Inbank arvustus

Mis on Inbank?

Inbank on digitaalne pank, mis ei oma füüsilisi kontoreid ega teeninduspunkte. Kõik Inbanki teenused on kättesaadavad internetis või mobiilirakenduses. Inbanki kliendid saavad avada hoiusekontosid, taotleda laene ja järelmaksu ning hallata oma rahalist olukorda vaid mõne klikiga. Inbank kasutab innovaatilisi lahendusi ja tehisintellekti, et pakkuda oma klientidele personaalseid ja paindlikke finantstooteid.

Meie eksperthinnang

Meie eksperthinnang põhineb Inbanki teenuste analüüsil ja võrdlusel teiste sarnaste pakkujatega. Me hindame Inbanki järgmiste kriteeriumide alusel:

• Intressimäärad
• Lepingutasud
• Laenuperioodid
• Laenusummad
• Taotlemise kiirus ja lihtsus
• Klienditeenindus
• Usaldusväärsus ja turvalisus

Meie eksperthinnang on 3/5. Meie arvates on Inbank hea valik neile, kes otsivad kiiret ja mugavat laenuvõimalust internetis. Inbanki intressimäärad on konkurentsivõimelised ja lepingutasud on madalad või puuduvad. Laenuperioodid ja laenusummad on paindlikud ja vastavad erinevatele vajadustele. Taotlemise protsess on lihtne ja kiire ning ei nõua palju dokumente. Klienditeenindus on sõbralik ja abivalmis ning vastab kiiresti küsimustele ja probleemidele. Usaldusväärsuse ja turvalisuse osas on Inbankil Euroopa Liidu pangalitsents ning ta järgib kõiki seadusi ja regulatsioone. Lisaks kasutab Inbank kõrgetasemelist krüpteerimist ja autentimist, et kaitsta oma klientide andmeid ja tehinguid.

Kas Inbank on usaldusväärne ja turvaline?

Jah, Inbank on usaldusväärne ja turvaline digitaalne pank. Inbankil on Euroopa Liidu pangalitsents, mis tähendab, et ta peab järgima kõiki finantssektori seadusi ja regulatsioone. Lisaks kuulub Inbank Eesti Tagatisfondi liikmena, mis tagab hoiustajatele kuni 100 000 euro suuruse hoiuste tagasimaksmise juhul, kui pank ei suuda seda teha. Samuti kasutab Inbank kõrgetasemelist krüpteerimist ja autentimist, et kaitsta oma klientide andmeid ja tehinguid. Inbank ei jaga ega müü oma klientide andmeid kolmandatele osapooltele ilma nende nõusolekuta.

Inbank laenud

Inbank laenuportfell on üks laialdasemaid alustades minilaenust ja lõpetades Roheenergia laenuga ning autoliisinguga. Ainult kodulaen puudub Inbanki laenuportfellist. Inbanki laenud on järgmised:

• Väikelaen on laen, mida saab kasutada mistahes eesmärgil, näiteks reisimiseks, kodu sisustamiseks, õppemaksu maksmiseks või ootamatute kulude katmiseks. Väikelaenu saab taotleda summas 300 kuni 10 000 eurot ja tagasimakse periood on 6 kuni 60 kuud. Intressimäär algab 9,9% aastas ja lepingutasu on 0 eurot. Väikelaenu taotlemiseks peab olema vähemalt 20-aastane Eesti kodanik või alaline elanik, omama kehtivat isikut tõendavat dokumenti, regulaarset sissetulekut ja korras makseajalugu.
• Minilaen on laen, mida saab kasutada väiksemate ja kiireloomulisemate kulude katmiseks. Minilaenu saab taotleda summas 100 kuni 2000 eurot ja tagasimakse periood on 3 kuni 36 kuud.
• Remondilaen on laen, mida saab kasutada kodu remontimiseks või renoveerimiseks. Remondilaenu saab taotleda summas 500 kuni 15 000 eurot.
• Roheenergialaen on laen, mida saab kasutada rohelise energia lahenduste paigaldamiseks või uuendamiseks oma kodus. Näiteks päikesepaneelid, soojuspumbad, tuulegeneraatorid või elektriautode laadimisjaamad. Roheenergialaenu saab taotleda summas 500 kuni 15 000 eurot ja tagasimakse periood on 6 kuni 120 kuud.
• Autolaen on laen, mida saab kasutada auto ostmiseks või vahetamiseks. Autolaenu saab taotleda summas 1000 kuni 15 000 eurot ja tagasimakse periood on 6 kuni 72 kuud.
• Autolaen pluss on laen, mida saab kasutada uue või kasutatud auto ostmiseks ilma sissemakseta. Autolaen plussi saab taotleda summas kuni 100% auto maksumusest ja tagasimakse periood on 6 kuni 72 kuud.
• Autoliising on laen, mida saab kasutada uue või kasutatud auto ostmiseks koostöös Inbanki partneritega. Autoliisingu saab taotleda summas kuni 100% auto maksumusest ja tagasimakse periood on 6 kuni 84 kuud.

