Parimad laenupakkumised ühest kohast. Laenude taotlemise teiseks sammuks on laenupakkumise saamine. Laenupakkumine sisaldab kõiki laenutingimusi ja sellega nõustumiseks on sul vaja pakkumine allkirjastada. Pakkumise saad laenude näiteks kiirlaenude, tarbimislaenude, eluasemelaenude ja autolaenude taotlemisel. Parima pakkumise leidmiseks võrdle laenuandjaid, nende tingimusi ja kiireid pakkumisi laenudele, nii eraisikule kui ettevõttele.
Laenupakkumine on laenuandja poolt tehtud pakkumine, mis sisaldab laenatavat summat, intressi, tagasimaksegraafikut, lepingutasu ja kõiki laenuga seotud tingimusi. See on tavaliselt siduv seni, kui sa ei ole seda allkirjastanud.
Pakkumise saamiseks pead esitama laenuandjale laenutaotluse, milles oled märgitud oma isikuandmed, sissetulekud, väljaminekud, krediidiajalugu ja laenu eesmärk. Laenuandja hindab laenutaotlust ja teeb sulle laenupakkumise, kui sa vastad nende nõuetele.
| Laenuandja | Laenusumma | Laenu tähtaeg | Intress aastas |
|---|---|---|---|
| Credit24 | 100 – 5 000 € | 3 – 60 kuud | al. 24% |
| Bondora | 100 – 15 000 € | 3 – 84 kuud | al. 8,99% |
| TF Bank | 1 000 – 20 000 € | 1 – 10 aastat | al. 7,90% |
| Ferratum | 100 – 5 000 € | Tähtajatu | al. 26,85% |
| Raha24 | 100 – 10 000 € | 5 – 60 kuud | al. 24% |
| Creditea | 50 – 5 000 € | Tähtajatu | al. 24% |
Laenuandjad on kõik organisatsioonid või isikud, kes annavad laenu teistele organisatsioonidele või füüsilistele isikutele. Nendeks võivad olla näiteks pangad, krediidiühistud, krediidiandjad, ühisrahastusplatvormid või eraisikud.
Laenuandjad teenivad tulu läbi intresside ja teiste tasude, mis kaasnevad laenulepinguga. Eestis on kõik laenuandjad kohustatud järgima seadusi ja regulatsioone, mis puudutavad laenude andmist.
Laenupakkumise saamiseks laenuandjalt toimub protsess järgmiselt:
Laenupakkumise tingimused võivad erineda sõltuvalt laenuandjast ja laenutüübist, kuid siin on mõned tavalised tingimused, millele tähelepanu pöörata:
Kiire laenupakkumine on pakkumine, mille saad laenusaaja kätte väga lühikese aja jooksul, tavaliselt mõne minuti või maksimaalselt tunni jooksul. See sobib neile, kes vajavad raha kiiresti ja ei soovi oodata. Selleks pead täitma lihtsa ja lühikese laenutaotluse internetis ja esitama minimaalse hulga dokumente.
Kiire pakkumise tegemiseks kasutavad laenuandjad automatiseeritud süsteeme ja algoritme, mis kontrollivad sinu andmeid ja krediidivõimekust. Eeliseks on kiirus ja mugavus, kuid puuduseks on kõrgem intressimäär ja suurem risk ülelaenamiseks. Kõige kiiremad laenud ööpäevaringselt on Ferratumil, Boonuslaenul ja Credit24.
Soodsaim laenupakkumine on see, mis on sulle kõige odavam ja kasulikum. Sellise pakkumise leidmiseks tuleb võrrelda erinevate laenuandjate pakkumisi ja arvestama nende kogukuluga, intressimääraga, tagasimakseperioodiga ja paindlikkusega.
Soodsaim laenupakkumine ei ole alati see, millel on madalaim intressimäär, vaid see, millel on madalaim kogukulu. Odavaima laenupakkumise leidmiseks võid kasutada näiteks laenukalkulaatoreid ja laenuvõrdlusportaale, mis aitavad sul arvutada laenu kogukulu ja võrrelda erinevaid laenutingimusi.
Laenupakkumisi võib laias laastus jagada kolmeks. Erinevuseks on peamiselt, kellele on pakkumine suunatud ja ka, kes teeb laenupakkumise.
Laenupakkumised, mis on mõeldud taotlemiseks ilma tagatiseta või käendajata. Selliseid laene pakuvad nii pangad kui ka laenufirmad. Laenupakkumine eraisikule võib olla kas väikelaen, kiirlaen, krediidikonto, tarbimislaen, autolaen või muu. Pakkumise saamiseks tuleb täita laenuandja veebivormi ja esitama oma isikuandmed, sissetulekute ja laenusoovi kohta. Sinu personaalsed tingimused sõltuvad sinu krediidivõimekusest ja laenu eesmärgist.
