TFBank

Mis on TF Bank?

TF Bank on Rootsis 1987. aastal asutatud pank, mis tegutseb Eestis alates 2017. aastast. TFbank on spetsialiseerunud konsumentidele suunatud finantsteenustele, nagu laenud, hoiused ja krediitkaardid. TFbanki eesmärk on rahaasjad veidi lihtsamaks muuta. TFbank kuulub Stockholmi börsile ja omab tegevusluba Eestis, Rootsis, Soomes, Norras, Taanis, Poolas, Lätis, Leedus, Austrias, Hispaanias ja Saksamaal.

Meie eksperthinnang 

Meie eksperthinnang põhineb TFbanki laenude tingimuste, klienditeeninduse ja tagasiside analüüsil. Meie hinnang on järgmine:

• Laenude tingimused on selged ja läbipaistvad. Laenu taotlemisel näitab pank kliendile täpselt, kui palju ta peab igakuiselt maksma ja milline on laenu kogukulu.
• Intressid on konkurentsivõimelised võrreldes teiste turul pakutavate laenudega. Intressid sõltuvad kliendi maksevõimest ja krediidiajaloost ning jäävad vahemikku 9,9% – 19,9% aastas.
• Taotlemine on kiire ja lihtne. Klient saab täita taotluse veebis mõne minutiga ja saada vastuse kohe. Laenusumma kantakse kliendi arvele ühe tööpäeva jooksul.
• Klienditeenindus on sõbralik ja abivalmis. Klient saab pöörduda panga poole telefoni või e-posti teel ning saada vastuse oma küsimustele või probleemidele.
• Tagasiside on enamasti positiivne. Kliendid kiidavad panga paindlikkust, kiirust ja usaldusväärsust. Mõned kliendid on aga kurtnud kõrgete intresside ja lisatasude üle.

Kokkuvõttes võime öelda, et TFbank on hea valik neile, kes otsivad lihtsat ja mugavat viisi raha laenamiseks erinevatel eesmärkidel.

Kas TFBank on usaldusväärne ja turvaline? 

TFBank on usaldusväärne ja turvaline pank, mis järgib kõiki seadusi ja regulatsioone oma tegevuses. TFBank omab tegevusluba Finantsinspektsioonilt ning kuulub Tagatisfondile. See tähendab, et kliendi hoiused on tagatud kuni 100 000 euro ulatuses juhul, kui pangaga peaks midagi juhtuma. Lisaks sellele kasutab TFBank kõrgtasemel krüpteerimist ja turvameetmeid, et kaitsta kliendi andmeid ja raha. TFBank ei jaga kliendi andmeid kolmandate osapooltega ilma kliendi nõusolekuta.

TFBank laenud

TF Bank pakub erinevaid laene ilma tagatiseta, näiteks väikelaenu, refinantseerimislaenu, sõidukilaenu ja remondilaenu. TF Bank remondilaenu, millega saab renoveerida või sisustada eluaset, rajada kasvuhoone või sauna, osta garaaži või aiamaad. Remondilaenu saab taotleda kuni 20 000€ ja intress on alates 7,9%.

Laenusummad jäävad vahemikku 500 kuni 20000 eurot ja laenuperiood 1 kuni 10 aastat. Intressimäär algab 5,9% sõidukilaenule ja 7,9% teistele laenudele. TF Banka laenud sobivad igaks elujuhtumiks ja on lihtsad taotleda.

TFBank pakub kuut erinevat laenutoodet, mis on mõeldud erinevateks vajadusteks ja eesmärkideks. Need on:

• Refinantseerimislaen: See on laen, mis võimaldab kliendil ühendada oma olemasolevad laenud üheks laenuks ja maksta vähem intresse.
• Remondilaen: See on laen, mis võimaldab kliendil teha oma kodu remonti või renoveerimist.
• Väikelaen: See on laen, mis võimaldab kliendil rahastada oma väiksemaid soove või vajadusi, nagu näiteks mööbli ostmine, arvete maksmine või kingituste tegemine.
• Sõidukilaen: See on laen, mis võimaldab kliendil osta endale auto, mootorratta, paadi või muu sõiduki.
• Terviselaen: See on laen, mis võimaldab kliendil parandada oma tervist või ilu, nagu näiteks hambaravi, silmaoperatsioon, plastiline kirurgia või spaa-puhkus.
• Reisilaen: See on laen, mis võimaldab kliendil reisida oma unistuste sihtkohta või nautida puhkust.

