Tarbimislaen - tagatiseta laen internetist!

Autor: Toomas Mägi Faktikontroll: Robin Raud Uuendatud: 2024/07/23 Sisaldab reklaamilinke
Reklaamiteave
Laenkohe.ee on sõltumatu finantsteenuste võrdlusveebiportaal. Kasutame sidusreklaamilinke, mis tähendab, et saame hüvitist mitmetelt partneritelt. Meie toimetustöö on sõltumatu ja ei ole mõjutatud välistest teguritest.

Soovid teada, mis on tarbimislaen ja millisteks erinevateks eesmärkideks sa saad seda kasutada? Siis oled jõudnud õigesse kohta - sellelt lehelt leiad sa kõik vajaliku info. Alustades, mis laenuga on tegemist, mis on selle eelised ja puudused ning millised on alternatiivsed laenud.

Võrdle 24 parimat tarbimislaenu!

🏆 Populaarne meie külastajate seas
Laenusumma 100 € - 15 000 €
Laenuperiood 3 kuud - 84 kuud
Intress al. 6,9%
Vanus 18 a.
  • Kiired väljamaksed
  • Intress al 6,9%
  • B Secure kaitse
Laenusumma 50 € - 5 000 €
Laenuperiood 3 kuu - 5 aastat
Intress al. 24%
Vanus 18 a.
  • Kiired väljamaksed
  • Lisatasuta maksepuhkus
  • Intressid vaid kasutatud summalt
Laenusumma 600 € - 20 000 €
Laenuperiood 1 - 7 aastat
Intress al. 9,9%
Vanus 21 a.
  • Fikseeritud intress alates 9,9%
  • Puudub lepingutasu
Laenusumma 50 € - 5 000 €
Laenuperiood 1 kuu - 60 kuud
Intress al. 24%
Vanus 18 a.
  • Tasuta maksepuhkus
  • 2% cashback’i maksekaardiga
  • Ava konto 15-minutiga
  • Alates 18 a.
Laenusumma 100 € - 5 000 €
Laenuperiood 1 kuu - 99 kuud
Intress al. 0%
Vanus 18 a.
  • Kiired laenutaotlused
  • Kiired väljamakse
  • Soodsad tingimused
  • Avatud 7 päeva nädalas

Mis on tarbimislaen?

Võrdle tarbimislaene Eestis

Tarbimislaen on laen, mida saad kasutada erinevateks eesmärkideks, näiteks kodu remondiks, reisimiseks, auto ostuks või muudeks suuremateks kulutusteks. Laen on tavaliselt tagatiseta, mis tähendab, et sa ei pea laenu saamiseks andma laenuandjale enda vara tagatiseks.

Laenu taotlemine on lihtne ja kiire ning summa algab 100 eurost ja võib ulatuda kuni 25 000 euroni, tagasimakseperiood jääb vahemikku 3 kuud kuni 10 aastat. Intress sõltub laenuandjast ja sinu krediidivõimekusest ning võib olla 18% või isegi üle 50% aastas.

Tarbimislaen – 8 parimat pakkujat Eestis 2024

Credit24 – pakub laenu summas 100-5 000 €, perioodiga 1 – 60 kuud ja intressiga alates 24% aastas.

Credit24 logo

TF Bank – summa on 1 000-20 000 euro vahel, perioodiga kuni 10 aastat ja intress aastas alates 7,9%.

TF Bank

Inbank – pakub laenu summas 500 kuni 15 000€, perioodiga 1 – 6 aastat ja intress algab 8,9% aastas.

Inbank

Creditea – pakub krediidikonto limiiti summas 50 – 5 000 eurot, intressiga alates 24% aastas.

Creditea

Bondora – pakub laenu summas 100-15 000 eurot, perioodiga 3 – 84 kuud ja intressiga alates 8,9% aastas.

Bondora

Coop Pank – laenusumma jääb vahemikku 300-25 000 €, laenuperiood kuni 120 kuud ja intress alates 7,9% aastas.

Coop Pank

Raha24 – laen on summas 100-10 000 eurot, perioodiga kuni 60 kuud ja intress alates 24% aastas.

