Eralaen

Siin selgitame, mis on eralaen, kuidas seda taotleda ja kasutada ning millised on selle eelised ja puudused. Samuti anname teile ülevaate parimatest pakkumistest Eestis 2024. aastal ja näitame sulle, kuidas arvutada selle laenu kuumakset ja tagasimakstavat summat. 

Võrdle 24 parimat eralaenu Eestis 2024

🏆 Populaarne meie külastajate seas
Laenusumma 100 € - 5000 €
Laenuperiood 1 kuu - 99 kuud
Intress al. 0%
Vanus 18 a.
  • Kiired laenutaotlused
  • Kiired väljamakse
  • Soodsad tingimused
  • Avatud 7 päeva nädalas
Laenusumma 100 € - 5000 €
Laenuperiood 1 kuu - 5 aastat
Intress al. 0%
Vanus 18 a.
  • Kiired väljamaksed
  • Lisatasuta maksepuhkus
  • Intressid vaid kasutatud summalt
Laenusumma 50 € - 5000 €
Laenuperiood 1 kuu - 60 kuud
Intress al. 0%
Vanus 18 a.
  • Tasuta maksepuhuks
  • 2% cashback’i maksekaardiga
  • Ava konto 15-minutiga
  • Alates 18 a.
Laenusumma 100 € - 5000 €
Laenuperiood 1 päev - 99 kuud
Intress al. 0%
Vanus 18 a.
  • Kiired väljamaksed
  • Soodsad tingimused
  • Tasuta leping uutele klientidele
  • Esimesed 30 päeva on uuele kliendile 0% intressiga
Laenusumma 500 € - 15000 €
Laenuperiood 3 kuud - 60 kuud
Intress al. 8,99%
Vanus 18 a.
  • Kiired väljamaksed
  • Intress al 8,99%
  • B Secure kaitse
Laenusumma 100 € - 5000 €
Laenuperiood 5 kuud - 60 kuud
Intress al. 2%
Vanus 18 a.
UUS
Laenusumma 600 € - 20 000 €
Laenuperiood 12 kuud - 84 kuud
Intress al. 4,5%
Vanus 21 a.
  • Fikseeritud intress alates 4,5%
  • Puudub lepingutasu

Mis on eralaen?

eralaen

Eralaen on laen, mida saab kasutada mitmesugustel eesmärkidel. Näiteks võid kasutada seda laenu võlgade konsolideerimiseks, kodu renoveerimiseks, unistuste pulmade korraldamiseks või erakorraliste kulude katmiseks. Laene eraisikule pakuvad pangad, krediidiliidud või veebipõhised laenuandjad. Samas võib see ka olla laen eraisikult eraisikule, ehk inimeselt inimesele.
Laenatud raha tuleb igaljuhul ajapikku tagasi maksta, tavaliselt intressiga. Mõned laenuandjad võivad laenude eest ka tasusid nõuda, näiteks lepingutasud. Need erinevad teistest osamaksetega laenudest, nagu õppelaenud, autolaenud ja hüpoteeklaenud, mida kasutatakse konkreetsete kulude, nagu haridus, sõidukid või kodud, rahastamiseks. Üldiselt võid laenu eraisikule kasutada mis tahes kulude katmiseks. 

Kuidas me hindame eralaene?

Meie laenkohe.ee meeskond hindame eralaene nende tingimuste, kulukuse, kiiruse ja usaldusväärsuse järgi. Me võrdleme erinevate laenupakkujate pakkumisi ja anname neile hinnanguid viiepallisüsteemis. Arvestame ka laenutaotlejate tagasisidet ja kogemusi. Meie eesmärk on aidata sul teha parimaid rahalisi otsuseid.

Kuidas me hindame eralaene

Eralaenu kiired faktid

  • Eralaenu saab võtta nii eraisikutelt kui ka finantsasutustelt, nagu pangad, krediidiühistud või laenuportaalid.
  • Tagatiseks võib olla kinnisvara, hoius, käendus või muu vara, mis tagab laenu tagasimaksmise.
  • Intressimäär sõltub laenuandja ja laenusaaja vahelisest kokkuleppest ning turutingimustest. Tavaliselt on selle laenu intressimäär kõrgem kui pangalaenu oma.
  • Lepingutasu ja muud kulud sõltuvad laenuandja nõuetest ja teenustasudest. Mõned laenuandjad võivad nõuda ka lepingu notariaalset tõestamist.
  • Tagasimaksegraafik sõltub laenusummast, perioodist ja maksevõimest. Laenu saab tagasi maksta ühekordse maksena, osade kaupa või annuiteetgraafiku alusel.

