Autor: Toomas Mägi Faktikontroll: Robin Raud Uuendatud: 2024/11/13 Sisaldab reklaamilinke
Reklaamiteave
Laenkohe.ee on sõltumatu finantsteenuste võrdlusveebiportaal. Kasutame sidusreklaamilinke, mis tähendab, et saame hüvitist mitmetelt partneritelt. Meie toimetustöö on sõltumatu ja ei ole mõjutatud välistest teguritest.
On sul laene mitmeid erinevate laenuandjate juures ning tagasimaksete järjepidamine on tüütu. Kui ja, siis uuri lähemalt refinantseerimislaenude kohta ja kogu enda krediidid ühte kohta. Lisaks mugavusele saad laenude konsolideerimisega ka paremad laenutingimused ning hoiad intressidelt raha kokku.
Refinantseerimislaen on laen, mis võimaldab sul oma olemasolevad laenud asendada uue laenuga, millel on sageli soodsamad tingimused, nagu madalam intressimäär või pikem makseperiood. See tähendab, et saad ühendada mitu laenu üheks makseks, mis võib aidata vähendada kogukulusid ja lihtsustada igakuiste maksete haldamist.
Näiteks, kui sul on mitu väikelaenu, kiirlaenu või järelmaksu erinevatelt laenuandjatelt, võid taotleda refinantseerimislaenu, et kõik need ühendada üheks laenuks ühe laenuandja juures. See võib pakkuda paremaid tingimusi, mis on sinu finantsolukorrale sobivamad.
Top 5 parimat refinantseerimislaenu Eestis
Siin on meie 2024. aasta list parimate laenudega, mis põhineb klientide arvustustel ja meie hinnangul. Oleme võrrelnud ja järjestanud need populaarsuse, krediidikulukuse ja laenutingimuste järgi.
Bondora – tagatiseta, kiire ja lihtne taotlusprotsess. Personaalne pakkumine.
Coop Pank – fikseeritud aastane intress 7,9% laenujäägilt.
Fjord Bank – intress alates 9,9% aastas.
Laen.ee – personaalne pakkumine intressiga alates 15%.
Kui me eelnevalt mainisime, et pangad annavad üldjuhul laenu refinantseerimiseks hüpoteeklaenu vormis, siis on finantsasutusi, kes pakuvad ka tagatiseta refinantseerimislaen. See võimaldab sul oma olemasolevad laenud ümber korraldada ilma varalise tagatiseta.
See tähendab, et laenu saamiseks ei ole vaja sul pantida kinnisvara või muud vara. Selline laen on sobilik neile, kes soovivad oma finantskohustusi ümber struktureerida, kuid kellel ei ole tagatist pakkuda või kes ei soovi oma vara pantida.
Tagatiseta refinantseerimislaenu eelised on:
Paindlikkus: Laenu saab kasutada erinevate laenude, liisingute ja järelmaksude ühendamiseks.
Lihtsus: Laenu taotlemise protsess on tavaliselt kiire ja ei nõua tagatise seadmist.
Kulude kokkuhoid: Võimalik on saada madalam intressimäär võrreldes olemasolevate laenudega, mis võib vähendada kogukulusid.
Refinantseerimislaen kinnisvara tagatisel
Refinantseerimislaen kinnisvara tagatisel on laenutüüp, mida saad kasutada oma olemasolevate kohustuste ümberstruktureerimiseks, kasutades selleks tagatisena kinnisvara. See tähendab, et laenu saamiseks peab laenuvõtja seadma hüpoteegi oma kinnisvarale, mis toimib laenuandja jaoks tagatisena.
Näiteks, pakub Clementer refinantseerimise võimalust kinnisvara tagatisel. Nende refinantseerimislaenu intress on alates 10% aastas ja laenusumma jääb vahemikku 5 000 kuni 100 000 €.
Kinnisvara tagatisega refinantseerimislaenu eelised on:
Madalam intressimäär: Kuna laen on tagatud kinnisvaraga, on laenuandja risk väiksem, mis võimaldab pakkuda laenuvõtjale madalamat intressimäära.
Suurem laenusumma: Tagatisega laenud võimaldavad tavaliselt suuremaid laenusummasid, kuna laenuandja risk on maandatud.
Pikem makseperiood: Laenuvõtja võib saada pikema tagasimakseperioodi, mis aitab vähendada igakuiseid makseid.
Laenud refinantseerimiseks pangast
Pangad, nagu Swedbank, SEB, Coop Pank ja LHV, pakuvad sageli refinantseerimislaene hüpoteeklaenude kujul, mis tähendab, et laen on tagatud kinnisvaraga. See annab sulle võimaluse saada suurem laenusumma ja potentsiaalselt madalam intressimäär, kuna laen on tagatisega.
LHV laen refinantseerimiseks
LHV pakub refinantseerimislaenu, mis on suunatud klientidele, kes soovivad oma olemasolevaid laene parematel tingimustel ümber korraldada. Siin on kokkuvõte LHV refinantseerimislaenu peamistest omadustest:
Intressimäär: Laenu intress ei ole seotud EURIBOR-iga, pakkudes stabiilset intressimäära.
