Soovid teada, mis on tarbimislaen ja millisteks erinevateks eesmärkideks sa saad seda kasutada? Siis oled jõudnud õigesse kohta - sellelt lehelt leiad sa kõik vajaliku info. Alustades, mis laenuga on tegemist, mis on selle eelised ja puudused ning millised on alternatiivsed laenud.
Tarbimislaen on laen, mida saad kasutada erinevateks eesmärkideks, näiteks kodu remondiks, reisimiseks, auto ostuks või muudeks suuremateks kulutusteks. Laen on tavaliselt tagatiseta, mis tähendab, et sa ei pea laenu saamiseks andma laenuandjale enda vara tagatiseks.
Laenu taotlemine on lihtne ja kiire ning summa algab 100 € ja võib ulatuda kuni 25 000 €, tagasimakseperiood jääb vahemikku 3 kuud kuni 10 aastat. Intress sõltub laenuandjast ja sinu krediidivõimekusest ning võib olla 18% või isegi üle 50% aastas.
Siin on meie 2025. aasta list parimate tarbimislaenudega, mis põhineb klientide arvustustel ja meie hinnangul. Oleme võrrelnud ja järjestanud need populaarsuse,
1. Credit24 – pakub laenu summas 100 – 5 000 €, perioodiga 1 – 60 kuud ja intressiga alates 24% aastas.
2. TF Bank – summa on 1 000 – 20 000 € vahel, perioodiga kuni 10 aastat ja intress aastas alates 7,9%.
3. Inbank – pakub laenu summas 500 kuni 15 000 €, perioodiga 1 – 6 aastat ja intress algab 8,9% aastas.
4. Creditea – pakub krediidikonto limiiti summas 50 – 5 000 €, intressiga alates 24% aastas.
5. Bondora – pakub laenu summas 100 – 15 000 €, perioodiga 3 – 84 kuud ja intressiga alates 8,9% aastas.
6. Coop Pank – laenusumma jääb vahemikku 300 – 25 000 €, laenuperiood kuni 120 kuud ja intress alates 7,9% aastas.
7. Raha24 – laen on summas 100 – 10 000 €, perioodiga kuni 60 kuud ja intress alates 24% aastas.
8. Laen.ee – pakub laenu summas 200 – 10 000 €, perioodiga 1 kuu – 5 aastat ja intressiga alates 18% aastas.
Sa leiad finantsasutuste laenude seast mitmed laene, mis on mõeldud tarbimiseks. Tavalisemad neist on:
Laenu taotlemine tarbimiseks on üks lihtsaimate seast. Üldiselt järgitakse neid samme:
Pankade ja finantsasutuste nõuded tarbimislaenu taotlejale võivad erineda, kuid siin on mõned kriteeriumid, mida laenuandjad tavaliselt arvestavad:
Laenu tarbimiseks saad kasutad erinevatel eesmärkidel. Sul on võimalus teha suuremaid investeeringuid oma elukvaliteeti või tulevikku nagu näiteks:
Enamasti on tarbimislaenud ilma tagatiseta, kuid mõningad laenuandjad annavad sulle võimaluse taotleda tarbimislaenu ka tagatisega. Tagatise kasutamise eeliseks on tavaliselt odavam laen ja soodsamad tingimused, sest laenuandja risk on väiksem.
Kui sa ei suuda laenu tagasi maksta, võib laenuandja sinu vara müüa ja nõuda müügist saadud raha. Tagatisega laenu taotlemine on ka keerulisem ja aeganõudvam, sest sa pead tõestama oma vara väärtust ja omandiõigust.
Kui sa vajad suuremat laenusummat, näiteks 10 000 €, siis võib tarbimislaen olla üks võimalus seda saada. See on piisavalt suur summa, mida saad kasutada erinevateks eesmärkideks, mida me mainisime eelnevalt.
Laen summas 10 000 € tarbimiseks ei ole alati parim lahendus, kuna suur laenusumma ja pikk periood teevad laenu kalliks. See võib sind viia võlgade ja makseraskusteni, kui sa ei suuda laenu tagasi maksta vastavalt lepingule. Laen 10 000 € võib ka vähendada ka sinu krediidivõimekust ja takistada sul teiste laenude saamist.
Soodne tarbimislaen ilma tagatiste ja käendajateta on laen, mille saamiseks ei pea andma mingit vara tagatiseks ega leidma kedagi, kes vastutaks sinu eest, kui sa ei suuda laenu tagasi maksta. Laenu taotlemine on mugav ja kiire.
