Ühisrahastus - laenud inimeselt inimesele

Mis on ühisrahastus?

Ühisrahastus (inglise keeles crowdfunding) on raha laenamise meetod, kus projektide või ettevõtmiste elluviimiseks vajaminev raha kogutakse väikeste summade kaupa kokku paljudelt erinevatelt inimestelt. See on viimastel aastatel populaarsust kogunud, kuna võimaldab tavalistel inimestel investeerida projektidesse, mida nad toetavad, ilma et peaksid olema traditsioonilised investorid või suured finantsasutused.

Investeerimis platvormid pakuvad lihtsat ja turvalist viisi nii investeerimiseks kui ka laenamiseks, muutes finantseerimise kättesaadavamaks ja mitmekesisemaks.

Ühisrahastuse liigid

Ühisrahastuse põhiliigid on:

• Vastastikune laenamine (P2P laenamine), kus laenu antakse inimeselt inimesele ja platvorm vahendab laenulepingute sõlmimist.
• Omakapitali ehk osaluspõhine ühisrahastamine, kus investorid saavad vastutasuks investeeringu eest osaluse ettevõttes.
• Ärilaenude ühisrahastus, kus investorid paigutavad raha ärilaenudesse või kinnisvaraprojektidesse ja teenivad tulu intressidest.

Millistes olukordades kasutatakse ühisrahastust?

Laen inimeselt inimesele võib toimuda erinevates valdkondades, sealhulgas ettevõtluses, kunstis, teadustöös, heategevuses ja isiklikel projektidel, näiteks nagu laenud eraisikule. See võib hõlmata alates väiksematest isiklikest projektidest, nagu raamatu kirjutamine või muusikaalbumi salvestamine, kuni suuremate projektideni, näiteks ettevõtte käivitamine või tootearendus. Ühisrahastusplatvormid pakuvad tavaliselt võimalusi nii heategevuslikeks annetusteks kui ka äri projektide rahastamiseks.

See on kasulik nii projekti algajatele kui ka rahastajatele. Projekti algatajad saavad ligipääsu kapitalile, mida nad võib-olla ei saaks traditsiooniliste rahastus meetodite kaudu, ning nad saavad ka oma projekti turustada ja luua jälgijas konda. Rahastajad omakorda saavad osaleda huvitavates projektides, toetada algupäraseid ideid ning saada vastutasuks hüvesid või rahalist kasu, kui projekt on edukas.

Laen inimeselt inimesele – kiired faktid

1. Need on muutnud rahastamise demokraatlikumaks
2. Sellel on mitmeid erinevaid vorme
3. On kogunud populaarsust paljudes valdkondades, näiteks nagu kunst, tehnoloogia ja laenud eraisikule.
   

Ühisrahastuse laen ettevõttele

Ühisrahastuse laen ettevõttele võib olla kas laenupõhine või investeeringupõhine. Laenupõhine crowdfunding tähendab, et ettevõte saab laenu intressi ja tagasimaksegraafiku alusel. Investeeringupõhine ühisrahastus tähendab, et ettevõte pakub laenuandjatele vastutasuks osalust, võlakirju või osa projekti tulust. See laen ettevõttele võib olla tagatud või tagatiseta, sõltuvalt laenuandja ja laenuvõtja kokkuleppest.

Seoses laenutaotlusega ühisrahastuselt peab ettevõte peab olema valmis esitama oma finants- ja äriplaanid, läbima krediidikontrolli ja vastama laenuandjate küsimustele. Ettevõte peab olema kindel, et suudab laenu tagasi maksta lepingus sätestatud tingimustel, vastasel juhul võib kaotada oma vara, maine või isegi osaluse.

Kas ühisrahastuse laen sobib eraisikutele?

Selline laenuvorm sobib mitmesugustele inimestele sõltuvalt nende vajadustest ja finantsolukorrast. Crowdfundingu platvormid pakuvad võimalust saada laenu otse teistelt eraisikutelt või investoritelt, ühendades laenuvõtjad ja laenuandjad veebipõhise platvormi kaudu. Sobivus ühisrahastuse laenuks sõltub mitmest tegurist:

1. Enamik platvorme hindab laenuvõtjate krediidiskoori, et hinnata nende maksevõimet ja riskitaset. Mida parem on sinu krediidiskoor, seda tõenäolisemalt on saada soodsamaid laenutingimusi.
2. See laen sobib hästi erinevateks vajadusteks, näiteks võlgade refinantseerimislaenuks, kodu renoveerimiseks, ettevõtte käivitamiseks, hüpoteeklaenuks või muudeks isiklikeks eesmärkideks.
3. Enne laenu taotlemist tuleks hoolikalt hinnata oma finantsolukorda.

On oluline märkida, et iga platvorm seadistab oma kriteeriumid ja nõuded laenu taotluste hindamiseks. Mõned ühisrahastusplatvormid võivad olla suunatud konkreetsetele laenutaotlejatele, näiteks väikelaenudele või ettevõtluslaenudele spetsialiseerunud platvormid.

Ühisrahastus – kuidas laenata raha?

