. 2%
Vanus 18 a.
  • Kiired laenutaotlused
  • Kiired väljamakse
  • Soodsad tingimused
  • Avatud 7 päeva nädalas
Laenusumma 100 € - 5000 €
Laenuperiood 1 kuu - 5 aastat
Intress al. 1,9%
Vanus 18 a.
  • Madalad intressimäärad
  • Kiired väljamaksed
  • Lisatasuta maksepuhkus
  • Intressid vaid kasutatud summalt
Laenusumma 100 € - 10000 €
Laenuperiood 3 kuud - 60 kuud
Intress al. 25,83%
Vanus 18 a.
Laenusumma 300 € - 100 000 €
Laenuperiood 6 kuud - 180 kuud
Intress al. 7,9%
Vanus 18 a.
Laenusumma 100 € - 5000 €
Laenuperiood 5 kuud - 60 kuud
Intress al. 27,24%
Vanus 18 a.
Laenusumma 300 € - 5000 €
Laenuperiood 3 kuud - 5 aastat
Intress al. 9,9%
Vanus 18 a.
  • Kiire taotlusprotsess
  • Mitmekesised laenutooted
Laenusumma 1000 € - 20 000 €
Laenuperiood 12 kuud - 120 kuud
Intress al. 5,9%
Vanus 21 a.
Laenusumma 500 € - 15000 €
Laenuperiood 1 aasta - 6 aastat
Intress al. 23,88%
Vanus 18 a.
Laenusumma 400 € - 10 000 €
Laenuperiood 3 kuud - 3 aastat
Intress al. 9,9%
Vanus 18 a.
  • Lai valik laene
  • Paindlikud tingimused
Laenusumma 200 € - 5000 €
Laenuperiood 1 kuu - 3 aastat
Intress al. 21,92%
Vanus 21 a.
Laenusumma 150 € - 10 000 €
Laenuperiood 12 kuud - 60 kuud
Intress al. 37,85%
Vanus 18 a.
Laenusumma 50 € - 4000 €
Laenuperiood 1 kuud - 60 kuud
Intress al. 41%
Vanus 18 a.
Laenusumma 500 € - 30 0000 €
Laenuperiood 6 kuud - 72 kuud (Roheenergia laen kuni 120 kuud)
Intress al. 8,38%
Vanus 21 a.
Laenusumma 50 € - 1500 €
Laenuperiood 3 kuud - 5 aastat
Intress al. 22%
Vanus 18 a.
Laenusumma 500 € - 30 000 €
Laenuperiood 1 kuu - 30 aastat
Intress al. 6,9%
Vanus 18 a.
Laenusumma 200 € - 5000 €
Laenuperiood 1 kuu - 36 kuud
Intress al. 9,9%
Vanus 18 a.
Laenusumma 50 € - 5000 €
Laenuperiood 1 kuu - 36 kuud
Intress al. 38,40%
Vanus 18 a.

Mis on väikelaen?

Väikelaen

Väikelaen on laen, mis on mõeldud tarbimiskulutuste rahastamiseks ning selle summa on suhteliselt väike. Selle laenu puhul ei pea laenuandjad nõudma täpset aruandmist laenu kasutamise sihtotstarbe kohta. Enamik laenuandjaid pakub väikseid laenusummasid oma laenutoodete valikus, kuigi nimetused võivad erineda sõltuvalt laenuandjast.

Kuidas me hindame väikelaene?

Meie laenkohe.ee meeskond hindab väikelaene nende tingimuste, kulukuse, kiiruse ja usaldusväärsuse järgi. Võrdleme erinevate laenupakkujate pakkumisi ja anname neile hinnanguid viiepallisüsteemis. Arvestame ka laenutaotlejate tagasisidet ja kogemusi.

