Krediidikonto - sinu virtuaalne krediitkaart mobiilis

Mis on krediidikonto?

Krediidikonto on krediidiasutuste poolt pakutav teenus, mis võimaldab sul avada virtuaalse konto, millelt saad kanda raha oma isiklikule pangakontole endale sobival ajal. Oma olemuselt ja tingimustelt on krediidikonto segu krediitkaartist ja SMS laenust.

Krediidilimiit pakutakse enamasti kuni summas 5 000 €, mis ei ole väga suur, kuid piisav summa ootamatuteks kulutusteks nagu reisimine, kodu remontimine, auto parandamine või kodumasinate remont. Suureks eeliseks on, et sa ei pea iga kord esitama uut laenutaotlust, vaid saad kasutada raha juba avatud kontolt, mis tähendab et saad raha kohe kätte. Leping on enamasti tähtajatu ja konto jääb avatuks seni, kuni sa avaldad soovi, et see sulgeda.

Mis vahe on krediidiliinil, krediidilimiidil ja krediidikontol?

Kõik need terminid tähendavad sisuliselt sama asja – virtuaalset krediitkaarti, millelt saad teha ülekandeid oma pangakontole. Nagu öeldakse heal lapsel on mitu nime! Erinevus seisneb peamiselt selles, millist terminit konkreetne laenuandja kasutab oma teenuse kirjeldamiseks.

Krediidikonto valimine

Eestis on mitmeid laenuandjaid, kes pakuvad virtuaalset krediidikontot, kuid erinevatel tingimustel. Parima valimine sõltub sinu individuaalsetest vajadustest. Siiski on mõned üldised kriteeriumid, millele võiksid tähelepanu pöörata:

• Krediidi suurus – vali sobiv limiit, mis vastab sinu vajadusele, aga ära võta rohkem kui vaja, sest see suurendab sinu intressikulu.
• Intressimäär – uuri kui palju pead maksma laenatud raha kasutamise eest.
• Lepingutasud – vali laenuandja, kelle lepingutasu ei ole liiga suur või on tasuta.
• Tagasimakse tingimused – mõned laenuandjad nõuavad minimaalset tagasimakse summat iga kuu, teised lubavad sul ise valida, kui palju ja millal sa raha tagasi maksad.

Krediidikonto avamine

Krediidikonto avamine on üsna lihtne ja ei võta üldiselt palju aega. Siin on tavalised sammud, mida järgitakse:

1. Vali pakkuja: Võrdle erinevaid finantsasutusi ja nende pakutavaid krediidikontosid.
2. Esita taotlus: Enamik finantsasutusi võimaldab sul krediidikonto avamiseks esitada taotluse veebis. Täida vajalikud andmed ja saada taotlus sisse.
3. Tõenda oma sissetulekut: Tavaliselt pead esitama tõendid oma sissetuleku kohta, näiteks palgatõendi ja viimase kolme kuu pangakonto väljavõtte.
4. Oota vastust: Pärast taotluse esitamist kontrollib finantsasutus sinu krediidiajalugu ja teeb otsuse.
5. Aktiveeri konto: Kui su taotlus on heaks kiidetud, saad krediidikonto aktiveerida ja hakata seda kasutama.

Tingimused konto taotlejale

Krediidikonto avamise tingimused sõltuvad laenupakkujast, kuid üldiselt pead konto avamiseks vastama järgmistele nõuetele.

• Sa oled vähemalt 18-aastane Eesti kodanik või vähemalt elamisloaga elanik.
• Su igakuine sissetulek on regulaarne ja piisav tagasimaksete tegemiseks.
• Ning sa ei oma maksehäireid.

Krediidikonto kalkulaator

Krediidikonto kulukus

Lõplik limiidi kulukus sõltub peamiselt kahest tegurist: intressimäärast ja lepingutasudest.

• Intressimäär näitab, kui palju pead maksma laenuandjale laenatud raha kasutamise eest.
• Lepingutasud on nii ühekordsed ja igakuised tasud, mida laenuandja küsib konto avamise ja haldamise eest.

Intressimäär

Võrreldes kiirlaenu ja väikelaenuga on krediidikontot intressimäär tavaliselt keskmise kulukusega. Lisaks sellele ei maksa sa intressi tervelt summalt, vaid sellelt osalt, mis sa oled kasutanud. Näiteks väikelaenu puhul on intressid umbes 8,99% aastas, krediidikonto puhul 1,5% kuus ehk 18% aastas ja kiirlaenu intressid küündivad juba 40-50% aastas.