Ühisrahastuselt laenu taotlemise protsess võib sõltuda konkreetsest platvormist, kuid üldiselt järgnevad sarnased sammud:

1. Uuri erinevaid platvorme ja vali neist endale sobivaim. Võrdle tingimusi, intressimäärasid, laenusummasid ja muud olulist teavet, et leida platvorm, mis vastab sinu vajadustele.
2. Registreeri end platvormil kasutajaks. Selleks täita registreerimisvorm, kus sisestad enda isikuandmed ja vajaliku teave.
3. Laenutaotluse esitamiseks logi sisse ja leia laenutaotluse esitamise või taotlusvorm. Täida kõik nõutud väljad, sealhulgas laenusumma, laenuperiood, tagasimakse viis ja muu oluline teave.
4. Mõned platvormid võivad nõuda täiendavat dokumentatsiooni, et hinnata sinu krediidivõimet ja usaldusväärsust.
5. Pärast laenutaotluse esitamist hakkavad investorid või teised kasutajad sinu taotlust hindama. Nad saavad teha laenupakkumisi ja pakkuda sulle erinevaid intressimäärasid ja tingimusi.
6. Kui sulle tehakse laenupakkumised, saad need hoolikalt läbi vaadata ja võrrelda. Arvesta intressimäärasid, laenu tingimusi ja muid aspekte, et valida sulle sobivaim pakkumine.
7. Kui oled valinud sobiva laenupakkumise, tuleb sul sõlmida laenuleping.
8. Pärast laenulepingu allkirjastamist väljastatakse sulle laenusumma. See võib toimuda koheselt või võib võtta aega sõltuvalt platvormi protsessidest.

Ühisrahastuse laenu kalkulaator

Kuidas investeerida ühisrahastuse laenudesse?

Ühisrahastus ehk P2P laenamine on suurepärane viis, kuidas täieliku investeerimisvõhikuna hakata kiirelt ja lihtsalt oma sissetulekut passiivselt kasvatama. Siin on mõned sammud, kuidas ühisrahastusse investeerida:

1. Ühisrahastusplatvorme on mitmeid ja kõik neist ei paku parimaid tingimusi. Laenkohe.ee on koostanud usaldusväärsete ühisrahastusplatvormide võrdluse, et saaksid kiirelt leida endale sobivaima platvormi.
2. Vali sobiv ühisrahastusplatvorm ja ava konto. Seejärel läbi isikutuvastus vastavalt platvormi nõuetele.
3. Kui konto on avatud, saad hakata investeerima. Vali sobivad laenud vastavalt oma riskitaluvusele ja eesmärkidele. Mõned platvormid pakuvad ka automaatset investeerimise funktsiooni, mis võimaldab sul investeerida automaatselt vastavalt eelnevalt seadistatud kriteeriumitele.

Hea teada: Ühisrahastus võib olla riskantne, eriti tagatiseta laenude puhul. Ka kinnisvarapõhine ühisrahastus ei pruugi alati olla turvaline, kuna ka äriprojektidega võib vahel kiiva kiskuda.

Ühisrahastus ja tulumaks

Ühisrahastus ja tulumaks on seotud teemad, sest ühisrahastuse kaudu saadud tulu on maksustatav Eesti tulumaksuseaduse järgi. Tulu liigid ja nende maksustamine sõltuvad, millise ühisrahastuse liigiga on tegemist ja, kas ühisrahastuse osapool on residendist või mitteresidendist füüsiline või juriidiline isik. Üldiselt kehtivad järgmised põhimõtted:

• Laenupõhise ühisrahastuse korral peab laenu andja deklareerima ja maksma tulumaksu saadud intressitulult, maha arvates laenu andmisega seotud kulud. Laenu saaja peab deklareerima ja maksma tulumaksu laenu tagasimaksmisel saadud tulult, maha arvates laenu saamisega seotud kulud.
• Osalusel põhineva ühisrahastuse korral peab investeerija deklareerima ja maksma tulumaksu saadud dividenditulult, kasumiosalt või osaluse müügist saadud tulult. Investeeringu saaja peab deklareerima ja maksma tulumaksu investeeringu tagasimaksmisel saadud tulult, maha arvates investeeringu saamisega seotud kulud.
• Annetusel põhineva ühisrahastuse korral ei ole tavaliselt tegemist maksustatava tuluga, kui annetuse saaja ei paku annetajale vastutasuks mingit hüve. Kui annetuse saaja pakub annetajale vastutasuks mingit hüve, siis peab annetuse saaja deklareerima ja maksma tulumaksu saadud tulult, maha arvates annetuse saamisega seotud kulud. Annetaja ei pea deklareerima ega maksma tulumaksu annetuse tegemiselt.

Tulu deklareerimine

Ühisrahastuse kaudu saadud tulu deklareerimiseks ja maksustamiseks on vaja esitada tuludeklaratsioon Maksu- ja Tolliametile. Tuludeklaratsiooni esitamise tähtaeg on 31. märts ja ühisrahastuse kaudu saadud tulu maksustamise määr on 22%. Siin on üldine juhend, kuidas deklareerida:

1. Kogu kokku kõik vajalikud dokumendid: Enne deklareerimist veendu, et sul on kõik vajalikud dokumendid ja andmed, nagu investeeringute ülevaated ja tõendid intressitulu kohta.
2. Logi sisse Maksu- ja Tolliameti (MTA) e-teenindusse: Kasuta oma ID-kaarti või mobiil-ID-d, et pääseda ligi oma maksuandmetele.
3. Täida tuludeklaratsioon: Ühisrahastusse investeerimisest saadud tulu tuleb deklareerida eraldi real. Täida kõik nõutavad väljad, sealhulgas investeeringu summa ja teenitud intress.
4. Esita deklaratsioon: Pärast kõigi andmete kontrollimist esita oma tuludeklaratsioon elektrooniliselt MTA-le.
5. Makse tasumine või tagastuse saamine: Kui oled deklaratsiooni esitanud, teatab MTA sulle, kas pead maksma täiendavat tulumaksu või saad hoopis tagastust.

Meie lehe ühisrahastuse statistika

Korduma kippuvad küsimused