Pangalaen

Autor: Toomas Mägi Faktikontroll: Robin Raud Uuendatud: 2024/05/10 Sisaldab reklaamilinke
Reklaamiteave
Laenkohe.ee on sõltumatu finantsteenuste võrdlusveebiportaal. Kasutame sidusreklaamilinke, mis tähendab, et saame hüvitist mitmetelt partneritelt. Meie toimetustöö on sõltumatu ja ei ole mõjutatud välistest teguritest.

Pangalaen on laen, mida annab sulle finatsasutus. Sellega seoses on sul kohustused vastavalt laenu tingimustele. Laenkohe.ee saidil on sul võimalus võrrelda erinevaid laenuandjaid kiirelt ja mugavalt.

Võrdle 24 pangalaenu pakkumist Eestis

🏆 Populaarne meie külastajate seas
Laenusumma 100 € - 5000 €
Laenuperiood 1 kuu - 5 aastat
Intress al. 0%
Vanus 18 a.
  • Kiired väljamaksed
  • Lisatasuta maksepuhkus
  • Intressid vaid kasutatud summalt
Laenusumma 500 € - 15000 €
Laenuperiood 3 kuud - 60 kuud
Intress al. 8,99%
Vanus 18 a.
  • Kiired väljamaksed
  • Intress al 8,99%
  • B Secure kaitse
UUS
Laenusumma 600 € - 20 000 €
Laenuperiood 12 kuud - 84 kuud
Intress al. 4,5%
Vanus 21 a.
  • Fikseeritud intress alates 4,5%
  • Puudub lepingutasu
Laenusumma 100 € - 5000 €
Laenuperiood 1 päev - 99 kuud
Intress al. 0%
Vanus 18 a.
  • Kiired väljamaksed
  • Soodsad tingimused
  • Tasuta leping uutele klientidele
  • Esimesed 30 päeva on uuele kliendile 0% intressiga
Laenusumma 50 € - 5000 €
Laenuperiood 1 kuu - 60 kuud
Intress al. 24%
Vanus 18 a.
  • Tasuta maksepuhkus
  • 2% cashback’i maksekaardiga
  • Ava konto 15-minutiga
  • Alates 18 a.

Mis on pangalaen?

pangalaen

Pangalaen on laen, mida pakuvad pangad erinevatel eesmärkidel, nagu näiteks kodulaen, väikelaen, tarbimislaen, õppelaen, remondilaen jne. Need on tavaliselt soodsamad kui väikelaenuandjate laenud, kuid nende taotlemine võib olla aeganõudvam ja nõuda rohkem dokumente. Intressimäär sõltub laenu suurusest, tähtajast, kliendi krediidivõimekusest ja muudest teguritest.

Parimad pangalaenud 2024

Meie laenkohe.ee meeskond on koostanud laenuvõrdluse, kus on välja toodud Eesti parimad laenud pangast 2024. aastal. Laenuvõrdluses on arvestatud laenu kogukulu, mis sisaldab intressi, lepingutasu ja haldustasu. Võrdluse aluseks on 5000 euro suurune laen 5 aastaks.

PankIntressLepingutasuHaldustasuKogukulu
Coop Pank5,9%0 €0 €3 534 €
LHV Pank6,9%0 €0 €3 714 €
Inbank8,9%0 €2,5 €/kuu4 200 €
Swedbank12,9%0 €0 €4 950 €
SEB Pank9,5%1,5% laenusummast0 €5 025 €
Luminor Pank11,4%1,5% laenusummast0 €5 310 €
Uuendatud juuli 2024

Nagu näha, on Coop Pank ja LHV Pank pakkunud 2024. aastal kõige soodsamaid laene, mille intress on alla 7%. Inbank on samuti konkurentsivõimeline, kuid lisab laenule igakuise haldustasu. Swedbank, SEB Pank ja Luminor Pank on kõrgema intressiga ja mõned neist ka lepingutasuga, mis suurendab laenu kogukulu.

Pangalaen Swedbank

Swedbank on Eesti suurim pank, mis pakub erinevaid pangalaene nii era- kui ka äriklientidele. Swedbanki laenude hulka kuuluvad näiteks väikelaen, autolaen, kodulaen, päikesepaneelide laen, kodu energiatõhususe laen, krediitkaart ja õppelaen. Nende eelised on:

  • Konkurentsivõimeline intressimäär, mis sõltub laenu eesmärgist, summast ja perioodist.
  • Paindlik tagasimaksegraafik, mis arvestab laenusaaja sissetulekut ja väljaminekuid.
  • Võimalus valida laenu tagatiseks sobiv vara, näiteks kinnisvara, auto, hoius või käendus.
  • Laenu saad taotleda mugavalt internetipangas või mobiilirakenduses.
  • Personaalne nõustamine ja soovitusi laenukonsultandilt.
  • Eripakkumised ja soodustused, näiteks madalamat intressi jätkusuutlikele projektidele, kuutasu vabastust krediitkaardile või tasuta kindlustust autoliisingule.

