Кредитные предложения

Что такое кредитное предложение?

Кредитное предложение — это персональное предложение кредитора, в котором указаны сумма кредита, ставка, годовая процентная ставка (KKM), платы, срок и график платежей. Чтобы получить предложение, вы подаёте заявку, кредитор оценивает ваш доход, обязательства и платёжную дисциплину и принимает решение.

Предложение часто отличается от указанной в рекламе ставки «от» и от типичного примера. Типичный пример рассчитан на определённых допущениях, а персональное предложение зависит от вашей кредитоспособности. Перед заключением договора кредитор обязан выдать вам европейский стандартный информационный лист потребительского кредита, где все условия приведены в одинаковом виде, — так вы сможете сравнить предложения между собой.

Предложение обязывает кредитора в течение указанного в нём срока действия. Вас оно ни к чему не обязывает: если предложение не подходит, ничего делать не нужно.

Кредитные предложения в Эстонии

Кто такие кредиторы?

Кредиторы — это все организации или лица, которые дают в долг другим организациям или физическим лицам. Это могут быть, например, банки, кредитные кооперативы, кредиторы, платформы краудфандинга или частные лица.

Кредиторы зарабатывают на процентах и других платах, связанных с кредитным договором. В Эстонии все кредиторы обязаны соблюдать законы и правила, касающиеся выдачи кредитов.

Как получить выгодное кредитное предложение?

Процесс получения кредитного предложения выглядит так:

1. Выберите кредитное предложение: для начала найдите подходящего кредитора и предложение. Для этого можно использовать порталы сравнения кредитов, такие как Laenkohe.ee, которые помогают сравнить предложения разных кредиторов.
2. Войдите с ID-картой: большинство эстонских кредиторов используют регистрацию и самообслуживание через ID-карту, Smart-ID или Mobiil-ID, где можно следить за информацией о своей заявке.
3. Заполните заявку: заполните заявку на сайте кредитора, указав контактные и личные данные, информацию о доходах и расходах и другие нужные сведения.
4. Предоставьте выписку с банковского счёта: к заявке обычно нужно приложить выписку со счёта. Некоторые кредиторы позволяют сделать это автоматически — для этого нужно дать согласие на проверку данных через Налогово-таможенный департамент.
5. Дождитесь кредитного предложения: после подачи заявки и нужных документов кредитор рассмотрит её и сделает вам персональное предложение со всеми условиями кредита. Оно может отличаться от стандартного предложения кредитора.
6. Сравните предложения: если вы получили несколько предложений, внимательно сравните их, чтобы найти самые подходящие условия.
7. Примите предложение: сделав выбор, примите предложение и подпишите кредитный договор. Это можно сделать цифровой подписью в телефоне или на компьютере либо лично в офисе кредитора.
8. Получите кредит: после подписания договора сумма кредита переводится на ваш банковский счёт.

Условия, на которые стоит обратить внимание

Условия кредитного предложения зависят от кредитора и вида кредита, но вот обычные условия, на которые стоит обратить внимание:

• Процентная ставка: стоимость кредита, выраженная в процентах от суммы кредита. Сравните ставки разных кредиторов, чтобы найти самый выгодный вариант.
• Годовая процентная ставка (KKM): показывает общую стоимость кредита за год, включая проценты, плату за договор и другие платы. Чем ниже KKM, тем выгоднее кредит.
• Сумма кредита: хорошо подумайте, сколько денег вам действительно нужно, и не занимайте больше необходимого.
• Срок погашения: более длительный срок может означать меньшие ежемесячные платежи, но бо́льшие расходы на проценты.
• Размер ежемесячного платежа: убедитесь, что ежемесячный платёж вписывается в ваш бюджет и вы сможете его спокойно платить.
• Плата за договор и за обслуживание: некоторые кредиторы берут дополнительные платы при заключении договора или за обслуживание кредита.
• Досрочное погашение: проверьте, можно ли вернуть кредит досрочно без дополнительных плат.
• Продление кредита: узнайте, можно ли продлить срок погашения, если вам понадобится больше времени.
• Надёжность кредитора: выбирайте кредитора с хорошей репутацией, который работает по лицензии Finantsinspektsioon (Финансовой инспекции Эстонии).