Tabelist näeme, et TFBanki laenude tingimused on üsna sarnased erinevate laenu tüüpide puhul. Erinevus on peamiselt laenusummas ja tagasimakse perioodis. Intressimäär ja lepingutasu on samad kõigi laenude puhul. Intressimäär sõltub sinu maksevõimest ja krediidiajaloost ning lepingutasu on alati null eurot.

TFBank väikelaen

TF Bank väikelaen on tagatiseta laen, mida saab kasutada erinevateks eesmärkideks, näiteks remondiks, reisiks, tervise- ja iluprotseduurideks või suuremateks ostudeks. Väikelaenu saab taotleda 500 kuni 25000 € ja laenuperiood on 1 kuni 7 aastat. Intressimäär on alates 7,9% ega oma varjatud tasusid. Laenu saab ennetähtaegselt tagastada ilma lisakuludeta. Laenu taotlemine on lihtne ja mugav ning esialgne laenupakkumine tuleb vähem kui minutiga.

Faktid TFBank väikelaenukohta:

• Laenusumma: 500 – 20000 eurot
• Laenuperiood: 12 – 84 kuud
• Intress: alates 7,9%
• Igakuine haldustasu (sisaldub kuumakses): 2,90 eurot
• Lepingutasu: 5% laenusummast (minimaalselt 75 eurot)
• Ennetähtaegne tagastamine ilma lisakuludeta

Refinantseerimis- ehk koondlaen

TF Bankal on ka teisi laene peale väikelaenu. Näiteks pakub TF Banka refinantseerimislaenu, millega saab asendada kallimad laenud soodsamaga. Refinantseerimislaenu saab taotleda kuni summas 25 000€. Intressimäär on alates 7,9% ja varjatud tasusid ei ole. Refinantseerimislaen aitab säästa intressides, kuumakses ja halduskuludes, ennetada võlgade teket, muuta laenu tasumine mugavamaks, saada rahaasjad kontrolli alla ja parandada krediidiskoori.

Sõidukilaen

Samuti pakub TF Banka sõidukilaenu, millega saab osta auto, paadi, ATV või mootorratta. Sõidukilaenu saab taotleda samuti summas kuni 25 000€ ja intress on alates 5,9%. Sõiduk kuulub kohe taotlejale, mitte pangale ning kaskokindlustus on vabatahtlik. 

TF Banka sõidukilaenu tingimused:

• Laenusumma: 500 – 20000 eurot
• Laenuperiood: 12 – 120 kuud
• Intress: alates 5,9%
• Igakuine haldustasu (sisaldub kuumakses): 2,90 eurot
• Lepingutasu: 5% laenusummast (minimaalselt 75 eurot)
• Ennetähtaegne tagastamine ilma lisakuludeta

Nõuded TFBankist laenu saamiseks 

TFBankist laenu saamiseks peab klient vastama järgmistele nõuetele:

• Olla vähemalt 20-aastane
• Olla Eesti kodanik või omada alalist elamisluba
• Omada kehtivat isikut tõendavat dokumenti
• Omada regulaarset sissetulekut
• Omada kehtivat pangakontot Eesti pangas
• Omada kehtivat e-posti aadressi ja mobiiltelefoni numbrit
• Mitte olla maksehäirete registris

Lisaks pead sa läbima isikutuvastuse Veriffi vahendusel või DPD kulleriga ja esitama oma isikut tõendava dokumendi (pass, ID-kaart või elamisluba) ja pangakonto väljavõtte viimase 6 kuu kohta

Kuidas ma saan taotleda laenu TFBankist? 

