Siin selgitame, mis on eralaen, kuidas seda taotleda ja kasutada ning millised on selle eelised ja puudused. Samuti anname teile ülevaate parimatest pakkumistest Eestis 2023. aastal ja näitame sulle, kuidas arvutada selle laenu kuumakset ja tagasimakstavat summat.
Laenusumma | 100 € - 10000 € |
---|---|
Laenuperiood | 3 kuud - 60 kuud |
Intress al. | 25,83% |
Vanus | 18 a. |
Eralaen on laen, mida üks eraisik annab teisele eraisikule. Eraisikud võivad üksteisele laenu anda erinevatel eesmärkidel, nagu kodu remontimine, reisimine, uue auto ostmiseks või mõne ootamatu kulutuse katmiseks. Need võivad olla intressiga või intressita ning laenulepingu tingimused sõltuvad mõlema poole kokkuleppest.
Laenuandja | Laenusumma | Periood | Intress | Lepingutasu | Tagatis |
---|---|---|---|---|---|
LHV | Alates 30 000 €, maksimaalselt 70% tagatise turuväärtusest | Leping kuni 10 aastat, graafik kuni 30 aastat | Alates 3,5% + euribor | Kuni 1% laenusummast (minimaalselt 300 €) | Kinnisvara või hoius |
Omaraha | Alates 50 € kuni 10 000 € | Kuni 5 aastat | Alates 8% kuni 35% aastas | Alates 2% laenusummast (minimaalselt 5 €) | Käendus |
Bondora | Alates 500 € kuni 10 000 € | Kuni 5 aastat | Alates 9,9% kuni 56,9% aastas | Alates 2,5% laenusummast (minimaalselt 37,5 €) | Käendus |
Creditstar | Alates 50 € kuni 5000 € | Kuni 3 aastat | Alates 12% kuni 48% aastas | Alates 0% kuni 15% laenusummast (minimaalselt 0 €) | Käendus |
Bigbank | Alates 500 € kuni 20 000 € | Kuni 6 aastat | Alates 9,9% kuni 23,9% aastas | Alates 0% kuni 3% laenusummast (minimaalselt 0 €) | Käendus |
Eralaenu saavad võtta täisealised Eesti kodanikud või pikaajalise elamisloaga isikud, kes vastavad laenuandja nõuetele. Laenamiseks on vaja esitada isikut tõendav dokument (ID-kaart, pass või elamisloakaart), tõend sissetuleku kohta (palgatõend, pensionitunnistus, raamatupidamisaruanne vms), tõend elukoha kohta (rahvastikuregistri väljavõte, kommunaalarve vms) ja tõend tagatise kohta (kinnistusraamatu väljavõte, hoiuse leping, käendaja andmed vms). Laenuandja võib nõuda ka muid dokumente või andmeid, olenevalt laenu liigist ja tingimustest.
Eralaen on sobilik neile, kes vajavad raha kiiresti ja paindlikult ning ei saa või ei soovi võtta laenu pangast. See on ka hea võimalus investeerida kinnisvarasse, kui pangalaenu tingimused ei ole soodsad. Eralaen on ka alternatiiv neile, kes ei kvalifitseeru pangalaenu saamiseks oma madala sissetuleku, halva krediidiajaloo või muude põhjuste tõttu.
Eralaenu laenusummad sõltuvad laenuandja ja laenusaaja kokkuleppest ning tagatise väärtusest. Tavaliselt on need laenusummad vahemikus 50 € kuni 20 000 €, kuid mõnel juhul võivad need olla ka suuremad. Näiteks LHV pakub laenu eraisikutele alates 30 000 € kuni 70% tagatise turuväärtusest.
Eralaenu eelised on:
Eralaenu puudused on:
Eralaen on hea valik siis, kui:
Laenusumma | Periood | Intress | Lepingutasu | Tagatis | Kuumakse | Tagasimakstav summa |
---|---|---|---|---|---|---|
5000 € | 3 aastat | 12% aastas | 100 € | Käendus | 166,53 € | 6095,08 € |
10 000 € | 5 aastat | 10% aastas | 200 € | Kinnisvara (30 000 €) | 212,47 € | 12 748,20 € |
15 000 € | 7 aastat | 8% aastas | 300 € | Kinnisvara (50 000 €) | 232,22 € | 19 536,84 € |
Tabelis on kasutatud järgmist valemit kuumakse arvutamiseks:
Kuumakse = (Laenusumma x Intress / 12) / (1 – (1 + Intress / 12)^(-Periood x 12))
Tagasimakstav summa on kuumakse korrutatud perioodi kuude arvuga pluss lepingutasu.
Tabelis on näidatud, kuidas eralaenu laenusumma, periood, intress, lepingutasu ja tagatis mõjutavad kuumakset ja tagasimakstavat summat. Mida suurem on laenusumma, intress ja lepingutasu, seda suurem on kuumakse ja tagasimakstav summa. Mida pikem on periood, seda väiksem on kuumakse, kuid seda suurem on tagasimakstav summa. Mida väärtuslikum on tagatis, seda madalam on intress ja seega ka kuumakse ja tagasimakstav summa.
Mõnel juhul olla mõistlik kaaluda alternatiivseid laene eralaenule, mis võivad pakkuda paremaid tingimusi, turvalisust ja kaitset. Mõned näited alternatiivsetest laenudest eralaenule on:
Minimaalne laenusumma | 50 € |
Maksimaalne laenusumma | 100,000 € |
Intress | 1,9% |
Laenuperiood | 1 kuu – 5 aastat |
Raha kohe kätte | 9 tk |
Raha kohe kätte 24/7 | 7 tk |
Eralaen on laen, mida üks eraisik annab teisele eraisikule erinevatel eesmärkidel. See võib olla intressiga või intressita ning laenulepingu tingimused sõltuvad mõlema poole kokkuleppest. Need laenud võivad olla tagatisega või tagatiseta ning tagatiseks võib olla kinnisvara, hoius, käendus või muu vara. See on sobilik neile, kes vajavad laenata raha kiiresti ja paindlikult ning ei saa või ei soovi võtta laenu pangast. Sellel laenul on aga ka oma puudused, nagu kõrgem intressimäär, suuremad kulud ja vähem kaitset.
Toomas Mägi on Eesti sisulooja ja majandusteemadel ekspert, kes on omandanud suure populaarsuse oma teadmiste ja teavitustööga laenude ja majanduse valdkonnas. Ta on tuntud oma võime poolest keerukaid majanduslikke mõisteid lihtsustada ja neid laiemale publikule arusaadavaks muuta. Toomas Mägi sisulooming keskendub laenudele ja majandusele, pakkudes oma jälgijatele ja lugejatele põhjalikke selgitusi laenutoodete kohta, rahalise planeerimise strateegiatele ning majandusarengutele nii Eestis kui ka rahvusvaheliselt.