Satud sa aeg-ajalt olukorda, kus sul on vaja kiiresti raha saada. Siis on krediidikonto ehk krediidilimiit laenutoode, mida peaksid lähemalt uurima. Lühidalt saab seda kirjeldada kui virtuaalset krediitkaarti, mis tähendab, et saad lisa raha ilma, et peaksid esitama uue laenutaotluse.
Laenusumma | 200 € - 300 000 € |
---|---|
Laenuperiood | 3 kuud - 30 aastat |
Intress al. | 0% |
Vanus | 18 a. |
Laenusumma | 5 000 € - 100 000 € |
---|---|
Laenuperiood | 3 kuud - 10 aastat |
Intress al. | 10% |
Vanus | 21 a. |
Krediidikonto on krediidiasutuste poolt pakutav teenus, mis võimaldab sul avada virtuaalse konto, millelt saad kanda raha oma isiklikule pangakontole endale sobival ajal. Oma olemuselt ja tingimustelt on krediidikonto segu krediitkaartist ja SMS laenust.
Krediidilimiit pakutakse enamasti kuni summas 5 000 €, mis ei ole väga suur, kuid piisav summa ootamatuteks kulutusteks nagu reisimine, kodu remontimine, auto parandamine või kodumasinate remont. Suureks eeliseks on, et sa ei pea iga kord esitama uut laenutaotlust, vaid saad kasutada raha juba avatud kontolt, mis tähendab et saad raha kohe kätte. Leping on enamasti tähtajatu ja konto jääb avatuks seni, kuni sa avaldad soovi, et see sulgeda.
Siin on meie 2025. aasta list parimate krediidikontodega, mis põhineb klientide arvustustel ja meie hinnangul. Oleme võrrelnud ja järjestanud need populaarsuse, krediidikulukuse ja laenutingimuste järgi.
Kõik need terminid tähendavad sisuliselt sama asja – virtuaalset krediitkaarti, millelt saad teha ülekandeid oma pangakontole. Nagu öeldakse heal lapsel on mitu nime! Erinevus seisneb peamiselt selles, millist terminit konkreetne laenuandja kasutab oma teenuse kirjeldamiseks.
Eestis on mitmeid laenuandjaid, kes pakuvad virtuaalset krediidikontot, kuid erinevatel tingimustel. Parima valimine sõltub sinu individuaalsetest vajadustest. Siiski on mõned üldised kriteeriumid, millele võiksid tähelepanu pöörata:
Krediidikonto avamine on üsna lihtne ja ei võta üldiselt palju aega. Siin on tavalised sammud, mida järgitakse:
Krediidikonto avamise tingimused sõltuvad laenupakkujast, kuid üldiselt pead konto avamiseks vastama järgmistele nõuetele.
Lõplik limiidi kulukus sõltub peamiselt kahest tegurist: intressimäärast ja lepingutasudest.
Võrreldes kiirlaenu ja väikelaenuga on krediidikontot intressimäär tavaliselt keskmise kulukusega. Lisaks sellele ei maksa sa intressi tervelt summalt, vaid sellelt osalt, mis sa oled kasutanud. Näiteks väikelaenu puhul on intressid umbes 8,99% aastas, krediidikonto puhul 1,5% kuus ehk 18% aastas ja kiirlaenu intressid küündivad juba 40-50% aastas.
Kuigi hetkel pakuvad enamus laenuandjaid krediidikontosid ilma lepingutasuta, siis ei tohiks unustada, et on ka teisi tasusid, mis lisanduvad sinu tagasimaksetele. Nendeks on tavaliselt:
Kui panna see informatsioon nüüd tööle, siis näiteks 5 000 € krediidilimiidi puhul maksaksid sa 6 kuu jooksul juba 2 468 € rohkem tagasi, kui sa laenasid.
