Kas oled kunagi mõelnud, kuidas saada raha kiiresti ja lihtsalt, ilma et peaksid iga kord uut laenutaotlust esitama? Kui jah, siis võib-olla on krediidikonto just see, mida vajad. Krediidikonto on finantsteenuse liik, mis võimaldab sul avada endale virtuaalse krediitkaardi, millelt saad raha üle kanda oma pangakontole endale sobival ajal. Krediidikonto eeliseks on see, et sa ei pea iga kord uut laenutaotlust esitama, vaid saad kasutada juba avatud krediidilimiiti. Krediidikonto sobib sulle, kui vajad kiiret ja paindlikku rahalist lahendust erinevateks kulutusteks.
Laenusumma | 1 000 € - 100 000 € |
---|---|
Laenuperiood | 3 kuud - 30 aastat |
Intress al. | 10% |
Vanus | 21 a. |
Laenusumma | 150 € - 10 000 € |
---|---|
Laenuperiood | 12 kuud - 60 kuud |
Intress al. | 37,85% |
Vanus | 18 a. |
Krediidikonto on finantsteenuse liik, mis võimaldab sul avada endale virtuaalse krediitkaardi, millelt saad raha kanda oma pangakontole endale sobival ajal, seega sarnaneb krediidikonot nii krediitkaardile ja kiirlaenule.
Tavaliselt on sul võimalik saada laenulimiiti kuni 5 000€. Suureks eeliseks on, et sa ei pea iga kord uut laenutaotlust esitama, vaid saad kasutada raha juba avatud krediidilimiidilt. Krediidikonto sobib sulle, kui vajad kiiret ja paindlikku rahalist lahendust erinevateks kulutusteks, näiteks reisimiseks, kodu remontimiseks, auto parandamiseks või muuks.
Need mõisted tähendavad sisuliselt sama asja: virtuaalset krediitkaarti, millelt saad teha ülekandeid oma pangakontole. Erinevus seisneb peamiselt selles, millist terminit kasutab konkreetne laenuandja oma teenuse kirjeldamiseks. Mõned laenuandjad nimetavad seda krediidiliiniks, teised krediidilimiidiks, kolmandad laenulimiidiks ja neljandad krediidikontoks. Heal lapsel mitu nime!
Krediidikonto töötab nii, et sa saad endale määratud krediidilimiidi piires kanda raha enda pangakontole ning kasutada seda vastavalt oma vajadustele. Sa ei pea esitama uut laenutaotlust, selleks et saada lisa raha, nii kaua kuni sa ei ole ära kasutanud tervet enda limiiti. Leping on enamasti tähtajatu ja konto jääb avatuks seni, kuni sa avaldad soovi, et see sulgeda.
Krediidikonto kulukus sõltub peamiselt kahest tegurist: intressimäärast ja lepingutasudest. Intressimäär näitab, kui palju pead maksma laenuandjale laenatud raha kasutamise eest. Lepingutasud on ühekordsed või igakuised tasud, mida laenuandja küsib konto avamise ja haldamise eest. Krediidikonto intressimäär võib olla fikseeritud või muutuv ning see varieerub erinevate laenuandjate vahel.
Võrreldes kiirlaenu ja väikelaenuga on intressimäär tavaliselt madalam, sest sa maksad intressi ainult kasutatud summalt, mitte kogu krediidilimiidilt. Peale selle on krediidikonto intress üldiselt madalam. Kui väikelaenu intressid algavad umber 8,99% aastas, krediidikonto aga 1,5% kuus, mis teeb aastase intressi 18% ja kiirlaenu intressid küündivad juba 40-50% aastas. Lepingutasud võivad olla null eurot või ulatuda kümnete eurodeni kuus.
Minimaalne laenusumma | 50 € |
Maksimaalne laenusumma | 100,000 € |
Intress | 1,9% |
Laenuperiood | 7 – 99 kuud |
Raha kohe kätte | 8 tk |
Krediidikonto avamise tingimused võivad erineda sõltuvalt laenupakkujast, kuid üldiselt pead konto avamiseks vastama järgmistele nõuetele:
Konto avamise protsess on lihtne. Esiteks pead sa esitama krediidikonto avamise taotluse, milles märgid oma isikuandmed, soovitud krediidilimiidi ja tagasimakseperioodi ning esitama konto väljavõtte. Laenupakkuja vaatab sinu taotluse läbi ja teeb otsuse konto avamise kohta. Kui otsus on positiivne, saad lepingu allkirjastada digitaalselt ja hakata kasutama oma krediidikontot.
Kuna me oleme varem võrrelnud krediidikontot kiirlaenuga siis on ainult õige teha võrdlus nende kahe laenutootavahel.
Krediidikonto | Kiirlaen |
Vajad paindlikku ja mugavat laenuvõimalust, mida saad kasutada igal ajal | Vajad ainult ühekordset laenu kindla summa ja perioodi jaoks |
Ei tea täpselt, kui palju raha sa vajad või millal sa seda tagasi maksad | Soovid maksta laenu tagasi kiiresti ja säästa intressidelt |
Soovid maksta intressi ainult selle summa pealt, mida oled kasutanud | Soovid vältida kiusatust võtta rohkem laenu kui vaja |
Soovid vältida lepingutasusid ja muid lisakulusid | Soovid teada täpselt oma laenukulusid ja tagasimaksegraafikut |
Sinu valik sõltub lõpuks sinu isiklikust vajadusest ja eelistusest.
