TF Bank tagatiseta laenud - väikelaen, autolaen ja refinantseerimislaen

Mis on TF Bank?

TF Bank on Rootsis 1987. aastal asutatud pank, mis tegutseb Eestis alates 2017. aastast nime TF Bank AB (publ.) Eesti filiaal alt. Nad on spetsialiseerunud klientidele suunatud finantsteenustele, nagu laenud, hoiused ja krediitkaardid.

Eesmärgiks on muuta rahaasjad veidi lihtsamaks. TF Bank eristub selle poolest, et neil ei ole füüsilist esindust, vaid nad tegutsevad internetis, pakkudes kiireid ja efektiivseid teenuseid. Nad rõhutavad paindlikkust ja klientide vajaduste mõistmist, väljastades laene mõistlikult ja vastutustundlikult.

Meie eksperthinnang 

Meie eksperthinnang põhineb TF Bank-i laenude tingimuste, klienditeeninduse ja tagasiside analüüsil. Meie anname laenuandjale hindeks 4,5, mis põhineb järgnevatel punktidel:

• Laenude tingimused on selged ja läbipaistvad. Laenu taotlemisel näitab pank kliendile täpselt, kui palju ta peab igakuiselt maksma ja milline on laenu kogukulu.
• Intressid on konkurentsivõimelised võrreldes teiste turul pakutavate laenudega. Intressid sõltuvad kliendi maksevõimest ja krediidiajaloost ning jäävad vahemikku 7,9% – 19,9% aastas.
• Taotlemine on kiire ja lihtne. Sa saad täita taotluse veebis mõne minutiga ja saad vastuse kohe. Laenusumma kantakse su arvele ühe tööpäeva jooksul.
• Klienditeenindus on sõbralik ja abivalmis. Pöördu panga poole telefoni või e-posti teel ning saad vastuse oma küsimustele või probleemidele.
• Tagasiside ka nende klientide poolt on enamasti positiivne. Kliendid kiidavad panga paindlikkust, kiirust ja usaldusväärsust. Siiski on mõned kliendid on aga kurtnud kõrgete intresside ja lisatasude üle.

TF Bank laenud

TF Bank pakub erinevaid laene ilma tagatiseta, näiteks väikelaenu, refinantseerimislaenu, sõidukilaenu ja remondilaenu. Laenusummad jäävad vahemikku 500 kuni 20 000 € ja laenuperiood 1 kuni 10 aastat. Kokku on laenuandjal kuus erinevat laenutoodet, mis on mõeldud erinevateks vajadusteks ja eesmärkideks:

• Refinantseerimislaen
• Remondilaen
• Sõidukilaen
• Terviselaen
• Reisilaen
• Minilaen

Nende erinevate laenude tingimused on üsna sarnased. Erinevus on peamiselt tagasimakse perioodis, laenusummas ja laenu otstarbeks.

TF Bank väikelaen

TF Bank väikelaen on tagatiseta laen, mida saad kasutada erinevateks eesmärkideks, näiteks remondiks, reisiks, tervise- ja iluprotseduurideks või suuremateks ostudeks. Laenu taotlemine on lihtne ja mugav ning esialgne laenupakkumine tuleb vähem kui minutiga. Hetkel pakub TF Bank lepingutasuta laenusõlmimist. Ja nagu ikka on laenu ennetähtaegne tagastamine tasuta.

Tähtsaimad faktid TF Bank väikelaenu kohta:

• Laenusumma: 500 – 20 000 €
• Laenuperiood: 12 – 84 kuud
• Intress: alates 7,9%
• Igakuine haldustasu (sisaldub kuumakses): 2,90 €
• Lepingutasu: 5% laenusummast (minimaalselt 75 €)
• Ennetähtaegne tagastamine ilma lisakuludeta

Refinantseerimis- ehk koondlaen

Peale väikelaenu pakub TF Bank ka teisi laene, näiteks on sul võimalik taotleda ka refinantseerimislaenu, millega saad asendada kallimad laenud soodsamaga. Refinantseerimislaenu saad taotleda kuni summas 20 000 €. Intressimäär on alates 7,9% ja puuduvad varjatud tasusid.

