Pangalaen on laen, mida annab sulle finantsasutus. Sellega seoses on sul kohustused vastavalt laenu tingimustele. Laenkohe.ee saidil on sul võimalus võrrelda erinevaid laenuandjaid kiirelt ja mugavalt.
Pangalaen on laen, mida pangad pakuvad erinevatel eesmärkidel, nagu näiteks kodulaen, väikelaen, tarbimislaen, õppelaen, remondilaen jne.
Need on tavaliselt soodsamad kui väikelaenuandjate laenud, kuid nende taotlemine võib olla aeganõudvam ja nõuda rohkem dokumente. Intressimäär sõltub laenu suurusest, tähtajast, kliendi krediidivõimekusest ja muudest teguritest.
| Pank | Laenusumma | Intress | Lepingutasu | Haldustasu (kuus) |
|---|---|---|---|---|
| Coop Pank | 300 – 25 000 € | 7,9% | 2% (min 35 €) | 1,5 € |
| LHV Pank | 200 – 15 000 € | 9,9% | 2% (min 29,9 €) | 2,99 € |
| Swedbank | 300 – 20 000 € | 9,9% | 1,5% (min 15 €) | 0 € |
| SEB Pank | 1 000 – 20 000 € | 10,9% | 0 € | 0 € |
| Luminor Pank | 1 000 – 15 000 € | 9% | 1,5% (min 60 €) | 1,30 € |
Swedbank on Eesti suurim pank, mis pakub erinevaid pangalaene nii era- kui ka äriklientidele. Swedbanki laenude hulka kuuluvad näiteks väikelaen, autolaen, kodulaen, päikesepaneelide laen, kodu energiatõhususe laen, krediitkaart ja õppelaen. Nende eelised on:
Swedbanki laenu taotlemiseks on vaja olla nende klient, omada regulaarset ja piisavat sissetulekut, olla maksevõimeline ja krediidiväärne ning täita laenuandja poolt kehtestatud tingimusi. Laenu taotlemisel tuleb esitada isikut tõendav dokument, sissetuleku tõend ja laenu tagatise andmed.
Pangalaen võibolla näiteks ka väikelaen, autolaen või kiirlaen. Kiirlaen kodust lahkumata ja kohe kätte annab sulle võimaluse võtta laenu kõigest 15 minutiga. Väikelaenu või kiirlaenu taotlemise ja laenuotsuse protsess on kliendile mugavalt kiire. Kui väikelaenu taotlus on täidetud õigesti ja kõik vajalikud andmed esitatud, võtab laenutaotluse ülevaatamine aega kuni 15 minutit.
Siiski tuleb meeles pidada, et iga laenutaotlus läbib hindamisprotsessi laenuhalduri poolt. Seega, suurema laenusumma või puudulike dokumentide korral võtab laenu hindamine rohkem aega. Sellisel juhul võetakse kliendiga ühendust. Laena raha targalt ja leia usaldusväärsed laenupakkujad meie lehel laenkohe.ee.
Tagatiseta laen pangast puhul ei ole vaja esitada pangale mingisugust vara tagatiseks. See tähendab, et laenu saamiseks ei ole vaja pakkuda näiteks kinnisvara, sõidukit või muid materiaalseid tagatisi, mis võiksid laenuandjale tagada laenu tagasimaksmise. Selliseks laenuks on näiteks tarbimislaen või refinantseerimislaen.
See sobib sageli lühiajaliste finantsvajaduste katmiseks. Laenu taotlemise protsess on tavaliselt kiire ja mugav ning vajalikud dokumendid piirduvad sissetuleku- ja isikut tõendavaid dokumentidega.
Tagatisega laen pangast puhul antakse laenuandjale tagatisena mingisugune vara või varaõigus. Tagatis toimib laenuandja kindlustusena, et juhul kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta, on pangal õigus tagatis vara realiseerida ja sellest saadud summa abil laen tagasi saada. Tagatisega laen on näiteks hüpoteeklaen, autolaen või kodulaen.
