Кредит на ремонт — кредиты на ремонт и реновацию до 30 000 €

Что такое кредит на ремонт и реновацию?

Кредит на ремонт — финансовый продукт для ремонта или реновации дома или другой недвижимости. Это кредит, который может оформить как частное лицо, так и компания, желающая привести свою недвижимость в порядок или модернизировать её.

Кредит на ремонт помогает покрыть разные расходы — от небольших починок до масштабной реновации. Кроме того, его можно использовать для повышения энергоэффективности дома, например для установки солнечных панелей, утепления крыши или покупки более экономной системы отопления.

Кредиты на ремонт в Эстонии

Ниже — кредиторы, предлагающие кредиты на ремонт, из нашего сравнения. По умолчанию список упорядочен по расчётной общей стоимости для выбранной суммы и срока — порядок и фильтры можно менять. Как мы оцениваем кредиторов, читайте в разделе о наших критериях оценки.

Кредит на ремонт с залогом и без

В Эстонии кредит на ремонт обычно выдаётся без залога: не нужно предоставлять в залог недвижимость или другое имущество. Кредит на ремонт без залога в нашем сравнении можно получить до 30 000 € (Bigbank, малый кредит Inbank для дома).

Если реновация дороже, можно оформить кредит под залог недвижимости. Например, Clementer выдаёт кредит под залог недвижимости на 5000–100 000 € под ставку от 10 % годовых. Если у вас есть жилищный кредит, спросите в своём банке, можно ли профинансировать ремонт, увеличив жилищный кредит, — обычно это дешевле. Смотрите также ипотечный кредит.

Условия кредита на ремонт

Условия кредита на ремонт зависят от кредитора. В нашем сравнении они такие:

• Сумма кредита: без залога 300–30 000 €, под залог недвижимости до 100 000 €.
• Ставка: ESTO — от 4,9 %, в банках от 6,9 % (Coop Pank, Inbank, Svea) и 7,9 % (Bigbank, TF Bank).
• Плата за договор: у Svea 1,5 % (мин. 25 €), у Inbank 1,5–2 % (мин. 60–75 €), у Coop Pank и Bigbank 2 %.
• Ежемесячная плата: 1,50–5,90 € (например, Coop Pank — 1,50 €, Bigbank — 3,99 €, TF Bank — 5,90 €).
• Срок: от 6 месяцев до 10 лет.
• Досрочное погашение чаще всего бесплатное.

Заявка подаётся в интернете, а деньги обычно приходят в тот же или на следующий рабочий день после подписания договора.

Калькулятор кредита на ремонт

Как оформить кредит на ремонт

Оформить кредит на ремонт довольно просто, и процесс мало отличается от других похожих кредитов. Обычно шаги такие:

1. Определите сумму: решите, сколько денег вам нужно на ремонт или реновацию.
2. Сравните предложения: изучите и сравните предложения разных кредиторов, чтобы найти подходящий кредит.
3. Подайте заявку: заполните заявку в интернете. Некоторые кредиторы дополнительно просят фотографии недвижимости.
4. Дождитесь предложения: после подачи заявки вы получите кредитное предложение и решение — обычно в течение нескольких минут.
5. Подпишите договор: если предложение вас устраивает, подпишите договор.
6. Получите деньги: после заключения договора сумма кредита переводится на ваш банковский счёт.

Если решение отрицательное, вам сообщат причину отказа. Возможно, нужно улучшить кредитную историю, увеличить доход или уменьшить обязательства.

Как получить кредит на ремонт?

Чтобы получить кредит на ремонт, вам должно быть не меньше 18 лет и вы должны жить в Эстонии; у некоторых кредиторов есть и верхний предел возраста. Нужен регулярный доход — в банках минимум часто 400–600 € в месяц (например, LHV — 400 €, Holm Bank — 550 €, Svea — 600 €), — и не должно быть действующего платёжного нарушения.

Для заявки нужна идентификация (Smart-ID, Mobiil-ID или ID-карта), а иногда и выписка со счёта. Многие кредиторы сами запрашивают данные о доходе, а цель использования подтверждать не нужно.

Выгодный кредит на ремонт

Выгодный кредит — это не всегда кредит с самой низкой ставкой или KKM, а тот, у которого самые подходящие для вас условия. Чтобы найти самый выгодный кредит, сравните предложения разных кредиторов с помощью кредитных калькуляторов, порталов сравнения и сайтов кредиторов.

