Mis on eraisiku taustakontroll?
Eraisiku taustakontroll on protsess, kus kogutakse ja analüüsitakse teavet üksikisiku kohta, et hinnata nende usaldusväärsust ja sobivust teatud olukordades. Taustakontrolli võidakse teha mitmel põhjusel, näiteks kui annad laenu, üürid välja oma kinnisvara, värbad uusi töötajaid või plaanid kellegagi alustada ühist äri. Pangad on näiteks kohustatud enne laenupakkumise koostamist teostama eraisiku taustakontrolli, et hinnata laenutaotleja krediidivõimekust ja maksekäitumist.
Kiirlaenude ja SMSlaenude algusajal ei olnud kontrolli läbiviimine kohustuslik ja see tõi kaasa üle laenamise, sest uue laenu taotlemine oli lihtne. Seetõttu on riik seadnud taustakontrolli kohustuse laenusaaja kaitseks.
Eraisiku taustakontrolli raport koostatakse tellimuse järgselt reaalajas ja see sisaldab mitmesuguseid avalikest allikatest pärit andmeid.
Kontrollitavad andmed
Taustakontrolli käigus kontrollitakse laenutaotleja kohta järgmisi asju: isikuandmeid, kodakondsust, maksuvõlgu, inkassomenetlusi, täitmisteatisi, kohtu maksekäsuosakonna teatisi, pankrotiga seotud teatisi, ärikeelde, ettevõtluskeelde, seotud ettevõtete ja maksehäirete esinemisi ning isikule kuuluvate kinnistute kontrolli.
Taustakontrolli tulemuste alusel otsustab pank, kas anda sulle laenu või mitte, ning millised on laenu tingimused (intressimäär, lepingutasu jms). Kontrolli tegemine on kasulik nii pangale kui ka laenutaotlejale, sest see aitab vältida võlgnevusi ja probleeme tulevikus.
Mis on Creditinfo?
Creditinfo Eesti AS on Eesti suurim äriinfo andmebaas, mis kogub ja töötleb ettevõtete ja eraisikute krediidireitinguid, maksehäireid, raporteid ja seotud isikuid. Creditinfo Eesti AS on osa rahvusvahelisest krediidibüroode kontsernist Creditinfo Group. Erinevaid teenuseid nii laenuandjatele kui ka laenutaotlejatele, mida Creditinfo pakub:
- Minu Creditinfo – veebikeskkond eraisikutele, kus saad vaadata oma maksehäireid ja krediidiskoori ning näha ka seda, kes on kontrollinud sinu tausta.
- Maksehäireregister – Eesti ainus järjepidevat ja kvaliteetset võlainfot koondav register, kuhu on sisestatud ligi 1,8 miljonit unikaalset maksehäiret nii ettevõtete kui ka eraisikute kohta.
- Krediidireiting – numbriline hinnang maksevõimekusele skaalal 0-1000, mis põhineb avalikel andmetel nagu maksuvõlad, maksehäired, finantsandmed jms.
- Krediidiraport – ülevaade ettevõtte või eraisiku taustast, maksekäitumisest ja krediidivõimekusest, mis sisaldab krediidireitingut, üldist krediidihinnangut, rahvastikuregistri infot, maksehäireregistri infot, maksuvõlgade kogusaldo jms.
- Turunduse nimekirjad – valik ettevõtteid või eraisikuid vastavalt erinevatele filtritele (nt tegevusala, asukoht, käive, töötajate arv jms), mida saab kasutada turunduseesmärkidel.
Taustakontrolli kestvus ja vajalikkus
Pankade taustakontrolli kestus sõltub panga enda protseduuridest ja sellest, kui kiiresti saavad nad vajalikud andmed teistelt asutustelt, nagu Krediidiinfo, Maksu- ja Tolliamet või Kaitsepolitseiamet. Üldiselt võib pankade taustakontroll kesta mõnest päevast kuni nädalani, kuid mõnel juhul võib see võtta ka kauem aega.
Kui sul on kiire, võid pangast alguses uurida, kui kaua nende kontroll tavaliselt aega võtab ja kas saad midagi teha selle kiirendamiseks.
Milleks ja kellele on taustakontroll vajalik?
Taustakontroll ei ole alati vajalik, kuid see on kasulik nii laenuandjale kui laenusaajale. See aitab hinnata laenusaaja maksevõimekust ja krediidiriski ning vältida võimalikke probleeme tulevikus. Samas tegemata jätmine võib viia olukorrani, kus laenu saab inimene, kes ei ole võimeline seda tagasi maksma. Taustakontrolli ulatus ja meetodid sõltuvad laenuandja nõuetest ja tingimustest. Mõned laenuandjad teevad ainult maksehäirete kontrolli, teised aga küsivad ka konto väljavõtet, karistusregistri päringut või sotsiaalmeedia profiili.
Taustakontroll ei mõjuta otseselt su krediidiskoori, kuid see mõjutab su krediidivõimalusi. Kui laenuandja kontrollib sinu tausta, siis see ei jää Creditinfo Eesti AS andmebaasi ega mõjuta su krediidireitingut. Kuid kui laenuandja saab teada, et sul on maksehäireid või maksuvõlgu, siis see vähendab tõenäoliselt sinu laenu saamise tõenäosust või suurendab laenuintressi. Seega on oluline hoida oma maksekäitumine korras ja vältida võlgnevusi.
Uuendatud: 8 august 2024
Toomas Mägi on Eesti sisulooja ja majandusteemadel ekspert, kes on omandanud suure populaarsuse oma teadmiste ja teavitustööga laenude ja majanduse valdkonnas. Ta on tuntud oma võime poolest keerukaid majanduslikke mõisteid lihtsustada ja neid laiemale publikule arusaadavaks muuta. Toomas Mägi sisulooming keskendub laenudele ja majandusele, pakkudes oma jälgijatele ja lugejatele põhjalikke selgitusi laenutoodete kohta, rahalise planeerimise strateegiatele ning majandusarengutele nii Eestis kui ka rahvusvaheliselt.