Платёжные каникулы

Что такое платёжные каникулы?

Платёжные каникулы — временный период, в течение которого вам как заёмщику не нужно вносить платежи по кредиту. Это может пригодиться, если возникли временные финансовые трудности или непредвиденные расходы. Каникулы дают временное облегчение, но важно понимать, что проценты продолжают начисляться, а срок погашения кредита может увеличиться.

Жилищный кредит и кредит под залог недвижимости — одни из самых распространённых кредитов в Эстонии, по которым можно оформить перерыв в платежах. Условия и продолжительность платёжных каникул зависят от кредитора, кредитного договора и, конечно, вида кредита.

Платёжные каникулы у кредиторов Эстонии

Виды платёжных каникул

• Каникулы по основному долгу — вы платите только проценты и платы, а погашение основного долга откладывается. Это самый распространённый вид.
• Полные платёжные каникулы — временно вы не платите ничего. Проценты накапливаются и позже добавляются к кредиту. Их предлагают реже, например Swedbank при кредитах под залог недвижимости.

Пример: платёж по малому кредиту 5000 € на 60 месяцев под 12 % — 111,22 €. Если после первого года взять 3 месяца каникул по основному долгу, в эти месяцы вы платите только проценты — около 42 € в месяц. Срок кредита увеличивается на 3 месяца, а общая стоимость — примерно на 127 €, к чему может добавиться плата за каникулы.

Кредиторы, которые дают платёжные каникулы

Платёжные каникулы — не само собой разумеющееся, и предлагают их не все кредиторы. Ниже — кредиторы, которые на определённых условиях предоставляют их своим заёмщикам.

Платёжные каникулы Bondora

Bondora предлагает платёжные каникулы через услугу B Secure стоимостью 19,99 € в месяц. С ней можно взять каникулы по основному долгу на 1, 2, 3, 6, 9 или 12 месяцев, изменить длительность графика или дату платежа. Клиентам, которые платят аккуратно, дополнительно предоставляется один полностью свободный от платежа месяц в году.

Esto

ESTO позволяет взять 1–3-месячные каникулы по потребительскому кредиту раз в 2 года. Оформить их можно в самообслуживании esto.ee (раздел «Arved») или написав на адрес debt@esto.ee.

Bigbank

Bigbank даёт клиентам возможность оформить платёжные каникулы, чтобы временно приостановить платежи или уменьшить их размер. Условия и продолжительность зависят от вида кредита и вашей ситуации. Заявку можно подать по адресу info@bigbank.ee или по телефону 1333.

Inbank

Если вы хотите взять каникулы по платежам в Inbank, нужно написать на адрес info@inbank.ee. Inbank предоставляет каникулы на индивидуальных условиях, но для этого нужно подать письменное заявление.

Платёжные каникулы Coop Pank

Платёжные каникулы Coop Pank предназначены, чтобы помочь в трудные времена. Coop Pank ценит долгосрочное сотрудничество и готов поддержать клиентов в сложной ситуации. Чтобы оформить каникулы, нужно подать заявление через веб-среду банка.

Платёжные каникулы Ferratum

Ferratum предлагает каникулы, освобождающие от обязанности вносить минимальный платёж по кредитному лимиту на один месяц. Ими можно воспользоваться не более двух раз за 12 месяцев; для этого заполните заявление на сайте Ferratum.

Для каникул Ferratum действуют такие требования:

1. Должны быть оплачены как минимум два счёта по кредитному лимиту.
2. Предыдущие счета должны быть оплачены вовремя.
3. По счёту, срок оплаты которого уже наступил, каникулы оформить нельзя.

Платёжные каникулы TF Bank

TF Bank предлагает месяц без платежа: платёж можно перенести на один месяц. Заявку нужно подать письменно не позднее чем за один рабочий день до срока платежа, а предыдущие платежи должны быть внесены корректно. Банк может отказать. Плата — 30 € для малого кредита, кредита на транспорт, консолидированного кредита и рассрочки и 50 € для кредита под залог недвижимости.

Raha24

Raha24 предлагает клиентам платёжные каникулы до 6 месяцев, позволяющие временно отложить платежи. Оформить их могут все клиенты Raha24, которые не числятся в списке должников.

Для этого подайте менеджеру кредита Raha24 заявление с обоснованием и нужными документами — как правило, это выписка со счёта, уведомление о снижении зарплаты, уведомление о сокращении или справка о больничном. Заявление и документы отправьте письменно на адрес info@raha24.ee. Во время каникул нужно платить ежемесячные проценты, начисляемые на остаток основного долга.

Credit24

Credit24 предоставляет бесплатные платёжные каникулы по малому кредиту и кредитному счёту по одному месяцу. Впервые ими можно воспользоваться после оплаты первого счёта, а повторно — после оплаты следующего. Оформляйте каникулы до срока оплаты счёта через службу поддержки (klienditeenindus@credit24.ee или 614 3400).