Edetabel – parimad eralaenud Eestis 2024

LaenuandjaLaenusummaPerioodIntressLepingutasuTagatis
LHV Alates 30 000 €, maksimaalselt 70% tagatise turuväärtusestLeping kuni 10 aastat, graafik kuni 30 aastatAlates 3,5% + euriborKuni 1% laenusummast (minimaalselt 300 €)Kinnisvara või hoius
Omaraha Alates 50 € kuni 10 000 €Kuni 5 aastatAlates 8% kuni 35% aastasAlates 2% laenusummast (minimaalselt 5 €)Käendus
BondoraAlates 500 € kuni 10 000 €Kuni 5 aastatAlates 9,9% kuni 56,9% aastasAlates 2,5% laenusummast (minimaalselt 37,5 €)Käendus
Bigbank Alates 500 € kuni 20 000 €Kuni 6 aastatAlates 9,9% kuni 23,9% aastasAlates 0% kuni 3% laenusummast (minimaalselt 0 €)Käendus

LHV – eraisiku laen

LHV eralaen on laen, mida saab taotleda kinnisvara või hoiuse tagatisel, et rahastada endale olulisi ettevõtmisi, nagu kinnisvara ost, renoveerimine, sisustamine või investeerimine. Selle laenu eelised on:

  • Laenusumma alates 30 000 €, maksimaalselt 70% tagatise turuväärtusest
  • Leping kuni 10 aastat, graafik kuni 30 aastat
  • Intress alates 3,5% + euribor
  • Laenu ennetähtaegne tagastamine tasuta
  • Võimalus valida automaatsed investeeringud

Taotlemiseks peab olema täisealine Eesti kodanik või pikaajalise elamisloaga isik, kes on LHV klient ja on sõlminud investeerimisteenuste lepingu.

LHV eralaen

Laen eraisikult eraisikule ehk inimeselt inimesele

Laen eraisikult, mida nimetatakse ka eralaenuks, on laen, mida üks eraisik annab teisele eraisikule. Need võivad olla intressiga või intressita ning laenulepingu tingimused sõltuvad mõlema poole kokkuleppest. Laen inimeselt inimesele erineb tavalistest pangalaenudest selle poolest, et neid ei pakuta pangast ega muust rahandusasutusest, vaid eraisikult eraisikule. Seetõttu ka vähem formaalsed ja paindlikumad, kuid võivad olla seotud ka suurema riskiga, kuna laenuandja võib puududa professionaalsest laenuandja kogemusest ja oskustest.

Laen eraisikult eraisikule puhul on soovitatav sõlmida kirjalik laenuleping, mis kirjeldab laenulepingu tingimusi, näiteks laenusummat, intressimäära, tagasimakseperioodi ja muid tingimusi. See aitab vältida võimalikke vaidlusi ja probleeme hiljem.

Laen maksehäirega eraisikule tagatiseta

Laen maksehäirega eraisikule tagatiseta

Laen maksehäirega eraisikule tagatiseta on laen, mida eraisik annab teisele eraisikule, kes on varem maksehäireid teinud ja ei paku laenu tagamiseks tagatist. Sellised laenud võivad olla suurema intressimääraga kui tavalised laenud,näiteks autolaen, kuna laenuandja võtab suurema riski.

Siin on mõned Eesti laenuandjad, kes pakuvad selliseid laene:

  1. Ferratum – laene summas 30 – 3000 eurot, laenuperiood 1 – 99 kuud, intress uutele klientidele 0%, maksimaalne intress ~65%, lepingutasu 0 – 130 eurot.
  2. Bondora – summas 500-10 000 €, laenuperiood 3-60 kuud, intress alates 10%.
  3. SMSRaha: laena 200-100 000 €, laenuperiood 1 kuu-15 aastat, intress alates 9%.
  4. Credit24 – pakub laene summas 30-5 000€, laenuperiood 1-60 kuud, intress alates 2%.

