Занять деньги — сравните предложения и кредиторов

Что значит занять деньги?

Заём денег — это финансовая операция, при которой кредитор предоставляет заёмщику денежную сумму, а заёмщик обязан вернуть её в течение установленного срока.

Из-за сопутствующих расходов и процентов заёмщик должен вернуть кредитору больше денег, чем занял. Поэтому занимайте деньги только тогда, когда уверены, что сможете их вернуть, и когда другого выхода нет. Помимо банков и других финансовых учреждений, деньги в долг могут давать и частные лица — смотрите частный кредит.

Как можно занять деньги в Эстонии

В Эстонии доступны разные виды кредитов под разные потребности и цели. Самые распространённые:

• Быстрый кредит и кредитный счёт — небольшая сумма, которую можно оформить через интернет, ответ часто приходит за несколько минут. Их предлагают в основном небанковские кредиторы, и ставка выше, чем у банковского кредита.
• Потребительский кредит и малый кредит — кредит без залога со свободной целью, в нашем сравнении до 30 000 € и до 10 лет. Малый кредит банка обычно дешевле быстрого кредита.
• Жилищный кредит — на покупку или строительство жилья, под залог недвижимости и с плавающей ставкой (маржа + 6-месячный EURIBOR).
• Кредит под залог недвижимости — на другие цели, например ремонт или объединение действующих кредитов.
• Бизнес-кредит — для финансирования предприятия; частное лицо его оформить не может.

Частые причины занять деньги

Причин занять деньги может быть много. Например, деньги могут понадобиться:

• для крупных покупок — автомобиля, бытовой техники или мебели;
• для покупки, ремонта или обустройства жилья;
• на образование, обучение или саморазвитие;
• на путешествия, отпуск или хобби;
• для покрытия непредвиденных расходов — на врача или стоматолога, ремонт или штрафы;
• для погашения долгов, чтобы уменьшить проценты по кредитным картам или быстрым кредитам.

Когда разумно взять кредит?

Мы уже говорили о разных причинах, по которым люди обычно берут кредит. Но не во всех ситуациях занимать деньги разумно. При этом заём — не всегда плохое решение, если он продуман и ответственен. Брать кредит разумно, когда:

• у вас есть ясная цель — зачем нужны деньги и как вы их используете;
• вы сравнили разные предложения и выбрали подходящую ставку, срок и ежемесячный платёж;
• вы учли свои доходы и расходы и знаете, что сможете вернуть кредит без чрезмерной нагрузки на бюджет;
• вы знаете о рисках и обязательствах, связанных с кредитом, и готовы их выполнять.

Что важно знать, когда занимаете деньги

Подавая заявку на кредит, до заключения договора попросите у кредитора стандартный информационный лист потребительского кредита: в нём указаны ставка, все платы, ставка затратности и общая сумма платежей. Сравнивайте кредиты по ставке затратности, так как она включает не только проценты, но и плату за договор и ежемесячную плату.

Как найти выгодный кредит

Кредиты с одинаковой ставкой могут стоить очень по-разному. Пример: кредит 3000 € на 36 месяцев под 12 %.

По ставке кредит B такой же, но из-за плат он дороже примерно на 200 €. Поэтому всегда смотрите на ставку затратности и общую сумму платежей, а не только на ставку.

Занять деньги через интернет

Интернет сделал заём денег проще и быстрее. Через интернет можно оформить разные кредиты — потребительский кредит, кредитную карту или быстрый кредит, — и у этого есть ряд преимуществ. Например, вы можете:

• подать заявку с компьютера или смартфона, не идя в банк или кредитную контору;
• сравнить разные предложения и выбрать подходящее;
• получить решение по кредиту за несколько минут или часов;
• получить деньги на счёт в тот же или на следующий день.

У займа через интернет есть и недостатки. Например, нужно быть осторожным, чтобы не попасть в ловушку мошенников или ненадёжных кредиторов. Важно также занимать ответственно — только столько, сколько нужно и сколько вы сможете вернуть. Это значит знать условия кредита и график погашения и точно им следовать.

Как занять деньги?

Чтобы занять деньги, обычно нужно подать кредитору заявку и подтвердить свою платёжеспособность и способность вернуть кредит. Для этого может понадобиться выписка со счёта, справка о зарплате, справка с работы или другой документ (подробнее — кредит без выписки со счёта). Кредитор рассматривает заявку и решает, выдать ли вам кредит. Получить кредит помогут такие советы:

1. Выбирайте такой ежемесячный платёж, чтобы после него у вас оставалось не менее трёх четвертей дохода.
2. Выбирайте меньшую сумму — это повышает вероятность получить кредит.
3. Можно подать заявки нескольким кредиторам, чтобы повысить шансы, но учтите, что много заявок за короткое время может повлиять на решение.