Inbank kõikide laenude kohta ka võrdluse tabelina:

Kõik Inbank laenud ja nende tingimused

Inbank väikelaen

Väikelaen on mõeldud erinevateks eesmärkideks ja selle kasutusotstarve ei ole piiratud. Laenu saab taotleda 500 ja 15 000 euro vahemikus ning tagasimakse periood on 12 – 72 kuud. Inbank väikelaenu intress algab 8,9% aastas arvestatuna laenujäägilt. Intressimäär sõltub muidugi sinu krediidivõimekusest ja väikelaenu tingimustest.

Kui laenuvajadus on väiksem, siis sobib sulle minilaen, mis on mõeldud väiksemateks kulutusteks ja selle intressimäär on 1,9% kuus ning sul ei ole lepingutasu. Minilaenu saad taotleda alates 600 ja maksimaalselt 2000€. Tagasimakse periood on 6 – 36 kuud.

Remondilaen Inbank’ist

Inbank remondilaen on mõeldud kodu renoveerimiseks või sisustamiseks. Inbank remondi-ja sisustuslaenu saad taotleda 3000 – 20 000€ ning tagasimakse periood jääb vahemikku 6 – 72 kuud. Inbank remondilaenu kasutamist tuleb tõendada dokumentidega, mis tõendavad, et sa oled laenu kasutanud õigeks otstarbeks. Selleks võivad näiteks olla ehitus- või remonditööde arved, ostutšekid või muud dokumendid, mis näitavad remondilaenu kasutamise eesmärki.

Inbank roheenergia laen

Roheenergia laen on mõeldud taastuvenergia lahenduste soetamiseks või energiaefektiivsuse parandamiseks. Laenu saad taotleda vahemikus 2000 – 20 000 eurot. Tagasimakse periood roheenergia laenul on 6 – 120 kuud. Roheenergia laenu intressimäär on alates 4,9% aastas.

Ka rohelaenu puhul pead esitama lisadokumente, mis tõendavad laenu kasutamist. Näiteks võivad need olla päikesepaneelide, tuulegeneraatori või maasoojuspumba ostu- või paigaldusarved, kuid samuti ka kütte- või ventilatsioonisüsteemi vahetamise arved või elektriauto laadimisjaama ostu- või paigaldusarved.

Autolaenud ja autoliising

Inbank autolaen on mõeldud sõiduki ostmiseks, laenu saad taotleda summas kuni 15 000 eurot. Autolaen Pluss on mõeldud sõiduki ostmiseks jääkväärtusega, sa saad taotleda 3000 – 15 000 eurot. Mõlema autolaenu puhul on tagasimakse periood 6 – 72 kuud.

Autolaenu ja Autolaen Pluss vahe on see, et Autolaen Pluss on jääkväärtusega laen, mis tähendab, et laenu lõppedes on osa laenusummast alles ja seda summat nimetatakse jääkväärtuseks. Jääkväärtus võib maksimaalselt olla 25% laenusummast. Jääkväärtuse saad maksta ühe korraga või võtta uue laenu selle tasumiseks. Autolaen Pluss võimaldab Sul valida väiksema kuumakse ja suurema laenusumma kui tavaline Inbank Autolaen. Mõlema autolaenu puhul võib laenuandja küsida sõiduki tehnilise passi koopiat.

