Кредит для предприятия — сравните бизнес-кредиты в Эстонии

Что такое кредит для предприятия, или бизнес-кредит?

Бизнес-кредит — это кредит для предприятия, предназначенный для юридических лиц. Это способ финансирования, который помогает компаниям финансировать свою деятельность: пополнить оборотные средства, сделать инвестиции, запустить новые проекты или покрыть другие расходы, связанные с бизнесом.

Бизнес-кредиты бывают без залога и с залогом. Для кредита без залога обычно нужно поручительство члена правления, а при кредите с залогом обеспечением чаще всего служит недвижимость.

Полезно знать: защита потребительского кредита — например, верхний предел ставки затратности и 14-дневное право отказа — действует только для кредитов частным лицам. Условия бизнес-кредита согласуются свободнее, поэтому читайте договор особенно внимательно. Если у предприятия не хватает залога, банк может запросить для кредита поручительство Фонда предпринимательства и инноваций (EIS), предназначенное для малых и средних предприятий.

Виды кредитов для предприятий

Кредиторы предлагают предприятиям разные виды кредитов под разные потребности и ситуации. Самые распространённые из них:

Бизнес-кредит без залога

Это кредит, для которого не требуется залог, но часто нужно поручительство члена правления. Кредит без залога означает, что предприятию не нужно предоставлять конкретное имущество в качестве обеспечения. Кредитор принимает решение в основном на основании кредитоспособности предприятия. Преимущество таких кредитов в том, что они доступнее и оформить их проще, но ставки в некоторых случаях выше.

Бизнес-кредит с залогом

Кредит с залогом означает, что при заявке нужно предоставить в залог имущество, например недвижимость, транспортное средство или товарные запасы. Залог оформляется в пользу кредитора. Преимущество таких кредитов обычно в более низкой ставке, так как залог снижает риск кредитора. Однако оформление может занять больше времени и потребовать дополнительных документов.

Такой кредит похож на кредит под залог недвижимости для частных лиц. Кредит для предприятия под залог недвижимости — один из способов финансировать деятельность или планы расширения. В этом случае в залог предоставляется недвижимость: здание предприятия, коммерческое помещение или другая недвижимость. Вот несколько важных моментов:

1. Перед выдачей кредита профессиональный оценщик определяет текущую стоимость недвижимости.
2. Размер кредита зависит от стоимости недвижимости и условий кредитора.
3. Залоговая недвижимость в течение срока кредита находится под контролем кредитора: предприятие не может продать её или использовать в других целях, пока кредит полностью не погашен.

Автокредит для предприятия

Автокредит для фирмы — это кредит, на который предприятие может купить новый или подержанный автомобиль для своей деятельности. Это альтернатива автолизингу, который в Эстонии более распространён. При автокредите автомобиль сразу переходит в собственность покупателя.

Например, автокредит Mogo — до 15 000 €, автокредит Inbank — 1500–15 000 € на срок до 72 месяцев. Уточните у кредитора, можно ли оформить кредит на предприятие или только на частное лицо.

Быстрый кредит для предприятия

Быстрый кредит для предприятия — быстрый и удобный способ получить деньги на развитие, инвестиции или улучшение ликвидности. Быстрый кредит или малый кредит обычно не требует залога. Он подходит тем, кому нужна небольшая сумма на короткий срок. Такой кредит позволяет финансировать разные цели, например:

• покупку нового оборудования и снаряжения;
• покупку служебного автомобиля;
• рост и расширение предприятия;
• внедрение новых технологических решений;
• ремонт и покупку недвижимости.

Стартовый кредит — кредит для начинающего предприятия

Начинающим предприятиям кредиторы предлагают стартовый кредит, созданный специально для новых компаний, которым нужны средства на старт. Он позволяет получить стартовый капитал, например на аренду коммерческого помещения или покупку инвентаря. При заявке нужно предоставить бизнес-план, который помогает кредитору оценить потенциал и платёжеспособность предприятия.

В большинстве случаев дополнительный залог для стартового кредита не нужен. Вместо этого требуется поручительство члена правления: он лично отвечает за возврат кредита, если у предприятия возникнут трудности.