Meie hindamise kriteeriumid on järgmised:

  • Laenusumma – kui palju raha saab laenata
  • Laenuperiood – kui kaua saab laenu tagasi maksta
  • Intressimäär
  • KKM: krediidi kulukuse määr, mis näitab laenu kogukulu aastas
  • Lepingutasu
  • Väljamakse: kui kiiresti saab laenu kätte
  • Maksehäirega: kas laenu saab taotleda ka maksehäirega
  • Vanus: kui vana peab olema laenu taotleja
kuidas me hindame väikelaene

Edetabel – Parimad väikelaenud Eestis 2023:

Parimat väikelaenud Eestis 2023 – edetabel põhineb krediidi kulukuse määral (KKM), mis on protsent, mis näitab, kui palju maksab laen aastas. Mida väiksem on KKM, seda soodsam on laen.

KohtLaenu pakkujaLaenusummaLaenuperioodIntressimäärKKMLisainfo
1TF Bank1 000 – 25 000 €1 – 7 a5,90% – 15,90%7,02% – 18,05%TF Bank on tagatiseta universaalne pangalaen, mille taotlemine on lihtne ja kiire. Vastus mõne minutiga.
2Inbank1 000 – 15 000 €1 – 6 a8,90% – 17,80%10,32% – 20,14%Inbank on tagatiseta laen, mille intressimäär sõltub laenuvõtja krediidivõimest.
3Coop Pank300 – 25 000 €6 k – 10 a7,90% – 17,90%9,41% – 22,78%Coop Panga on tagatiseta universaalne pangalaen. Vastus mõne minutiga.
4Bondora100 – 10 000 €3 k – 5 a8,99% – 48,83%10,56% – 59,86%Bondora laen on tagatiseta, intressimäär sõltub laenuvõtja krediidiskoorist. Laenu saab taotleda ka ilma konto väljavõtteta.
5Credit2450 – 5 000 €3 k – 5 a24,00%27,24%Credit24 on krediidikonto alusel. Laenu saab taotleda ka ilma sissetulekuta.
6Creditea50 – 5 000 €1 kuu – 5 a27,24% – 45,93%27,24% – 45,93%Creditea krediidikonto. krediidi kulukuse määr (KKM) on 27.24% aastas (maksimum KKM/max 45.93%) järgmistel näidistingimustel: 1000 € kreiidilimiidi kasutamisel fikseerimata aastaintressiga 24% on igakuiste maksete kogusumma 1135 € ja tagasimaksete summa 1135 €.
7Raha24100 – 5 000 €6 k – 5 a27,24% – 50,00%27,24% – 50,00%Raha24: 500 euro laenamisel 30 kuuks fikseeritud intressimääraga 40,66% aastas on krediidi kulukuse määr 49,99% aastas, lepingutasu 45 eurot, tagasimaksete summa 831,60 eurot (30 tagasimakset) ja makstav kogusumma 876,60 eurot.
8Laen.ee300 – 5 000 €3 k – 3 a18,00% – 40,00%19,75% – 43,64%Laen.ee: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €.
9Smsraha.ee300 – 5 000 €1 a – 3 a18,00% – 40,00%19,75% – 43,64%Smsraha.ee: 1000 € laenamisel tähtajaga 50 kuud, fikseeritud intressimäär 18 %, krediidi kulukuse määr 19,75 %, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1387,75 € ja tarbija poolt makstav kogusumma 1387,75 €.
10Ferratum50 – 2 000 €3 k – 3 a39,60% – 59,40%46,36% – 79,20%Ferratum: 1000 € laenamisel 12 kuuks, fikseeritud intressimääraga 39,6% aastas on krediidi kulukuse määr 46,36% aastas, lepingutasu 0 €, tagasimaksete summa 1334,15 € ja makstav kogusumma 1334,15 €.
Uuendatud detsember 2023

Kiired faktid 

  • Võimaldab inimestel saada suhteliselt väikese summa raha lühiajaliste kulutuste rahastamiseks, nagu ootamatud arved, remont või reisimine.
  • Saamiseks on vaja täita teatud tingimused, nagu stabiilne sissetulek ja hea krediidiajalugu. 
  • Kiiresti kättesaadavad laenud ja taotlemise protsess on kiire ja lihtne.