Raha24

Laen.ee – pakub laenu summas 200-10 000 €, perioodiga 1 kuu – 5 aastat ja intressiga alates 18% aastas.

Laen.ee

* Loe lähemalt, kuidas me hindame laenuandjaid selle lehe lõpust.

Erinevad tarbimislaenu tüübid

Sa leiad finantsasutuste laenude seast mitmed laene, mis on mõeldud tarbimiseks. Tavalisemad neist on:

  • Autolaen
  • Reisilaen
  • Sisustuslaen
  • Motolaen
  • Tervise- ja ilulaen
  • Remondi- ja renoveerimislaen
  • Pulmalaen
  • Hambaravi laen

Tarbimislaenu kalkulaator



a.

%

Tagasimakse
43 EUR/kuus

Kogu intressikulu: 22 €
Kogu tagasimakse: 522 €

Tarbimislaenu taotlemine

Laenu taotlemine tarbimiseks on üks lihtsaimate seast. Üldiselt järgitakse neid samme:

Tarbimislaenu taotlemine
  1. Laenuandja valik: uuri ja võrdle erinevate laenuandjate pakkumisi.
  2. Laenutaotluse täitmine: Täita taotlus laenuandja kodulehel või internetipangas.
  3. Vastuse ootamine: Oota panga vastust sinu taotlusele.
  4. Lepingu allkirjastamine: Heaks kiidetud taotluse puhul, vaata üle laenutingimused ja allkirjasta leping.
  5. Laenu väljamakse: Laen makstakse tavaliselt välja ühe tööpäeva jooksul.

Nõuded ja tingimused laenutaotlejale

Pankade ja finantsasutuste nõuded tarbimislaenu taotlejale võivad erineda, kuid siin on mõned kriteeriumid, mida laenuandjad tavaliselt arvestavad:

  1. Vanus: Laenu saamiseks pead olema tavaliselt vähemalt 18-aastane.
  2. Sissetulek: Sul peab olema stabiilne ja piisav netosissetulek, et tagada laenu ja intresside tagasimaksmine. Minimaalset netosissetulekut oleneb laenuandjast, kuid jääb 360-600 € vahele.
  3. Elamisõigus: Sa oled, kas Eesti Vabariigi kodanik või pikaajalise elamisloaga/alalise elamisõigusega isik.
  4. Krediidiajalugu: Hea krediidiajalugu on oluline, kuna see näitab varasemat laenukäitumist ja maksevõimet.
  5. Laenu eesmärk: Osade tarbimislaenude puhul küsivad pangad laenu kasutamise eesmärki ja see peab olema mõistlik ning vastama laenuandja kriteeriumidele.

Tarimislaenu kasutamine

Laenu tarbimiseks saad kasutad erinevatel eesmärkidel. Sul on võimalus teha suuremaid investeeringuid oma elukvaliteeti või tulevikku nagu näiteks:

Tarbimislaenu kasutamine
  • Teha kodu remonti või osta uut mööblit või kodutehnikat.
  • Minna reisile või puhkusele ja teil ei ole piisavalt sääste.
  • Vajad laenata raha tervisekulude katmiseks, näiteks hambaravi, ravimid või operatsioon.
  • Osta uut autot või teha oma praegusele autole suuremaid remonditöid.
  • Investeerida oma haridusse või täiendkoolitusse.
  • Vajad raha muude planeeritud või planeerimata kulutuste katmiseks, näiteks kingitused, pulmad, hobid jne.

Tagatisega või tagatiseta tarbimislaen

Enamasti on tarbimislaenud ilma tagatiseta, kuid mõningad laenuandjad annavad sulle võimaluse taotleda tarbimislaenu ka tagatisega. Tagatise kasutamise eeliseks on tavaliselt odavam laen ja soodsamad tingimused, sest laenuandja risk on väiksem.

Kui sa ei suuda laenu tagasi maksta, võib laenuandja sinu vara müüa ja nõuda müügist saadud raha. Tagatisega laenu taotlemine on ka keerulisem ja aeganõudvam, sest sa pead tõestama oma vara väärtust ja omandiõigust.