Платёжные каникулы по жилищному кредиту

По жилищному кредиту платёжные каникулы длиннее, чем по небольшим кредитам: SEB и LHV позволяют до 12 месяцев, Swedbank — каникулы по основному долгу на 6–12 месяцев. По малому кредиту и лизингу период обычно короче — смотрите таблицу выше. Во время каникул вы, как правило, продолжаете платить проценты, а срок кредита увеличивается.

Если временного перерыва недостаточно, банки предлагают и другие решения: продление срока договора или объединение небольших кредитов в один кредит.

Оформите платёжные каникулы у своего кредитора

Чтобы оформить платёжные каникулы, выполните следующие шаги:

1. Свяжитесь со своим кредитором: сначала обратитесь к кредитору и сообщите, что хотите оформить платёжные каникулы. Обычно это можно сделать по телефону, по электронной почте или через сайт кредитора.
2. Предоставьте нужные документы: кредитор может попросить документы, например подтверждение вашего финансового положения (снижение дохода, потеря работы, проблемы со здоровьем и т. п.).
3. Заполните заявление: кредитор может попросить заполнить официальную форму с подробной информацией о вашей ситуации или подать заявление в свободной форме.
4. Дождитесь решения кредитора: после подачи заявки кредитор оценит вашу ситуацию и примет решение. Это может занять от нескольких дней до недели.
5. Прочитайте и подпишите договор: если заявка одобрена, кредитор обычно присылает новые условия платежей. Внимательно прочитайте их и подпишите договор.

В заявке важно быть честным и точным и вовремя предоставить все запрошенные документы. Также стоит проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы понять, как платёжные каникулы повлияют на ваш кредитный договор и будущие платежи.

Условия

Условия и продолжительность платёжных каникул могут различаться в зависимости от кредитора и кредитного договора. Несколько важных моментов:

1. Заявку нужно подать кредитору: обратитесь к нему, объясните свою ситуацию и попросите временный перерыв в платежах.
2. Период каникул — это время, в течение которого от вас не требуют платежей по кредиту или платежи уменьшаются. Он может длиться от месяца до года, в зависимости от кредита и договорённости с кредитором.
3. Во время каникул проценты и другие платы по кредиту всё равно начисляются. В некоторых случаях кредитор может решить временно приостановить начисление процентов или капитализировать их — то есть добавить к сумме кредита, и тогда их нужно будет заплатить позже.

Важно: платёжные каникулы не означают отмену или списание кредита. Это временная мера, которая позволяет на время уменьшить или приостановить платежи. После окончания периода платежи продолжаются на условиях, согласованных в кредитном договоре.

Что делать, если платёжные каникулы не дают?

Если в платёжных каникулах отказали или вы их уже использовали, можно рассмотреть рефинансирование: вы берёте новый кредит и погашаете им существующий. Это имеет смысл только тогда, когда новый кредит дешевле или с меньшим ежемесячным платежом — например, если вы заменяете дорогой быстрый кредит или малый кредит более выгодным.

Не прекращайте просто платить. За просроченные платежи начисляются пени и платы за напоминания, долг старше 45 дней может попасть в реестр платёжных нарушений, а требование могут передать коллекторам или в суд. Если трудности с платежами длительные, воспользуйтесь бесплатной консультацией по долгам в местном самоуправлении.

Преимущества

• Временное финансовое облегчение: платёжные каникулы дают время улучшить своё финансовое положение, не беспокоясь о платежах по кредиту.
• Возможность избежать платёжных нарушений: каникулы могут помочь избежать платёжных нарушений и ухудшения кредитного рейтинга при временных финансовых трудностях.
• Гибкость: платёжные каникулы позволяют подстроить график платежей под ваши потребности.

Недостатки

• Проценты продолжают начисляться, и общая стоимость кредита растёт.
• Срок погашения кредита увеличивается.
• Многие кредиторы берут плату за платёжные каникулы — у кредиторов из таблицы 15–150 €.

Часто задаваемые вопросы

По каким причинам дают платёжные каникулы?

Причинами могут быть, например, проблемы со здоровьем, финансовые трудности, семейные события (например, рождение ребёнка или отпуск по уходу за ребёнком), учёба или другие личные обстоятельства.

Начисляются ли проценты во время платёжных каникул?

Да, обычно в это время на остаток кредита начисляются проценты. Это значит, что хотя вы не вносите платежи, остаток кредита из-за процентов растёт.

Влияют ли платёжные каникулы на мою кредитную историю?

Согласованные с кредитором каникулы не являются платёжным нарушением и не портят вашу кредитную историю, но могут повлиять на возможность получить кредит в будущем, так как другие кредиторы могут учитывать это как фактор риска.