Kiirlaen ilma konto väljavõtteta oli aastaid tagasi standard mitte-panganduslike finantseerimisasutuste ja laenuandjate juures. Sa said taotleda nii SMS-, kiir- kui ka väikelaenu ilma kontoväljavõtet esitamata. Tänapäeval ei ole see enam võimalik, kuid sellegi poolest on tekkinud uusi alternatiive, mida osad laenuandjad kasutavad.
Konto väljavõtteta kiirlaen on teoorias laenutoode, mille puhul ei ole sul laenu taotlemiseks ja saamiseks vaja esitada pangakonto väljavõtet. See tähendab, et laenu saamiseks ei pea sa esitama dokumenti, mis kajastab sinu viimase aja tehinguid pangakontol.
Laen ilma konto väljavõtteta oli kiirlaen või väikelaen, mille summa jäi vahemikku 50 – 4 000 € ja mille tagasimakseperiood oli lühike, näiteks 15 kuni 90 päeva. Tänaseks olenemata laenutootest – kiirlaen, väikelaen, krediidikonto või smslaen – on laenuandjad kohustatud kontrollima laenuvõtja maksevõimet ja krediidivõimelisust ning selleks on vajalik näha laenuvõtja sissetulekuid ja väljaminekuid.
Seega, isegi kui sa ei esita konto väljavõtet, kontrollivad laenuandjad sinu krediidivõimekust muude meetoditega, näiteks kasutades ametlikke registreid nagu e-MTA andmeid.
Konto väljavõtteta kiirlaenud olid aastaid tagasi populaarsed, kuid tänaseks ei ole see enam võimalik valik. Samuti ei ole võimalik saada teisi laene ilma konto väljavõtteta. Põhjuseks on seadusemuudatus, mis on tehtud laenuvõtjate kaitseks. See on oluline turvameede, mis aitab vältida üle laenamist ja tagab, et laenud antakse vastutustundlikult. Kui laenupakkuja pakub laenu ilma konto väljavõtet esitamata, on tõenäoline, et tegemist on pettusega.
Eesti seadus ei nõua laenuandjatelt laenutaotlejatelt pangakonto väljavõtte küsimist. Laenuandjad peavad järgima tarbijakrediidi seadust, mis reguleerib laenude andmise tingimusi ja kohustusi. Seadus ei keela laenuandjatel anda laenu ilma pangakonto väljavõtteta, kuid nõuab neilt, et nad kontrolliksid sinu maksevõimet ja krediidivõimelisust.
Laenuandjad peavad toetama vastutustundlikku laenamist, mis tähendab, et nad ei tohi anda laenu inimestele, kes ei suuda seda tagasi maksta. Seega peavad nad arvestama laenutaotleja sissetulekute, kulude, varade, kohustuste ja muude asjaoludega. Lisaks on laenuandjad kohustatud ka teavitama sind laenutingimustest, intressidest, tasudest ja tagasimaksegraafikust.
Kuigi laenu saamiseks ei ole alati vaja esitada pangakonto väljavõtet ega palgatõendit, on see siiski mõnel juhul vajalik. Pangakonto väljavõtte esitamine võib olla nõutav järgmistel põhjustel:
Kuigi pangakonto väljavõtte esitamine ei ole alati kohustuslik, on see siiski mõistlik, sest see võib tuua kaasa mitmeid eeliseid. Pangakonto väljavõtte esitamisega saad:
Kontoväljavõtte hankimiseks peate tegema järgmised sammud:
Laenu taotlemiseks ilma konto väljavõtteta järgi järgmisi samme:
Nagu me juba varem mainisime siis kasutavad osad laenuandjad väiksemate laenusummade laenamiseks e-MTA päringut tuvastamaks sinu sissetulekut. Selleks pead sa minema Eesti.ee riigiportaali ning andma loa oma sissetulekuandmeid pärida läbi Maksu- ja Tolliameti.
e-MTA päring ei ole veel väga populaarne, kuid mitmed laenuandjad kasutavad seda võimalust ja tõenäoliselt muutub see tulevikus populaarsemaks. Üks esimestest e-MTA päringute kasutajaks oli Raha24. Nad pakuvad kontoväljavõtteta kiirlaenu kuni summas 2 000 €.