Инвестиционный кредит

Инвестиционный кредит позволяет получить финансирование для крупных инвестиций — покупки нового оборудования, проектов расширения или технологических обновлений. Для такого кредита обычно нужно предоставить бизнес-план, может потребоваться и залог. Кредит предназначен для финансирования долгосрочных инвестиций предприятия.

Бизнес-кредитная линия

Бизнес-кредитная линия — гибкая форма финансирования, при которой предприятие использует нужную сумму по мере необходимости. Например, для покрытия оборотных средств, сезонных расходов или краткосрочных инвестиций. Кредитный лимит может быть без залога или с залогом.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов позволяет предприятию заменить действующие кредиты новым на более выгодных условиях — с меньшей ставкой или более длинным сроком погашения. Это помогает снизить нагрузку на денежный поток и улучшить финансовое планирование.

Факторинг

Факторинг — способ финансирования, при котором предприятие продаёт свою дебиторскую задолженность, то есть выставленные счета, факторинговой компании. Факторинговая компания выплачивает предприятию стоимость счёта авансом и берёт на себя взыскание долга и кредитный риск. Так предприятие быстро получает ликвидность и снижает риск задолженностей.

Калькулятор бизнес-кредита

Как оформить бизнес-кредит

Порядок оформления бизнес-кредита может различаться в зависимости от кредитора, но обычно он включает следующие шаги:

1. Подача заявки: подайте заявку на бизнес-кредит вместе со всеми необходимыми документами.
2. Проверка документов: кредитор проверяет предоставленные документы и оценивает финансовое положение и платёжеспособность вашего предприятия.
3. Решение по кредиту: после проверки документов кредитор принимает решение о выдаче кредита.
4. Подписание договора: если решение положительное, подписывается кредитный договор. Это можно сделать в цифровом виде со Smart-ID, Mobiil-ID или ID-картой.
5. Выплата кредита: после подписания договора сумма кредита перечисляется на счёт предприятия. В некоторых случаях — уже в тот же день.

Какие документы нужны предприятию

Соберите материалы для заявки — документы и данные, подтверждающие ваше финансовое положение и платёжеспособность. К ним относятся:

• финансовые отчёты: баланс, отчёт о прибыли и отчёт о движении денежных средств;
• подтверждение личного дохода, например справка о зарплате или налоговая декларация;
• выписки со счёта, показывающие движение денег;
• документ, удостоверяющий личность, например паспорт или ID-карта;
• бизнес-план с целями, стратегией и прогнозами вашего бизнеса;
• данные и документы о залоге (например, договор купли-продажи или акт оценки).

Условия бизнес-кредитов

Условия бизнес-кредита зависят от кредитора, суммы кредита и залога. Бизнес-кредиты в основном предназначены для товариществ с ограниченной ответственностью (OÜ) и акционерных обществ (AS). Физическое лицо — предприниматель (FIE) отвечает по обязательствам лично и поэтому часто берёт кредит как частное лицо: если вам нужен кредит как FIE, уточните у кредитора, предлагает ли он такой. Общие условия:

• Предприятие работает определённое время, часто не менее 6 месяцев или 1 года. Для крупных кредитов может требоваться более длинная история.
• Кредитор оценивает кредитоспособность предприятия — сильное финансовое положение и хорошая платёжная дисциплина повышают шансы на кредит.
• Для стартового или крупного кредита могут потребовать бизнес-план.
• Для некоторых кредитов нужен залог, например недвижимость, транспортное средство или запасы.

Часто задаваемые вопросы

Как быстро можно получить бизнес-кредит?

Некоторые кредиторы могут выдать кредит предприятию в течение одного рабочего дня.

Подходит ли кредит для фирмы для инвестиций?

Да, он подходит для инвестиций в новые проекты или покупки коммерческих помещений.

Какие условия у кредита для фирмы?

Сумма, ставка и срок зависят от кредитора и залога. В нашем сравнении Credit Invest выдаёт бизнес-кредит без залога 1000–15 000 € на срок до 24 месяцев, Laen.ee и Smsraha — до 100 000 €, Bigbank — до 500 000 € под ставку от 3,4 %. Условия крупных банковских бизнес-кредитов согласуются индивидуально.