Swedbanki laenu taotlemiseks on vaja olla nende klient, omada regulaarset ja piisavat sissetulekut, olla maksevõimeline ja krediidiväärne ning täita laenuandja poolt kehtestatud tingimusi. Laenu taotlemisel tuleb esitada isikut tõendav dokument, sissetuleku tõend ja laenu tagatise andmed.

Pangalaen Swedbank

Pangalaen kohe kätte

Pangalaen võibolla näiteks ka väikelaen, autolaen või kiirlaen. Kiirlaen kodust lahkumata ja kohe kätte annab sulle võimaluse võtta laenu kõigest 15 minutiga. Väikelaenu või kiirlaenu taotlemise ja laenuotsuse protsess on kliendile mugavalt kiire. Kui väikelaenu taotlus on täidetud õigesti ja kõik vajalikud andmed esitatud, võtab laenutaotluse ülevaatamine aega kuni 15 minutit. Siiski tuleb meeles pidada, et iga laenutaotlus läbib hindamisprotsessi laenuhalduri poolt. Seega, suurema laenusumma või puudulike dokumentide korral võtab laenu hindamine rohkem aega. Sellisel juhul võetakse kliendiga ühendust.

Laenu taotlemise ja väljastamise protsessi kiirus sõltub osaliselt taotletud laenu suurusest. Mida suurem on laenusumma, seda põhjalikumalt kontrollib laenuhaldur esitatud dokumente ja klienti, et veenduda tema võimekuses laenu tähtaegselt tagasi maksta. Suurema laenusumma puhul on rohkem nõudmisi ja see võtab rohkem aega. Kui laenutaotlus saab positiivse otsuse, kantakse laenusumma tavaliselt üle taotleja kontole samal päeval, parimal juhul isegi minutitega. Laena raha targalt ja leia usaldusväärsed laenupakkujad meie lehel laenkohe.ee.

pangalaen kohe kätte

Tagatiseta pangalaen

Tagatiseta pangalaen

Tagatiseta pangalaen on laen, mille puhul ei ole vaja esitada pangale mingisugust vara või vara tagatiseks. See tähendab, et laenu saamiseks ei ole vaja pakkuda näiteks kinnisvara, sõidukit või muid materiaalseid tagatisi, mis võiksid laenuandjale tagada laenu tagasimaksmise. Tagatiseta laen võibolla näiteks tarbimislaen või refinanseerimislaen.

See laen on tavaliselt väiksemas summas, näiteks 1000 eurot ja lühema tagasimakse perioodiga võrreldes tagatisega laenudega. Laenuandja hindab laenu taotleja krediidivõimet ja maksevõimet lähtuvalt tema sissetulekutest, töösuhtest, krediidiajaloo ja muudest teguritest. Kuna tagatis puudub, on tagatiseta laenud pangast üldjuhul kiiremad ja lihtsamad saada, kuid intressimäärad võivad olla veidi kõrgemad, et kompenseerida suuremat riski laenuandjale.

See sobib sageli lühiajaliste finants vajaduste katmiseks. Laenu taotlemise protsess on tavaliselt kiire ja mugav ning vajalikud dokumendid piirduvad sissetuleku- ja isikut tõendavaid dokumentidega.

Tagatisega pangalaen

Tagatisega pangalaen

Tagatisega pangalaen on laen, mille puhul laenuandjale antakse tagatisena mingisugune vara või varaõigus. See tagatis toimib laenuandja kindlustusena, et juhul kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta, on pangal õigus tagatis vara realiseerida ja sellest saadud summa abil laen tagasi saada. Tagatisega laen on näiteks hüpoteeklaen, autolaen või kodulaen.

Tagatis võib olla erinev, näiteks kinnisvara, sõiduk, väärtpaberid või muu väärtuslik vara. Laenu suurus ja intressimäär sõltuvad sageli tagatise väärtusest. Kuna tagatisega laenul on lisakindlustus tagatise näol, on laenuandjal madalam risk ning seetõttu on intressimäärad  madalamad võrreldes tagatiseta laenudega.

Tagatisega laenud on suuremas summas ja pikema tagasimakse perioodiga võrreldes tagatiseta laenudega. Laenu taotlemise protsess võib olla veidi pikem ja keerukam, kuna tuleb esitada lisadokumente, mis tõendavad tagatise olemasolu ja väärtust. Samuti võib vaja minna hindamisakti, et määrata kindlaks tagatise tegelik väärtus. Need laenud sobivad sageli suuremateks investeeringuteks, nagu kodu ost või äri laiendamine. 

