Кредит на строительство — кредиты на строительство для частных лиц и застройщиков

Что такое кредит на строительство?

Кредит на строительство — это кредит на строительство нового дома или другого объекта недвижимости. Он покрывает такие расходы, как покупка участка, проектирование, получение разрешения на строительство, оплата работ и материалов.

Кредит на строительство позволяет финансировать строительство дома поэтапно: деньги выплачиваются по мере роста стоимости залога. Такой кредит может взять как застройщик, так и покупатель, который хочет сам построить дом своей мечты.

Кредиты на строительство в Эстонии

Частное лицо в Эстонии обычно финансирует строительство жилищным кредитом под залог недвижимости, а небольшие работы — кредитом на ремонт. В таблице — основные условия этих продуктов.

Как работает кредит на строительство?

• Выплата по этапам: банк выплачивает деньги по мере продвижения строительства, а не всю сумму сразу.
• Собственный взнос: обычно не меньше 15 % стоимости залога. С поручительством EIS может хватить 10 %, а многодетной семье — 5 %.
• Ставка: ставка жилищного кредита состоит из маржи банка и 6-месячного EURIBOR, который со временем меняется.
• После строительства: кредит продолжается как обычный жилищный кредит, залогом по которому служит готовый дом.

Кредит на строительство с залогом или без

Этот кредит может быть как с залогом, так и без, в зависимости от требований кредитора и ситуации заёмщика. Основные различия:

1. Кредит на строительство под залог требует обеспечения, например недвижимости или другого имущества, которое гарантирует возврат кредита. Кредиты под залог обычно выдают на бо́льшую сумму, под более низкую ставку и на более долгий срок.
2. Кредит на строительство без залога не требует обеспечения. Вместо этого кредитор опирается на ваш кредитный рейтинг и финансовое положение. У кредитов без залога обычно выше ставки и строже требования к кредитоспособности, потому что кредитор берёт на себя больший риск.

На что берут кредит на строительство?

Кредит на строительство можно использовать для разных целей, например:

• Строительство нового дома: кредит позволяет финансировать строительство от покупки участка до завершения работ.
• Реновация имеющейся недвижимости: если у вас уже есть недвижимость, кредит можно использовать для её реновации и модернизации.
• Строительство энергоэффективного жилья: в Эстонии более выгодные условия кредита действуют при покупке или строительстве жилья класса энергоэффективности A или B, что поддерживает энергоэффективность и помогает снизить влияние на климат.

Калькулятор кредита на строительство

Оформите кредит на строительство

Оформить кредит на строительство сложнее, чем обычный кредит. Основные шаги:

1. Найдите подходящего кредитора: сравните маржу банков, плату за договор и требования к собственному взносу.
2. Подготовьте проект: банку нужны проект, смета и график строительства.
3. Получите разрешение на строительство или подайте уведомление о строительстве: для нового дома нужно разрешение на строительство. Для небольших работ (например, в отдельных случаях при расширении здания до 33 % от исходного объёма) достаточно уведомления. Оба документа подаются через регистр строений; точные требования вы найдёте в приложении 1 к Закону о строительстве или в местном самоуправлении.
4. Подайте заявку на кредит: приложите документ, удостоверяющий личность, сведения о доходе, проект и смету.
5. Оценка и договор: банк заказывает оценку недвижимости, заключает договор и устанавливает ипотеку у нотариуса.

Кредит на строительство можно оформить и с поручительством EIS (Фонда предпринимательства и инноваций), которое уменьшает нужный собственный взнос. Поручительство предназначено, например, для молодых семей и семей с детьми, молодых специалистов, тех, кто строит энергоэффективное жильё, и ветеранов Сил обороны. Его оформляют через банк.

Кто может оформить кредит на строительство?

Эта страница предназначена для частных лиц, которые строят или ремонтируют своё жильё. Застройщики финансируют проекты кредитом на девелопмент — это бизнес-кредит, смотрите кредит для предприятия.

Требования к заявителю — частному лицу

Заявители должны соответствовать следующим требованиям:

• Постоянное место работы
• Доход, подтверждённый выпиской с банковского счёта
• Акт оценки покупаемой недвижимости и при необходимости дополнительного залога
• Возраст не меньше 18 лет и постоянное проживание в Эстонии

Обычные суммы кредита

Сумма кредита на строительство для частного лица зависит от стоимости проекта и стоимости залога:

• Кредит на ремонт: от 300 евро примерно до 25 000–30 000 евро, без залога.
• Жилищный кредит на строительство: обычно от 15 000–20 000 евро; кредит может составлять до 85 % рыночной стоимости залога.

Кредит на строительство или кредит на ремонт

Сравнительная таблица кредита на строительство и кредита на ремонт.

Кредит на ремонт Coop Pank для строительства

Для небольших строительных и ремонтных работ подходит кредит на ремонт Coop Pank, который выдаётся без залога. Кредит можно погасить и досрочно.

• Сумма кредита: 300–25 000 евро
• Срок: 6–120 месяцев
• Ставка: от 6,9 % годовых
• Плата за договор: 2 % от суммы кредита, не меньше 35 евро
• Залог: не нужен

Точные требования к заявителю и нужные документы вы найдёте на сайте Coop Pank.

Преимущества

• Позволяет построить дом мечты.
• Даёт гибкость и свободу выбора.
• Повышает стоимость жилья и качество жизни.
• Может обойтись дешевле покупки готового жилья.

Недостатки

• Требует бо́льшего первоначального взноса, чем обычный кредит.
• Более сложный процесс оформления и выплаты.
• Зависит от хода и качества строительства.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли рефинансировать кредит на строительство?

Да, его можно рефинансировать, но это зависит от вида кредита и условий.

Чем кредит на строительство дома отличается от постоянного кредита?

В Эстонии кредит на строительство для частного лица — это обычно жилищный кредит, деньги по которому выплачиваются по этапам строительства. После завершения строительства тот же кредит продолжается как обычный долгосрочный жилищный кредит, залогом по которому служит готовый дом.

Могу ли я быть генеральным подрядчиком своего строительного проекта?

Некоторые кредиторы могут это разрешить, но это зависит от требований кредитора и вашего опыта в строительстве.

Альтернативные кредиты

Строительство можно финансировать и без отдельного кредита на строительство:

• Кредит под залог недвижимости — если у вас уже есть недвижимость, можно взять кредит под её залог.
• Жилищный кредит — подходит как для покупки жилья, так и для строительства или реновации нового дома.
• Кредит на ремонт — подходит для небольших работ, залог не нужен.
• Краудфандинг — платформы краудфандинга недвижимости рассчитаны в первую очередь на застройщиков; частному лицу скорее подойдёт жилищный кредит или кредит на ремонт.

Как мы оцениваем кредиты на строительство

Мы сравниваем подходящие для строительства кредиты по сумме, сроку, ставке, годовой процентной ставке (KKM), платам и требованиям к залогу и проверяем данные на сайтах кредиторов. Оценка каждого кредитора (3–5) рассчитывается по одной методике, описанной на странице О нас.