Laenu taotlemine TFBankist on lihtne ja mugav. Klient peab tegema järgmised sammud:

• Valima sobiva laenu toote ja summa TFBanki kodulehel
• Täitma laenu taotluse vormi oma isiku-, kontakt- ja finantsandmetega
• Allkirjastama lepingu digitaalselt ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID abil
• Ootama panga vastust, mis tuleb mõne minuti jooksul
• Kinnitama laenusumma väljamaksmise oma pangakontole

Maksevõime kontroll 

TFBank kontrollib kliendi maksevõimet enne laenu andmist, et veenduda, et klient suudab laenu tagasi maksta. Maksevõime kontroll hõlmab kliendi sissetuleku, väljaminekute, krediidiajaloo ja muude finantskohustuste analüüsi. TFBank kasutab selleks andmeid, mida klient esitab laenu taotluses, aga ka andmeid, mida pank saab teistest allikatest, nagu näiteks Krediidiinfo. Maksevõime kontrolli tulemusena määrab pank kliendile individuaalse intressimäära ja laenusumma.

Maksepuhkus 

TFBank pakub oma klientidele võimalust võtta maksepuhkus, kui nad satuvad ajutistesse raskustesse laenu tagasimaksmisega. Maksepuhkus tähendab, et klient saab peatada laenumaksete tegemise teatud perioodiks, näiteks 1-3 kuud. Maksepuhkuse ajal ei pea klient maksma laenu põhiosa ega intresse, aga ta peab maksma lepingutasu ja kindlustusmakseid. Maksepuhkuse võtmiseks peab klient pöörduma TFBanki klienditeeninduse poole ja esitama oma taotluse. Pank vaatab taotluse läbi ja otsustab, kas maksepuhkust on võimalik anda. Maksepuhkuse tingimused sõltuvad kliendi olukorrast ja laenu tüübist.

Mis juhtub, kui ma ei suuda enda laenu tagasi maksta? 

Kui klient ei suuda enda laenu tagasi maksta õigeaegselt, siis rakenduvad TFBanki poolt järgmised sammud:

• Klient saab meeldetuletuse e-posti või SMS-i teel, milles palutakse tal tasuda viivisega summa.
• Kui klient ei tasu viivisega summat 10 päeva jooksul, siis saadetakse talle teine meeldetuletus koos hoiatusega võimalikest tagajärgedest.
• Kui klient ei tasu viivisega summat 20 päeva jooksul, siis saadetakse talle kolmas meeldetuletus koos nõudega tasuda viivisega summa kohe.
• Kui klient ei tasu viivisega summat 30 päeva jooksul, siis antakse tema võlg üle inkassofirmale või kohtutäiturile, kes alustavad võla sissenõudmise protsessi.
• Kui klient ei tasu viivisega summat 60 päeva jooksul, siis kantakse tema andmed maksehäirete registrisse, mis halvendab tema krediidireitingut ja raskendab tulevikus laenu saamist.

Kui palju maksab tagasimakse tähtaja pikendamine? 

TFBank võimaldab oma klientidel pikendada oma laenu tagasimakse tähtaega juhul, kui nad soovivad vähendada oma igakuiseid makseid. Tagasimakse tähtaja pikendamine tähendab, et klient maksab oma laenu tagasi pikema perioodi jooksul, näiteks 72 asemel 84 kuud. Tagasimakse tähtaja pikendamine toob kaasa lisatasu, mis arvutatakse järgmiselt:

• Lisatasu on 5% laenu jäägilt
• Lisatasu lisatakse laenu põhiosale ja jagatakse uue tagasimakse perioodi peale
• Lisatasu ei mõjuta laenu intressimäära

Näiteks, kui kliendi laenu jääk on 10 000 eurot ja ta soovib pikendada oma tagasimakse tähtaega 12 kuu võrra, siis tema lisatasu on 500 eurot. See tähendab, et tema uus laenu põhiosa on 10 500 eurot ja ta peab maksma selle tagasi 84 kuu jooksul. Tagasimakse tähtaja pikendamiseks peab klient pöörduma TFBanki klienditeeninduse poole ja esitama oma taotluse. Pank vaatab taotluse läbi ja otsustab, kas tagasimakse tähtaja pikendamist on võimalik anda. Tagasimakse tähtaja pikendamise tingimused sõltuvad kliendi olukorrast ja laenu tüübist.

Mis juhtub, kui ma ei saa vaatamata ajapikendusele maksta? 