Refinantseerimislaen aitab sul säästa raha intressidelt, kuumakselt ja halduskuludelt, ennetada võlgade teket, muuta laenu tasumise mugavamaks, saada rahaasjad kontrolli alla ja parandada enda krediidiskoori.

Sõidukilaen

Sõidukilaen ehk autolaen laeb sul sissemakseta osta auto, paadi, ATV või mootorratta. Laenuandja ei sea ka piiranguid sõiduki vanusele ja sa ei pea taotlust esitades esitama hindamisakti. Ostetud sõiduk kuulub kohe sulle ja mitte pangale ning kaskokindlustus on vabatahtlik. Võrreldes teiste TF Banka laenudega on autolaenul madalam intress, mis algab 5.9% aastas.

TF Banka sõidukilaenu tingimused:

• Laenusumma: 500 – 20000 €
• Laenuperiood: 12 – 120 kuud
• Intress: alates 5,9%
• Igakuine haldustasu (sisaldub kuumakses): 2,90 €
• Lepingutasu: 5% laenusummast (minimaalselt 75 €)
• Ennetähtaegne tagastamine ilma lisakuludeta

Taotle laenu TF Bank-st 

Laenu taotlemine TF Bankist on lihtne ja mugav. Selleks pead tegema järgmised sammud:

1. Vali sobiva laenu toote ja summa nende kodulehel
2. Täida laenu taotluse vormi oma isiku-, kontakt- ja finantsandmetega
3. Allkirjasta lepingu digitaalselt ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID abil
4. Oota panga vastust, mis tuleb mõne minuti jooksul
5. Kinnita laenusumma väljamaksmine sinu pangakontole

Nõuded laenu saamiseks 

Laenutaotlejatele on pangal järgmised nõuded:

• Vanuselt oled vähemalt 21-aastane
• Eesti kodanik või omad alalist elamisluba ning omad kehtivat dokumenti
• Sul on regulaarne sissetulek ja pangakonto ühes Eestis tegutsevas pangas
• Sa ei ole kirjas maksehäireregistris

Lisaks pead sa läbima isikutuvastuse Veriffi vahendusel või DPD kulleriga. Selleks esitad oma isikut tõendava dokumendi, milleks on pass, ID-kaart või elamisluba.

Maksevõime kontroll 

Peale laenu taotlemist kontrollib laenuandja enne laenu andmist sinu maksevõimet, et veenduda, et sa suudad laenu tagasi maksta. Maksevõime kontroll hõlmab su sissetuleku, väljaminekute, krediidiajaloo ja muude finantskohustuste analüüsi.

Nad kasutavad selleks andmeid, mille oleks esitanud koos laenutaotlusega, aga ka andmeid, mida pank saab teistest allikatest, nagu näiteks Krediidiinfost. Maksevõime kontrolli tulemusena määrab pank sulle individuaalse intressimäära ja laenusumma.

Maksepuhkus 

Sul on võimalus võtta 1 kuuks maksepuhkust, kui sa satud ajutistesse raskustesse laenu tagasimaksmisega. Maksepuhkuse saamiseks pead pöörduma nende klienditeeninduse poole ja esitama kirjaliku avalduse vähemalt 1 tööpäev enne maksetähtaega.

Pank vaatab su taotluse läbi ja otsustab, kas nad annavad sulle maksepuhkust või mitte. Maksepuhkuse eelduseks on, et sa oled siiani tagastanud laenu õigeaegselt

Laenu tühistamine ehk laenust taganemine

TF Bank annab sulle õiguse tühistada laenulepingu 14 päeva jooksul alates lepingu sõlmimisest. Laenu tühistamiseks tuleb sul saata kirjalik avaldus e-posti teel või posti teel.

Sa pead tagastama laenusumma koos intressidega 30 päeva jooksul alates tühistamisavalduse esitamisest, kuid sa ei pea maksma mingit trahvi ega tasu laenu tühistamise eest.

