Кредит с платёжным нарушением

Что такое кредит с платёжным нарушением?

Кредит с платёжным нарушением — это заявка на кредит в ситуации, когда в реестре платёжных нарушений есть ваша задолженность. Платёжное нарушение вносится в реестр, если долг не погашен более 45 дней.

В реестре Creditinfo платёжное нарушение частного лица после погашения долга остаётся видимым ещё 5 лет, а непогашенное — как правило, 15 лет. Погашенное платёжное нарушение предприятия видно 7 лет. Свои платёжные нарушения можно бесплатно посмотреть в Minu Creditinfo (minucreditinfo.ee); реестр платёжных нарушений ведёт также Krediidiregister OÜ (taust.ee).

Для кредитора важно, является ли платёжное нарушение действующим (долг не погашен) или погашенным (долг оплачен). При действующем платёжном нарушении большинство кредиторов отказывают.

Занять деньги при платёжном нарушении

Взять кредит при платёжном нарушении в некоторых случаях возможно, но не рекомендуется. Платёжное нарушение показывает, что у вас были проблемы с погашением кредита или другого кредитного продукта, и это может влиять на вашу кредитоспособность и возможности.

Получить кредит при платёжном нарушении сложно: большинство кредиторов проверяют кредитный рейтинг и платёжную историю и, как правило, отказывают в кредите.

Какие есть варианты

• Погасите долг — после погашения долга платёжное нарушение считается погашенным, и кредиторы оценивают вас благоприятнее.
• Кредит под залог — при кредите под залог недвижимости или транспортного средства кредитор оценивает и залог. Такие кредиты предлагают, например, Clementer (5 000–100 000 €, от 10 %), HyBa (под залог недвижимости) и Mogo (под залог транспортного средства, 500–15 000 €). Спросите у кредитора напрямую, влияет ли платёжное нарушение на решение.
• Созаёмщик или поручитель — если кто-то отвечает по кредиту вместе с вами, решение кредитора может быть другим.

Кредит с платёжным нарушением без залога

Кредит без залога при действующем платёжном нарушении получить очень сложно: кредиторы обязаны оценить вашу кредитоспособность, а платёжное нарушение говорит о прошлых трудностях с платежами. Omaraha, которая выдаёт кредиты от человека к человеку, тоже оценивает заявителя перед выдачей кредита.

Осторожно с компаниями, которые обещают кредит «несмотря на платёжное нарушение» без всякой проверки: в Эстонии каждый кредитор обязан оценивать кредитоспособность. Прежде чем искать новые способы занять деньги, рассмотрите альтернативы ниже.

Быстрый кредит с платёжным нарушением

Получить быстрый кредит при действующем платёжном нарушении очень маловероятно: перед решением кредиторы проверяют реестр платёжных нарушений. Ставка по кредитным счетам и быстрым кредитам — примерно 18–40 % годовых, поэтому новый кредит может только увеличить долговую нагрузку. Если долги становятся непосильными, это может привести к банкротству частного лица.

Кредитный калькулятор Laenkohe.ee

Альтернативные способы

При действующих платёжных нарушениях эти варианты часто помогают больше, чем новый кредит:

• График платежей с кредитором — свяжитесь с компанией, которой вы должны, и договоритесь о погашении частями. Многие соглашаются, если вы обратитесь сами.
• Бесплатное консультирование по долгам — местное самоуправление предлагает консультирование по долгам: помогают составить бюджет и общаться с кредиторами.
• Рефинансирование — если платёжное нарушение погашено, объединение нескольких кредитов в один может уменьшить ежемесячный платёж.
• Краудфандинг — платформы тоже оценивают кредитоспособность, поэтому при действующем платёжном нарушении это редко решение.
• Социальная помощь — если вам трудно покрывать расходы на жизнь, обратитесь в своё местное самоуправление.

Часто задаваемые вопросы

Как долго платёжное нарушение хранится в реестре?

По данным Creditinfo, платёжное нарушение частного лица видно 5 лет после погашения долга. Непогашенное платёжное нарушение, как правило, публикуется 15 лет.

Исчезнет ли платёжное нарушение, если я погашу долг?

Платёжное нарушение станет погашенным, но информация останется в реестре ещё 5 лет. Погашенное платёжное нарушение кредиторы оценивают мягче, чем действующее.

Где посмотреть, есть ли у меня платёжное нарушение?

Бесплатно в Minu Creditinfo (minucreditinfo.ee). Платёжные нарушения публикует также Krediidiregister OÜ (taust.ee).