Tagatiseks sobivad näiteks kinnisvara, sõiduk, väärtpaberid või muu väärtuslik vara. Laenu suurus ja intressimäär sõltuvad sageli tagatise väärtusest. Kuna tagatisega laenul on lisakindlustus tagatise näol, on laenuandjal madalam risk ning seetõttu on intressimäärad madalamad võrreldes tagatiseta laenudega.
Laena raha kinnisvara tagatisel puhul annad laenuandjale tagatiseks oma kinnisvara, näiteks elamu, korteri, suvila, äripinna või maa. Laen on pikema tähtaja, suurema summa ja madalama intressimääraga kui tagatiseta laen.
Kinnisvara tagatisel pangalaen võib olla kasutusotstarbega või mitte, sõltuvalt laenuandja tingimustest. Kasutusotstarbega laen tähendab, et saad laenuraha kasutada ainult kindlaks määratud eesmärgil, näiteks kinnisvara ostuks või remondiks. Mitteotstarbeline laen tähendab, et laenuraha võib kasutada ükskõik milleks, näiteks reisimiseks, hariduseks, terviseks või muuks.
Pangalaenu taotlemiseks pead järgima järgmisi samme:
Pangalaenu taotlemiseks pead vastama teatud tingimustele, millest peamised on:
EURIBOR on lühend sõnast “Euro Interbank Offered Rate” ehk eestikeelsena “Euroopa pankade pakutav intressimäär”. See on euroalal (€ kasutavates riikides) kasutatav viitenäitaja ehk intressimäär, mida pankadevaheliste laenude andmisel kasutatakse.
See kajastab seda, kui palju üks Euroopa kommertspank teisele pangale laenab või laenaks, kui see laenu vajaks. EURIBORi kasutatakse sageli baasintressimäära või viitenäitajana erinevate finantstoodete, sealhulgas laenude puhul. Kui sul on pangalaen, mis on EURIBORiga seotud, mõjutab EURIBORi muutus sinu laenu intressimäära ja seeläbi ka sinu laenumakseid.
Kõige tavalisemad on näiteks:
Hüpoteeklaen – kinnisvara ostmiseks.
Autolaen – auto ostmiseks.
Eraisiku laen – ilma kindla tagatiseta.
Ettevõtte laen – äritegevuse rahastamiseks.
Õppelaen – hariduse rahastamiseks.
Laenuga kaasnevad mitmed riskid, sealhulgas näiteks intressimäära tõus, mis suurendab tagasimaksete kulusid. Võimalikud varalised kaotused, kui tagatisena kasutatud vara väärtus langeb.
Laenu maksejõuetuse risk, mis mõjutab sinu krediidiskoori.
Laenkohe.ee meeskond hindab pangalaene pakkumiste tingimuste, laenutaotlejate tagasiside ja kogemuste alusel ning anname neile hinnangu viiepallisüsteemis. Kriteeriumid, mida me kasutame hinnangu tegemiseks on järgmised:
Lisaks meie hinnangule pakume sulle parimat võimalikku infot, et saaksid teha teadliku ja vastutustundliku laenuotsuse.
Uuendatud: 19 august 2024
Toomas Mägi on Eesti sisulooja ja majandusteemadel ekspert, kes on omandanud suure populaarsuse oma teadmiste ja teavitustööga laenude ja majanduse valdkonnas. Ta on tuntud oma võime poolest keerukaid majanduslikke mõisteid lihtsustada ja neid laiemale publikule arusaadavaks muuta. Toomas Mägi sisulooming keskendub laenudele ja majandusele, pakkudes oma jälgijatele ja lugejatele põhjalikke selgitusi laenutoodete kohta, rahalise planeerimise strateegiatele ning majandusarengutele nii Eestis kui ka rahvusvaheliselt.