Laenu tagasimakse tähtaja pikendamine

Sa saad pikendada oma laenu tagasimakse tähtaega juhul, kui sa soovivad vähendada oma igakuiseid makseid. Tagasimakse tähtaja pikendamine toob sulle aga kaasa lisatasu, mis arvutatakse järgmiselt:

• Lisatasu on 5% laenu jäägilt
• Lisatasu lisatakse laenu põhiosale ja jagatakse uue tagasimakse perioodi peale
• Lisatasu ei mõjuta laenu intressimäära

Tagasimakse tähtaja pikendamiseks pöördu TF Banki klienditeeninduse poole ja esita taotlus. Pank vaatab taotluse läbi ja otsustab, kas pikendab tagasimakse tähtaega või mitte.

Krediidi suurendamine

Kui sul on vaja lisaraha, siis pakub TF Bank sulle võimalust suurendada oma laenusummat. Krediidi suurendamine tähendab, et sa saad lisaks oma olemasolevale laenule veel ühe laenu sama intressimääraga.

Krediidi suurendamise summa on 500 – 15 000 € ja tagasimakse periood on sama, mis su olemasoleval laenul. Laenu suurendamiseks pead täitma uue laenu taotluse nende kodulehel ja valima sobiva summa. Pank vaatab taotluse läbi ja annab sulle uue vastuse. Kui taotlus on heaks kiidetud, siis kantakse lisalaenusumma su arvele ühe tööpäeva jooksul.

Mis juhtub, kui sa ei suuda enda laenu tagasi maksta? 

Kui sa ei suuda enda laenu tagasi maksta õigeaegselt, siis rakenduvad TF Banki poolt järgmised sammud:

1. Sa saad meeldetuletuse e-posti või SMS-i teel, milles palutakse sul tasuda viivisega summa.
2. Kui sa ei tasu viivisega summat 10 päeva jooksul, siis saadetakse sulle teine meeldetuletus koos hoiatusega võimalikest tagajärgedest.
3. Kui sa ei tasu 20 päeva jooksul, siis saadetakse sulle kolmas meeldetuletus koos nõudega tasuda viivisega summa kohe.
4. Kui sa ei tasu viivisega summat 30 päeva jooksul, siis antakse su võlg üle inkassofirmale või kohtutäiturile, kes alustavad võla sissenõudmise protsessi.
5. Kui sa ei tasu viivisega summat 60 päeva jooksul, siis kantakse su andmed maksehäirete registrisse, mis halvendab su krediidireitingut ja raskendab sul tulevikus laenu saamist.

TF Bank-a sisselogimine 

Panka sisselogimiseks pead minema nende kodulehele ja valima paremas ülemises nurgas “Iseteenindus”. Seejärel vali endale sobiv sisselogimisviis, sisesta oma isikukoodi ja parooli ning vajuta “Logi sisse”.

Kui sa oled unustanud oma parooli, siis saad valida “Unustasin parooli” ja järgida juhiseid uue parooli saamiseks.

Laenude väljamaksed

Laenu väljamaksed toimuvad tavaliselt ühe tööpäeva jooksul pärast taotluse heakskiitmist. Raha väljamaksmise kiirus sõltub sinu pangast ja pangaülekande ajast. Tavaliselt jõuab raha kliendi arvele samal või järgmisel päeval.

Aktiivsed pakkumised

Hetkel pakub TF Bank klientidele, kes toovad enda olemasolevad laenud nende juurde Refinlaenu ilma lepingutasuta.

Kas TF Bank on usaldusväärne ja turvaline? 

TF Bank on usaldusväärne ja turvaline pank, mis järgib kõiki seadusi ja regulatsioone oma tegevuses. Nad omavad tegevusluba Finantsinspektsioonilt ning kuulub Tagatisfondile. See tähendab, et kliendi hoiused on tagatud kuni 100 000 € ulatuses juhul, kui pangaga peaks midagi juhtuma. Lisaks sellele kasutavad nad kõrgtasemel krüpteerimist ja turvameetmeid, et kaitsta kliendi andmeid ja raha.

 Võta ühendust TF Bank klienditeenindusega

TF Bank klienditeenindus on kättesaadav tööpäeviti kella 9:00 ja 17:00 vahel nii telefoni kui e-posti teel.

• Üldine klienditeenindus: 607 5775 või info@tfbank.ee
• Võlanõustamine: 607 5775 või volanoustaja@tfbank.ee
• Päringute edastamine: paringud@tfbank.ee