Selleks, et leida soodsaimat laenu võid kasutada meie lehel olevaid arvstusi ja edetabeleid. See annab sulle võimaluse võrrelda laenuandjate erinevaid tingimusi ja nii leiadki endale soodsaima pakkumise.
Laen tarbimiseks kohe kätte on kiire laen, millega saad raha kiiresti oma arvelduskontole. See laen sobib hästi siis, kui sul on vaja raha kiireloomuliseks või ootamatuks kulutuseks, näiteks arstiabi, remont või reis.
Raha kohe kätte on mõeldud tavaliselt väiksemale summale ja lühemale perioodile kui tavaline tarbimislaen. Laenu intressimäär on ka kõrgem kui tavalise laenu puhul, sest laenuandja võtab suurema riski.
Laen pangast on selline laen, mille saad oma kodupangast või mõnest teisest pangast. See eristub teistest laenudest selle poolest, et pank pakub sulle paremaid tingimusi, kui oled nende püsiklient või avad nende juures arvelduskonto.
Pank kontrollib ka sinu krediidiajalugu ja sissetulekut põhjalikumalt kui teised finantsasutised. Samuti on pangad tavaliselt usaldusväärsemad ja turvalisemad.
Nii väikelaen kui tarbimislaen on mõlemad laenutooted, mida saad kasutada mitmeteks erinevateks eesmärkideks ja mille puhul ei ole vaja tagatist ega käendajat. Neid kasutatakse sageli kui sünonüüme, siiski leiad nende kahe laenutüübi vahel väikseid erinevusi:
| Omadus | Tarbimislaen | Väikelaen |
|---|---|---|
| Sihtotstarve | Universaalne, mitmesuguste kulutuste jaoks | Konkreetsete väiksemate ostude või kulutuste jaoks |
| Laenusumma | Kuni 20 000 € või rohkem | Mõnest sajast kuni mõne tuhande euroni |
| Laenuperiood | Kuni 5 aastat või enam | Tavaliselt lühem, näiteks 1-3 aastat |
| Tagatis | Võib olla nõutav suuremate summade puhul | Tavaliselt tagatiseta |
| Intressimäärad | Suhteliselt kõrgemad | Tavaliselt madalamad |
| Minimaalne laenusumma | 50 € |
| Maksimaalne laenusumma | 500,000 € |
| Intress | 0% |
| Laenuperiood | 1 kuu – 10 aastat |
| Raha kohe kätte | 16 tk |
| Raha kohe kätte 24/7 | 12 tk |
| Maksehäired lubatud | 3 st |
Tarbimislaenule on mitmeid alternatiive, mis võivad sobida olenevalt sinu vajadustest. Siin on mõned võimalused:
Tarbimislaenu taotlejale on tavaliselt nõutud Eesti kodakondsus või alaline elukoht, vähemalt 18-aastane vanus, netosissetulek vähemalt 600 € kuus ja puuduvad maksehäired.
Ettevõtted saavad taotleda tarbimislaenu, kui nad vastavad laenuandja poolt kehtestatud tingimustele, mis erinevad eraisikute omadest. Näiteks tuleb sul esitada ettevõttelt äriplaani, finantsaruandeid, tagatist või käendajat.
Tarbimislaenu kasutamisel ei ole tavaliselt piiranguid, kui laenu võtja järgib laenulepingus sätestatud tingimusi.
Laenu tagasimaksete jõukohasuse tagamiseks on oluline teha eelarve, arvestada oma sissetulekute ja väljaminekutega ning valida sobiv laenusumma ja periood.
Meie meeskond hindab laene tarbimiseks nende tingimuste, kulukuse, kiiruse ja usaldusväärsuse järgi. Me võrdleme erinevate laenupakkujate pakkumisi ja anname neile hinnanguid viietärnisüsteemis. Lisaks arvestame ka laenutaotlejate tagasisidet ja kogemust. Kriteeriumid, mida me kasutame hinnangu tegemiseks on järgmised:
Meie eesmärk on aidata sul teha parimaid rahalisi otsuseid.
Uuendatud: 7 jaanuar 2025
Toomas Mägi on Eesti sisulooja ja majandusteemadel ekspert, kes on omandanud suure populaarsuse oma teadmiste ja teavitustööga laenude ja majanduse valdkonnas. Ta on tuntud oma võime poolest keerukaid majanduslikke mõisteid lihtsustada ja neid laiemale publikule arusaadavaks muuta. Toomas Mägi sisulooming keskendub laenudele ja majandusele, pakkudes oma jälgijatele ja lugejatele põhjalikke selgitusi laenutoodete kohta, rahalise planeerimise strateegiatele ning majandusarengutele nii Eestis kui ka rahvusvaheliselt.