Кто может занять деньги в Эстонии и что для этого нужно?

Потребительский кредит может оформить частное лицо, соответствующее условиям кредитора. Для финансирования предприятия смотрите страницу кредит для предприятия. Обычные требования:

• Возраст: не менее 18 лет; в Holm Bank — 20 лет. У некоторых кредиторов есть верхний предел, например LHV выдаёт малый кредит лицам 18–75 лет.
• Документ, удостоверяющий личность: эстонская ID-карта, Mobiil-ID или Smart-ID для идентификации и подписания договора.
• Регулярный доход: минимум у кредиторов разный — LHV 400 €, Holm Bank 550 €, Svea и Swedbank 600 € в месяц.
• Отсутствие платёжных нарушений: кредитор проверяет вашу платёжную дисциплину.

Важнейшие условия

Когда занимаете деньги, важно ознакомиться с условиями кредитного договора и понимать, что они значат. Вот важнейшие из них:

• Сумма кредита: денежная сумма, которую кредитор предоставляет заёмщику при заключении договора.
• Процентная ставка: процент, который заёмщик периодически платит кредитору с суммы кредита. Ставка может быть фиксированной или плавающей — в зависимости от вида кредита и рыночной ситуации.
• Срок: время, за которое заёмщик должен вернуть кредит.
• Ежемесячный платёж: сумма, которую нужно каждый месяц платить кредитору.
• Обеспечение: имущество или право, которое заёмщик предоставляет кредитору как гарантию возврата кредита. Это может быть недвижимость, транспортное средство, ценности или другое имущество достаточной стоимости.

Ваши права, когда вы занимаете деньги

• Информация до договора: кредитор должен выдать вам стандартный информационный лист потребительского кредита и разъяснить условия договора.
• Право отказа: от договора потребительского кредита можно отказаться в течение 14 дней без объяснения причин; тогда вы возвращаете сумму кредита и проценты за использованные дни.
• Досрочное погашение: кредит можно в любое время вернуть досрочно.
• Жалобы: при споре сначала обратитесь к кредитору, затем в Департамент защиты прав потребителей и технического надзора (TTJA) или в Финансовую инспекцию.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита означает, что вы берёте новый кредит и гасите им действующие, более дорогие кредиты. Цель — меньшая ставка или меньший ежемесячный платёж: сравните ставку затратности и общую стоимость нового кредита со старыми.

Какие суммы кредитов обычны в Эстонии?

Сумма кредита зависит от вида кредита, кредитора и вашего дохода. В нашем сравнении:

Как занимать деньги безопасно

Кредит — серьёзное решение, требующее ответственности и осторожности. Занимая деньги, важно избегать возможных проблем:

• Чрезмерные займы: когда вы берёте больше, чем можете вернуть, или занимаете на вещи, которые вам на самом деле не нужны.
• Мошенничество: не попадайтесь в ловушку мошенников или ненадёжных кредиторов, предлагающих необоснованные или незаконные условия.
• Долговая яма: постоянные долги, которые вы не можете вернуть, а проценты и платы всё растут.

Если решили занять деньги — будьте осторожны, ответственны и внимательны. Занимайте с умом!

Часто задаваемые вопросы

Сколько денег я могу занять?

В нашем сравнении кредиторы выдают без залога 50–30 000 €. Реальная сумма зависит от вашего дохода и имеющихся обязательств — кредитор оценивает, укладывается ли ежемесячный платёж в ваш бюджет. Подробнее — максимальная сумма кредита.

Как быстро я получу деньги?

При кредитном счёте и быстром кредите — часто за несколько минут, а некоторые кредиторы выплачивают и ночью, и в выходные (см. быстрый кредит 24/7). Выплата банковского кредита обычно занимает до пары рабочих дней.

Можно ли занять деньги с платёжным нарушением?

При действующем платёжном нарушении кредит выдают очень немногие кредиторы, и часто только под залог. Подробнее — на странице кредит с платёжным нарушением.

Можно ли занять деньги без эстонского банковского счёта?

Как правило, нет. Эстонские кредиторы перечисляют кредит на счёт в эстонском банке и идентифицируют вас с помощью эстонской ID-карты, Mobiil-ID или Smart-ID.