SMSlaen on mõeldud pigem lühiajalise raha vajaduse rahuldamiseks, seega jäävad laenusummad vahemikku 50-1000€. SMS laen on aja jooksul saanud negatiivse kuvandi, seetõttu kasutavad laenuandjad tänapäeval SMSlaenu asemel teisi termineid nagu krediidikonto, laenulimiit jne. Võrreldes teisete laenutüüpidega on intressid ja teised laenutasud tavapärasemast kõrgemad.
SMS laen on kiirlaenu vorm, mida varem sai taotleda SMS’i teel. SMS laen on tagatiseta laen, mille summa on tavaliselt 50-1000 eurot ja periood 15 päeva kuni aasta. Nendel laenudel on tavapärasemast kõrged intressid ja lepingutasud ning nendega kaasnevad ka mitmed ohud, nagu pettused, maksehäired ja impulsiivne laenamine. Sellepärast karmistas Eesti 2019. aastal reegleid ja nüüd peab laenu saamiseks läbima isikutuvastuse ja laenuanda on kohustatud kontrollima laenusaaja maksevõimet. SMS laenu pakuvad mõned laenuandjad krediidikonto või laenulimiidi nime all.
SMS laenu saamiseks pead täitma mõned kriteeriumid, nagu näiteks:
Mõne laenuandja puhul pead esmalt avama krediidikonto, selleks et seejärel saad laenu SMS’i teel, saates laenuandjale sõnumi soovitud summaga. Laenuandja vastab sinu tehingu kinnitamise juhistega ja kui nõustud nendega, laekub raha su kontole vaid mõne minuti jooksul.
SMS laenu maksumus sõltub laenuandjast, laenusummast ja tagasimakseperioodist. Võrreldes teise laenutüüpidega nagu väikelaen või tarbimislaen on SMS laenul tavaliselt kõrgemad intressid ja lepingutasud, mis muudavad laenu ka kallimaks.
Näiteks kui võtad 500€ SMSlaenu 12 kuuks, võib su intressimäär olla 45% aastas ja lepingutasu 50 eurot. Sellisel juhul maksad tagasi 615 eurot. See tähendab, et laenu kogukulu on 115€ ehk 23% laenusummast.
Laenu maksumust mõjutavad ka võimalikud viivised ja leppetrahvid, kui sa ei suuda laenu õigeaegselt tagasi maksta. Need võivad oluliselt suurendada su laenukoormust ja ka rikkuda su krediidiajalugu. Seetõttu on oluline laenu valides vaadata ja võrrelda hoolikalt erinevaid pakkumisi erinevatelt laenupakkujatelt. Samuti arvesta oma sissetuleku ja väljaminekutega ning veenduma, et suudad laenu tagasi maksta ilma raskusteta.
SMS-laenu alternatiivid on teised laenuliigid, mis võimaldavad taotleda kiirelt ja lihtsalt väiksemaid rahasummasid. Näiteks:
SMS-laenu alternatiive pakuvad mitmed laenuandjad, näiteks Credit24, Ferratum, Bondora, Monefit, Raha24, Bigbank, TF Bank, SMS raha, SMS money, Credit Star, Best Credit. Enne laenu valimist võrrelde erinevaid pakkumisi ja tingimusi ning vali see, mis sobib kõige paremini sinu vajaduste ja võimalustega.
Kas SMS laenu on võimalik taotleda 24/7? Ja muidugi, kuid see oleneb laenupakkujast ning millistel kellaaegadel laenupakkuja vaatab läbi laenutaotlusi. Osade laenupakkujate klienditeenindus on küll lahti 24/7, kuid laenutaotluste läbivaatamine toimub ainult tööpäeviti samas kui teised vaatavad taotlusi läbi 24h päevas nii tööpäeviti kui nädalavahetusiti.
Parima SMS laenu valimine sõltub sinu individuaalsetest vajadustest ja eelistustest. Siiski on mõned üldised nõuanded, mida peaksid järgima, selleks et leida endale sobivaim laenupakkumine:
SMS-laenu taotlemine ilma konto väljavõtteta ei ole Eestis võimalik. See on tingitud sellest, et laenuandjad on kohustatud enne laenu väljastamist kontrollima taotleja krediidivõimekust ja sissetulekut. Selleks on vajalik näha taotleja pangakonto väljavõtet või muud tõestust tema rahalisest olukorrast, siiski võimaldavad mõningad laenupakkujad sul laenu saamist konto väljavõtteta aga tehes selle asemel e-MTA päringu sinu sissetulekute kohta.
Laenuandjad peavad järgima vastutustundliku laenamise põhimõtet, mis tähendab, et nad on kohustatud veenduma, et laenutaotleja suudab laenu tagasi maksta ilma raskusteta. See on nii laenuandja kui ka laenutaotleja huvides, et vältida võlgnevusi ja maksehäireid.
Seega ei ole SMS-laen ilma konto väljavõtteta Eestis enam saadaval. Kui sul on vaja laenu kohe kätte ja sul ei ole võimalik esitada oma konto väljavõtet, siis pead otsima muid lahendusi. Näiteks võid proovida küsida abi oma lähedastelt, müüa mõned asjad, mida te ei vaja, või kasutada oma sääste. SMS-laen peaks olema viimane abinõu, kui sul pole muud valikut.
Laenusummad sõltuvad laenuandjast ja laenutaotleja krediidivõimekusest. Tavaliselt on SMS laenu summad madalamad kui tavalisel kiirlaenul või väikelaenul, kuna SMSlaen on mõeldud lühiajaliseks ja väiksemaks rahavajaduseks. Enamasti jäävad laenusummad vahemiku 100€ – 1000€, kuid vahel ka kuni 3000€, kuid enamjaolt ei ole esmasel laenamisel võimalik laenata rohkem kui 500€. Laenusumma valimisel arvesta oma vajaduse ja võimalustega.
Mõned SMSlaenu eelised on järgmised:
SMS-laenu on järgmised miinused:
Uuendatud: 28 oktoober 2023
Toomas Mägi on Eesti sisulooja ja majandusteemadel ekspert, kes on omandanud suure populaarsuse oma teadmiste ja teavitustööga laenude ja majanduse valdkonnas. Ta on tuntud oma võime poolest keerukaid majanduslikke mõisteid lihtsustada ja neid laiemale publikule arusaadavaks muuta. Toomas Mägi sisulooming keskendub laenudele ja majandusele, pakkudes oma jälgijatele ja lugejatele põhjalikke selgitusi laenutoodete kohta, rahalise planeerimise strateegiatele ning majandusarengutele nii Eestis kui ka rahvusvaheliselt.