Eralaen ehk laen inimeselt inimesele

Mis on eralaen?

Eralaen on laen, mida saad kasutada mitmesugustel eesmärkidel. Näiteks võid seda kasutada laenuvõlgade konsolideerimiseks, kodu renoveerimiseks, unistuste pulmade korraldamiseks või erakorraliste kulude katmiseks. Laene eraisikule pakuvad pangad, krediidiliidud või veebipõhised laenuandjad. Samas võib see ka olla laen eraisikult eraisikule ehk inimeselt inimesele.

Laenatud raha tuleb igal juhul ajapikku tagasi maksta, tavaliselt intressiga. Mõned laenuandjad võivad laenude eest ka tasusid nõuda, näiteks lepingutasud. Need erinevad teistest osamaksetega laenudest, nagu õppelaenud, autolaenud ja hüpoteeklaenud, mida kasutatakse konkreetsete kulude, nagu haridus, sõidukid või kodud, rahastamiseks. Üldiselt võid laenu eraisikule kasutada mis tahes kulude katmiseks. 

Eralaenu kiired faktid

• Eralaenu saad taotleda finantsasutustelt, nagu pangad, krediidiühistud või laenuportaalid.
• Tagatiseks võib olla kinnisvara, hoius, käendus või muu vara, mis tagab laenu tagasimaksmise.
• Intressimäär sõltub laenuandja ja laenusaaja vahelisest kokkuleppest ning turutingimustest.
• Lepingutasu ja muud kulud sõltuvad laenuandja nõuetest ja teenustasudest.
• Tagasimaksegraafik sõltub laenusummast, perioodist ja maksevõimest.

LHV – eraisiku laen

Eralaen LHV pangast on laen, mida saad taotleda kinnisvara või hoiuse tagatisel, et rahastada endale olulisi ettevõtmisi, nagu kinnisvara ost, renoveerimine, sisustamine või investeerimine. Selle laenu eelised on:

• Summa alates 30 000 € või maksimaalselt 70% tagatise turuväärtusest
• Periood kuni 30 aastat
• Intress alates 3,5% + EURIBOR
• Lepingutasu on 1% või minimaalselt 300 €
• Laenu ennetähtaegne tagastamine tasuta
• Võimalus valida automaatsed investeeringud

Taotlemiseks pead olema täisealine Eesti kodanik või pikaajalise elamisloaga isik, kes on LHV klient ja sõlminud investeerimisteenuste lepingu.

Laen eraisikult eraisikule

Laen eraisikult, mida nimetatakse ka eralaenuks, on laen, mida annab üks inimene teisele inimesele. Laenud võivad olla intressiga või intressita ning laenulepingu tingimused sõltuvad mõlema poole kokkuleppest. Laen inimeselt inimesele erineb tavalistest pangalaenudest selle poolest, et neid ei pakuta panga ega muu rahandusasutuse poolt, vaid eraisikult eraisikule. 

Seetõttu ka protsess vähem formaalne ja paindlikum, kuid võib olla seotud ka suurema riskiga, kuna laenuandjal võib puududa professionaalne kogemus ja oskus.

Eraisikult eraisikule laenu puhul on soovitatav sõlmida kirjalik laenuleping, mis kirjeldab laenulepingu tingimusi, näiteks laenusummat, intressimäära, tagasimakseperioodi ja muid tingimusi, mis aitavad vältida hilisemaid võimalikke vaidlusi ja probleeme.

Tagatiseta laen eraisikule

Tagatiseta laen eraisikule tähendab, et laenu saamiseks ei pea sa esitama tagatist, näiteks kinnisvara või muid varasid. Selle asemel vaatavad laenuandjad sinu krediidivõimekust, et hinnata, kui tõenäoline on, et sa tagastad laenu õigeaegselt.

Tagatiseta laenud on laenuandjatele riskantsemad, kuna neil puudub tagatis, millele nad saaksid tugineda, kui sa ei suuda laenu tagasi maksta. Seetõttu on tagatiseta laenude intressimäärad kõrgemad kui tagatud laenudel.