Kiirlaen ilma palgatõendita on laen, mille saamiseks ei ole vaja esitada oma tööandja poolt väljastatud palgatõendit. See tähendab, et laenuandja ei näe sinu ametlikku sissetulekut, mis võib mõjutada pangahinnangut sinu laenuvõimele. Palgatõendita kiirlaenud on sobiv neile, kes töötavad ebaregulaarselt, saavad sissetulekut muudest allikatest või ei soovi avaldada oma palga suurust.
Palgatõend on dokument, mis tõestab su tööandja poolt makstud palka ja muid hüvitisi. Palgatõendi saamiseks on sul paar erinevat võimalust:
Me oleme eelnevalt maininud, et Eestis on pandud rõhku seadustele, et kaitsta laenuvõtjaid suurte laenupakkujate eest. Mistõttu on laenupakkujad kohustatud laenu andes küsima kontoväljavõtet.
Selle eest ei ole palgatõendi nõudmine enam kohustuslik, kuna kontoväljavõttelt on enamasti näha, millised on taotleja sissetulekud ja samas ka väljaminekud. Seega kiirlaen ilma konto väljavõtteta ei ole enamasti võimalik, kuid ilma palgatõendita küll.
Palgatõend ja pangakonto väljavõte on erinevad dokumendid, mis annavad erinevat infot sinu finantsolukorra kohta. Siin on peamised erinevused nende kahe dokumendi vahel:
| Omadus | Palgatõend | Pangakonto väljavõte |
|---|---|---|
| Allikas | Tööandja väljastatud | Panga väljastatud |
| Sisu | Näitab ametlikku sissetulekut enne maksude mahaarvamist | Näitab kõiki kontol toimunud tehinguid (sissetulekud ja väljaminekud) |
| Eesmärk | Tõendada sissetulekut laenuandjale või muule huvitatud osapoolele | Hinnata maksevõimet ja finantsstabiilsust |
| Detailid | Võib sisaldada töötamise perioodi, töökoha ja muid lisadetaile | Annab üksikasjaliku ülevaate finantskäitumisest |
| Privaatsus | Vähem isiklikku finantsinformatsiooni | Rohkem isiklikku finantsinformatsiooni |
| Regulatsioonid | Võib olla nõutav teatud laenutoodete puhul | Võib olla nõutav teatud laenutoodete puhul, sõltuvalt seadustest ja regulatsioonidest |
Kuigi tehnoloogia areng ja digitaalsete lahenduste kasutuselevõtt võivad muuta pangakonto väljavõtte nõuet vähem oluliseks, on see siiski osa finantsasutuste riskijuhtimisest ja vastutustundliku laenamise praktikast. Seega, kuigi mõned protsessid võivad muutuda lihtsamaks ja mugavamaks, jääb pangakonto väljavõtte nõue teatud juhtudel kehtima.
Uuendatud: 7 jaanuar 2025
Toomas Mägi on Eesti sisulooja ja majandusteemadel ekspert, kes on omandanud suure populaarsuse oma teadmiste ja teavitustööga laenude ja majanduse valdkonnas. Ta on tuntud oma võime poolest keerukaid majanduslikke mõisteid lihtsustada ja neid laiemale publikule arusaadavaks muuta. Toomas Mägi sisulooming keskendub laenudele ja majandusele, pakkudes oma jälgijatele ja lugejatele põhjalikke selgitusi laenutoodete kohta, rahalise planeerimise strateegiatele ning majandusarengutele nii Eestis kui ka rahvusvaheliselt.