Tegelikkuses ei ole sul piiranguid, kuid me ei soovita kasutada krediidikontot igapäevasteks kulutusteks, vaid pige suuremateks ja ootamatuteks väljaminekuteks. Siin on sulle mõningad näited, millest osasid oleme me juba maininud:
Krediidikonto avades peaksid arvestama peamiselt kahe liiki lisakulutustega: intressiga ja lepingutasudega. Me oleme varem mõlemast kirjutanud, kuid intress on summa, mida pead maksma laenuandjale laenatud raha kasutamise eest. Lepingutasud on summad, mida pead maksma laenuandjale avamise ja halduse eest.
Eestis on mitmeid laenuandjaid, kes pakuvad krediidikontot erinevate tingimustega. Parima krediidikonto valimine sõltub sinu individuaalsetest vajadustest. Siiski on mõned üldised kriteeriumid, millele võiksid tähelepanu pöörata:
Ja ka:
Hetkel on populaarseim krediidikonto Eestis on Credit24, mis on saanud palju positiivset tagasisidet oma klientidelt. Laenuandja on populaarne oma paindlike ja soodsate tingimuste, kiire ja mugava teeninduse ning usaldusväärse ja professionaalse maine poolest.
Credit24 on ka üks suurimaid laenuandjaid Eestis, mis pakub lisaks krediidikontole ka teisi finantsteenuseid, nagu tarbimislaen, väikelaen, autolaen ja laenude refinantseerimine.
Pigem on vastus ei – enamik laenuandjaid kontrollivad enne konto avamist taotleja krediidiskoori ja makseajalugu ning maksehäirete olemasolu võib takistada krediidikonto saamist. Seega krediidikonto avamiseks peab sul olema reaalne igakuine sissetulek ja puhas maksetaust.
Kui sul on maksehäired, siis võid proovida leida alternatiivseid laenuandjaid, kes võivad pakkuda laenu isegi siis, kui sul on maksehäired. Selliste laenuandjate pakkumised on tavaliselt kõrgema intressimääraga, kuid võivad olla paindlikumad oma laenutingimuste osas.
Samuti võid kaaluda tagatisega laenu, näiteks hüpoteeklaenu või autolaenu, mida võib olla lihtsam saada, kuna laenuandja saab realiseerida tagatiseks oleva vara juhul, kui sa ei suuda laenu tagasi maksta.
Krediidikontot on võimalik avada ilma väljavõtteta juhul, kui laenuandja pakub alternatiivseid viise sissetuleku kinnitamiseks. Näiteks:
Siiski ei ole konto avamine ilma väljavõtteta alati võimalik või soovitatav. Mõned laenuandjad nõuavad ikkagi pangakonto väljavõtet, et hinnata sinu maksevõimekust ja finantsolukorda. Samuti võib ilma väljavõtteta laenamine olla kallim ja riskantsem, kuna laenuandja võtab suurema riski. Seega tasub alati uurida erinevaid pakkumisi ja tingimusi ning valida see, mis on sinu jaoks sobivaim ja turvalisem.
Krediidilimiit | 5 000 € |
Periood | 6 kuud |
Lepingutasu | 0 € |
Teatamise tasu | 6 € / kuus |
Väljamakse tasu | 0 € |
Intress | 39,5% |
Krediidikulukuse määr | 125,59% |
Tagasimaksed | 6 tk |
Esimene kuu | 929,57 € |
Teine kuu | 1 381,57 € |
Kolmas kuu | 1 344,65 € |
Neljas kuu | 1 307,74 € |
Viies kuu | 1 270,83 € |
Kuues kuu | 1 233,91 € |
Kokku | 7 468,27 € |
Sa ei saa füüsilist krediitkaarti ega pangakaarti, sest krediidikonto on virtuaalne krediitkaart. Poes maksmiseks või sularaha välja võtmiseks pead kasutama oma pangakaarti.
Ja, krediidiandjad on muutumas mobiilipankadeks, sest nad pakuvad oma klientidele üha rohkem erinevaid finantsteenuseid ja -tooteid, mida saab kasutada nutitelefoni või tahvelarvuti abil. Krediidiandjad ei ole enam ainult laenuandjad, vaid nad on ka finantsnõustajad, säästupartnerid ja investeerimisvõimalused. Krediidiandjad arendavad oma mobiilirakendusi ja veebilehti, et pakkuda oma klientidele paremat kasutajakogemust, turvalisust ja mugavust. Nad konkureerivad omavahel mitte ainult intressimäärade ja lepingutasude poolest, vaid ka innovatsiooni ja kvaliteedi poolest.
Nagu ka teistel laenutüüpidel on ka krediidikontol talle omased plussid ja miinused.
Plussid:
Miinused:
Uuendatud: 28 november 2023
Toomas Mägi on Eesti sisulooja ja majandusteemadel ekspert, kes on omandanud suure populaarsuse oma teadmiste ja teavitustööga laenude ja majanduse valdkonnas. Ta on tuntud oma võime poolest keerukaid majanduslikke mõisteid lihtsustada ja neid laiemale publikule arusaadavaks muuta. Toomas Mägi sisulooming keskendub laenudele ja majandusele, pakkudes oma jälgijatele ja lugejatele põhjalikke selgitusi laenutoodete kohta, rahalise planeerimise strateegiatele ning majandusarengutele nii Eestis kui ka rahvusvaheliselt.