Pangalaen kinnisvara tagatisel

Pangalaen kinnisvara tagatisel

Laena raha kinnisvara tagatisel, mille puhul laenusaaja annab laenuandjale tagatiseks oma kinnisvara, näiteks elamu, korteri, suvila, äripinna või maa. See tähendab, et kui laenusaaja ei suuda laenu tagasi maksta, võib laenuandja nõuda tagatise müüki ja saada sellest tuleneva raha. Laen on pikema tähtaja, suurema summa ja madalama intressimääraga kui tagatiseta laen.

Kinnisvara tagatisel laen võib olla kasutusotstarbega või mitte, sõltuvalt laenuandja tingimustest. Kasutusotstarbega laen tähendab, et laenuraha saab kasutada ainult kindlaks määratud eesmärgil, näiteks kinnisvara ostuks või remondiks. Mitteotstarbeline laen tähendab, et laenuraha saab kasutada ükskõik milleks, näiteks reisimiseks, hariduseks, terviseks või muuks.

See laen on hea valik neile, kes vajavad suuremat summat ja soovivad seda tagasi maksta pikema aja jooksul. Laen kinnisvara tagatisel võimaldab ka kasutada oma olemasolevat kinnisvara kui finantsvahendit. See nõuab aga hoolikat planeerimist ja eelarvestamist, sest laenu tagasimaksmine on pikaajaline kohustus ja tagatise kaotamine on suur risk.

Kaasomand ja laen pangast

Kaasomand ja laen pangast

Kaasomand on omandi liik, kus ühine asi (nt kinnisvara) kuulub kahele või enamale isikule üheaegselt mõttelistes osades. Kaasomand võib tekkida näiteks pärimisel, mitmele isikule vara tagastamisel või ühe kinnistu ostmisel mitme isiku poolt.

Kaasomandi ostmine või müümine on keerulisem kui korteriomandi ostmine või müümine. Sellist vara ostes peab arvestama, et pank ei pruugi kasutuskorra puudumisel anda kodulaenu, mistõttu võib juhtuda, et ostuhuvilisel peab olema kogu summa ulatuses omafinantseering. Kui kaasomandi kasutamine on notariaalse kasutuskorraga kokku lepitud, siis on ka pank valmis kindlamalt laenu andma. Notariaalne kasutuskord näitab ära, milline osa kinnisasjast on ühe või teise kaasomaniku ainukasutuses ning millised osad kinnistust jäävad ühiskasutusse. See kokkulepe vormistatakse notari juures ning kantakse kinnistusraamatusse.

Kui kaalud kaasomandis oleva korteriomandi või kinnistu soetamist pangalaenuga, on oluline teha kindlaks, kas notariaalne kasutuskord on olemas ja kas see on kantud kinnistusraamatusse. Samuti tasub uurida, millised on selle laenu tingimused ja nõuded kaasomandis oleva vara soetamisel.

Pangalaenu tingimused

Pangalaenu taotlemiseks peate vastama teatud tingimustele, millest peamised on:

  • Oled vähemalt 18-aastane. Mõned pangad võivad nõuda ka kõrgemat vanust, näiteks 21 või 23 aastat.
  • Eesti kodanik või omad Eestis püsivat elamisluba. Mõned pangad võivad nõuda ka Eesti elukoha tõendamist, näiteks arve või lepingu esitamist.
  • Sul stabiilne sissetulek ning püsiv töökoht. Mõned pangad võivad nõuda ka teatud sissetuleku suurust, näiteks alates 500 või 600 eurost kuus. Samuti võidakse küsida palgatõendit, pangakonto väljavõtet, maksudeklaratsiooni või muid dokumente, mis tõendavad teie rahalist olukorda.

Kuidas taodela?

kuidas taodelda pangalaenu

Pangalaenu taotlemiseks peate järgima järgmisi samme:

  1. Vali sobiv laenu tüüp ja summa. Need võivad olla erinevatel eesmärkidel, nagu näiteks kodulaen, väikelaen, tarbimislaen, õppelaen, remondilaen jne. Laenusumma sõltub teie vajadustest ja võimalustest.
  2. Võrdle erinevate pankade laenupakkumisi.
  3. Täida laenutaotlus ja esita vajalikud dokumendid. Nagu näiteks isikut tõendav dokument, palgatõend, pangakonto väljavõte, elukoha tõend jne. Dokumentide nõuded võivad erineda sõltuvalt pangast ja laenu tüübist.
  4. Oota laenuotsust ja allkirjasta leping. See võtab aega mõnest minutist kuni mõne päevani. Kui laenuotsus on positiivne, tuleb allkirjastada laenuleping, mis sisaldab kõiki laenu tingimusi ja kohustusi. Lepingut saate allkirjastada kas digitaalselt või paberkandjal.

Mis on euribor ja kuidas see mõjutab pangalaenu?

