Mis on investeerimislaen?
Laenu investeerimiseks on võetakse eesmärgiga investeerida raha kasumlikult. Seda saad kasutada näiteks kinnisvara, aktsiate, fondide, väärismetallide või muudesse varadesse investeerimiseks. Investeerimislaen on mõeldud eelkõige ettevõtetele ja investoritele, kes soovivad investeerida näiteks kinnisvarasse, lao-, kaubandus- või tootmispindadesse.
Selle laenu eeliseks on tavaliselt madalam intress kui investeeringu tootlus, mis tähendab, et laenuvõtja teenib rohkem raha kui laenu tagasimaksmiseks kulub. Puuduseks on aga see, et investeeringud ei ole alati garanteeritud ja võivad kaotada väärtust, mis võib tekitada sulle raskusi laenu tagasimaksmisel.
Investeerimislaen – parimad pakkujad Eestis
Siin on meie 2024. aasta list parimate investeerimislaenudega, mis põhineb klientide arvustustel ja meie hinnangul. Oleme võrrelnud ja järjestanud need populaarsuse, krediidikulukuse ja laenutingimuste järgi.
- Coop Pank: pakub ettevõtetele investeerimiseks laenu kuni 30 000 000 €
- EestiHoius: annab 10-aastaks laenu äri arendamiseks kuni 500 000 €
- BigBank: lepingutasuta laen laenusummaga kuni 30 000 000 €
- SEB: laen investeerimiseks summas alates 3 000 € kuni 7-aastase laenuperioodiga
- Luminor: pakun investeerimislaenu ka tagatisega
- Holm Bank: laenusumma alates 25 000 € KredEx ja Maaelu Edendamise Sihtasutuse (MES) käendusega
- Hüpoteeklaen: annab soodsa intressiga kasvulaenu summas 2 000 kuni 25 000 €
- LHV: erinevate tagatisvõimalustega ja 1,49% + 6 kuu EURIBOR intressiga laen
- TBB Pank: annab äri arendamiseks laenu kuni 10 aastaks intressiga 9%
- Tartu Hoiu-laenuühistu: ettevõtte investeerimislaen alates 1 000 €
Investeerimislaen ettevõtetele
Nagu me eelnevalt mainisime, siin on investeerimislaen mõeldud eelkõige ettevõtetele äri edendamiseks. Laen ettevõttele võimaldab firmadel finantseerida oma investeeringuid ilma käibekapitali kasutamata. Investeerimislaenuga saavad ettevõtted soetada põhivara, nagu kontori-, lao- ja tootmispinnad, mis aitavad ettevõttel laieneda ja kasvada.
Investeerimislaenu kasutatakse tavaliselt pikaajaliseks finantseerimiseks ja see võib olla hea viis oma ettevõtte arendamiseks, kuna see võimaldab investeerida suurematesse projektidesse, mis võivad tuua suuremat tulu tulevikus.
Milleks võetakse investeerimislaenu?
Eraisikute põhjused
- Investeeringud väärtpaberitesse: Eraisikud kasutavad tavaliselt investeerimislaenu aktsiate, võlakirjade või muude väärtpaberite ostmiseks, eesmärgiga saada tulu dividendidest või kapitali kasvust.
Ettevõtete põhjused
- Pikaajaliste projektide finantseerimine: Investeerimislaen sobib suuremate projektide rahastamiseks, mille tasuvuspunkt jõuab kätte pikema aja möödudes.
- Kinnisvara soetamine: Laenu kasutatakse sageli kinnisvara, nagu kontori-, lao- või tootmispindade ostmiseks, mis on vajalik ettevõtte tegevuse laiendamiseks.
- Tootmisprotsesside arendamine: Investeerimislaen aitab ettevõtetel arendada uusi tootmisprotsesse või parandada olemasolevaid, suurendades seeläbi tootlikkust ja konkurentsivõimet.
- Ettevõtte tegevuse laiendamine: Laenu võidakse kasutada äritegevuse laiendamiseks, näiteks uute turunduskulude katmiseks või tootevaliku laiendamiseks.
Laenu võtmine investeerimiseks on mõistlik siis, kui sul on selge plaan ja strateegia, kuidas investeerida raha kasumlikult ja turvaliselt. Selle laenu võtmisel tuleb arvestada oma riskitaluvusega ja valida sobivad investeeringud, mis vastavad sinu eesmärkidele ja ajahorisondile.
