Ehituslaen - laenud ehitamiseks nii eraisikutele kui arendajatele
Autor: Toomas Mägi Faktikontroll: Robin Raud Uuendatud: 2025/01/14 Sisaldab reklaamilinke
Reklaamiteave
Laenkohe.ee on sõltumatu finantsteenuste võrdlusveebiportaal. Kasutame sidusreklaamilinke, mis tähendab, et saame hüvitist mitmetelt partneritelt. Meie toimetustöö on sõltumatu ja ei ole mõjutatud välistest teguritest.
Ehituslaen on laen, mida saab kasutada uue kodu või muu kinnisvara projekti ehitamiseks. See on lühiajaline laen, mis tuleb pärast ehituse lõppu tagasi maksta või refinantseerida püsiva hüpoteegiga. Laenu saamiseks on vaja esitada ehitusprojekti detailid ja eelarve ning väljamaksed toimub tavaliselt osade kaupa vastavalt ehitusetappidele.
Ehituslaen on laen, mida kasutatakse uue kodu või muu kinnisvara projekti ehitamiseks. See katab kulud nagu maatüki ostmine, projekti joonistamine, ehituslubade taotlemine ning tööjõu ja materjalide eest maksmine.
Ehituslaen võimaldab finantseerida maja ehitust etappide kaupa, makstes laenu välja vastavalt tagatisvara väärtuse kasvule. Laenu saavad võtta nii ehitaja kui ka koduostja, kes soovib ise oma unistuste kodu ehitada.
Ehituslaen – parimad pakkujad Eestis
Siin on meie 2025. aasta list parimate ehituslaenudega, mis põhineb klientide arvustustel ja meie hinnangul. Oleme võrrelnud ja järjestanud need populaarsuse, krediidikulukuse ja laenutingimuste järgi.
Laenuandja
Laenutüüp
Intressimäär
Laenusumma
Laenuperiood
Coop
Remondilaen
alates 6,9%
300 – 25 000
6 – 120 kuud
EestiHoius
Ehituslaen
alates 11%
10 000 – 2 000 000
3 – 120 kuud
LHV
Kodulaen
1,49% + EURIBOR
20 000 – 500 000
1 – 360 kuud
Clementer
Ehituslaen
alates 10%
5 000 – 100 000
3 – 48 kuud
Swedbank
Kodukapitalilaen
1,75% + EURIBOR
85% tagatise turuväärtusest
12 – 360 kuud
SEB
Kodulaen
1,65% + EURIBOR
15 000 – 85% tagatise turuväärtusest
12 – 360 kuud
BigBank
Arenduslaen
5% + EURIBOR
500 000 – 30 000 000
3 – 36 kuud
Omega
Ehituslaen
alates 9,9%
2 000 – 20 000 000
1 – 36 kuud
Viimati kontrollitud mai 2025
Tagatisega või tagatiseta ehituslaen
See laen võib olla kas tagatisega või tagatiseta, sõltuvalt laenuandja nõuetest ja laenuvõtja olukorrast. Siin on mõned peamised erinevused:
Tagatisega ehituslaen nõuab tagatist, näiteks kinnisvara või muid varasid, mis toimivad turvalisuse tagamiseks laenu tagasimaksmisel. Tagatisega laenud pakuvad tavaliselt suuremas summas, madalama intressimäära ja pikema tagasimakseperioodiga.
Tagatiseta ehituslaen ei nõua tagatist. Selle asemel tugineb laenuandja sinu krediidiskoorile ja finantsolukorrale. Tagatiseta laenudel on tavaliselt kõrgemad intressimäärad ja rangemad krediidinõuded, kuna laenuandja võtab suurema riski.
Milleks võetakse ehituslaenu?
Ehituslaenu saad kasutada mitmel eesmärgil, näiteks:
Uue kodu ehitamiseks: Ehituslaen võimaldab finantseerida uue kodu ehitust alates maatüki ostust kuni ehituse lõpuni.
Olemasoleva kinnisvara renoveerimiseks: Kui teil on juba olemasolev kinnisvara, võite ehituslaenu kasutada selle renoveerimiseks ja kaasajastamiseks.
Energiasäästlike kodude ehitamiseks: Eestis on soodsamad laenutingimused energiaklassi A või B kodude ostmisel või ehitamisel, mis toetab energiatõhusust ja aitab vähendada kliimamõju.