Tarbimislaen summas 10 000 eurot

Tarbimislaenud summas 10 000€

Kui sa vajad suuremat laenusummat, näiteks 10 000 eurot, siis võib tarbimislaen olla üks võimalus seda saada. See on piisavalt suur summa, mida saad kasutada erinevateks eesmärkideks, mida me mainisime eelnevalt.

Laen summas 10 000 € tarbimiseks ei ole alati parim lahendus, kuna suur laenusumma ja pikk periood teevad laenu kalliks. See võib sind viia võlgade ja makseraskusteni, kui sa ei suuda laenu tagasi maksta vastavalt lepingule. Laen 10 000 eurot võib ka vähendada ka sinu krediidivõimekust ja takistada sul teiste laenude saamist.

Soodne tarbimislaen ilma tagatiste ja käendajateta

Soodne tarbimislaen

Soodne tarbimislaen ilma tagatiste ja käendajateta on laen, mille saamiseks ei pea andma mingit vara tagatiseks ega leidma kedagi, kes vastutaks sinu eest, kui sa ei suuda laenu tagasi maksta. Laenu taotlemine on mugav ja kiire.

Selleks, et leida soodsaimat laenu võid kasutada meie lehel olevaid arvstusi ja edetabeleid. See annab sulle võimaluse võrrelda laenuandjate erinevaid tingimusi ja nii leiadki endale soodsaima pakkumise.

Tarbimislaen kohe kätte

Tarbimislaen kohe kätte 1 minutiga

Laen tarbimiseks kohe kätte on kiire laen, millega saad raha kiiresti oma arvelduskontole. See laen sobib hästi siis, kui sul on vaja raha kiireloomuliseks või ootamatuks kulutuseks, näiteks arstiabi, remont või reis.

Raha kohe kätte on mõeldud tavaliselt väiksemale summale ja lühemale perioodile kui tavaline tarbimislaen. Laenu intressimäär on ka kõrgem kui tavalise laenu puhul, sest laenuandja võtab suurema riski.

Laen tarbimiseks pangast vs finantsasutusest

Laen pangast on selline laen, mille saad oma kodupangast või mõnest teisest pangast. See eristub teistest laenudest selle poolest, et pank pakub sulle paremaid tingimusi, kui oled nende püsiklient või avad nende juures arvelduskonto.

Pank kontrollib ka sinu krediidiajalugu ja sissetulekut põhjalikumalt kui teised finantsasutised. Samuti on pangad tavaliselt usaldusväärsemad ja turvalisemad.

Väikelaen või tarbimislaen

Nii väikelaen kui tarbimislaen on mõlemad laenutooted, mida saad kasutada mitmeteks erinevateks eesmärkideks ja mille puhul ei ole vaja tagatist ega käendajat. Neid kasutatakse sageli kui sünonüüme, siiski leiad nende kahe laenutüübi vahel väikseid erinevusi:

OmadusTarbimislaenVäikelaen
SihtotstarveUniversaalne, mitmesuguste kulutuste jaoksKonkreetsete väiksemate ostude või kulutuste jaoks
LaenusummaKuni 20 000 € või rohkemMõnest sajast kuni mõne tuhande euroni
LaenuperioodKuni 5 aastat või enamTavaliselt lühem, näiteks 1-3 aastat
TagatisVõib olla nõutav suuremate summade puhulTavaliselt tagatiseta
IntressimääradSuhteliselt kõrgemadTavaliselt madalamad

Meie lehe statistika

Minimaalne laenusumma 50 €
Maksimaalne laenusumma 500,000 €
Intress 0%
Laenuperiood 1 kuu – 10 aastat
Raha kohe kätte 16 tk
Raha kohe kätte 24/7 12 tk
Maksehäired lubatud 3 st

Eelised

  • Kiire ja lihtne taotlusprotsess: Tarbimislaenu on üldiselt kiire ja lihtne taotleda, tavaliselt piisab isikut tõendavate ja sissetulekut tõendavate dokumentide esitamisest.
  • Paindlikkus: Võid ise valida laenusumma, laenuperioodi ja kuumaksed, mis sulle sobivad.
  • Universaalsus: Tarbimislaene saad kasutada peaaegu igasuguste kulutuste jaoks.
  • Intressivabad perioodid: Mõned laenuandjad pakuvad intressivabasid perioode või madalamat intressimäära esimestel kuudel.

