Hüpoteeklaen, tuntud ka kui kinnisvaralaen ja laen kinnisvara tagatisega, on finantsteenus, mille abil on sul võimalik saada rahastust mitmesuguste projektide jaoks. Olgu selleks uue kodu soetamine, olemasoleva elamispinna renoveerimine, investeeringute tegemine, laenude refinantseerimine või muud suuremahulised kulutused. Laenu saamise tingimuseks on tagatisvara olemasolu. Tutvu lähemalt protsessiga, tingimustega ja võrdle erinevaid pakkumisi.
Laenusumma | 5 000 € - 100 000 € |
---|---|
Laenuperiood | 3 kuud - 10 aastat |
Intress al. | 10% |
Vanus | 21 a. |
Laenusumma | 300 € - 100 000 € |
---|---|
Laenuperiood | 6 kuud - 30 aastat |
Intress al. | 7,9% |
Vanus | 18 a. |
Laenusumma | 5 000 € - 200 000 € |
---|---|
Laenuperiood | 1 kuud - 10 aastat |
Intress al. | 12% |
Vanus | 18 a. |
Laenusumma | 200 € - 300 000 € |
---|---|
Laenuperiood | 3 kuud - 30 aastat |
Intress al. | 0% |
Vanus | 18 a. |
Hüpoteeklaen on tagatisega laen, mille tagatiseks on reeglina kinnisvara. See tähendab, et laenu saamiseks peate andma tagatiseks endale kuuluva kinnisvara, ja laenuandja annab hüpoteeklaenu vastavalt kinnisvara turuväärtusele. Tüüpiliselt on laenatav summa vahemikus 50-80% kinnisvara väärtusest.
Laenu kinnisvara tagatisel iseloomustab ka pikaajaline laenuperiood, mis võib ulatuda kuni 20 või isegi 30 aastani. Intressimäär sõltub laenuandjast, laenusummast, tagatise väärtusest ja su krediidivõimest, kuid võrreldes lühiajaliste laenudega on intress tunduvalt madalam.
Hüpoteeklaen aitab sul mitmeid ideid ellu viia, sa saad kasutada laenu erinevatel eesmärkidel, näiteks kodu ostmiseks, remondiks, äri arendamiseks või muudeks suuremateks kuludeks.
Siin on meie 2025. aasta list parimate hüpoteeklaenudega, mis põhineb klientide arvustustel ja meie hinnangul. Oleme võrrelnud ja järjestanud need populaarsuse, krediidikulukuse ja laenutingimuste järgi.
Parima kinnisvaralaenu pakkumise leidmiseks on oluline võrrelda erinevaid laenuandjaid ja nende pakutavaid tingimusi. Mõned tegurid, mida peaksid arvestama, on järgmised:
Parima hüpoteeklaenu pakkumise valimiseks peaksid arvutama oma krediidi kulukuse määra (KKM), mis näitab laenu tegelikku aastast maksumust koos kõigi lisatasudega. Mida madalam on KKM, seda soodsam on laen. Samuti peaksid valima sellise laenuandja ja tingimused, mis sobivad sinu rahaliste võimaluste ja eesmärkidega.
Võrreldes teiste laenu tüüpidega erineb hüpoteeklaenu taotlemisprotsess. Laenu taotlemiseks pead järgima järgmisi samme:
Hüpoteeklaenu saavad taotleda nii eraisikud kui ka ettevõtted, kes soovivad laenata raha kinnisvara tagatisel. Laenu taotlemiseks pead üldiselt vastama järgmistele tingimustele:
Kui sa soovid taotled hüpoteeklaenu, siis tuleb sul esitada laenuandjale dokumente ja andmeid, mis võivad erineda sõltuvalt laenuandjast ja laenu eesmärgist, kuid enamasti on nõutavad dokumendid järgmised:
Hüpoteeklaenu taotlemine on seega protsess, mis nõuab hoolikat ettevalmistust ja dokumentide kogumist. See ei ole laen, mida saad taotleda vaid 15-minutiga.
Tavaliselt jäävad laenusumma vahemikku 5 000 kuni 500 000 €. Mõnel juhul võib summa olla ka suurem või väiksem, kuid siiski ei tohi laenusumma ületada tagatise turuväärtuse teatud protsenti, milleks on enamasti 60% kuni 85%.
Summa valimisel arvesta oma rahaliste vajaduste ja võimalustega. Ära laena rohkem kui vajad ega rohkem kui suudad tagasi maksta. Samuti arvesta hüpoteeklaenu intressimäära, lepingutasu, tagasimakseperioodi ja muude kuludega, mis mõjutavad sinu kuumakset ja laenu kulukuse määra.
