Быстрый кредит — сравните быстрые кредиты и выберите подходящий

Что такое быстрый кредит?

Быстрый кредит — это краткосрочный кредит без залога на небольшую сумму с быстрой выплатой. Такие кредиты известны быстрым оформлением: решение часто принимается за несколько минут, а деньги могут поступить на счёт в тот же день.

Это краткосрочное обязательство: срок погашения — от одного месяца до нескольких лет. Поскольку такие кредиты доступны быстро, ставки по ним могут быть выше, чем по традиционным долгосрочным кредитам. Их часто берут, чтобы покрыть непредвиденные расходы или временно восполнить нехватку денег.

Как быстро можно получить быстрый кредит?

Заполнение заявки со Smart-ID, Mobiil-ID или ID-картой обычно занимает несколько минут, и многие кредиторы принимают решение автоматически. Время поступления денег зависит от кредитора и вашего банка: мгновенным платежом деньги могут прийти за минуты, в остальных случаях — в тот же или на следующий рабочий день. При первой заявке проверка данных может занять больше времени.

Осторожно с рекламой, обещающей деньги «за 1 минуту»: решение действительно может быть быстрым, но время перевода зависит не только от кредитора. В нашем сравнении собраны известные кредиторы Эстонии, например Ferratum, Raha24 и Bondora, — выберите из их предложений подходящее.

Какую сумму можно взять быстрым кредитом?

Небольшие быстрые кредиты — 50–1000 €, например ESTO Välklaen до 1000 € и iRaha 50–500 €. Лимит кредитного счёта может быть больше: у Credit24 и Creditea до 7000 €, у Laen.ee, Smsraha и HyBa до 10 000 € и у Monefit до 15 000 €. Сколько вам дадут на самом деле, зависит от дохода, текущих обязательств и кредитной истории. Выбирайте сумму по своей потребности и возможности погашения, а не по максимальному лимиту.

Сколько стоит быстрый кредит на 300, 500 или 1000 €?

При самой низкой предлагаемой ставке (24 % годовых) ежемесячный платёж по кредиту 1000 € на 12 месяцев составит 94,56 €, а проценты всего — 134,72 €. Чем короче срок, тем меньше общая стоимость.

Как найти быстрый кредит дешевле

Ставки быстрых кредитов и кредитных счетов в нашем сравнении — от 10 % (Modena Flex) до примерно 39,5 % годовых, а ставка затратности в типовых примерах — 19,6–45,9 %. Выгоднее всего предложение с самой низкой ставкой затратности: она включает не только проценты, но и плату за договор и ежемесячные платы.

Не спешите соглашаться на первое попавшееся предложение. Например, у Creditea и Credit24 ставка по кредитному счёту — от 24 % годовых, плата за договор и ежемесячная плата 0 € (типовой пример: ставка 36,96 %, ставка затратности 44,63 %). У Laen.ee и Smsraha ставка по кредитному счёту — 18–37 % годовых (ставка затратности в типовом примере 26,92 %).

Калькулятор быстрого кредита

Пример расчёта

Допустим, вы берёте 500 € на 12 месяцев под 36,96 % годовых, плата за договор и ежемесячная плата — 0 €.

• Ежемесячный платёж — 50,47 €.
• Всего вы вернёте 605,65 €, из них проценты — 105,65 €.

Если вернуть тот же кредит за 6 месяцев, ежемесячный платёж составит 92,54 €, но процентов вы заплатите всего 55,26 €. Более короткий срок означает больший ежемесячный платёж, но меньшую общую стоимость.

Новые быстрые кредиты

Новые кредиторы быстрых кредитов появляются в Эстонии довольно часто, а известные компании добавляют новые продукты. Недавно появились:

• ESTO Välklaen — до 1000 €, погашение 1–12 месяцев, решение в реальном времени.
• iRaha — 50–500 €, погашение 1–3 месяца, ответ сразу после подачи заявки (ставка затратности в типовом примере 43,28 %).

Быстрые кредиты с залогом и без залога

В Эстонии быстрые кредиты обычно выдаются без залога. Главная причина — оформление кредита с залогом занимает больше времени. Дополнительное время уходит на:

1. Оценку залога — при кредите с залогом имущество оценивает профессиональный оценщик, и это требует времени.
2. Нотариальную ипотеку — после оценки нужно установить ипотеку в пользу кредитора. Это делается только у нотариуса, поэтому обеим сторонам нужно прийти к нотариусу для заключения договора.