Ehituslaenu taotlemise protsess on veidi keerukam ja sisaldab rohkem samme, kui teised laenud. Siin on peamised sammud:
Leia sobiv laenuandja: Uuri erinevate pankade ja finantsasutuste tingimusi ning vali endale sobivaim.
Esita laenutaotlus: Täida laenuandja poolt nõutud taotlusvorm ja esita see koos kõigi vajalike dokumentidega.
Ehitusprojekti ettevalmistamine: Enne laenutaotluse esitamist pead omama valmis ehitusprojekti, mis sisaldab seletuskirja, jooniseid ja tehnilisi andmeid.
Ehitusloa taotlemine: Kui plaanid uut ehitust või suuremat renoveerimist, pead taotlema ehitusluba kohalikust omavalitsusest.
Ehitusteate esitamine: Väiksemate ehitustööde puhul, nagu maja laiendamine kuni 33% ulatuses, piisab ehitusteate esitamisest Ehitusregistrisse.
Dokumentide esitamine: Laenu saamiseks on sul vaja esitada isikut tõendav dokument, sissetulekute väljavõte, ehitusprojekti joonis ja kirjeldus ning eelarve ja maksegraafik.
Lisaks saad ehituslaenu taotleda ka KredExi käendusega, mis võimaldab madalamat omafinantseeringut ja on saadaval teatud sihtrühmadele, nagu noored spetsialistid, pered lastega või energiatõhusate kodude ostjad.
Kes saavad taotleda laenu ehitamiseks?
Üldiselt saavad ehituslaenu taotleda:
Eraisikud: kes soovivad oma kodu renoveerida, laiendada või ehitada uut.
Kinnisvara arendajad ja ettevõtted: kes soovivad ellu viia kinnisvara arendusprojekte.
Tingimused eraisikust laenutaotlejale
Laenutaotlejad peavad vastama järgmistele nõuetele:
Kindel töökoht
Sissetulek, mida tõestatakse pangakonto väljavõttega
Ostetava kinnisvara ja vajadusel ka lisatagatise hindamisakt
Vähemalt 18-aastane ning alaline elanik Eestis
Tavalised laenusummad
Ehituslaenu summa sõltub ehitusprojekti maksumusest ja laenuandja poolt pakutavatest tingimustest. Tavaliselt on see summa vahemikus 2 000 – 20 000 000 eurot. Laenusumma ei tohi ületada 85% ehitatava kinnisvara turuväärtusest.
Laen, mida kasutatakse uue kodu või muu kinnisvara projekti ehitamiseks.
Laen, mida kasutatakse olemasoleva kodu renoveerimiseks või parandamiseks.
Summa sõltub ehitusprojekti maksumusest ja laenuandja poolt pakutavatest tingimustest. Tavaliselt on summa vahemikus 2 000-20 000 000 eurot.
Summa sõltub remonditööde ulatusest ja maksumusest. Tavaliselt on remondilaenu summa vahemikus 1 000-25 000 eurot.
Tähtaeg on tavaliselt 12-36 kuud, kuid võib olla ka pikem sõltuvalt laenuandjast ja laenu tüübist.
Tähtaeg on tavaliselt 6-60 kuud, kuid võib olla ka pikem sõltuvalt laenuandjast ja laenu tüübist.
Intressimäär on tavaliselt kõrgem kui tavalaenu puhul, sest see on kõrgema riskiga laen.
Intressimäär on tavaliselt madalam kui näiteks ehituslaenu puhul, sest remondilaen on väiksema riskiga laen.
Väljamaksmine toimub osade kaupa vastavalt ehitusetappidele. Laenu saamiseks on vaja esitada ehitusprojekti detailid ja eelarve.
Väljamaksmine toimub ühekorraga. Laenu saamiseks ei ole vaja esitada remondiprojekti ega kuludokumente.
Tagatiseks sobib ka renoveeritav või ehitatav kinnisvara. Laenu saab pärast ehituse lõppu refinantseerida püsiva hüpoteeklaenuga.
Tagatiseks ei ole vaja pakkuda kinnisvara. Laenu saab tagasi maksta graafikust varem ilma lisatasuta. Laenu saab pikendada või suurendada vajadusel.
