Eraisiku pankrot

Mis on eraisiku pankrot?

Eraisiku pankrot ehk füüsilise isiku pankrot on kohtuotsusega väljakuulutatud eraisikust võlgniku maksejõuetus. Maksejõuetus on püsiv suutmatus oma võlgu tasuda. Pankrotiavalduse võivad kohtule esitada nii võlgnik ise kui ka võlausaldaja, kuid menetluskulud peab tasuma võlgnik. Menetluse kulud võivad olla vahemikus 400 – 2 000 €.

Pankrotimenetluse käigus rahuldatakse võlausaldajate nõuded võlgniku vara arvelt ning võlgnik vabastatakse kohustustest. Siiski ei ole see lihtne ega kiire lahendus ning see toob kaasa mitmeid tagajärgi, nagu näiteks krediidivõime kaotus, vara realiseerimine, sissetuleku piiramine jne. Eraisiku pankrot sobib eelkõige neile, kes on tõsistes raskustes oma võlgade tasumisega ning kellel ei ole muud väljapääsu.

Kuidas ise taotleda eraisiku pankroti?

Eraisiku pankroti taotlemiseks pead järgima järgmisi samme:

1. Esita oma elukohajärgsele maakohtule pankrotiavaldus. Avalduses pead tõestama oma maksejõuetust, selgitades selle põhjuseid, oma rahalist seisukorda ja võlgnevuste nimekirja. Lisaks pead märkima kõik endale kuuluvad varad ning tasuma 10-eurose riigilõiv avalduse esitamiseks.
2. Oota kohtu otsust, kas võtta sinu avaldus menetlusse või mitte. Kui kohus võtab sinu avalduse menetlusse, siis nimetab ta 10 päeva jooksul ajutise pankrotihalduri, kes selgitab välja sinu vara, kohustused ja pankrotimenetluse kulud.
3. Võta osa kohtuistungist, kus kuulatakse ära sinu, võlausaldajate ja ajutise pankrotihalduri seisukohad. Pärast istungit otsustab kohus, kas rahuldada sinu pankrotiavaldus või mitte. Kui kohus rahuldab sinu avalduse, siis kuulutatakse välja sinu pankroti. Kui kohus ei rahulda sinu avaldust, siis jätab ta selle rahuldamata.
4. Jälgi pankrotimenetluse edasist käiku, mis hõlmab sinu vara realiseerimist ja võlausaldajate nõuete rahuldamist. Samuti pead osalema võlgade vabastamise menetluses, mis kestab tavaliselt 3 aastat ja mille jooksul pead täitma teatud tingimusi ja kohustusi.

Kui kaua kestab pankrotimenetlus?

Pankrotimenetluse kestus võib olla väga erinev, sõltuvalt konkreetsest juhtumist ja asjaoludest. Mõned peamised tegurid, mis mõjutavad menetluse kestust, on varade keerukus, võlausaldajate arv ja nõuete keerukus, samuti võimalikud vaidlused nende üle. Üldiselt võib pankrotimenetlus kesta mitu kuud kuni aastaid. Näiteks:

• Pärast nõuete kaitsmise koosolekut, kui nõuete vaidlused on läbi, on pankrotihalduril 60 päeva (umbes 2 kuud) aega koostada jaotusettepanek ja teha väljamaksed pankrotivarast.
• Pankrotimenetlus lõppeb lõpparuande koostamisega pankrotihalduri poolt.

Oluline on märkida, et pankrotimenetluse käigus võib võlgnik taotleda ka kohustustest vabastamist, mis võib menetlust pikendada, kuna see hõlmab täiendavaid samme ja tingimusi.

Mis juhtub varaga pankrotimenetluses?