Eraisikult eraisikule on laen, mida annab üks eraisik teisele eraisikule ühisrahastusplatvormi vahendusel. Selline laenamine on alternatiiv pangalaenudele ja laenufirmadele, mis võib olla soodsam, paindlikum ja lihtsam. Laenupakkumine eraisikult eraisikule võib olla samuti väikelaen, kiirlaen, krediidikonto, remondilaen, ilu- ja terviselaen, sisustuslaen või muu laenutoode. Pakkumise saamiseks tuleb registreerida end ühisrahastusplatvormil ja esitada oma laenusoov. Platvorm teeb taustakontrolli ja hindab sinu krediidiriski. Seejärel näevad investorid sinu laenutaotlust ja otsustavad, kas nad tahavad sulle laenu anda ning millistel tingimustel
Laenupakkumine ettevõttele on laen, mida saad taotleda äri- või investeerimisprojekti rahastamiseks. Selliseid laene pakuvad nii pangad kui ka laenufirmad, aga ka eraisikud ühisrahastusplatvormide kaudu. Laenupakkumine ettevõttele võib olla kas ärilaen, investeerimislaen, arvelduskrediit, autoliising, faktooring või muu laenutoode. Pakkumise saamiseks tuleb sul täita laenuandja veebivorm ja esitada oma ettevõtte andmed, finantsaruanded ja äriplaani. Tingimused sõltuvad sinu ettevõtte majandusnäitajatest ja laenu eesmärgist.
Nende saamiseks pead esitama laenuandjale laenutaotluse, mis sisaldab infot sinu soovitud laenusumma, sissetulekute ja elustiili kohta. Laenuandja vaatab taotluse läbi ja teeb sulle personaalse pakkumise, mis võib erineda sinu poolt soovitud tingimustest.
Võrdlemiseks tuleb arvestada mitmeid tegureid, nagu laenusumma, laenuperiood, intressimäär, krediidi kulukuse määr (KKM), lepingutasu, haldustasu ja muud lisakulud.
Selleks tuleb sul nõustuda laenuandja poolt pakutud tingimustega ja allkirjastada laenuleping. Laenulepingu allkirjastamine toimub enamasti elektrooniliselt.
Kui sa oled esitanud taotluse ja saanud laenupakkumise, siis kehtib see laenupakkumine teatud aja, mis on pakkumises välja toodud. Kui sa ei soovi seda vastu võtta, ei pea sa midagi tegema. Kui oled juba laenulepingu allkirjastanud, aga soovid sellest taganeda, on sul õigus seda teha 14 päeva jooksul pärast lepingu sõlmimist. Selleks pead laenuandjale saatma vastavasisulise avalduse ja tagastama laenusumma koos intressiga.
Laenupakkumise muutmiseks pead võtma ühendust laenuandjaga ja esitama oma soovi tingimuste muutmiseks. Laenuandja vaatab sinu soovi läbi ja teeb sulle uue pakkumise, mille saad kas vastu võtta või uuesti tagasi lükata. Laenutingimuste muutmine võib kaasa tuua lisakulusid, näiteks lepingutasu või intressi suurenemise.
Meie meeskond hindab laenupakkimisi nende tingimuste, kulukuse, kiiruse ja usaldusväärsuse järgi. Me võrdleme erinevate laenupakkujate pakkumisi ja anname neile hinnanguid viietärnisüsteemis. Lisaks arvestame ka laenutaotlejate tagasisidet ja kogemust. Kriteeriumid, mida me kasutame hinnangu tegemiseks on järgmised:
Meie eesmärk on aidata sul teha parimaid rahalisi otsuseid.
Uuendatud: 7 august 2024
Toomas Mägi on Eesti sisulooja ja majandusteemadel ekspert, kes on omandanud suure populaarsuse oma teadmiste ja teavitustööga laenude ja majanduse valdkonnas. Ta on tuntud oma võime poolest keerukaid majanduslikke mõisteid lihtsustada ja neid laiemale publikule arusaadavaks muuta. Toomas Mägi sisulooming keskendub laenudele ja majandusele, pakkudes oma jälgijatele ja lugejatele põhjalikke selgitusi laenutoodete kohta, rahalise planeerimise strateegiatele ning majandusarengutele nii Eestis kui ka rahvusvaheliselt.