Investeerimislaenu kalkulaator
Taotle investeerimislaenu
Investeerimislaenu taotlemiseks toimub tavaliselt:
- Uuri erinevaid laenuandjaid: Leia endale sobivaim investeerimislaenu pakkuja, võrreldes erinevate pankade ja finantsasutuste tingimusi.
- Täida taotlus internetis: Enamik laenuandjaid pakub võimalust täita investeerimislaenu taotlus veebis.
- Esitage vajalikud dokumendid: Laenuandjad nõuavad tavaliselt sinu ettevõtte finantsdokumente, nagu eelmise majandusaasta aruanne, bilanss ja kasumiaruanne. Veendu, et dokumendid oleksid ajakohased ja mitte vanemad kui 2 kuud.
- Laenu analüüs: Pärast dokumentide esitamist analüüsib laenuandja sinu laenutaotlust. Küsimuste korral võtab laenuhaldur sinu ühendust.
- Lepingu sõlmimine: Positiivse vastuse korral allkirjasta leping digitaalselt. Pärast tagatislepingute sõlmimist laekub laen ettevõtte kontole.
Tähtsaimad investeerimislaenu tingimused
Investeerimislaenu tingimused sõltuvad laenupakkujast ja laenuvõtjast, kuid üldiselt on tähtsaimad järgmised:
- Laenusumma: on rahasumma, mida laenupakkuja annab laenuvõtjale.
- Laenuperiood: on aeg, mille jooksul tuleb laen tagasi maksta. Laenuperioodi pikkus mõjutab laenumaksete suurust ja intressikulu.
- Intressimäär: on protsent, mida laenupakkuja küsib laenusummalt aastas. Intressimäär võib olla fikseeritud (ei muutu) või muutuv (sõltub turuintressidest).
- Lepingu- ja haldustasud: on tasud, mida laenupakkuja võib nõuda laenu andmise ja haldamise eest. Need tasud võivad olla ühekordsed või korduvad.
Soodsaim laen investeerimiseks
Soodsaim investeerimislaen on see, mis vastab sinu vajadustele ja eesmärkidele ning millel on madalaim kogukulu. Laenu kogukulu arvutatakse lisades kokku laenusumma, intressikulu ja muud tasud.
Sellise laenu leidmiseks tuleb sul võrrelda erinevate laenupakkujate pakkumisi ja vaadata nende efektiivseid intressimäärasid. Efektiivne intressimäär näitab, kui palju maksab laen aastas arvestades kõiki kulusid. Mida madalam on efektiivne intressimäär, seda soodsam on laen.
Investeerimislaen kohe kätte
Laenu investeerimiseks kohe kätte 15-minutiga on võimalik siis, kui sa oled vähemalt 21-aastane Eesti kodanik või elamisloaga elanik ning sul on regulaarne sissetulek vähemalt 500 € kuus. Sul on vajadusel olemas tagatis, mida saad kasutada selle laenu saamiseks. Tagatisena võid kasutada näiteks kinnisvara, sõiduk, väärismetall või hoius.
Sa valid laenupakkujaks mõne kiirlaenufirma, kes pakub laenu minimaalse dokumentatsiooniga. Selliseid laenupakkujaid on Eestis mitmeid, näiteks Bondora, Creditstar, Ferratum või SMSmoney. Laenu taotlemiseks pead sa:
- Täitma laenupakkujate veebilehtedel laenutaotluse, kus näitad oma isikuandmeid, sissetulekuid, tagatist ja soovitud laenusummat ja -perioodi. Laenutaotlus võtab aega umbes 5 minutit.
- Sa saad laenupakkumise kohe peale laenutaotluse esitamist. Laenupakkumine näitab laenu tingimusi, nagu intressimäär, lepingutasu, haldustasu ja muud kulud. Seejärel pead sa otsustama, kas nõustud laenupakkumisega või mitte.
- Kui sa nõustud laenupakkumisega, pead allkirjastama laenulepingu digitaalselt ja saatma selle tagasi laenupakkujale. Laenulepingu allkirjastamine võtab aega umbes 5 minutit.
- Kui laenupakkuja on saanud allkirjastatud laenulepingu ja kontrollinud tagatise olemasolu, kannab ta laenusumma su pangakontole. Laenusumma kandmine võtab aega umbes 5 minutit.