Limiit | 5 000 € |
Periood | 6 kuud |
Lepingutasu | 0 € |
Teatamise tasu | 6 € / kuus |
Väljamakse tasu | 0 € |
Intress | 39,5% |
Krediidikulukuse määr | 125,59% |
Tagasimaksed | 6 tk |
Esimene kuu | 929,57 € |
Teine kuu | 1 381,57 € |
Kolmas kuu | 1 344,65 € |
Neljas kuu | 1 307,74 € |
Viies kuu | 1 270,83 € |
Kuues kuu | 1 233,91 € |
Kokku | 7 468,27 € |
Tegelikkuses ei ole sul piiranguid, kuid me ei soovita kasutada krediidikontot igapäevasteks kulutusteks, vaid pigem suuremateks ja ootamatuteks väljaminekuteks. Siin on sulle mõningad näited, millest osasid oleme me juba eelnevalt maininud:
Pigem on vastus ei – laenuandjaid kontrollivad alati enne konto avamist sinu krediidiskoori ja makseajalugu ning maksehäirete olemasolu takistab krediidikonto saamist. Seega konto avamiseks peab sul olema reaalne igakuine sissetulek ja puhas maksetaust.
Siiski pakuvad mitmed laenuandjad individuaalset otsust igale taotlejale, mis võib tähendada, et isegi maksehäirete olemasolul on sul võimalik saada positiivne ostus. Selleks uuri lähemalt laenuandjate kohta, kes pakuvad laenu maksehäirega.
Krediidikontot on võimalik avada ilma väljavõtteta juhul, kui laenuandja pakub alternatiivseid viise sissetuleku kinnitamiseks. Siin on mõned laenuandjad Eestis, kes kasutavad teisi viise sissetulekute kontrollimiseks:
Krediidikonto ja kiirlaen on mõlemad finantstooteid, mis pakuvad paindlikkust rahaliste vajaduste katmisel, kuid neil on olulisi erinevusi, mis võivad mõjutada, kumb on sinu jaoks parem valik.
Omadus | Krediidikonto | Laen |
---|---|---|
Rahaline kohustus | Maksate intressi ainult kasutatud summalt | Maksate intressi kogu laenusummalt |
Kättesaadavus | Pidevalt avatud krediidilimiit | Ühekordne summa |
Paindlikkus | Võimalus teha väljamakseid vastavalt vajadusele | Fikseeritud tagasimaksegraafik |
Lisateenused | Maksepuhkuse võimalus | Harva pakutakse |
Valik sõltub sinu finantsolukorrast ja vajadustest:
Minimaalne laenusumma | 50 € |
Maksimaalne laenusumma | 300,000 € |
Intress | 0% |
Laenuperiood | 1 – 99 kuud |
Raha kohe kätte | 9 tk |
Üldiselt sa ei saa füüsilist krediitkaarti ega pangakaarti. Kuid siiski pakuvad mõned laenuandjad krediitkaarti, millega saad teenida ka cashback’i.
Ei, krediidikonto kasutamine igapäevasteks kulutusteks ole soovitavad, sest see võib viia suuremate intressikulude ja võlgnevuste kuhjumiseni. Kuid kuis sul tekib selline vajadus, siis on sul see võimalus olemas.
Meie meeskond hindab krediidikontosid nende tingimuste, kulukuse, kiiruse ja usaldusväärsuse järgi. Me võrdleme erinevate laenupakkujate pakkumisi ja anname neile hinnanguid viietärnisüsteemis. Lisaks arvestame ka laenutaotlejate tagasisidet ja kogemust. Kriteeriumid, mida me kasutame hinnangu tegemiseks on järgmised:
Meie eesmärk on aidata sul teha parimaid rahalisi otsuseid.
Uuendatud: 7 jaanuar 2025
Toomas Mägi on Eesti sisulooja ja majandusteemadel ekspert, kes on omandanud suure populaarsuse oma teadmiste ja teavitustööga laenude ja majanduse valdkonnas. Ta on tuntud oma võime poolest keerukaid majanduslikke mõisteid lihtsustada ja neid laiemale publikule arusaadavaks muuta. Toomas Mägi sisulooming keskendub laenudele ja majandusele, pakkudes oma jälgijatele ja lugejatele põhjalikke selgitusi laenutoodete kohta, rahalise planeerimise strateegiatele ning majandusarengutele nii Eestis kui ka rahvusvaheliselt.