Väikelaen ilma kontoväljavõtteta

Väikelaen ilma kontoväljavõtteta on laenuliik, kus laenuandja ei nõua taotlejalt tavaliselt viimase aja pangakonto väljavõtteid. Traditsiooniliselt võivad laenuandjad taotlejalt paluda esitada kontoväljavõtteid, et hinnata nende finantsolukorda, maksekäitumist ja laenutausta. See aitab laenuandjal hinnata laenuohutust ja intressimäära. On olemas ka laenuandjaid, kes ei nõua kontoväljavõtet. Leia endale parim kiirlaen ilma kontoväljavõtteta.

Väikelaen kohe kätte

väikelaen kohe kätte

Väikelaenu kohe kätte saamiseks on mitu võimalust näiteks:

  • Taotle laenu interneti kaudu, kasutades oma isikutuvastusvahendeid, nagu ID-kaart, mobiil-ID või Smart-ID. Sellisel juhul võib laenu saada väga kiiresti, mõnikord isegi 1 – 2 minutiga, kui laenuandja teeb positiivse otsuse. Internetist laenu taotlemine on mugav ja lihtne, kuid nõuab ka hoolikat võrdlemist ja tingimuste lugemist.
  • Taotle laenu pangakontoris, kus saab täita laenutaotluse ja esitada vajalikud dokumendid, nagu palgatõend, pangakonto väljavõte ja isikut tõendav dokument. Sellisel juhul võib laenu saada samal või järgmisel päeval, kui laenuandja teeb positiivse otsuse. Pangakontoris laenu taotlemine on turvaline ja usaldusväärne, kuid nõuab ka rohkem aega ja vaeva.
  • Taotle laenu telefoni teel, helistades laenuandja klienditeeninduse numbrile ja andes oma andmed ja soovitud laenusumma. Sellisel juhul võib laenu saada samal või järgmisel päeval. Telefoni teel laenu taotlemine on kiire ja lihtne, kuid nõuab ka tähelepanu ja täpsust.

Väikelaen maksehäirega

Väikelaen maksehäirega on laen, mida saab taotleda inimene, kellel on eelnevad või kehtivad maksehäired. See tähendab, et inimene on jätnud maksmata mingi summa rohkem kui 45 päeva pärast maksetähtpäeva. Hhäire jääb registrisse kolmeks aastaks pärast selle registreerimist ja võib mõjutada laenu saamise võimalusi.

Kui soovid laenata raha maksehäirega on see tavaliselt kallim kui tavaline laen, kuna laenuandja võtab suurema riski. Laen maksehäirega võib olla ka piiratud summa ja perioodiga. See ei ole soovitatav, kui inimesel on juba olemasolevad võlad, kuna see võib süvendada finantsprobleeme ja halvendada krediidiskoori.

Kes saavad taotleda väikelaenu ja mida on vaja laenamiseks?

Vastavalt seadusele on võimalik väikelaenu või tarbimislaenu anda alates 18-aastasest, kuid mõned laenuandjad võivad kehtestada kõrgema vanusepiiri, näiteks alates 20 või 22 eluaastast. Laenu taotlejal peab olema vähemalt viimased 6 kuud püsiv sissetulek enne taotluse esitamist ning laenu võivad taotleda ainult Eestis alaliselt elavad eraisikud.

Taotlemise protsess hõlmab tavaliselt taotluse esitamist laenuandjale, kus pead esitama oma isikuandmed, finantsandmed ja tõendama oma maksevõimekust. Laenuandja hindab sinu krediidivõimekust ja otsustab, kas anda sulle laen ning millised on laenutingimused, sealhulgas intressimäär ja tagasimaksetähtajad.

On oluline mõista, et kui sa laenad raha kaasnevad sellega intressid ja muud laenuga seotud kulud. Enne laenu võtmist peaksid hoolikalt kaaluma oma finantsolukorda, tagasimaksevõimekust ja laenuvõtmise eesmärki. Laenkohe.ee soovitab sul alati tutvuda laenulepingu tingimustega ning vajadusel konsulteerida finantsnõustajaga, et teha teadlikke otsuseid.