Puudused

  • Kõrgemad intressimäärad: Kuna tarbimislaenud on tavaliselt tagatiseta, võivad intressimäärad olla suhteliselt kõrged.
  • Impulsiivne otsustamine ja ülelaenamine: Kiire ja lihtne taotlusprotsess võib kaasa tuua impulsiivse otsustamise ja ülelaenamise.
  • Lisakulud ja trahvid: Kui sa ei järgi maksegraafikut, võivad tekkida lisakulud ja trahvid, mis teevad laenu kallimaks.
  • Laenu summa suurendamise kiusatus: Tarbimislaenude paindlikkus võib tekitada kiusatuse laenu summat liiga suureks ajada, mis toob kaasa suuremad kuumaksed ja pikema laenuperiood.

Alternatiivid tarbimislaenule

Tarbimislaenule on mitmeid alternatiive, mis võivad sobida olenevalt sinu vajadustest. Siin on mõned võimalused:

  1. Säästmine: Kui sul ei ole kiiret rahavajadust, võid proovida säästa raha oma eesmärgi jaoks.
  2. Krediidiliin: See on paindlik krediidivõimalus, mis võimaldab sul laenata raha kuni teatud limiidini ja maksta intresse ainult kasutatud summalt.
  3. Krediitkaart: Krediitkaardiga saad teha oste ja tõmmata sularaha kuni krediidilimiidi ulatuses, makstes intresse ainult kasutatud summalt.
  4. Laen eraisikult: Võid laenata raha sõpradelt või pereliikmetelt, mis võib olla intressivaba või vähemalt madalama intressimääraga kui pangalaen.

Korduma kippuvad küsimused

Millised nõuded on mulle kui tarbimislaenu taotlejale?

Tarbimislaenu taotlejale on tavaliselt nõutud Eesti kodakondsus või alaline elukoht, vähemalt 18-aastane vanus, netosissetulek vähemalt 600 € kuus ja puuduvad maksehäired.

Kas ettevõtted saavad taotleda laenu tarbimiseks?

Ettevõtted saavad taotleda tarbimislaenu, kui nad vastavad laenuandja poolt kehtestatud tingimustele, mis erinevad eraisikute omadest. Näiteks tuleb sul esitada ettevõttelt äriplaani, finantsaruandeid, tagatist või käendajat.

Kas tarbimislaenu kasutamisel on piiranguid?

Tarbimislaenu kasutamisel ei ole tavaliselt piiranguid, kui laenu võtja järgib laenulepingus sätestatud tingimusi.

Kuidas olla kindel, et laenu tagasimaksed oleksid jõukohased?

Laenu tagasimaksete jõukohasuse tagamiseks on oluline teha eelarve, arvestada oma sissetulekute ja väljaminekutega ning valida sobiv laenusumma ja periood.

Kuidas me hindame tarbimislaene?

Meie meeskond hindab laene tarbimiseks nende tingimuste, kulukuse, kiiruse ja usaldusväärsuse järgi. Me võrdleme erinevate laenupakkujate pakkumisi ja anname neile hinnanguid viietärnisüsteemis. Lisaks arvestame ka laenutaotlejate tagasisidet ja kogemust. Kriteeriumid, mida me kasutame hinnangu tegemiseks on järgmised:

  • Laenusumma – laenatav rahasumma.
  • Laenuperiood – kui pikaks ajaks on laenu võimalik võtta.
  • Intressimäär – intressimäär suurus ja olemus.
  • Krediidi kulukuse määr – kui suur on laenu kogukulu aastas koos kõikide tasudega.
  • Lepingutasu
  • Väljamakse kiirus – kui kiiresti maksab laenuandja laenu välja.

Meie eesmärk on aidata sul teha parimaid rahalisi otsuseid.

Uuendatud: 23 juuli 2024