Кредиты Coop Pank: всё, что нужно знать

Что такое Coop Pank?

Coop Pank — банк на эстонском капитале, который через потребительские кооперативы принадлежит десяткам тысяч жителей Эстонии. Банк предлагает клиентам простые решения для повседневных банковских услуг и финансирования.

Предложение банка основано на сотрудничестве банковского дела и розничной торговли и на выгоде для клиента. Бонус можно получать как за банковские операции, например за кредит, так и за покупки в магазинах Coop. Банк доступен в любой точке Эстонии благодаря интернет- и мобильному банку, отделениям и магазинам.

Наша экспертная оценка

По нашей оценке, Coop Pank — надёжный банк, работающий на рынке Эстонии с 1992 года (ранее под названием Eesti Krediidipank). Банк находится под надзором Финансовой инспекции и входит в гарантийный фонд, который защищает вклады до 100 000 € на клиента.

Coop Pank отличается от других банков собственной клиентской программой, которая позволяет получать бонус и за банковские операции, и за покупки в магазинах Coop. Бонус ежемесячно перечисляется на счёт клиента, его можно использовать для уменьшения собственного участия или для платежей по кредиту. Кроме того, клиенты могут бесплатно снимать наличные более чем в 350 магазинах по всей Эстонии.

Банк предлагает кредиты для разных целей и ситуаций: малый кредит, автокредит, кредит для рефинансирования, жилищный кредит, кредит на ремонт и кредит на путешествие.

Малый кредит Coop Pank

Малый кредит Coop Pank — кредит без залога, который можно использовать для разных целей: на бытовую технику, организацию мероприятия или неожиданные расходы. Сумма кредита — от 300 до 25 000 €.

Ставка начинается от 7,9 % с остатка кредита. Особенность малого кредита Coop Pank — возможность застраховать кредит у партнёра банка If Kindlustus. Страховка поможет платить по кредиту, если вы потеряете работу или станете постоянно нетрудоспособным.

Автокредит

Среди кредитов банка есть и автокредит — на покупку машины, ремонт или дополнительное оборудование. Сумма кредита — от 300 до 25 000 €, срок — до 10 лет. Преимущества автокредита:

• кредит без первого взноса и без залога;
• фиксированная ставка от 6,9 % с остатка;
• заявку можно подать ещё до выбора конкретной машины;
• досрочное погашение бесплатно.

Как и малый кредит, автокредит можно застраховать у партнёра банка If Kindlustus.

Жилищный кредит Coop Pank

Жилищный кредит Coop Pank подходит для покупки, строительства или ремонта недвижимости. Его преимущества:

• Гибкость: сумму, срок и график погашения можно выбрать по своим потребностям и возможностям. В качестве собственного участия можно использовать совместный кредит MES.
• Выгода: при покупке жилья класса энергоэффективности A ставка — от 1,49 % + 6-месячный EURIBOR. Если вы рефинансируете действующий жилищный кредит в Coop Pank, плата за договор — 0 €.

Основным обеспечением обычно служит покупаемая или ремонтируемая недвижимость, на которую устанавливается ипотека в пользу банка.

Жилищный кредит для учителей

Coop предлагает особый кредит для учителей — на покупку квартиры, ремонт, строительство дома или рефинансирование действующего жилищного кредита. Преимущества — маржа от 1,49 % и отсутствие платы за договор. Кроме того, банк оплачивает страхование жилья за первый год на сумму до 100 €.

Другие кредиты Coop Pank

Кроме перечисленных кредитов, Coop Pank предлагает и другие варианты для разных целей:

Кредит на ремонт и обустройство можно использовать для ремонта и обустройства дома или дачи. Сумма — до 25 000 €, срок погашения — до 10 лет.

Кредит на путешествие предназначен для финансирования расходов на поездку. Сумма — от 300 до 25 000 €, срок погашения — до 10 лет.

Энергосберегающие улучшения — например замену окон, утепление или установку солнечных панелей — можно финансировать кредитом на ремонт.

Как подать заявку на кредит Coop Pank

Подать заявку на кредит в Coop Pank просто: онлайн, в мобильном приложении, в отделении или в магазине Coop. Шаги:

1. выберите подходящий вид кредита и сумму;
2. заполните заявку: личные и контактные данные, сведения о доходах и обязательствах и желаемые условия кредита;
3. предоставьте нужные документы, например копию удостоверения личности, справку о зарплате, договор купли-продажи или ремонта;
4. подпишите кредитный договор цифровым способом с ID-картой, Mobiil-ID или Smart-ID;
5. деньги поступят на ваш банковский счёт не позднее чем через один рабочий день после подписания договора.

Если вы подаёте заявку в отделении или магазине, возьмите с собой удостоверение личности и при необходимости другие документы. Сотрудник поможет заполнить заявку и подписать договор.

Требования к заявителю

Чтобы получить кредит, вам должно быть не менее 18 лет, а к концу срока кредита — не более 75 лет; вы должны быть гражданином Эстонии или иметь постоянный вид на жительство. Нужен регулярный подтверждаемый доход — не менее 400 € или 500 € в месяц. Для жилищного кредита требование зависит от суммы и региона проживания.