Kui klient ei saa vaatamata ajapikendusele maksta oma laenu tagasi, siis kehtivad samad sammud ja tagajärjed, mis eespool kirjeldatud. Klient saab meeldetuletusi, hoiatusi, nõudeid ja lõpuks võla sissenõudmise protsessi. Klient peab arvestama, et ajapikendus ei vabasta teda laenu kohustustest ega takista viiviste ja intresside kogunemist. Seetõttu soovitame kliendil võtta ühendust TFBankiga niipea kui võimalik, kui ta tunneb, et ta ei suuda oma laenu tagasi maksta. TFBank püüab leida koos kliendiga lahenduse, mis sobib mõlemale poolele.

Kas ma saan laenu tühistada? 

TFBank annab oma klientidele õiguse tühistada oma laenuleping 14 päeva jooksul alates lepingu sõlmimisest. Laenu tühistamiseks peab klient saatma TFBankile kirjaliku avalduse e-posti teel või posti teel. Klient peab tagastama laenusumma koos intressidega 30 päeva jooksul alates tühistamisavalduse esitamisest. Klient ei pea maksma mingit trahvi ega tasu laenu tühistamise eest.

Kuidas ma saan krediiti suurendada? 

TFBank pakub oma klientidele võimalust suurendada oma laenusummat juhul, kui nad vajavad lisaraha. Krediidi suurendamine tähendab, et klient saab lisaks oma olemasolevale laenule veel ühe laenu sama intressimääraga. Krediidi suurendamise summa on 500 – 15 000 eurot ja tagasimakse periood on sama, mis olemasoleval laenul. Krediidi suurendamiseks peab klient täitma uue laenu taotluse TFBanki kodulehel ja valima sobiva summa. Pank vaatab taotluse läbi ja annab kliendile vastuse. Kui taotlus on heaks kiidetud, siis kantakse lisalaenusumma kliendi arvele ühe tööpäeva jooksul.

Kuidas TFBank-a sisse logida? 

TFBank-a sisse logimiseks peab klient minema TFBanki kodulehele ja valima paremas ülanurgas “Minu leping”. Seejärel peab klient sisestama oma isikukoodi ja parooli ning vajutama “Logi sisse”. Kui klient on unustanud oma parooli, siis saab ta valida “Unustasin parooli” ja järgida juhiseid uue parooli saamiseks.

Millal maksab TFBank raha välja? 

TFBank maksab raha välja ühe tööpäeva jooksul pärast laenu taotluse heakskiitmist. Raha väljamaksmise kiirus sõltub ka kliendi pangast ja pangaülekande ajast. Tavaliselt jõuab raha kliendi arvele samal päeval või järgmisel päeval.

TFBanka eelised ja puudused on järgmised:

Eelised:

• TFBank pakub konsumentidele erinevaid laenutooteid, mis on mõeldud erinevateks elusituatsioonideks ja vajadusteks.
• TFBanki laenud on paindlikud ja lihtsad taotleda ning pakuvad konkurentsivõimelist intressi.
• TFBank on usaldusväärne ja turvaline pank, mis omab tegevusluba Finantsinspektsioonilt ning kuulub Tagatisfondile.
• TFBank ei nõua tagatist ega kaaslaenajat oma laenude puhul.
• TFBank annab oma klientidele võimaluse võtta maksepuhkus, pikendada tagasimakse tähtaega, tühistada või suurendada laenu.

Puudused:

• TFBanki laenud võivad olla kallimad kui teised turul pakutavad laenud, eriti kui klient ei maksa laenu tagasi õigeaegselt.
• TFBank kontrollib kliendi maksevõimet enne laenu andmist, mis võib tähendada, et mõned kliendid ei saa laenu või saavad väiksema summa või kõrgema intressiga laenu.
• TFBank ei paku oma klientidele muid finantsteenuseid peale laenude, nagu näiteks hoiused, krediitkaardid või investeerimisvõimalused.

Kokkuvõte

TF Bank on Eesti 12. suurim pank koguvarade alusel. Pangal on kolm ärisuunda, pakkudes müügirahastust e-kaubanduse ettevõtetele, säästukontosid ja isiklikke laene eraisikutele. TF Bank on usaldusväärne ja turvaliune laenuandja Eesti turul.