Быстрое кредитное предложение

На заявки на кредитный счёт и малый кредит многие кредиторы отвечают автоматически — решение часто приходит за несколько минут. Такой вариант подходит тем, кому деньги нужны быстро. Цена скорости — обычно более высокая ставка, поэтому и в этом случае сравнивайте общую стоимость.

Круглосуточную выплату предлагают, например, Credit24 и Creditea. Смотрите также быстрые кредиты круглосуточно.

Выгодное кредитное предложение

Самое выгодное кредитное предложение — то, которое для вас самое дешёвое и полезное. Чтобы его найти, нужно сравнить предложения разных кредиторов с учётом общей стоимости, ставки, срока погашения и гибкости.

Самое выгодное предложение — не всегда то, у которого самая низкая ставка, а то, у которого самая низкая общая стоимость. Чтобы найти самое дешёвое предложение, можно использовать, например, кредитные калькуляторы (на эстонском языке) и порталы сравнения кредитов, которые помогают рассчитать общую стоимость и сравнить условия.

Виды кредитных предложений

Кредитные предложения можно условно разделить на три вида. Различаются они в основном тем, кому предназначено предложение и кто его делает.

Предложение частному лицу

Кредитные предложения, которые можно оформить без залога или поручителя. Такие кредиты предлагают и банки, и кредитные компании. Кредитным предложением для частного лица может быть малый кредит, быстрый кредит, кредитный счёт, потребительский кредит, автокредит или другой кредит. Чтобы получить предложение, нужно заполнить веб-форму кредитора и указать данные о себе, своих доходах и желаемом кредите. Ваши персональные условия зависят от вашей кредитоспособности (на эстонском языке) и цели кредита.

Кредитное предложение от частного лица частному лицу

Кредиты от частного лица частному лицу выдаются через платформу краудфандинга: платформа оценивает ваш кредитный риск, а инвесторы финансируют кредит. В Эстонии такой кредитор — например, Omaraha, где ставка начинается от 12 % годовых. Кредит можно использовать, например, как кредит на ремонт, кредит на красоту и здоровье или кредит на мебель и интерьер. Чтобы получить предложение, вы регистрируетесь на платформе и подаёте заявку; платформа сообщает, дадут ли кредит и на каких условиях.

Кредитные предложения для предприятий

Для финансирования предприятия подходят бизнес-кредит, кредит на инвестиции и автолизинг — их условия зависят от финансовых показателей предприятия.

Часто задаваемые вопросы

Как сравнивать кредитные предложения?

Для сравнения нужно учитывать несколько факторов: сумму кредита, срок, ставку, годовую процентную ставку (KKM), плату за договор, плату за обслуживание и другие дополнительные расходы.

Как отказаться от кредитного предложения?

Если вы подали заявку и получили кредитное предложение, оно действует в течение срока, указанного в предложении. Если вы не хотите его принимать, ничего делать не нужно. Если вы уже подписали кредитный договор, но хотите от него отказаться, у вас есть право сделать это в течение 14 дней после заключения договора. Для этого нужно отправить кредитору соответствующее заявление и вернуть сумму кредита вместе с процентами.

Как изменить кредитное предложение?

Чтобы изменить кредитное предложение, свяжитесь с кредитором и сообщите, какие условия хотите изменить. Кредитор рассмотрит ваше пожелание и сделает новое предложение, которое вы можете принять или снова отклонить. Изменение условий может повлечь дополнительные расходы, например плату за договор или более высокую ставку.

Разумно ли подавать несколько заявок сразу?

Запросить несколько предложений разумно — так вы увидите, что вам предлагают разные кредиторы. Но очень много заявок за короткое время может создать у кредитора впечатление денежных проблем и повлиять на решение.

Почему предложение отличается от типичного примера?

Типичный пример рассчитан для определённой суммы, срока и ставки. Ваше предложение зависит от вашего дохода, обязательств и платёжной дисциплины, поэтому ставка может быть выше или ниже, чем в типичном примере.

Как долго действует кредитное предложение?

Срок действия определяет кредитор, и он указан в предложении. После его окончания кредитор может изменить условия.

Как мы оцениваем кредитные предложения

Мы сравниваем кредитные предложения по сумме, сроку, ставке, годовой процентной ставке (KKM), платам и скорости выплаты и проверяем данные на сайтах кредиторов. Оценка каждого кредитора (3–5) рассчитывается по одной методике, описанной на странице О нас.