Autoliising on mõeldud sõiduki ostmiseks jääkväärtusega. Laenu saad taotleda summas 15 000 – 30 000 eurot. Tagasimakse periood on 24 – 72 kuud ja jääkväärtus on 25%. Omandatud sõidukile seatakse Inbanki kasuks registreeritud pandiõigus. See tähendab, et Inbankil on õigus nõuda sõiduki tagastamist või müüki, kui sa ei tasu laenumakseid õigeaegselt.

Nõuded Inbankist laenu saamiseks

Inbankist laenu saamiseks peab vastama järgmistele nõuetele:

• Olema vähemalt 18-aastane (väikelaenu, remondilaenu ja roheenergialaenu puhul vähemalt 20-aastane) Eesti kodanik või alaline elanik
• Omama kehtivat isikut tõendavat dokumenti (ID-kaart, pass või elamisloakaart)
• Omama regulaarset sissetulekut, mis on piisav laenu tagasimaksmiseks (netosissetulek on vähemalt 280 eurot kuus)
• Omama korras makseajalugu, st ei tohi olla maksehäireid ega võlgnevusi
• Esitama laenutaotluse Inbanki kodulehel või mobiilirakenduses
• Esitama vajalikud dokumendid, olenevalt laenutootest (näiteks hinnapakkumine, arve, auto müügikuulutus jne)
• Nõustuma Inbanki tingimustega ja allkirjastama lepingu digitaalselt

Samuti pead täitma oma rahalisi kohustusi korrektselt ja omama kehtivat isikut tõendavat dokumenti.

Kuidas toimub laenu taotlemine Inbank-ist?

Laenu taotlemine Inbankis on lihtne ja mugav ning sa saad seda teha kodust lahkumata. Selleks tuleb järgida neid samme:

1. Valida sobiv laenutoode Inbanki kodulehel või mobiilirakenduses
2. Täita ära laenutaotlus, sisestades oma isiku- ja kontaktandmed, sissetuleku ja kohustuste info, laenusumma ja perioodi ning eesmärgi
3. Saada laenutaotlus Inbankile
4. Oodata otsust, mis tuleb mõne minuti jooksul
5. Esitada vajalikud dokumendid, olenevalt laenutootest (näiteks hinnapakkumine, arve, auto müügikuulutus jne)
6. Nõustuda Inbanki tingimustega ja allkirjastada leping digitaalselt
7. Saada laenusumma oma pangakontole

Isikusamasuse tõestmine

Oma isikusamasuse saad tuvastada kas veebikaamera abil ning Omniva või Inbanki kontorites. Veebikaamera abil saad tuvastada end kuni 15 000 euro laenamisel. Selleks pead kasutama internetiühendusega arvutit, millel on töökorras veebikaamera, mikrofon ja Chrome’i, Firefoxi või Opera veebibrauser.

Inbank teeb koostööd usaldusväärset videotuvastuse võimalust pakkuva ettevõttega Veriff. Korduvat lepingut sõlmides on vajalik füüsiline isikutuvastus ja selleks pead külastama valitud Omniva esindust või Inbanki kontorit. Isikut tõendavate dokumentidena aktsepteeritakse Eesti Vabariigi ID-kaarti, passi ja elamisloakaarti.

Maksevõime kontroll

Inbank kontrollib iga laenutaotleja maksevõimet, et veenduda, et ta suudab laenu tagasi maksta. Maksevõime kontroll hõlmab järgmist:

• Laenutaotleja sissetuleku ja kohustuste analüüs, mis põhineb tema esitatud andmetel ja avalikel andmebaasidel
• Laenutaotleja makseajaloo kontroll, mis põhineb Krediidiinfo andmetel
• Laenutaotleja krediidiskoori arvutus, mis põhineb tema varasemal krediidikäitumisel ja -riskil

Maksevõime kontrolli tulemusena määrab Inbank laenutaotlejale individuaalse intressimäära ja laenusumma, mis võivad erineda tema soovitud summast ja perioodist.