Coop ehituslaen
Coop laen ehitamiseks ehk remondilaen on mõeldud neile, kes soovivad oma kodu renoveerida, laiendada või ehitada uut. Coop panga laenud on paindlikud ja mugavad, sest:
Taotlust internetis või kontoris
Tagatiseks sobib ka renoveeritav või ehitatav kinnisvara
Laenu saab kasutada ka maatüki ostmiseks
Tagasi makset saab teha graafikust varem ilma lisatasuta
Taotlemiseks on vaja esitada järgmised dokumendid:
Isikut tõendav dokument
Viimase kuue kuu sissetulekute väljavõte
Ehitusprojekti joonis ja kirjeldus
Eelarve ja maksegraafik
Coop taotlemiseks peab vastama järgmistele nõuetele:
Vanus: vähemalt 21 aastat
Sissetulek: vähemalt 600 eurot kuus
Maksehäired: puuduvad
Meie lehe statistika
Minimaalne laenusumma
300 €
Maksimaalne laenusumma
500,000 €
Intress
6,9%
Laenuperiood
1 kuu - 30 aastat
Raha kohe kätte
2 tk
Raha kohe kätte 24/7
1 tk
Eelised
Võimaldab ehitada oma unistuste kodu.
Pakub paindlikkust ja valikuvabadust.
Tõstab kodu väärtust ja elukvaliteeti.
Võib olla odavam kui valmis kodu ostmine.
Puudused
Nõuab suuremat sissemakset kui tavalaen.
Keerulisem taotlemis- ja väljamaksmisprotsess.
Sõltub ehituse edenemisest ja kvaliteedist.
Korduma kippuvad küsimused
Kas ehituslaenu saab refinantseerida?
Jah, seda saab refinantseerida, kuid see sõltub laenu tüübist ja tingimustest.
Kuidas erineb ehituslaen kodu ehitamiseks püsilaenust?
See on tavaliselt lühiajaline laen, mida kasutatakse uue kodu või muu kinnisvara ehitamiseks. Laenu ehitamiseks saab seejärel konverteerida püsilaenuks (või hüpoteeklaenuks), mis on pikaajaline laen.
Kas ma võin olla oma ehitusprojekti üldettevõtja?
Mõned laenuandjad võivad lubada sul olla oma ehitusprojekti üldettevõtja, kuid see sõltub laenuandja nõuetest ja sinu ehitusalasest kogemusest.
Alternatiivsed laenud
Alternatiivsed laenud on laenud, mida saab kasutada uue kodu või muu kinnisvara projekti rahastamiseks ilma ehituslaenu taotlemata. Siin on mõned võimalikud alternatiivid:
Kinnisvaralaen – kui sul juba on kinnisvara, võid võtta kinnisvaralaenu, et rahastada oma ehitusprojekti.
Kodulaen – saad kasutada lisaks olemasoleva eluaseme soetamiseks, ka uue maja ehitamiseks või olemasoleva renoveerimiseks.
Remondilaen – sobib ka väiksemate ehituste finantseerimiseks.
Ühisrahastus – nagu Bondora-t saad kasutada ehitusprojekti jaoks raha kogumiseks. See valik sobib kõige paremini väiksemate projektide.
Kuidas me hindame laene ehituseks?
Meie meeskond hindab laene nende tingimuste, kulukuse, kiiruse ja usaldusväärsuse järgi. Me võrdleme erinevate laenupakkujate pakkumisi ja anname neile hinnanguid viietärnisüsteemis. Lisaks arvestame ka laenutaotlejate tagasisidet ja kogemust. Kriteeriumid, mida me kasutame hinnangu tegemiseks on järgmised:
Laenusumma – laenatav rahasumma.
Laenuperiood – kui pikaks ajaks on laenu võimalik võtta.
Intressimäär – intressimäär suurus ja olemus.
Krediidi kulukuse määr – kui suur on laenu kogukulu aastas koos kõikide tasudega.
Lepingutasu
Väljamakse kiirus – kui kiiresti maksab laenuandja laenu välja.
Meie eesmärk on aidata sul teha parimaid rahalisi otsuseid.
Toomas Mägi on Eesti sisulooja ja majandusteemadel ekspert, kes on omandanud suure populaarsuse oma teadmiste ja teavitustööga laenude ja majanduse valdkonnas. Ta on tuntud oma võime poolest keerukaid majanduslikke mõisteid lihtsustada ja neid laiemale publikule arusaadavaks muuta. Toomas Mägi sisulooming keskendub laenudele ja majandusele, pakkudes oma jälgijatele ja lugejatele põhjalikke selgitusi laenutoodete kohta, rahalise planeerimise strateegiatele ning majandusarengutele nii Eestis kui ka rahvusvaheliselt.