Laen maksehäirega eraisikule tagatiseta

Tagatiseta laen maksehäirega eraisikule on laen, mille eraisik annab teisele eraisikule, kellel on maksehäireid ja kellele ei ole midagi tagatiseks pakkuda. Nendel laenudel on kõrge intressimäär. Siin on mõned Eesti laenuandjad, kes pakuvad selliseid laene:

1. Ferratum: laenusumma 100 – 5 000 €, laenuperiood kuni 99 kuud, intress uutele klientidele 0%, maksimaalne intress ~50%
2. Bondora – laena kuni 15 000 €, laenuperiood 3 – 84 kuud, intress alates 8,99%
3. SMSRaha: laena 200 – 10 000 €, laenuperiood kuni 60 kuud, intress alates 18%
4. Credit24 – annab laenu summas 100 – 5 000 €, laenuperiood 1-60 kuud, intress 24%

Laenkohe.ee – laenukalkulaator

Eralaen arvutusnäide

Taotle laenu eralaenu

Eralaenu taotlemine on tavaliselt lihtne protsess. Siin on sammud, mida järgida:

1. Uuri laenuandjaid: Võrdle erinevaid laenuandjaid ja nende pakkumisi.
2. Valmista ette vajalikud dokumendid: Tavaliselt vajavad laenuandjad isikut tõendavat dokumenti, sissetuleku tõendit (nt palgatõend või maksudeklaratsioon) ja mõnikord ka pangakonto väljavõtet.
3. Täida taotlusvorm: Enamik laenuandjaid pakub võimalust täita taotlusvormi veebis. Täida vorm hoolikalt ja esita kõik nõutud dokumendid.
4. Krediidikontroll: Laenuandja teeb tavaliselt krediidikontrolli, et hinnata sinu maksevõimet ja krediidiajaloost tulenevaid riske.
5. Oota otsust: Laenuandja vaatab sinu taotluse läbi ja teeb otsuse. See võib võtta mõnest tunnist kuni mõne päevani.
6. Allkirjasta leping: Kui sinu taotlus on heaks kiidetud, saad allkirjastada laenulepingu. Lepingus on kirjas kõik laenu tingimused, sealhulgas intressimäär, tagasimakseperiood ja muud olulised detailid.
7. Saad laenusumma: Pärast lepingu allkirjastamist kantakse laenusumma sinu pangakontole.

Kes saavad taotleda eralaenu ja mida on selleks vaja?

Eralaenu taotlemiseks pead olema täisealine Eesti kodanik või pikaajalise elamisloaga isik, kes vastavad laenuandja nõuetele. Laenutaotlemisel on vaja esitada isikut tõendav dokument (ID-kaart, pass või elamisloakaart), tõend sissetuleku kohta (palgatõend, pensionitunnistus, raamatupidamisaruanne vms), tõend elukoha kohta (rahvastikuregistri väljavõte, kommunaalarve vms) ja tõend tagatise kohta (kinnistusraamatu väljavõte, hoiuse leping, käendaja andmed vms).

Parim viis tagasimaksmiseks

Eralaenu tagasimaksmine nõuab head planeerimist ja distsipliini. Siin on mõned parimad viisid, kuidas eralaenu tagasi maksta:

1. Koosta eelarve: Tee endale selgeks, kui palju sa saad iga kuu laenu tagasimakseteks eraldada. Koosta eelarve, mis hõlmab kõiki sinu sissetulekuid ja väljaminekuid, et näha, kui palju raha sul laenu tagasimaksmiseks jääb.
2. Automaatne maksekorraldus: Seadista automaatne maksekorraldus oma pangakontolt, et tagada õigeaegsed maksed. See aitab vältida hilinemistasusid ja parandab sinu krediidiskoori.
3. Maksa rohkem kui minimaalne makse: Kui võimalik, maksa iga kuu rohkem kui minimaalne nõutav makse. See aitab vähendada laenu põhiosa kiiremini ja vähendada intressikulusid.
4. Vältida täiendavat laenamist: Püüa vältida täiendavate laenude võtmist, kuni oled olemasoleva laenu tagasi maksnud. Täiendav laenamine võib suurendada sinu võlakoormust ja raskendada tagasimaksmist.
5. Refinantseerimine: Kui leiad soodsama intressimääraga laenu, kaalu olemasoleva laenu refinantseerimist. See võib aidata vähendada igakuiseid makseid ja intressikulusid.
6. Kasutage lisasissetulekuid: Kui saad lisasissetulekuid, näiteks preemiaid, maksutagastusi või muid ootamatuid tulusid, kasuta neid laenu tagasimaksmiseks. See aitab vähendada laenu põhiosa kiiremini.
7. Jälgi oma edusamme: Hoia silm peal oma laenu tagasimaksmise edenemisel. See aitab motiveerida sind ja annab ülevaate, kui kaugel oled laenu täielikust tagasimaksmisest.

Tavalised laenusummad

Inimeselt inimesele laenu tavalised laenusummad sõltuvad laenuandja ja laenusaaja kokkuleppest ning tagatise väärtusest. Tavaliselt on need laenusummad vahemikus 100 kuni 20 000 €, kuid mõnel juhul võivad need olla ka suuremad.

Statistika

Korduma kippuvad küsimused