Также нужен действующий документ, удостоверяющий личность (ID-карта, паспорт или водительские права), счёт в эстонском банке, хорошая платёжная дисциплина и кредитная история. В зависимости от вида кредита, суммы и срока Coop Pank может попросить дополнительные документы или обеспечение.

Дополнительные платы по кредитам Coop Pank

Кроме процентов, при кредите обычно есть следующие платы:

• Плата за договор: для малого кредита и автокредита — до 2 % (мин. 35 €). Для жилищного кредита — до 1 % (мин. 100 €, для кредита на строительство — мин. 350 €), для кредита под залог недвижимости — до 1 % (мин. 200 €).
• Плата за управление договором: 1,50 € в месяц.
• Платёжные каникулы (для жилищного кредита, в т. ч. продление срока): 75 €.
• Досрочное погашение жилищного кредита: до 1 % при фиксированной ставке и проценты за 3 месяца при нефиксированной (бесплатно при письменном уведомлении за 3 месяца). Для малого кредита, автокредита и кредита на ремонт — бесплатно.
• Пеня: при нефиксированной ставке — ставка ЕЦБ по основным операциям рефинансирования + 8 % годовых, при фиксированной — договорная ставка. Для малого кредита, автокредита и кредита на ремонт — ставка, указанная в договоре.

Проверка платёжеспособности

Перед выдачей кредита Coop Pank проверяет вашу платёжеспособность. Проверка включает:

• доходы и расходы;
• действующие обязательства перед другими финансовыми учреждениями;
• платёжную дисциплину и кредитную историю;
• имущество и обеспечение.

Для проверки банк использует разные источники данных, например Налогово-таможенный департамент, Krediidiinfo и регистр платёжных нарушений. Банк оценивает платёжеспособность каждого клиента индивидуально и принимает решение в соответствии со своей кредитной политикой.

Платёжные каникулы в Coop Pank

Можно попросить платёжные каникулы на срок до 6 месяцев. Для этого обратитесь в службу поддержки банка по телефону, электронной почте или в веб-чате, укажите причину и желаемый период. Банк рассмотрит заявление и примет решение.

Трудности с погашением кредита

Чтобы добиться погашения кредита, Coop Pank применяет разные меры, например:

• напоминания и предупреждения по телефону, электронной почте или SMS;
• предложения перестроить кредит, например продлить срок, уменьшить сумму или ставку;
• использование предоставленного обеспечения, например продажа заложенного жилья или арест банковского счёта;
• передача задолженности коллекторской фирме или судебному исполнителю;
• внесение клиента в регистр платёжных нарушений.

Вход в Coop Pank

Войти в Coop Pank можно с ID-картой, Mobiil-ID или Smart-ID:

1. откройте сайт банка или мобильное приложение;
2. нажмите «Войти»;
3. выберите способ входа;
4. введите личный код и код;
5. подтвердите свою личность.

После входа вы увидите обзор счетов, карт, кредитов и других услуг и сможете выполнять банковские операции.

Платёжные нарушения и Coop Pank

Coop Pank не выдаёт кредиты заявителям с платёжными нарушениями. Платёжное нарушение — ситуация, когда заявитель не выполнил свои платёжные обязательства вовремя или полностью. Платёжные нарушения отражаются в регистре Creditinfo и влияют на кредитоспособность. Подробнее — на странице кредит с платёжным нарушением.

Без выписки со счёта

Для заявки на кредит нужно предоставить выписку со счёта за последние 6 месяцев, то есть Coop Pank не выдаёт кредит без выписки. Выписка нужна, чтобы кредитор мог оценить ваши доходы и расходы и сделать подходящее предложение.

Выписку можно предоставить в ходе онлайн-заявки или в отделении. Если вы клиент Coop Pank, выписка не нужна — банк проверит данные сам.

Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит продление срока погашения?

Срок погашения можно продлить до 5 лет. Плата за изменение срока — 15 € для малого кредита, автокредита и кредита на ремонт (плата за изменение договора) и 75 € для жилищного кредита.

Можно ли отказаться от кредита?

Coop Pank позволяет отказаться от кредита в течение 14 дней с момента заключения договора. Неустойка за отказ — 1 % для жилищного кредита и 0,5 % для других кредитов.

Как увеличить кредит в Coop Pank?

Кредит можно увеличить максимум на 50 % от первоначальной суммы. Плата за увеличение — 0,5–1 % от суммы увеличения.

Когда Coop Pank выплачивает деньги?

Деньги выплачиваются не позднее чем через один рабочий день после подписания договора. Обычно они поступают на счёт в тот же или на следующий рабочий день.

Надёжен ли Coop Pank?

Да, Coop Pank — надёжный банк с долгим опытом работы на банковском рынке Эстонии. Банк соблюдает законы и правила банковского сектора и находится под надзором Финансовой инспекции.