Kellele on sobilik väikelaen?

Väikelaen sobib inimestele, kes vajavad kiiret finantsabi ja suhteliselt väikest summat raha lühiajalisteks vajadusteks. Siin on mõned olulised tegurid, mis võivad näidata, kellele laen kohe kätte võib sobida:

  1. Isikud, kellel on ootamatud kulud. See on sulle kasulik, kui sul tekivad ootamatud kulud, nagu autoremondi arve, kodumasinate asendamine või arsti visiit. Sellistes olukordades aitab väike laen sul kiiresti rahastada vajalikke kulutusi.
  2. Inimesed, kes vajavad lühiajalist finantseerimist: Kui sul on vaja lühiajalist laenu lahendust, näiteks reisile minekuks või ajutiste likviidsusprobleemide lahendamiseks, võib just see olla sobiv variant.
  3. Laenuvõtjad, kellel on hea krediidiajalugu: Laenuandjad teevad otsuse laenutaotluse heakskiitmise kohta sageli krediidiajaloo alusel. Mida parem on sinu krediidiajalugu, seda suurem on tõenäosus, et saad selle laenu heade laenutingimustega, sealhulgas madalama intressimääraga.
  4. Inimesed, kes suudavad tagasimakseid teha: Enne laenu taotlemist peaksite veenduma, et sul on piisav sissetulek ja finantsvõimekus, et tagasimakseid teha vastavalt kokkulepitud ajakavale. Laenuvõtjal peaks olema stabiilne sissetulek, mis tagab laenu tagasimakse õigeaegsuse.

On oluline meeles pidada, et iga laenuotsus tuleb teha hoolikalt, võttes arvesse oma finants olukorda ja võimekust laenu tagasi maksta. Enne laenu võtmist on soovitatav uurida erinevaid laenuandjaid, võrrelda intressimäärasid ja tingimusi ning hinnata laenuvõtmisega kaasnevaid kulusid.

Tavalised laenusummad

Väikelaenu tavalised laenusummad võivad varieeruda sõltuvalt laenuandjast, laenusaaja krediidivõimekusest ja muudest teguritest. Siiski on mõned üldised suundumused väikeste laenude summades:

  1. Need laenud ulatuvad mõnest sajast eurost kuni mõne tuhande euroni. Näiteks võib väikese laenu summa olla vahemikus 500 eurot kuni 5 000 eurot. Mõned laenuandjad võivad pakkuda ka veelgi väiksemaid laenusumasid, näiteks alates 100 eurost.
  2. Keskmine summa võib olla umbes 1 000 eurot kuni 10 000 eurot. See on populaarne valik, kui vajad rahalist tuge suuremate kulutuste, nagu mööbli ost, koduremont või väike äriinvesteering, jaoks.
  3. Mõnedel laenuandjatel on võimalik pakkuda väikel aene suuremate summadena, näiteks kuni 50 000 eurot või rohkem. Sellised laenud võivad nõuda rangemaid tingimusi ja paremat krediidiajalugu.

Kuidas taodelda?

väikelaen - kuidas taodelda

See taotlemis protsess võib varieeruda sõltuvalt laenuandjast, kuid siin on üldine samm-sammuline juhend väikelaenu taotlemiseks:

