Kui sa oled mõelnud, kuidas rahastada oma unistusi või teha suuremaid kulutusi, siis võib-olla oled kaalunud tarbimislaenu võtmist. Tarbimislaen on laen, mida saab kasutada erinevateks eesmärkideks, näiteks kodu remont, reisimine, auto ost või muud suuremad kulutused. Tarbimislaen on tavaliselt tagatiseta laen, mis tähendab, et laenu saamiseks ei pea andma laenuandjale mingit vara tagatiseks. See muudab tarbimislaenu taotlemise lihtsamaks ja kiiremaks kui tagatisega laenu puhul. Kuid kas tarbimislaen on alati hea valik? Millised on selle eelised ja puudused? Millised on tarbimislaenu alternatiivid? Sellest ja paljust muust saad lugeda selles blogi postituses.
Laenusumma | 1 000 € - 100 000 € |
---|---|
Laenuperiood | 3 kuud - 30 aastat |
Intress al. | 10% |
Vanus | 21 a. |
Laenusumma | 400 € - 10 000 € |
---|---|
Laenuperiood | 3 kuud - 3 aastat |
Intress al. | 9,9% |
Vanus | 18 a. |
Laenusumma | 500 € - 15000 € |
---|---|
Laenuperiood | 1 aasta - 6 aastat |
Intress al. | 23,88% |
Vanus | 18 a. |
Laenusumma | 100 € - 10000 € |
---|---|
Laenuperiood | 3 kuud - 60 kuud |
Intress al. | 25,83% |
Vanus | 18 a. |
Tarbimislaen on laen, mida saab kasutada erinevateks eesmärkideks, näiteks kodu remondiks, reisimiseks, auto ostuks või muudeks suuremateks kulutusteks. Tarbimislaen on tavaliselt tagatiseta laen, mis tähendab, et laenu saamiseks ei pea andma laenuandjale enda vara tagatiseks. See muudab laenu taotlemise lihtsamaks ja kiiremaks kui tagatisega laenu puhul.
Tarbimislaenu suurus algab 100 eurost ja võib ulatuda kuni 25 000 euroni, tagasimakseperiood jääb vahemikku 3 kuud kuni 10 aastat. Intress sõltub laenuandjast ja laenusaaja krediidivõimekusest ning võib olla 2% või isegi üle 50% aastas.
Tarbimislaenu taotlemine on enamasti lihtne ja kiire protsess. Selleks pead täitma laenuandja veebilehel laenutaotluse, kus esitad oma kontaktandmed ja tõestad sissetuleku olemasolu näiteks pangaväljavõtte näol.
Laenutaotlusele vastuse saamine võtab aega kuni mõnikümmend minutit. Positiivse otsuse korral pead läbima isikutuvastamise ja allkirjastama laenulepingu. Seejärel laekub laen koheselt sinu kontole või maksimaalselt tunni jooksul. See oleneb millises pangas on nii sinu kui laenuandja kontod.
Taotlemiseks pead olema vähemalt 18-aastane (või 22-aastane olenevalt laenuandjast), omama püsivat ja igakuist sissetulekut ning sul ei tohi olla kehtivaid maksehäired.
Tarbimislaenu tasub võtta siis, kui sul on kindel eesmärk, milleks sa raha vajad, ja sa oled veendunud, et suudad laenu tagasi maksta. Laen on lahendus siis, kui sul ei ole piisavalt sääste või ei soovi oma vara pantida. Laen aitab sul teha suuremaid investeeringuid oma elukvaliteeti või tulevikku nagu näiteks:
Tarbimislaenu maksumus oleneb, kui suur on su laen ja kui palju sa pead maksma intressi ja muid tasusid selle eest. Intress on protsent, mida laenuandja küsib laenusummalt iga kuu. Intressimäär sõltub laenuandjast, laenusummast, tagasimakse perioodist ja sinu krediidiajaloost.
Mida parem on sinu krediidivõimekus ja mida lühem on laenuperiood, seda madalam on intressimäär. Lisaks intressile pead arvestama ka lepingutasu ja haldustasuga, mis on ühekordsed või igakuised tasud laenulepingu sõlmimise ja haldamise eest.
Kui sa vajad suuremat summat raha, näiteks 10 000 eurot, siis võib tarbimislaen olla üks võimalus seda saada. See on piidavalt suur summa, mida saad kasutada erinevateks eesmärkideks, näiteks kodu remont, auto ost, haridus või mõned muud suuremad kulutused. 10 000 € tarbimislaen on tavaliselt tagatiseta laen, mis tähendab, et laenu saamiseks ei pea andma laenuandjale mingit vara tagatiseks.
Kuid tarbimislaen 10000 eurot ei ole alati parim lahendus, kuna suur laenusumma ja pikk periood teevad laenu kalliks. See võib sind viia võlgade ja makseraskusteni, kui sa ei suuda laenu tagasi maksta vastavalt lepingule. Tarbimislaen 10000 eurot võib ka vähendada sinu krediidivõimekust ja takistada sul teiste laenude saamist.
Sul on võimalus taotleda tarbimislaenu ka tagatisega. Tagatisega laenamise eeliseks on tavaliselt odavam laen ja soodsamad tingimused, sest laenuandja risk on väiksem. Kui sa ei suuda laenu tagasi maksta, võib laenuandja sinu vara müüa ja nõuda sellest saadud raha. Tagatisega laenu taotlemine on ka keerulisem ja aeganõudvam kui tagatiseta laenu puhul, sest pead tõestama oma vara väärtust ja omandiõigust.
