Кредит с низкой ставкой — выгодные условия

Что такое кредит с низкой ставкой?

Кредит с низкой ставкой — это кредит, процентная ставка которого ниже средней по рынку. Ставка зависит от многих факторов: суммы кредита, срока, залога, кредитора, кредитной истории и платёжеспособности заёмщика.

Кредиты с низкой ставкой уменьшают общую стоимость кредита и делают погашение доступнее. Для сравнения кредитов используйте годовую процентную ставку (KKM), которая помимо процентов включает плату за договор и ежемесячные платы. Формула расчёта KKM одинакова во всём Европейском союзе, а в Эстонии она закреплена в Riigi Teataja. Закон также ограничивает максимальную KKM: она не может превышать трёхкратную среднюю ставку по потребительским кредитам, которую публикует Eesti Pank и обновляет два раза в год.

Малые кредиты с самой низкой KKM в нашем сравнении

В таблице ниже — малые кредиты из нашего сравнения с самой низкой годовой процентной ставкой (KKM) в типичном примере. Типичные примеры рассчитаны на разные суммы и сроки, поэтому всегда сравнивайте предложения для своей суммы и срока.

Кредитный калькулятор Laenkohe.ee

Малый кредит с низкой ставкой

Самая низкая ставка среди кредитов без залога обычно у банковского малого кредита. В нашем сравнении ставка по малому кредиту ESTO начинается от 4,9 %, LHV — от 5,9 %, Citadele — от 6,5 %, а SEB, Svea и Bondora — от 6,9 %.

Самая низкая ставка «от» не всегда означает самую низкую стоимость. Например, в типичном примере малого кредита ESTO ставка для кредита 1000 € — 14,15 %, но из-за ежемесячной платы 6 € KKM составляет 44,43 %. При небольшой сумме постоянные платы особенно сильно влияют на общую стоимость.

Может ли быстрый кредит быть с низкой ставкой?

Быстрые кредиты и кредитные счета оформляются быстро, но ставка по ним в нашем сравнении чаще всего 18–39,5 % годовых, а KKM в типичных примерах — примерно до 46 %. Если вам нужна низкая ставка и деньги не нужны в тот же день, лучше выбрать банковский малый кредит. Исключение — беспроцентный период для новых клиентов: например, Ferratum и Monefit дают новому клиенту первые 30 дней под 0 %.

Кредит с низкой ставкой без залога

Кредит без залога — это кредит, для получения которого не нужно имущество, которое вы предоставите в залог. Значит, заёмщик не рискует потерять имущество, если не сможет вернуть кредит.

Для кредита без залога не нужны оценка имущества и нотариус, но кредитор всегда проверяет ваш доход и кредитную историю. Кредит без залога обычно меньше и дороже, чем кредит под залог.

Кредит с низкой ставкой при платёжном нарушении

При действующем платёжном нарушении кредит с низкой ставкой практически не получить: банки и большинство кредиторов отказывают. Если платёжное нарушение завершено, кредит получить можно, но часто под более высокую ставку. Подробнее о возможностях — на странице кредит с платёжным нарушением.

Кредит с низкой ставкой для предприятия

Ставка по кредиту для предприятия зависит от финансовых показателей компании и залога, банки определяют её индивидуально. Самая низкая ставка обычно у банковского кредита под залог недвижимости. Кредиты для предприятий мы сравниваем на странице кредит для предприятия.

Как оформить?

1. Выберите кредитора и сумму: сравните разные предложения и найдите самый выгодный для себя кредит.
2. Подайте заявку в интернете: заполните заявку на сайте кредитора, укажите нужную информацию и согласитесь с условиями кредитора.
3. Дождитесь решения: обычно решение приходит за несколько минут по электронной почте или SMS. Если решение положительное, подпишите кредитный договор цифровой подписью с ID-картой, Mobiil-ID или Smart-ID.
4. Получите деньги на счёт: обычно кредитор переводит сумму на ваш банковский счёт в течение одного рабочего дня после подписания договора.