Maksepuhkus

Maksepuhkus on võimalus peatada laenu tagasimaksed ajutiselt, kui tekib ootamatu olukord, mis takistab laenu teenindamist. Näiteks töökaotus, haigus, perekondlik kriis vms. Maksepuhkuse taotlemiseks peab olema järgmised tingimused:

• Olema maksnud vähemalt 6 kuud järjest laenumakseid õigeaegselt
• Olema tasunud kõik lepinguga seotud tasud ja intressid
• Olema sõlminud lepingu enne 1. juulit 2020
• Taotlema maksepuhkust vähemalt 5 päeva enne järgmise laenumakse tähtaega

Maksepuhkuse taotlemiseks tuleb saata e-kiri aadressile info@inbank.ee või helistada numbrile 640 8080. Maksepuhkuse kestus on kuni 6 kuud, mille jooksul tuleb tasuda ainult intressimaksed. Maksepuhkuse ajal pikeneb laenu tagasimakse periood vastavalt maksepuhkuse kestusele.

Mis juhtub, kui ma ei suuda enda laenu tagasi maksta?

Kui tekib olukord, kus ei suuda enda laenu tagasi maksta õigeaegselt, siis tuleb sellest kohe teavitada Inbanki, et leida lahendus. Vastasel juhul võivad kaasneda järgmised tagajärjed:

• Laenuvõlgnevusele lisanduvad viivised ja leppetrahvid
• Laenuvõlgnevus edastatakse inkassofirmale või kohtutäiturile
• Laenuvõlgnevus kantakse maksehäireregistrisse
• Laenuvõlgnevus mõjutab negatiivselt krediidiskoori ja raskendab tulevikus laenu saamist
• Laenuvõlgnevuse katteks võidakse müüa panditud vara (näiteks auto)

Seetõttu on oluline hoida head suhtlust Inbankiga ja maksta laenumaksed õigeaegselt.

Kui palju maksab tagasimakse tähtaja pikendamine?

Tagasimakse tähtaja pikendamine on võimalus lükata edasi laenumakse tähtaega, kui ei ole võimalik seda tasuda õigeaegselt. Tagasimakse tähtaja pikendamiseks peab olema järgmised tingimused:

• Olema maksnud vähemalt 3 kuud järjest laenumakseid õigeaegselt
• Olema tasunud kõik lepinguga seotud tasud ja intressid
• Taotlema tagasimakse tähtaja pikendamist vähemalt 3 päeva enne järgmise laenumakse tähtaega

Tagasimakse tähtaja pikendamise taotlemiseks tuleb saata e-kiri aadressile info@inbank.ee või helistada numbrile 640 8080. Tagasimakse tähtaja pikendamise kestus on kuni 30 päeva, mille jooksul tuleb tasuda ainult intressimaksed. Tagasimakse tähtaja pikendamise ajal pikeneb laenu tagasimakse periood vastavalt pikenduse kestusele.

Tagasimakse tähtaja pikendamise eest tuleb tasuda lepingutasu, mis on 1% laenujäägilt. Näiteks kui laenujääk on 5000 eurot, siis lepingutasu on 50 eurot.

Mis juhtub, kui ma ei saa vaatamata ajapikendusele maksta?

Kui ei saa vaatamata ajapikendusele maksta laenumakset õigeaegselt, siis tuleb sellest kohe teavitada Inbanki, et leida lahendus. Vastasel juhul võivad kaasneda samad tagajärjed, mis juhul, kui ei suuda enda laenu tagasi maksta (vt eespool).

Kas ma saan laenu tühistada?

Jah, Inbank annab oma klientidele võimaluse tühistada laenuleping 14 päeva jooksul alates lepingu sõlmimisest. Selleks tuleb saata e-kiri aadressile info@inbank.ee või helistada numbrile 640 8080. Laenu tühistamisel tuleb tagastada Inbankile laenusumma ja tasuda intressid alates laenu väljamaksmisest kuni tagastamiseni. Laenu tühistamisel ei ole vaja tasuda lepingutasu ega muid tasusid.