  1. Tee eeltööd ja uuri erinevaid laenuandjaid, võrdle nende pakutavaid intressimäärasid, tingimusi ja laenusummade valikut. Vali usaldusväärne ja tuntud laenuandja, kes vastab sinu vajadustele.
  2. Valmista ette vajalikud dokumendid. See võib hõlmata isikut tõendavat dokumenti (ID-kaart, pass), pangakonto väljavõtet, tõendeid sissetuleku kohta jne. Kui sul on tagatisvara, võib olla vaja ka selle kohta tõendeid.
  3. Laenuandja veebisaidil või kontoris täida laenu taotlus. Esita kõik nõutud isiklikud andmed, finantsandmed ja muu asjakohane teave vastavalt taotluse vormile.
  4. Esita oma täidetud taotlus koos nõutavate dokumentidega laenuandjale. See võib toimuda veebipõhiselt, posti teel või külastades laenuandja kontorit.
  5. Laenuandja hindab sinu taotlust ja dokumente ning kontrollib sinu krediidivõimekust. See hõlmab sageli krediidikontrolli ja sissetuleku tõendamist.
  6. Kui sinu taotlus on heaks kiidetud, esitab laenuandja sinule laenupakkumise, kus on märgitud laenu tingimused, sealhulgas laenusumma, intressimäär, tagasimakseperiood ja muud olulised tingimused.
  7. Kui oled rahul laenupakkumisega ja oled kõik tingimused läbi lugenud, allkirjastage laenuleping laenuandjaga. Veendu, et oled aru saanud kõigist lepingus sätestatud tingimustest ja kohustustest.
  8. Pärast laenulepingu allkirjastamist kannab laenuandja laenusumma sinu pangakontole vastavalt kokkulepitud tingimustele.

Oluline on järgida laenuandja juhiseid ja olla täpne dokumentide esitamisel ning vajadusel konsulteerida laenuandjaga, et selgitada välja nende konkreetne taotlemisprotsess.

Eelised ja puudused

Siin on võrdlustabel, mis näitab väikelaenu eeliseid ja puuduseid:

EelisedPuudused
Kiire ja lihtne taotlusprotsessKõrgemad intressimäärad kui tagatisega laenudel
Väiksemate summade kättesaadavusLühem tagasimakseperiood
Vähem bürokraatiat ja nõudeidLepingutasu ja muud lisakulud
Piiramata kasutusvõimalusedLaenuotsus võib võtta kaua aega suurte summade puhul
Ilma tagatiseta

Laenkohe.ee näide – väikelaenu kalkulaator

Laenusumma1 000 €
Periood12 kuud
Lepingutasu0 €
Haldustasu0 €
Intressimäär10 %
Igakuine maksumus91,66 €
Tagasimaksed12 tk
Kokku1099,92

Igakuise tagasimakse arvutamine:

Igakuine tagasimakse koosneb nii põhisummast kui ka intressist. Lisame igale kuule arvutatud intressi:

Igakuine tagasimakse = (1000 eurot / 12 kuud) + 8,33 eurot = 83,33 eurot + 8,33 eurot = 91,66 eurot

Nii et igakuiseks tagasimakseks oleks umbkaudu 91,66 eurot.

Kogu laenu tagasimakse perioodi jooksul:

91,66 eurot/kuu x 12 kuud = 1099,92 eurot

Seega, kui sa võtad 1000 eurot väikelaenu intressimääraga 10% ja tagastad selle 12 kuu jooksul, oleks sinu kokku makstav summa umbkaudu 1099,92 eurot. Oluline on meeles pidada, et tegelikud intressimäärad ja laenutingimused varieeruvad erinevate laenuandjate vahel, seega on alati oluline uurida konkreetse laenuandja pakkumisi enne laenu võtmist.

Uued väikelaenud 2023

uued väikelaenud

Uus väikelaen – Eestis on mõned uued ettevõtted, mis on alustanud oma tegevust 2023. aastal. Siin leiad nende lühikirjeldused:

  • Primero: Primero on uus laenuandja, mis pakub autolaenu paindlikel tingimustel aastase intressimääraga alates 9,9% laenujäägilt. Laenu saab taotleda kuni 25 000 eurot, tagasimakseperioodiga kuni 84 kuud.
  • Clementer: Clementer on uus laenuandja, mis pakub laenu alates 1000 eurost kuni 100 000 euroni, tagasimakseperioodiga kuni 10 aastat. Laenu intressimäär on alates 10% aastas ja lepingutasu on 0,5% laenusummast.
  • MoneyZen: MoneyZen on uus laenuandja, mis pakub laenu alates 100 eurost kuni 5000 euroni, tagasimakseperioodiga kuni 3 aastat. Laenu intressimäär on alates 20,16% aastas ja lepingutasu on 0 eurot.