Найти недорогой кредит на ремонт несложно, если вы проведёте подготовку, сравните разные предложения и варианты и примете взвешенное решение.

Сэкономьте на процентах

Проценты и другие платы делают любой кредит дороже. Следующие примеры основаны на кредите на ремонт 5000 € под 10 % на 5 лет: ежемесячный платёж — 106,24 €, всего процентов — 1 374,11 €.

• Выберите более короткий срок. Если вернуть тот же кредит за 3 года, процентов будет всего 808,09 € — экономия 566 €.
• Выберите кредит с более низкой ставкой. Под 7 % на 5 лет процентов будет 940,36 € — экономия 434 €.
• Вносите дополнительные платежи. Если в конце каждого года доплачивать 500 €, кредит будет погашен примерно за 43 месяца, а процентов вы заплатите 983,53 € — экономия 391 €.
• Погасите кредит досрочно. Если погасить весь остаток через 2 года, процентов будет 842,01 € — экономия 532 €.

Рассчитано по аннуитетным платежам, без платы за договор и ежемесячных плат.

На что берут кредит на ремонт?

Кредит на ремонт имеет смысл брать, если нужно сделать дома большие или небольшие улучшения, которые повысят качество жизни, увеличат стоимость жилья или помогут экономить энергию. Это также хороший способ распределить расходы на более долгий срок и избежать крупных трат сразу.

С помощью кредита на ремонт можно профинансировать самые разные работы. Вот самые распространённые примеры:

• Ремонт ванной: сантехнический ремонт, в том числе установка нового сантехнического оборудования.
• Электро- и сантехнические работы: разные ремонтные и монтажные работы.
• Укладка пола: плитка или паркет.
• Обустройство дома: покупка новой кухни или кровати.
• Обновление стен: замена обоев или покраска стен.
• Обустройство сада: покупка садовой мебели или озеленение.
• Покупка бытовой техники: например, холодильника и электроплиты.
• Замена мебели: замена мебели в гостиной или покупка новой.
• Обновление отопления: покупка теплового насоса «воздух — воздух».
• Кровельные работы: ремонт или замена крыши.

Советы по безопасному использованию кредита на ремонт

1. Берите кредит на ремонт, только если он вам действительно нужен и вы уверены, что сможете его вернуть. Не берите кредит только потому, что он доступен или выгоден. Подумайте, необходим ли ремонт, или его можно отложить или сделать с меньшим бюджетом.
2. Занимайте ровно столько, сколько нужно на ремонт или обустройство и сколько вы сможете вернуть.
3. Внимательно прочитайте кредитный договор и ознакомьтесь со всеми условиями и правами. Не подписывайте договор, если с чем-то не согласны или что-то не понимаете. Если есть вопросы или сомнения, попросите кредитора объяснить.
4. Обязательно платите по кредиту вовремя и в соответствии с договором. Если возникнут трудности с платежами, сразу свяжитесь с кредитором и постарайтесь вместе найти решение.

Кредит на ремонт с быстрой выплатой

Если деньги на ремонт нужны срочно, кредит можно оформить в интернете и подписать договор цифровой подписью. По данным самих кредиторов:

• LHV — деньги по малому кредиту поступают на счёт через несколько мгновений после подписания;
• ESTO — решение по кредиту на ремонт в реальном времени, деньги чаще всего в тот же рабочий день;
• Modena — деньги переводятся на счёт сразу после подписания;
• Ferratum — кредитный лимит до 5000 €, ставка 37,72 % годовых, новым клиентам первые 30 дней под 0 %.

Кредитный счёт или кредитный лимит — быстро, но дороже, чем кредит на ремонт. Для крупного ремонта лучше выбрать банковский кредит на ремонт или малый кредит.

Преимущества

• Кредит можно использовать на обустройство дома, ремонтные работы или в кризисных ситуациях, например для устранения последствий бури.
• Ремонт можно делать в доме, сауне, гараже или на даче — кредит на ремонт не ограничивает тип здания.
• У кредиторов есть разные кредиты, ставки и условия которых могут различаться.

Недостатки

• Кредит на ремонт — обязательство, которое нужно выполнять.
• Общая стоимость кредита на ремонт может оказаться высокой.
• Брать кредит на ремонт может быть рискованно: неизвестно, пойдёт ли ремонт по плану или возникнут непредвиденные проблемы, требующие больше времени и денег.