Как подать заявку

Если деньги нужны быстро, удобнее всего подать заявку онлайн. Обычно это выглядит так:

1. Подайте заявку: укажите личные и финансовые данные, при необходимости приложите выписку со счёта и выберите сумму и срок погашения.
2. Идентификация: обычно для этого подходят ID-карта, Mobiil-ID или Smart-ID.
3. Решение: кредитор рассматривает заявку и принимает решение.
4. Договор: после положительного решения ознакомьтесь с условиями договора. Если всё подходит, подпишите договор цифровой подписью.
5. Выплата: после подписания договора деньги переводятся на ваш банковский счёт.

Права заявителя

У заявителя есть права, которые защищают его и обеспечивают честный процесс кредитования. Основные из них:

1. Понятная информация: до заключения договора кредитор должен ясно и понятно сообщить условия кредита, ставки, комиссии и другие важные детали.
2. Прозрачность: все условия и расходы должны быть изложены прозрачно, чтобы вы могли принять взвешенное решение.
3. Право отказа: по закону вы можете отказаться от кредитного договора в течение 14 дней после его заключения.
4. Жалобы: если вы считаете, что ваши права нарушены, можно подать жалобу кредитору или обратиться в Департамент защиты прав потребителей и технического надзора (TTJA).
5. Защита данных: кредитор должен защищать ваши персональные данные и использовать их только в законных целях.

Когда стоит выбрать быстрый кредит?

Быстрый кредит подходит для неожиданного разового расхода, если деньги нужны сразу и вы сможете вернуть кредит за короткий срок, — например, неожиданный счёт, расходы на лечение или ремонт машины до следующей зарплаты.

Быстрый кредит не подходит, если:

• денег не хватает на повседневные расходы каждый месяц — кредит только усугубит проблему;
• вы хотите погасить другие кредиты — для этого кредит на рефинансирование обычно дешевле;
• вы хотите финансировать инвестицию или бизнес-проект;
• вы не уверены, что сможете вернуть кредит в срок.

Если нужна большая сумма или более долгий срок, у малого кредита ставка обычно ниже.

Быстрый кредит с платёжным нарушением

При действующем платёжном нарушении эстонские кредиторы быстрый кредит, как правило, не выдают, потому что проверяют реестр платёжных нарушений. Какие варианты есть в этом случае, читайте на странице кредит с платёжным нарушением.

Рефинансирование быстрым кредитом

Рефинансировать другие кредиты быстрым кредитом невыгодно: его ставка обычно выше, чем у существующих кредитов. Для объединения нескольких кредитов лучше подходит кредит на рефинансирование, ставка по которому часто ниже.

Быстрые кредиты для предприятий

Быстрые кредиты есть и для предприятий. Это краткосрочный кредит, который фирма может использовать для решения проблем с ликвидностью, покрытия неожиданных расходов или расширения бизнеса.

Например, Credit Invest выдаёт бизнес-кредит без залога на 1000–15 000 € сроком до 24 месяцев под поручительство члена правления и обещает ответ в тот же день. Брать быстрый кредит для частных лиц на расходы предприятия не стоит.

Альтернативы

• Малый кредит — кредит без залога в банке или кредитной компании, обычно 300–30 000 € и с более долгим сроком погашения. Подходит, например, для ремонта дома, покупки машины, путешествия или учёбы.
• Потребительский кредит — можно оформить в магазине, интернет-магазине или финансовом учреждении при покупке товара или услуги. Обычно без залога и краткосрочный.
• Кредитный счёт — вы получаете кредитный лимит (в нашем сравнении 50–15 000 €), пользуетесь деньгами по мере надобности и платите проценты только с использованной суммы.

Часто задаваемые вопросы

Нужен ли залог для быстрого кредита?

Нет, для этого кредита не нужны ни залог, ни поручитель.

Как выбрать подходящее предложение?

Сравните у разных кредиторов ставки, ставки затратности, плату за договор, плату за обслуживание, пени и другие условия.

Как быстро я получу быстрый кредит?

Некоторые кредиторы переводят деньги на счёт уже через пару минут или в течение нескольких часов.

Безопасны ли быстрые кредиты?

Быстрый кредит — дорогой кредит, и он связан с риском. Занимайте только ту сумму, которую точно сможете вернуть, и выбирайте кредитора с лицензией Финансовой инспекции.

Какую сумму можно занять быстро?

Небольшие быстрые кредиты — 50–1000 € (например, ESTO Välklaen до 1000 €, iRaha 50–500 €). Лимит кредитного счёта больше: Credit24 и Creditea до 7000 €, Laen.ee, Smsraha и HyBa до 10 000 €, Monefit до 15 000 €. Фактическая сумма зависит от вашего дохода и обязательств.