Tagatiseta laen eraisikule

Tagatiseta laen eraisikule

Tagatiseta laen eraisikule tähendab, et laenu saamiseks ei pea laenuvõtja esitama tagatist, näiteks kinnisvara või muid varasid. Selle asemel vaatavad laenuandjad laenuvõtja krediidivõimekust, et hinnata, kui tõenäoline on, et laenuvõtja teeb laenumakseid õigeaegselt.

Tagatiseta laenud on riskantsemad laenuandjatele, kuna neil puudub tagatis, millele nad saaksid tugineda, kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta. Seetõttu võivad tagatiseta laenude intressimäärad olla kõrgemad kui tagatud laenudel.

Need hõlmavad isiklikke laene, õppelaene ja enamikku krediitkaarte ja krediidikontosid. Need on saadaval erinevates summas, mis sõltuvad laenuvõtja finantsolukorrast ja võimest laenu tulevikus tagasi maksta.

Kes saavad võtta eralaenu ja mida on vaja laenamiseks?

Kes saavad võtta eralanu

Eralaenu saavad võtta täisealised Eesti kodanikud või pikaajalise elamisloaga isikud, kes vastavad laenuandja nõuetele. Laenamiseks on vaja esitada isikut tõendav dokument (ID-kaart, pass või elamisloakaart), tõend sissetuleku kohta (palgatõend, pensionitunnistus, raamatupidamisaruanne vms), tõend elukoha kohta (rahvastikuregistri väljavõte, kommunaalarve vms) ja tõend tagatise kohta (kinnistusraamatu väljavõte, hoiuse leping, käendaja andmed vms). Laenuandja võib nõuda ka muid dokumente või andmeid, olenevalt laenu liigist ja tingimustest.

Kellele on sobilik eralaen?

Eralaen on sobilik neile, kes vajavad raha kiiresti ja paindlikult ning ei saa või ei soovi võtta laenu pangast. See on ka hea võimalus investeerida kinnisvarasse, kui pangalaenu tingimused ei ole soodsad. Kõnetav alternatiiv neile, kes ei kvalifitseeru pangalaenu saamiseks oma madala sissetuleku, halva krediidiajaloo või muude põhjuste tõttu.

Tavalised laenusummad

Selle laenu tavalised laenusummad sõltuvad laenuandja ja laenusaaja kokkuleppest ning tagatise väärtusest. Tavaliselt on need laenusummad vahemikus 50 € kuni 20 000 €, kuid mõnel juhul võivad need olla ka suuremad. Näiteks LHV pakub laenu eraisikutele alates 30 000 € kuni 70% tagatise turuväärtusest.

Miks ja millal valida?

Eralaen on hea valik siis, kui:

  • Vajad raha kiiresti ja paindlikult ning ei saa oodata pangalaenu menetlust.
  • Soovid investeerida kinnisvarasse, aga pangalaenu tingimused ei ole soodsad või ei vasta nende nõuetele.
  • Ei saa või ei soovi võtta laenu pangast oma madala sissetuleku, halva krediidiajaloo või muude põhjuste tõttu.
  • Soovid laenata väiksemat summat lühemaks ajaks ning leida endale sobiva laenupartneri.

Eralaen arvutusnäide

LaenusummaPerioodIntressLepingutasuTagatisKuumakseTagasimakstav summa
5000 €3 aastat12% aastas100 €Käendus166,53 €6095,08 €
10 000 €5 aastat10% aastas200 €Kinnisvara (30 000 €)212,47 €12 748,20 €
15 000 €7 aastat8% aastas300 €Kinnisvara (50 000 €)232,22 €19 536,84 €

Tabelis on kasutatud järgmist valemit kuumakse arvutamiseks:

Kuumakse = (Laenusumma x Intress / 12) / (1 – (1 + Intress / 12)^(-Periood x 12))

Tagasimakstav summa on kuumakse korrutatud perioodi kuude arvuga pluss lepingutasu.