Meie lehe statistika
| Minimaalne laenusumma |
300 € |
| Maksimaalne laenusumma |
500,000 € |
| Intress |
6,9% |
| Laenuperiood |
1 kuu – 20 aastat |
| Raha kohe kätte |
2 tk |
| Raha kohe kätte 24/7 |
1 tk |
Eelised
- Pikaajaline finantseerimine: Investeerimislaen võimaldab ettevõtetel finantseerida suuremahulisi projekte pika aja jooksul.
- Paindlikkus: Laenutingimused on sageli paindlikud, pakkudes näiteks maksepuhkuse võimalust.
- Omafinantseeringu osakaal: Investeerimislaenuga saab finantseerida suure osa projekti maksumusest, kusjuures omafinantseeringu osakaal peab olema vähemalt 20%.
- Isiklik kliendihaldur: Paljudel juhtudel pakutakse isiklikku lähenemist ja nõustamist, mis aitab leida parimaid finantseerimislahendusi.
Puudused
- Intressimäära risk: Laenu intressimäär võib olla seotud EURIBORiga, mis tähendab, et intressimäär võib ajas muutuda.
- Tagatise nõue: Laenu põhitagatiseks sobib 1. järjekoha hüpoteek kinnisvarale, mis tähendab, et laenu mittetasumisel võib ettevõte kaotada tagatiseks pandud vara.
- Rahavoogude piisavus: Laenu saamiseks peab ettevõttel olema piisav ja püsiv rahavoog, mis võimaldab laenu teenindada kogu laenuperioodi jooksul.
Alternatiivsed laenud investeerimiseks
Investeerimislaenule on mitmeid alternatiive, mis võivad sobida sulle paremini sõltuvalt sinu investeerimiseesmärkidest ja finantsolukorrast:
- Ärilaenud: on mõeldud ettevõtetele, kes vajavad rahastust lühiajaliste või kiireloomuliste kulude katmiseks.
- Käibekapitali laenud: aitavad ettevõtetel rahastada igapäevast tegevust ja juhtida rahavoogusid.
- Liising: võimaldab ettevõtetel soetada vajalikke seadmeid või sõidukeid ilma suure algkapitali investeeringuta.
- Ühisrahastus: pakub võimalust kaasata kapitali suure hulga inimeste väikeste panustega, tavaliselt internetiplatvormide kaudu.
- Riskikapital: sobib alustavatele ettevõtetele, kes otsivad investeeringuid äriidee arendamiseks ja turule toomiseks.
- Erakapital: investeerimisfondid, mis ostavad osalusi ettevõtetes, et neid restruktureerida ja hiljem kasumiga maha müüa.
- Võlakirjad: ettevõtted võivad väljastada võlakirju, et kaasata kapitali, lubades tagasi maksta põhisumma koos intressidega määratud ajaperioodi jooksul.
Kuidas me hindame laene investeerimiseks?
Meie meeskond hindab laene nende tingimuste, kulukuse, kiiruse ja usaldusväärsuse järgi. Me võrdleme erinevate laenupakkujate pakkumisi ja anname neile hinnanguid viietärnisüsteemis. Lisaks arvestame ka laenutaotlejate tagasisidet ja kogemust. Kriteeriumid, mida me kasutame hinnangu tegemiseks on järgmised:
- Laenusumma – laenatav rahasumma.
- Laenuperiood – kui pikaks ajaks on laenu võimalik võtta.
- Intressimäär – intressimäär suurus ja olemus.
- Krediidi kulukuse määr – kui suur on laenu kogukulu aastas koos kõikide tasudega.
- Lepingutasu
- Väljamakse kiirus – kui kiiresti maksab laenuandja laenu välja.
Meie eesmärk on aidata sul teha parimaid rahalisi otsuseid.
Uuendatud: 13 november 2024
Toomas Mägi on Eesti sisulooja ja majandusteemadel ekspert, kes on omandanud suure populaarsuse oma teadmiste ja teavitustööga laenude ja majanduse valdkonnas. Ta on tuntud oma võime poolest keerukaid majanduslikke mõisteid lihtsustada ja neid laiemale publikule arusaadavaks muuta. Toomas Mägi sisulooming keskendub laenudele ja majandusele, pakkudes oma jälgijatele ja lugejatele põhjalikke selgitusi laenutoodete kohta, rahalise planeerimise strateegiatele ning majandusarengutele nii Eestis kui ka rahvusvaheliselt.