Soodsaim väikelaen

Soodsaim väikelaen – selle leidmiseks tuleb võrrelda erinevate laenuandjate pakkumisi ja tingimusi. Soodse laenu tunnused on:

  • Madal intressimäär -mida madalam on intressimäär, seda vähem maksab laen. Intressimäär sõltub laenuvõtja krediidivõimest, laenusummast ja laenuperioodist. Intressimäära võrdlemisel tuleb arvestada ka lepingutasu ja muid lisakulusid, mis võivad mõjutada laenu maksumust.
  • Madal krediidi kulukuse määr. KKM sisaldab intressi, lepingutasu ja muid lisakulusid. Mida madalam on KKM, seda soodsam on laen. See võimaldab võrrelda erinevate laenude maksumust objektiivselt ja leida soodsaima pakkumise.
  • Paindlik tagasimakseperiood – aeg, mille jooksul tuleb laen tagasi maksta. Mida pikem on tagasimakseperiood, seda väiksemad on igakuised tagasimaksed, kuid seda rohkem maksab laen intresside tõttu. Mida lühem on tagasimakseperiood, seda suuremad on igakuised tagasimaksed, kuid seda vähem maksab laen intresside tõttu. Paindlik tagasimakseperiood tähendab, et laenuvõtja saab valida endale sobiva aja, mille jooksul ta suudab laenu tagasi maksta, ilma et see koormaks tema eelarvet liigselt.

Soodne väikelaen 2023. aastal on näiteks:

  • TF Bank
  • Inbank

Kiire väikelaen

Kiire väikelaen on finantsteenuse liik, mis võimaldavad sul laenata väiksemaid summasid lühema tagasimakseperioodiga ja saada raha kätte kiiresti, tavaliselt mõne tunni või isegi minuti jooksul. ja seda lühema tagasimakseperioodiga. Pakkujaid Eestis on mitmeid, nii panku kui ka teisi finantsasutusi. Laenud kiire väljamaksega sobivad hästi ootamatute kulude katmiseks või kiireloomuliste vajaduste rahuldamiseks.

Parimad kiire väikelaenu pakkujad on – raha kätte vaid 15 minutiga:

  • Ferratum
  • Credit24
  • Raha24

KKK

Kuidas väikelaenud erinevad teistest laenutüüpidest?

Need erinevad teistest laenutüüpidest, nagu näiteks hüpoteeklaenud või autolaenud, selle poolest, et neid saab kasutada mitmesugustel eesmärkidel, ilma et peaksid laenule võtma konkreetset vara tagatiseks. Need on sageli lühemate tagasimakseperioodidega ja nende summad võivad varieeruda mõnest sajast eurost kuni mõne tuhande euroni.

Mis on intress ja kuidas see mõjutab väikelaenu maksumust?

Intress on laenuandja tasu laenu kasutamise eest ning see mõjutab oluliselt selle maksumust. Kõrgem intressimäär tähendab suuremaid laenamise kulusid.

Kas väikelaenu saab tagasi maksta enne tähtaega?

Jah, enamikul juhtudel saad seda tagasi maksta enne tähtaega.

Kas väikelaenu saab taotleda halva krediidiajalooga?

Jah, mõned laenuandjad pakuvad väikeseid laene ka inimestele, kellel on halb krediidiajalugu, kuid need laenud võivad olla kõrgema intressimääraga ja piiratud tingimustega.

Kas kõik väikelanud on ilma tagatiseta?

Enamik on tagatiseta laenud, mis tähendab, et laenuvõtja ei pea pakkuma mingit vara või tagatist, et saada laenu heaks kiidetud. Siiski on olemas ka tagatud, kus laenuvõtja peab pakkuma vara tagatisena.

Uuendatud: 4 detsember 2023