Kuidas ma saan krediiti suurendada?

Inbank pakub oma klientidele võimalust suurendada oma olemasolevat laenukrediiti, kui nende maksevõime ja maksekäitumine seda võimaldavad. Krediidi suurendamise taotlemiseks peab olema järgmised tingimused:

• Olema maksnud vähemalt 6 kuud järjest laenumakseid õigeaegselt
• Olema tasunud kõik lepinguga seotud tasud ja intressid
• Olema sõlminud lepingu enne 1. juulit 2020
• Taotlema krediidi suurendamist Inbanki kodulehel või mobiilirakenduses

Krediidi suurendamise taotlemisel tuleb sisestada soovitud uus laenusumma ja periood ning esitada taotlus Inbankile. Inbank kontrollib taotleja maksevõimet ja makseajalugu ning teeb otsuse mõne minuti jooksul. Kui otsus on positiivne, siis tuleb nõustuda uute tingimustega ja allkirjastada uus leping digitaalselt. Kui otsus on negatiivne, siis jäävad kehtima senised tingimused.

Kuidas Inbanki sisse logida?

Inbanki sisse logimiseks on kaks võimalust:

• Kasutada ID-kaarti, mobiil-ID-d või Smart-ID-d, mis on turvalised ja mugavad viisid oma isiku tuvastamiseks. Selleks tuleb sisestada oma isikukood ja valida sobiv autentimisviis. Seejärel tuleb sisestada oma PIN-kood või kinnitada tehing oma nutiseadmes.
• Kasutada kasutajanime ja parooli, mis on loodud Inbanki konto registreerimisel. Selleks tuleb sisestada oma kasutajanimi ja parool ning vajutada “Logi sisse”. Seejärel tuleb sisestada oma e-posti aadressile saadetud kinnituskood.

Millal maksab Inbank raha välja?

Inbank maksab raha välja kohe pärast laenulepingu sõlmimist ja allkirjastamist. Raha jõuab laenusaaja pangakontole sõltuvalt pangaülekande kiirusest, mis võib erineda erinevate pankade vahel. Tavaliselt jõuab raha pangakontole sama päeva jooksul, kui leping on sõlmitud tööpäeval enne kella 16.00. Kui leping on sõlmitud tööpäeval pärast kella 16.00 või nädalavahetusel, siis jõuab raha pangakontole järgmisel tööpäeval.

Millised on Inbanki eelised ja puudused

Inbanki eelised on järgmised:

• Kiire ja lihtne laenutaotlemine internetis või mobiilirakenduses
• Konkurentsivõimelised intressimäärad ja madalad või puuduvad lepingutasud
• Paindlikud laenuperioodid ja laenusummad
• Personaalsed ja innovaatilised finantstooteid
• Sõbralik ja abivalmis klienditeenindus
• Usaldusväärne ja turvaline digitaalne pank

Inbanki puudused on järgmised:

• Võib olla keeruline saada laenu, kui on madal sissetulek, halb makseajalugu või suured kohustused
• Võib olla ebamugav, kui eelistatakse füüsilist kontakti või sularaha
• Võib olla riskantne, kui ei suuda laenu tagasi maksta õigeaegselt või tekivad muud probleemid

Kokkuvõte

Inbank on digitaalne pank, mis pakub erinevaid laenutooteid, hoiuseid ja järelmaksu. Inbanki laenud on kiired, lihtsad ja paindlikud ning sobivad erinevateks eesmärkideks ja olukordadeks. Laenuandja intressimäärad on konkurentsivõimelised ja lepingutasud on madalad või puuduvad.

Inbank kasutab innovaatilisi lahendusi ja tehisintellekti, et pakkuda oma klientidele personaalseid ja paindlikke finantstooteid. Inbank on usaldusväärne ja turvaline digitaalne pank, mis omab Euroopa Liidu pangalitsentsi ja järgib kõiki seadusi ja regulatsioone. Inbanki klienditeenindus on sõbralik ja abivalmis ning vastab kiiresti küsimustele ja probleemidele.