Ennetähtaegne tagastamine: LHV võimaldab ennetähtaegset tagastamist tasuta, mis annab laenuvõtjatele paindlikkust.
Laenukindlustus: On võimalik lisada lepingule laenukindlustus, mis kaitseb laenuvõtjat ootamatuste korral.
Taotlemise lihtsus: Laenu taotlemise protsess on lihtne ja ei nõua LHV pangakontot.
LHV rõhutab, et nende refinantseerimislaenuga on lihtne tuua oma laenud ja järelmaksud LHV-sse, pakkudes selget ülevaadet kohustustest ja parimat teenindust.
Kiired faktid laenu refinantseerimise kohta
Refinantseerimislaen hõlmab üheks laenuks kokku sinu väikelaenud ja kiirlaenud, millega sa said laenu kohe kätte.
See lihtsustab sinu laenude haldamist.
Annab parema kontrolli sinu võlgade üle.
Madalam intressimäär ja pikem tagasimakseperiood.
Intressimäärad
Refinantseerimislaenu intressimäär varieerub sõltuvalt laenuandjast ja laenusaaja krediidivõimest. Intressid 2024. aastal on alates 4,5% kuni 15%.
Kes kvalifitseeruvad refinantseerimislaenule?
Refinantseerimislaenu kvalifikatsiooninõuded võivad erineda sõltuvalt laenuandjast, kuid üldiselt peavad taotlejad vastama järgmistele tingimustele:
Vanus: Sa oled vähemalt 18-aastane ja mõningal juhul on seatud ka vanusepiirangu ülempiiri, näiteks 73 või 75 aastat
Sissetulek: Sul peab olema stabiilne ja tõendatav sissetulek.
Krediidiajalugu: Hea krediidiajalugu ja puuduvad kehtivad võlgnevused.
Elamisluba: Eesti Vabariigi kodanikud või Eestis alalist elamisluba omavad inimesed.
Mõned laenuandjad võivad nõuda ka regulaarsete igakuiste sissetulekute olemasolu ja võivad kontrollida su varasemat maksekäitumist. Samuti võidakse hinnata sinu üldist finantsstabiilsust ja võimet laenu tagasi maksta.
Kellele sobib refinantseerimislaen?
See sobib inimestele, kellel on mitu olemasolevat laenu või võlga ning kes soovib paremat kontrolli oma finantsolukorra üle. See muudab laenuhalduse lihtsamaks, kuna sul on ainult üks laen ja üks igakuine makse. See võib vähendada segadust ja stressi, mis võib kaasneda mitme laenu ja maksega.
On oluline meeles pidada, et sobivus sõltub sinu individuaalsest olukorrast ja finantsvajadustest. Enne laenu võtmist on soovitatav uurida erinevaid laenuandjaid, võrrelda nende pakkumisi ja tingimusi meie lehelt laenkohe.ee ning teha teadlik otsus vastavalt sinu konkreetsele olukorrale.
Parim refinantseerimislaen
Eestis on mitmeid panku ja finantsasutusi, mis pakuvad erinevas vormis refinantseerimislaene. Nende hulgas on näiteks Bondora, Coop Pank ja TF Bank. Parima laenu valik sõltub paljudest teguritest, sealhulgas laenusummast, intressimäärast, tagasimakseperioodist ja muudest tingimustest.
Näiteks pakub LHV seda laenu summas 3 000 – 25 000 €, intress alates 7,9% aastas laenujäägilt ja lepingutasu on 2% laenusummast või vähemalt 29,90 €. Coop Pank pakub sama laenu summas 300 – 25 000 €, intress alates 7,9% aastas laenujäägilt ja lepingutasu on alati 0 €.
Laenu refinantseerimine maksehäirega
Laenu refinantseerimine maksehäirega on võimalik. Selleks tuleb küsida personaalseid pakkumisi, soovitavalt Bondorast ja laen.ee-st. Kuna neil mõlemal on personaalne lähenemine, on võimalus, et ka maksehäirega klientidele pakutakse võimalusi.
Arvestada tuleb sellega, et laenuandja teeb krediidikontrolli. Oluline hindamiskriteerium on krediidivõime ja krediidiajalugu, millest krediidiajalugu on kõige määravam. See tähendab, et isegi kui sul on halb krediidiajalugu, saad refinantseerimislaenu taotleda.