Pankrotimenetluses kaotad sa kontrolli ja õigused oma vara üle. Sinu vara muutub pankrotivaraks, mida haldab pankrotihaldur. Pankrotihaldur on kohustatud vara võimalikult tulusalt realiseerima ehk müüma ja sellest saadud raha eest rahuldama võlausaldajate nõudeid. Pankrotivara hulka kuulub kogu sinu vara, mis on olemas pankroti väljakuulutamise hetkel või tekib pärast seda.

Pankrotivara hulka ei kuulu aga sinu isiklikud asjad, mis on vajalikud sinu ja su perekonna igapäevaseks eluks, näiteks riided, mööbel, toidunõud jne. Samuti ei kuulu pankrotivara hulka sinu töötasu, pension, toetus või muu sissetulek, millest pead elama ja täitma oma kohustusi võlgade vabastamise menetluses.

Pankrotihalduril on õigus nõuda sinult teavet ja dokumente sinu vara kohta ning kontrollida sinu eluruume ja kinnisasju. Kui sa varjad oma vara või takistad selle realiseerimist, siis võib see mõjutada sinu võlgade vabastamist.

Pankrotivara realiseerimine

Pankrotivara realiseerimine tähendab pankrotihalduri poolt sinu vara müümist või muul viisil rahaks tegemist. Pankrotihaldur peab realiseerima sinu vara võimalikult kiiresti ja tulusalt, et katta pankrotimenetluse kulud ja rahuldada võlausaldajate nõuded.

Vara realiseerimine peab toimuma avalikul enampakkumisel või muul läbipaistval ja ausal viisil. Selleks on pankrotihaldur kohustatud arvestama vara turuväärtusega. Samuti on pankrotihaldur kohustatud teavitama sind ja võlausaldajaid vara realiseerimise viisist ja tingimustest. Ta annab aru kohtule ja võlausaldajatele vara realiseerimise tulemustest.

Millises järjekorrad kaetakse võlad kaetakse?

Pankrotimenetluses on võlgade katmise järjekord väga oluline, sest see määrab, millised võlausaldajad saavad oma nõuded rahuldatud esmajärjekorras. Võlgade katmise järjekord on järgmine:

1. Tagatud nõuded: Need on nõuded, mille tagamiseks on võlgnik andnud tagatise, näiteks hüpoteegi või pandi. Tagatud võlausaldajad saavad oma nõuded rahuldatud enne teisi, kuni tagatise väärtuse ulatuses.
2. Eelistatud nõuded: Teatud seadusega ettenähtud nõuded, nagu töötajate palganõuded ja teatud maksunõuded, on eelistatud ja neid rahuldatakse enne tavalisi nõudeid.
3. Tavalised nõuded: Need on nõuded, mis ei ole tagatud ega eelistatud. Tavalised võlausaldajad saavad oma nõuded rahuldatud alles pärast tagatud ja eelistatud nõuete rahuldamist.
4. Järelejäänud nõuded: Kui pärast tagatud, eelistatud ja tavaliste nõuete rahuldamist jääb veel vara üle, jaotatakse see võlausaldajate vahel, kelle nõuded on jäänud osaliselt või täielikult rahuldamata.

Pankrot ja elatis

Eraisiku pankrot ei muuda vanema kohustust tasuda elatist oma alaealisele lapsele. Kui isikul, kellelt nõutakse elatist, on käimas eraisiku pankrotimenetlus, siis elatise nõue on endiselt kehtiv ja seda saab välja nõuda. Kohtulahend tuleb edastada isiku pankrotihaldurile.

Alaealisele lapsele makstakse elatist pankrotivarast või selle puudumisel on võimalik saada pankrotimenetluseaegset elatisabi riigilt. Elatisabi suurus on kuni 200 eurot kuus lapse kohta ja seda makstakse kogu pankrotimenetluse vältel. Pankrotimenetlusaegset elatisabi makstakse alates pankroti väljakuulutamisest kuni pankrotimenetluse lõpetamiseni, juhul kui võlgnik oma ülalpidamiskohustust ei täida.