Euribor on lühend sõnast “Euro Interbank Offered Rate” ehk eestikeelsena “Euroopa pankade pakutav intressimäär”. See on euroalal (eurot kasutavates riikides) kasutatav viitenäitaja ehk intressimäär, mida pankadevaheliste laenude andmisel kasutatakse. Euribor kajastab seda, kui palju üks Euroopa kommertspank teisele pangale laenab või laenaks, kui see laenu vajaks. Euriborit kasutatakse sageli baasintressimäära või viitenäitajana erinevate finantstoodete, sealhulgas laenude puhul. Kui sul on pangalaen, mis on seotud Euriboriga, mõjutab Euribori muutus sinu laenu intressimäära ja seeläbi ka sinu laenumakseid.

Olulised aspektid

Siin on mõned olulised aspektid, mis selgitavad, kuidas Euribor mõjutab pangalaenu:
Intressimäära muutused: Kui Euribor tõuseb, suurenevad ka laenu intressimäärad. Kui see langeb, siis vähenevad intressimäärad. See omakorda mõjutab sinu igakuiste laenumaksete suurust.
Kohandatavus: Pangad määravad oma laenutoodete intressimäärad Euriboriga seotud laenude puhul kindla perioodi tagant, näiteks 3, 6 või 12 kuu tagant. See tähendab, et sinu laenu intressimäär võib regulaarselt muutuda vastavalt Euribori muutustele.
Fikseeritud intressimäär vs muutuv intressimäär: Pangad pakuvad mõlemat tüüpi laene. Fikseeritud intressimääraga laenud jäävad intressimääraga muutustest puutumata kogu laenuperioodi vältel, samas kui muutuva intressimääraga laenude intressimäär sõltub Euribori muutustest.
Risk ja stabiilsus: Muutuva intressimääraga laenud võivad olla atraktiivsemad madalate intressimäärade korral, kuid need toovad kaasa suurema intressimäära tõusu riski, kui Euribor tõuseb.

Eelised

  • Võimaldavad inimestel saada vajalikku rahastust suuremate ostude tegemiseks, näiteks kodu ostmiseks või äri käivitamiseks.
  • Pangad pakuvad erinevaid laenutooteid, mis vastavad erinevatele vajadustele, nagu eluasemelaenud, autolaenud või väikelaenud.
  • Intressimäärad võivad olla madalamad võrreldes teiste laenude tüüpidega, eriti kui laenul on tagatis.
  • Pangad võivad pakkuda pikemaid tagasimakseperioode, mis võimaldavad laenuvõtjal jaotada makseid pikema aja jooksul, mis sobib paremini nende finantsolukorraga.

Puudused

  • Pangad teostavad hoolikat krediidikontrolli, sealhulgas krediidiajaloo hindamist ja sissetuleku tõendamist, enne laenu heakskiitmist. See võib olla takistuseks neile, kellel on kehv või piiratud krediidiajalugu.
  • Mõned laenud võivad nõuda tagatist, nagu kinnisvara või sõiduk. Tagatise puudumisel võib olla keerulisem saada laenu või intressimäärad võivad olla kõrgemad.
  • Pangad võivad nõuda erinevaid laenuga seotud lisakulusid, nagu laenulepingu sõlmimise tasu, hindamistasud, kindlustustasud jne. Need kulud tuleb arvestada ja võivad mõjutada laenu kogukulu.
  • Laenu võtmine tähendab kohustuste võtmist tagasimaksete tegemiseks kindlaksmääratud perioodi jooksul. Kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta, võib see viia võlgade kuhjumiseni, mis omakorda võib halvendada krediidiajalugu ja tekitada finantsraskusi.

Korduma kippuvad küsimused

Millised on tavalised tüübid pangalaenudest?

Kõige tavalisemad on näiteks:
Hüpoteeklaen – kinnisvara ostmiseks.
Autolaen – auto ostmiseks.
Eraisiku laen – ilma kindla tagatiseta.
Ettevõtte laen – äritegevuse rahastamiseks.
Õppelaen – hariduse rahastamiseks.

Millised on pangalaenuga seotud riskid?

Laenuga kaasnevad mitmed riskid, sealhulgas näiteks intressimäära tõus, mis suurendab tagasimaksete kulusid. Võimalikud varalised kaotused, kui tagatisena kasutatud vara väärtus langeb.
Laenu maksejõuetuse risk, mis mõjutab sinu krediidiskoori.

Mis on tagatis ja tagasimakseperiood?

Tagatis on vara, mille annad laenuandjale tagatiseks, et tagada laenu tagasimaksmine. Tagasimakseperiood on aeg, mille jooksul pead laenu tagasi maksma. Mõlemaid tingimusi mõjutavad laenu tüüp ja intressimäär.

Uuendatud: 10 mai 2024