Soodne tarbimislaen ilma tagatiste ja käendajateta on laen, mille saamiseks ei pea andma mingit vara tagatiseks ega leidma kedagi, kes vastutaks sinu eest, kui sa ei suuda laenu tagasi maksta. Laenu taotlemine on mugav ja kiire viis raha saamiseks, kuid samas on tegu kallima laenuga. Sellepärast tasub enne laenu võtmist võrrelda erinevate laenuandjate pakkumisi ja leida endale sobivaim intressimäär ja tagasimakse tingimused.
Tarbimislaen kohe kätte 15 minutiga on kiirlaen, millega saad raha kiiresti oma arvelduskontole. See laen sobib hästi siis, kui sul on vaja raha kiireloomuliseks või ootamatuks kulutuseks, näiteks arstiabi, remont või reis. Laen kohe kätte 15 minutiga on mõeldud tavaliselt väiksemale summale ja lühemale perioodile kui tavaline tarbimislaen. Laenu intressimäär on ka kõrgem kui tavalise tarbimislaenu puhul, sest laenuandja võtab suurema riski.
Tarbimislaen pangast on selline laen, mille saad oma kodupangast või mõnest teisest pangast. Tarbimislaen pangast eristub teistest laenudest selle poolest, et pank pakub sulle paremaid tingimusi, kui oled nende püsiklient või avad nende juures arvelduskonto. Pank kontrollib ka sinu krediidiajalugu ja sissetulekut põhjalikumalt kui teised laenuandjad. Tarbimislaen pangast on tavaliselt usaldusväärsem ja turvalisem kui teistelt laenuandjatelt.
Parimad tarbimislaenu pakkujad sõltuvad sinu vajadusest ja finantsolukorrast. Seetõttu on tähtis, et sa võrdleksid erinevaid laenuandjaid, nende intressi, lepingutasu, laenusumma ja tagasimakse perioodi alusel. Samuti peaksid võtma arvesse ka laenuandja usaldusväärsust, klienditeenindust ja paindlikkust. Mõned näited tarbimislaenu pakkujatest on:
Credit24 – pakub laenu summas 50-5000 eurot, perioodiga 3-60 kuud ja intressiga alates 18,37% aastas.
TF Bank – tarbimislaenu summa on 1000-25 000 euro vahel, perioodiga kuni 7 aastat ja intress aastas alates 5,9%.
Inbank – pakub laenu summas 1000 kuni 15 000€, perioodiga 1-6 aastat ja intress algab 8,9% aastas.
Creditea – pakub krediidikonto limiiti summas 50-5000 eurot, intressiga alates 24% aastas.
Bondora – pakub laenu summas 100-10 000 eurot, perioodiga 3-60 kuud ja intressiga alates 21,77% aastas.
Coop Pank – laenusumma jääb vahemikku 300-25 000 eurot, laenuperiood on maksimaalselt 120 kuud ja intress algab 7,9% aastas.
Raha24 – laen on summas 100-5000 eurot, perioodiga kuni 60 kuud ja intressiga alates 24% aastas.
Laen.ee – pakub laenu summas 300-5000 eurot, perioodiga 3-36 kuud ja intressiga alates 18% aastas.
Need on vaid mõned näited ja meie listist leida veel palju teisi tarbimislaenu pakkujaid.
Tarbimislaen ja väikelaen on mõlemad laenutooted, mida saad kasutada mitmeteks erinevateks eesmärkideks ja mille puhul ei ole vaja tagatist ega käendajat. Tarbimislaenu ja väikelaenu kasutatakse sageli kui sünonüüme ja neid kasutatakse ka vaheldumisi. Siiski võib nende kahe laenutüübi vahel olla väike erinevusi.
Kokkuvõttes võib öelda, et tarbimislaen ja väikelaen on väga sarnased laenutooted, mis erinevad peamiselt laenusumma, tähtaja ja sihtotstarbe poolest. Kui otsustad võtta tarbimislaenu või väikelaenu, siis tutvu alati hoolikalt laenuandja tingimustega ja võrdle erinevaid pakkumisi. Kui su laenu vajadus on väiksem ja pigem on kiirus on tähtis loe lähemalt krediidikonto või kiirlaenu kohta.
Tarbimislaen ei ole ainus viis suuremate kulutuste kattmiseks. Alternatiivsed võimalused on näiteks järgmised:
Eelised:
Miinused:
Uuendatud: 24 november 2023
Toomas Mägi on Eesti sisulooja ja majandusteemadel ekspert, kes on omandanud suure populaarsuse oma teadmiste ja teavitustööga laenude ja majanduse valdkonnas. Ta on tuntud oma võime poolest keerukaid majanduslikke mõisteid lihtsustada ja neid laiemale publikule arusaadavaks muuta. Toomas Mägi sisulooming keskendub laenudele ja majandusele, pakkudes oma jälgijatele ja lugejatele põhjalikke selgitusi laenutoodete kohta, rahalise planeerimise strateegiatele ning majandusarengutele nii Eestis kui ka rahvusvaheliselt.