Tabelis on näidatud, kuidas eralaenu laenusumma, periood, intress, lepingutasu ja tagatis mõjutavad kuumakset ja tagasimakstavat summat. Mida suurem on laenusumma, intress ja lepingutasu, seda suurem on kuumakse ja tagasimakstav summa. Mida pikem on periood, seda väiksem on kuumakse, kuid seda suurem on tagasimakstav summa. Mida väärtuslikum on tagatis, seda madalam on intress ja seega ka kuumakse ja tagasimakstav summa.

Statistika

Minimaalne laenusumma 50 €
Maksimaalne laenusumma 100,000 €
Intress 0%
Laenuperiood 1 kuu – 5 aastat
Raha kohe kätte 10 tk
Raha kohe kätte 24/7 7 tk

Eelised

  • Kiirus ja paindlikkus – saab taotleda ja saada lühikese aja jooksul ning valida endale sobiva laenusumma, perioodi ja tagasimaksegraafiku.
  • Lihtsus ja mugavus – taotlemiseks ei ole vaja palju dokumente ega bürokraatiat ning seda saab teha internetis või telefoni teel.
  • Väiksemad nõuded – saamiseks ei ole vaja väga head krediidiskoori ega suurt sissetulekut ning tagatiseks võib olla ka väiksema väärtusega vara.

Puudused

  • Kõrgem intressimäär – see on tavaliselt kõrgem kui pangalaenu oma, sest laenuandja võtab suuremat riski.
  • Suuremad kulud – lepingutasu ja muud kulud võivad olla suuremad kui pangalaenu puhul ning lisaks võib tekkida ka notari tasu, kindlustusmakseid ja muid tasusid.
  • Vähem kaitset – selle laenu puhul ei kehti samad seadused ja reeglid nagu pangalaenu puhul ning laenusaaja peab ise hoolitsema oma õiguste ja huvide eest.

Korduma kippuvad küsimused

Milleks saan ma kasutada eralaenu?

Igasuguste kulude katmiseks, nagu võlgade konsolideerimine, kodu parandamine, auto kulud, meditsiinilised kulud, krediitkaardi tasumine, väikeettevõtted või suured ostud.

Kas ma olen eralaenu saamiseks sobilik?

Kui laenad tagatiseta, sõltub laenu saamine lõppkokkuvõttes sinu krediidiajaloost, sissetulekust, muudest võlakohustustest ja igakuistest rahavoogudest.

Kas eralaenu eelkvalifitseerimine mõjutab minu krediidiskoori? 

Ei, tavaliselt ei mõjuta eelkvalifitseerimine krediidiskoori.

Alternatiivsed laenud

Mõnel juhul olla mõistlik kaaluda alternatiivseid laene eralaenule, mis võivad pakkuda paremaid tingimusi, turvalisust ja kaitset. Mõned näited alternatiivsetest laenudest on:

  • Krediidiühistu laen mittetulunduslik organisatsioonilt, mis pakub oma liikmetele finantsteenuseid, sealhulgas laene. Krediidiühistu laenu eeliseks on see, et see võib olla odavam, sest intressimäär on madalam kui pangalaenu. Puuduseks on aga see, et see võib olla piiratud, sest laenusumma ja periood sõltuvad krediidiühistu ressurssidest ja reeglitest.
  • Laenuportaalide laen – veebipõhised platvormide laenud, mis vahendavad laene eraisikute vahel. Eeliseks on see, et see võib olla mugav ja paindlik, sest laenu saab taotleda ja saada internetis mobiilselaenuna ning valida endale sobiva laenusumma, perioodi ja intressimäära. Puuduseks on aga see, et see võib olla kallis, sest lisaks intressile tuleb maksta vahel ka lepingutasu ja teenustasu. Tutvu ja võrdle väikelaene ja tarbimislaene siin. Juhul kui sa vajad laenu kindla eesmärgi nimel, siis tutvu ka meie remondilaenu ja ehituslaenuga.
  • Sotsiaalne laen – laen, mida antakse inimestele, kes vajavad raha sotsiaalse või humanitaarse eesmärgi saavutamiseks. Sotsiaalse laenu eeliseks on see, et see võib olla soodne või tasuta, sest intressimäär on madal või puudub ning lepingutasu ja muud kulud kaetakse annetustega või toetustega. Puuduseks on aga see, et see võib olla piiratud, sest laenusumma ja periood sõltuvad projekti vajadustest ja rahastajate nõuetest.

Uuendatud: 16 aprill 2024