Seega, kuigi eraisiku pankrot võib mõjutada võlgniku varalist seisu, ei vabasta see teda elatise maksmise kohustusest. Kui võlgnik ei suuda elatist maksta, tagab riik lapsele elatisabi maksmise pankrotimenetluse ajal. See tagab, et lapse ülalpidamiseks vajalik toetus on olemas hoolimata vanema finantsraskustest. 

Võlgade vabastamise menetlus

Võlgade vabastamise menetlus võimaldab sul pärast pankrotimenetlust vabaneda oma kohustustest, mida ei ole pankrotimenetluses rahuldatud. Menetlus kestab tavaliselt 3 aastat ja selle jooksul peab võlgnik täitma teatud tingimusi ja kohustusi, näiteks:

• Tegelema mõistliku tulutoova tegevusega või otsima sellist tegevust aktiivselt
• Täitma oma kohustusi perekonna ees
• Tasuma oma jooksvaid võlgnevusi
• Mitte võtma uusi laene ega kohustusi ilma kohtu loata
• Andma kohtule ja usaldusisikule teavet oma varalise ja sotsiaalse olukorra kohta
• Järgima kohtu ja usaldusisiku juhiseid ja nõudeid

Võlgade vabastamise menetlust juhib usaldusisik, kes on kohtu poolt määratud isik. Ta kontrollib võlgniku tegevust ja vara ning esindab võlausaldajate huve. Usaldusisik peab arvestama võlgniku vara ja sissetulekut ning määrama võlgnikule igakuise makse, millest osa läheb võlausaldajatele. Usaldusisik annab aru kohtule ja võlausaldajatele võlgniku olukorrast ja maksetest.

Kui võlgnik täidab kõiki tingimusi ja kohustusi, siis lõpeb võlgade vabastamise menetlus edukalt ja võlgnik vabaneb oma kohustustest. Kui võlgnik rikub tingimusi ja kohustusi, siis lõpeb menetlus ebaõnnestunult ja võlgnik jääb oma kohustuste juurde. Kohtul on õigus pikendada või lühendada menetlust sõltuvalt asjaoludest.

Väldi eraisiku pankroti

Eraisiku pankroti vältimiseks on oluline hoida oma rahaline olukord kontrolli all ning vältida liigset võlgu elamist. Kui sul on juba tekkinud võlgnevusi, siis peaksid tegema kõik endast oleneva, et neid tasuda või ajastada. Mõned nõuanded eraisiku pankroti vältimiseks on:

1. Koosta eelarve ja jälgi oma sissetulekuid ja väljaminekuid. Tee kindlaks, kui palju saad iga kuu säästa või võlgadele maksta.
2. Võta ühendust oma võlausaldajatega ja proovi leida nendega kokkuleppeid maksegraafikute, intresside või viiviste osas. Võlausaldajad on sageli nõus paindlikumaks muutuma, kui näitad oma maksetahtlikkust ja ausust.
3. Kasuta ära võlanõustamise teenuseid, mis aitavad sul oma võlgu hallata ja leida lahendusi. Võlanõustajad saavad sind aidata ka pankrotimenetluse ettevalmistamisel, kui see on vältimatu.
4. Väldi uute laenude võtmist, eriti kiirlaenude ja krediitkaartide, mis suurendavad sinu võlakoormat ja intressikulusid. Kui pead siiski laenama, siis tee seda ainult hädavajalikuks otstarbeks ja väikseima summa ulatuses.
5. Otsi võimalusi oma sissetulekute suurendamiseks või kulude vähendamiseks. Näiteks võid proovida leida lisatööd, müüa oma mittevajalikku vara, taotleda toetusi või soodustusi, üürida välja oma eluruumi osa jne.
6. Kaalu ka teisi alternatiive pankrotile, nagu näiteks laenude ühendamine, maksehäireregistrist kustutamine, kohtuvälise kokkuleppe sõlmimine jne.