Refinantseerimislaen või konsolideeritud laen
Mõlemad laenud aitavad laenuvõtjal hallata oma võlakoormust, kuid neil on mõned olulised erinevused:
Omadus
Refinantseerimislaen
Konsolideeritud laen
Eesmärk
Asendada olemasolevad laenud paremate tingimustega uue laenuga
Liita mitu laenu üheks, et lihtsustada maksete haldamist
Intressimäär
Sageli madalam, sõltuvalt uuest laenuandjast ja laenuvõtja krediidiajaloost
Võib olla madalam kui algsetel laenudel, kuid peamine eesmärk ei ole intressi vähendamine
Makseperiood
Võib pikeneda, mis aitab vähendada kuumakseid
Pikem makseperiood, mis aitab konsolideerida makseid
Laenuandja
Võib vahetuda, kui uus laen on teise laenuandja juures
Üldiselt üks laenuandja kõigi laenude jaoks
Maksete haldamine
Ei pruugi olla peamine eesmärk
Peamine eesmärk on maksete haldamise lihtsustamine
Finantskohustuste ülevaade
Paremad tingimused võivad aidata finantskohustusi hallata
Ühtne laen aitab paremini finantskohustusi jälgida
Laenude refinantseerimise eelised
Laenude refinantseerimisel on mitmeid eeliseid, mis võivad aidata laenuvõtjatel oma finantskohustusi paremini hallata ja kokku hoida. Siin on mõned peamised eelised:
Soodsam intress: Refinantseerimislaen võib pakkuda madalamat intressimäära võrreldes olemasolevate laenudega, mis aitab vähendada kogukulusid.
Paindlikum tagasimakseperiood: Võimalik on valida pikem makseperiood, mis aitab vähendada igakuiseid makseid ja muuta need jõukohasemaks.
Väiksem kuumakse: Madalama intressimäära ja pikema makseperioodi tulemusena võib kuumakse oluliselt väheneda.
Üks laenumakse kuus: Mitme laenu ühendamine üheks laenuks lihtsustab maksete haldamist, kuna on vaja tasuda vaid ühte laenumakset kuus.
Võimalus vabastada tagatis: Kui uus laen on tagatiseta, võib see vabastada olemasoleva laenu tagatiseks oleva vara.
Laenude konsolideerimine: Mitme laenu-, liisingu- või järelmaksukohustuse ühendamine üheks laenuks aitab konsolideerida erinevad laenumaksed mugavalt üheks.
Need eelised võivad aidata sul saavutada paremat finantsstabiilsust ja vältida võimalikke viiviseid, intresse ja leppetrahve, mis võivad kaasneda laenukohustuste täitmata jätmisest või hilinevatest laenumaksetest.
Korduma kippuvad küsimused
Mis on konsolideerimine?
Konsolideerimine on protsess, mida kasutatakse mitme laenu või kohustuse ühendamiseks üheks laenuks. See on oluline ka raamatupidamises, eriti kontsernide puhul.
Millal on mõistlik laene refinantseerida?
See on enamasti kasulik, kui sul on mitmeid laene, mis on kõrge intressiga ja sa soovid konsolideerida need üheks lihtsaks makseks.
Kas refinantseerimislaenud kaotavad olemasolevad laenud?
Jah, see laen võetakse tavaliselt selleks, et tasuda ära olemasolevad laenud või krediitkaardivõlad. Sulle jääb üks uus laen, mille eest tasud vastavalt uutele tingimustele.
Kas refinantseerimislaenude taotlemine mõjutab minu krediidiskoori?
Taotlemine võib mõjutada sinu krediidiskoori, sest see hõlmab krediidi päringut. Siiski on oluline meeles pidada, et pikaajalises perspektiivis võib see aidata parandada sinu krediidiskoori, kui sa järgid uue laenu tingimusi ja teed õigeaegselt makseid.
Kuidas me hindame laene refinantseerimiseks?
Meie meeskond hindab refinantseerimislaene nende tingimuste, kulukuse, kiiruse ja usaldusväärsuse järgi. Me võrdleme erinevate laenupakkujate pakkumisi ja anname neile hinnanguid viietärnisüsteemis. Lisaks arvestame ka laenutaotlejate tagasisidet ja kogemust. Kriteeriumid, mida me kasutame hinnangu tegemiseks on järgmised:
Laenusumma – laenatav rahasumma.
Laenuperiood – kui pikaks ajaks on laenu võimalik võtta.
Intressimäär – intressimäär suurus ja olemus.
Krediidi kulukuse määr – kui suur on laenu kogukulu aastas koos kõikide tasudega.
Lepingutasu
Väljamakse kiirus – kui kiiresti maksab laenuandja laenu välja.
Meie eesmärk on aidata sul teha parimaid rahalisi otsuseid.
Toomas Mägi on Eesti sisulooja ja majandusteemadel ekspert, kes on omandanud suure populaarsuse oma teadmiste ja teavitustööga laenude ja majanduse valdkonnas. Ta on tuntud oma võime poolest keerukaid majanduslikke mõisteid lihtsustada ja neid laiemale publikule arusaadavaks muuta. Toomas Mägi sisulooming keskendub laenudele ja majandusele, pakkudes oma jälgijatele ja lugejatele põhjalikke selgitusi laenutoodete kohta, rahalise planeerimise strateegiatele ning majandusarengutele nii Eestis kui ka rahvusvaheliselt.