Кому подходит кредит с низкой ставкой

Кредит с низкой ставкой подходит всем, кому деньги нужны быстро и выгодно. Особенно он подходит тем, кто:

• Имеет хорошую кредитную историю и платёжеспособность.
• Нуждается в небольшой сумме на короткий срок.
• Не хочет или не может предоставить имущество в залог.
• Ищет простое и быстрое оформление кредита.
• Хочет сэкономить на процентах и снизить долговую нагрузку.

Для каких расходов подходит кредит с низкой ставкой?

Такой кредит подходит почти для любых расходов, не связанных с крупными инвестициями или долгосрочными обязательствами. Например:

• Ремонт или реновация дома
• Покупка, ремонт или страховка автомобиля
• Образование, курсы или обучение
• Путешествия, отдых или хобби
• Здоровье, красота или лечение зубов
• Другие личные нужды или желания

Что означает выгодная ставка?

Выгодная ставка означает, что за пользование деньгами вы платите кредитору меньше. Кредитное предложение зависит от вашей кредитоспособности и ситуации на рынке.

Но проценты — не единственные расходы. Ежемесячная плата и способ начисления процентов могут заметно увеличить общую стоимость кредита, особенно при небольшой сумме. Поэтому сравнивайте кредиты по годовой процентной ставке (KKM):

Как найти дешёвый кредит?

Несколько советов, как найти дешёвый кредит:

1. Сравнивайте разные предложения: изучите предложения разных банков и кредиторов, чтобы найти кредит с самой низкой ставкой.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг: хороший кредитный рейтинг помогает получить более низкую ставку. Улучшите его до подачи заявки.
3. Выберите более короткий срок: более короткий срок может означать более низкую ставку, хотя ежемесячные платежи будут больше.
4. Запросите предложение в своём банке: если у вас хорошие отношения с банком, он может предложить более выгодные условия.
5. Используйте залог: кредиты под залог, например ипотечные, могут предлагать более низкие ставки.
6. Ведите переговоры: не бойтесь договариваться с кредитором о лучших условиях.
7. Ищите специальные предложения и акции: некоторые кредиторы предлагают временные скидки, которые могут снизить общую стоимость кредита.

Преимущества

• Меньшие ежемесячные платежи: при более низкой ставке ежемесячные платежи меньше, и бюджетом управлять проще.
• Меньше расходов на проценты: низкая ставка уменьшает общую стоимость кредита, потому что за весь срок вы платите меньше процентов.
• Более быстрое погашение: при выгодной ставке бо́льшая часть ежемесячного платежа идёт на погашение основного долга.

Недостатки

• Более строгие требования: для кредитов с низкой ставкой могут требоваться более высокий кредитный рейтинг или залог.
• Ограниченный выбор: такие кредиты бывает сложнее найти, они доступны не везде.
• Возможные дополнительные платы: некоторые кредиторы при низкой ставке берут дополнительные платы или ставят условия, которые увеличивают общую стоимость кредита.
• Возможный рост ставки: если ставка плавающая, в будущем она может вырасти, а вместе с ней — ежемесячные платежи и общая стоимость кредита.

Часто задаваемые вопросы

Какая плата за обслуживание у кредита с низкой ставкой?

Плата за обслуживание зависит от кредитора, а некоторые кредиторы в рамках акций предлагают кредит и без платы за обслуживание.

Какая ставка у кредита с низкой ставкой?

Ставка по банковским малым кредитам в нашем сравнении начинается от 5,9–8,9 %: LHV — 5,9 %, Citadele — 6,5 %, SEB и Svea — 6,9 %, Bigbank и TF Bank — 7,9 %, Holm Bank — 7,99 % и Swedbank — 8,9 %. Ставка, которую предложат вам, зависит от вашей кредитоспособности.

Какая плата за договор у кредита с низкой ставкой?

У малых кредитов Holm Bank, Modena и ESTO платы за договор нет. SEB, Swedbank и Svea берут 1,5 %, Bigbank, Coop Pank, LHV и Inbank — 2 % от суммы кредита.

Как мы оцениваем выгодные кредиты

Мы сравниваем кредиты по сумме, сроку, ставке, годовой процентной ставке (KKM), платам и скорости выплаты и проверяем данные на сайтах кредиторов. Подробная методика — на странице О нас.