Lisakulud ja -tasud

Kuigi hetkel pakuvad enamus laenuandjaid krediidikontosid ilma lepingutasuta, siis ei tohiks unustada, et on ka teisi tasusid, mis lisanduvad sinu tagasimaksetele. Nendeks on tavaliselt:

• Avalduse töötlemise tasu: Mõned finantsasutused võivad küsida avalduse töötlemise eest tasu, eriti kui avad konto välismaalasena. See summa võib olla umbes 200 €.
• Kuuhooldustasud: Virtuaalne krediidikonto võib kaasa tuua igakuiseid hooldustasusid, mis võivad olla umbes 20 €.
• Kontohaldustasu: Igakuine tasu, mida maksad konto omamise eest.
• Väljamaksetasu: Võib olla isegi üks tavalisemaid lisatasusid.
• Kaardi kasutamise tasud: Kui su krediidikonto on seotud pangakaardiga, võib kaardi hoidmise ja kasutamise eest olla täiendavaid tasusid.

Krediidikonto arvutusnäide

Kui panna see informatsioon nüüd tööle, siis näiteks 5 000 € krediidilimiidi puhul maksaksid sa 6 kuu jooksul juba 2 468 € rohkem tagasi, kui sa laenasid.

Olukorrad, kus sa saad kasutada krediidikontot ja alternatiivid

Tegelikkuses ei ole sul piiranguid, kuid me ei soovita kasutada krediidikontot igapäevasteks kulutusteks, vaid pigem suuremateks ja ootamatuteks väljaminekuteks. Siin on sulle mõningad näited, millest osasid oleme me juba eelnevalt maininud:

• Reisimine – kui sul on soov puhata ja näha maailma, aga sul ei ole piisavalt sääste, siis võid kasutada krediidikontot reisi broneerimiseks, lennupiletite ostmiseks, majutuse eest tasumiseks või muudeks reisiga seotud kuludeks. Alternatiivselt saad kasutada reisilaenu.
• Kodu remontimine – kui tahad oma kodu muuta ilusamaks ja mugavamaks, aga sul ei ole piisavalt raha materjalide ostmiseks või töömeeste palkamiseks. Alternatiivselt saad taotleda remondilaenu.
• Auto parandamine – sinu auto võib vajada hooldust või remonti, aga sul ei ole piisavalt raha varuosade ostmiseks või töökojale maksmiseks. Alternatiivina saad valida autolaenu.
• Meditsiinilised kulud – kui sinu või sinu lähedase tervis vajab hoolt, aga sul ei ole piisavalt raha arsti visiidiks, ravimite ostmiseks või operatsiooniks saad kasutada krediidikontot ja ka terviselaenu.
• Haridus – tekib sul vajadus kursuste, õppematerjalide või eksamite tasumiseks, siis võid haridusega seotud kulude katmiseks kasutada krediidikontot.

Krediidikonto maksehäirega – kas see on üldse võimalik?

Pigem on vastus ei – laenuandjaid kontrollivad alati enne konto avamist sinu krediidiskoori ja makseajalugu ning maksehäirete olemasolu takistab krediidikonto saamist. Seega konto avamiseks peab sul olema reaalne igakuine sissetulek ja puhas maksetaust.

Siiski pakuvad mitmed laenuandjad individuaalset otsust igale taotlejale, mis võib tähendada, et isegi maksehäirete olemasolul on sul võimalik saada positiivne ostus. Selleks uuri lähemalt laenuandjate kohta, kes pakuvad laenu maksehäirega.

Ilma konto väljavõtteta kontokrediit

​​Krediidikontot on võimalik avada ilma väljavõtteta juhul, kui laenuandja pakub alternatiivseid viise sissetuleku kinnitamiseks. Siin on mõned laenuandjad Eestis, kes kasutavad teisi viise sissetulekute kontrollimiseks:

• HyBa pakub krediiditaotlust ilma konto väljavõtteta, kui annad Eesti.ee riigiportaalis loa oma sissetulekuandmeid pärida läbi Maksu- ja Tolliameti.
• Credit24 ja Creditstar pakuvad lahendust ilma väljavõtteta, kui oled nende püsiklient ja sul omad hea makseajalugu.
• SMSMoney pakub virtuaalset krediitkaarti ilma väljavõtteta, kui teed ettemaksed kindla summa ulatuses.
• Raha24 pakub laenukontot ilma väljavõtteta, kui annad loa automaatseks päringuks oma sissetulekute kohta läbi e-MTA.

Krediidikonto või kiirlaen – kumb on parem?

Krediidikonto ja kiirlaen on mõlemad finantstooteid, mis pakuvad paindlikkust rahaliste vajaduste katmisel, kuid neil on olulisi erinevusi, mis võivad mõjutada, kumb on sinu jaoks parem valik.

Valik sõltub sinu finantsolukorrast ja vajadustest:

• Kui vajad paindlikkust ja võimalust raha jooksvalt kasutada, võib krediidikonto olla parem.
• Kui sul on vaja kiiresti kindlat summat ja oled kindel, et saad selle õigeaegselt tagasi maksta, võib kiirlaen olla sobivam.

Meie lehe statistika