Laenu tagasimaksmine toimub tavaliselt graafiku alusel, mis võib olla kas annuiteetgraafik või võrdsete suuruste põhiosade graafik.
Hüpoteeklaenu tagasi maksmata jätmine võib kaasa tuua tõsiseid tagajärgi nii sinu kui ka sinu tagatise jaoks. Kui sa ei suuda laenu tagasi maksta, siis võib laenuandja:
Seega on laenu tagasi maksmata jätmine on seega väga riskantne ja ebasoovitav.
Kui sul tekivad raskused laenumaksetega, siis peaksid esimesel võimalusel pöörduma oma laenuandja poole ja otsima lahendusi. Võimalikud lahendused võivad olla näiteks:
Nagu me eelnevat juba mainisime, siis saavad ka ettevõtted taotleda laenu kinnisvara tagatisel, kui nad vastavad laenuandja nõuetele. Ettevõtted võivad vajada seda laenu näiteks oma äritegevuse arendamiseks, investeerimiseks, varasemate laenukohustuste ühendamiseks või muudeks suuremateks väljaminekuteks. Selleks peavad firmad esitama laenuandjale oma ettevõtte andmed ja dokumendid, samuti tagatise andmed ja dokumendid ning firma omanikud peavad käendama laenu.
Mõlemad laenud on kinnisvara tagatisega, kuid kodulaenu ja hüpoteeklaenu peamine erinevus seisneb nende sihtotstarbes:
Omadus | Kodulaen | Hüpoteeklaen |
---|---|---|
Eesmärk | Kinnisvara ostmine, ehitamine või renoveerimine | Mitmekülgne, sh võlgade konsolideerimine, investeeringud, isiklikud kulutused |
Tagatis | Ostetav või renoveeritav kinnisvara | Mis tahes kinnisvara, mis kuulub laenusaajale |
Laenusumma | Sõltub kinnisvara väärtusest ja ostuhinnast | Sõltub tagatiseks oleva kinnisvara turuväärtusest |
Intressimäär | Tavaliselt fikseeritud või ujuv intressimäär | Ujuv või fikseeritud intressimäär |
Tagasimakse periood | Tavaliselt kuni 30 aastat | Võib olla kuni 30 aastat või lühem |
Kasutamise piirangud | Raha kasutamine on piiratud kinnisvaraga seotud kulutustega | Raha kasutamisel piiranguid ei ole |
Kaasomand on omandi liik, kus ühine asi (nt kinnisvara) kuulub kahele või enamale isikule üheaegselt mõttelistes osades. Kaasomand võib tekkida näiteks pärimisel, mitmele isikule vara tagastamisel või ühe kinnistu ostmisel mitme isiku poolt.
Kaasomandi ostmine või müümine on keerulisem kui korteriomandi puhul. Sellist vara ostes pead arvestama, et pank ei pruugi kasutuskorra puudumisel kodulaenu anda, mistõttu võib juhtuda, et sa pead kogu summa tasuma omafinantseeringuga.
Kui kaasomandi kasutamine on notariaalse kasutuskorraga kokku lepitud, siis on ka pank valmis kindlamalt laenu andma. Notariaalne kasutuskord näitab ära, milline osa kinnisasjast on ühe või teise kaasomaniku ainukasutuses ning millised osad kinnistust jäävad ühiskasutusse. See kokkulepe vormistatakse notari juures ning kantakse kinnistusraamatusse.
Kui kaalud kaasomandis oleva korteriomandi või kinnistu soetamist pangalaenuga, on oluline teha kindlaks, kas notariaalne kasutuskord on olemas ning kas see on kantud kinnistusraamatusse.
Meie meeskond hindab hüpoteeklaene nende tingimuste, kulukuse, kiiruse ja usaldusväärsuse järgi. Me võrdleme erinevate laenupakkujate pakkumisi ja anname neile hinnanguid viietärnisüsteemis. Lisaks arvestame ka laenutaotlejate tagasisidet ja kogemust. Kriteeriumid, mida me kasutame hinnangu tegemiseks on järgmised:
Meie eesmärk on aidata sul teha parimaid rahalisi otsuseid.
Uuendatud: 14 jaanuar 2025
Toomas Mägi on Eesti sisulooja ja majandusteemadel ekspert, kes on omandanud suure populaarsuse oma teadmiste ja teavitustööga laenude ja majanduse valdkonnas. Ta on tuntud oma võime poolest keerukaid majanduslikke mõisteid lihtsustada ja neid laiemale publikule arusaadavaks muuta. Toomas Mägi sisulooming keskendub laenudele ja majandusele, pakkudes oma jälgijatele ja lugejatele põhjalikke selgitusi laenutoodete kohta, rahalise planeerimise strateegiatele ning majandusarengutele nii Eestis kui ka rahvusvaheliselt.