Кредит из-за границы — кредиты из Финляндии, Латвии или Литвы

Что такое кредит из-за границы?

Кредит из-за границы — это кредит, который выдаёт банк или кредитор, зарегистрированный в другой стране. Для жителя Эстонии это чаще всего иностранный кредитор, работающий в Эстонии через филиал или на основании лицензии ЕС, — например, шведский TF Bank, мальтийский Multitude Bank (Ferratum и Boonuslaen) или латвийский Citadele.

Чтобы получить кредит у местного кредитора другой страны, как правило, нужны место жительства, личный код и банковский счёт в этой стране. Кредит из-за границы не решает проблему плохой кредитной истории: иностранные кредиторы тоже обязаны оценивать вашу кредитоспособность.

В каких случаях разумно брать кредит за границей?

Брать кредит за границей может быть разумно в следующих ситуациях:

• Ваш доход поступает из-за границы
• Вы планируете переехать за границу
• Вы хотите купить недвижимость за границей

Быстрый кредит из-за границы — быстро и удобно

Быстрый кредит из-за границы — это небольшой кредит, который можно быстро и просто оформить через интернет. Быстрые кредиты из-за границы обычно выдаются без залога: не нужно закладывать имущество или искать поручителя. Они подходят для покрытия непредвиденных расходов или небольших покупок. Подать заявку можно в любое время и из любого места, а деньги поступают на счёт в течение нескольких минут или часов.

Кредит в иностранном банке

Кредит в иностранном банке — это кредит, который можно оформить в банке, находящемся за границей, если он работает и в Эстонии или предлагает свои услуги жителям Эстонии. Кредит за границей можно получить и в том случае, если вы постоянно живёте в этой стране.

Это может быть малый кредит, потребительский кредит, автокредит, кредит под залог недвижимости или другой вид кредита. Кредит в иностранном банке может быть выгоден тем, кто хочет получить лучшие условия, бо́льшую сумму или более длительный срок погашения, чем в эстонских банках, и при этом имеет доход и постоянно живёт за границей.

Быстрые кредиты в Финляндии

Финские кредиторы, как правило, выдают кредиты только жителям Финляндии с финским личным кодом и банковским счётом. Надзор осуществляет финансовая инспекция Финляндии (Finanssivalvonta). Если вы живёте в Эстонии, вам подходят предложения кредиторов, работающих в Эстонии.

Быстрые кредиты в Латвии

Латвийские кредиторы также требуют латвийское место жительства, личный код и банковский счёт, надзор осуществляет Банк Латвии (Latvijas Banka). Из латвийских банков в Эстонии работает, например, Citadele через свой эстонский филиал.

Быстрые кредиты в Литве

В Литве условия похожи: кредит, как правило, может получить житель Литвы с литовским личным кодом и банковским счётом. Надзор осуществляет Банк Литвы (Lietuvos bankas).

Как оформить кредит за границей через интернет?

Оформить кредит за границей через интернет просто и удобно. Процесс состоит из следующих шагов:

1. Выберите подходящего кредитора, который выдаёт кредиты жителям Эстонии. Для этого можно использовать порталы сравнения кредитов, как наш, или поисковые системы.
2. Ознакомьтесь с условиями кредитора, процентной ставкой, суммами и сроком погашения. Убедитесь, что соответствуете требованиям кредитора и сможете вернуть кредит.
3. Заполните заявку на сайте кредитора: укажите личные данные, данные банковского счёта, сведения о доходе и другую нужную информацию.
4. Дождитесь ответа кредитора — обычно он приходит в течение нескольких минут или часов. Если заявка одобрена, кредитор пришлёт договор по электронной почте.
5. Внимательно прочитайте договор и подпишите его цифровой подписью или на бумаге. Отправьте договор кредитору по электронной почте или по почте.
6. Дождитесь поступления денег на банковский счёт — обычно в тот же день или на следующий рабочий день.

Требования для получения кредита за границей

Чтобы получить кредит за границей, нужно выполнить следующие основные требования:

• Быть не моложе 18 лет
• Быть гражданином соответствующей страны или жителем с видом на жительство
• Иметь действующий документ, удостоверяющий личность
• Иметь счёт в банке той же страны
• Иметь регулярный доход
• Иметь хорошую кредитную историю

Помимо этого, кредиторы могут устанавливать и свои требования, например минимальный размер дохода, стаж на текущем месте работы, адрес проживания и т. п.

Иностранные кредиторы, которые выдают кредиты жителям Эстонии

Эти иностранные кредиторы выдают кредиты жителям Эстонии:

Сравнивайте их предложения так же, как предложения эстонских кредиторов: смотрите на процентную ставку, годовую процентную ставку (KKM) и платы.

Гибче ли иностранные банки, чем эстонские?

Не обязательно. Иностранные кредиторы, работающие в Эстонии, должны соблюдать те же требования ответственного кредитования и так же оценивать вашу кредитоспособность. Разница скорее в продукте: один предлагает бо́льшую сумму или более длительный срок, другой — более быструю выплату. А взять кредит у местного кредитора другой страны жителю Эстонии обычно сложнее, потому что требуются место жительства и банковский счёт в этой стране.

Как найти выгодный кредит из-за границы

• Сравнивайте KKM, а не только процентную ставку: годовая процентная ставка (KKM) включает и плату за договор, и плату за обслуживание.
• Составьте бюджет: перед подачей заявки посчитайте, какой ежемесячный платёж вам по силам.
• Проверьте валюту: в Финляндии, Латвии и Литве евро, поэтому валютного риска нет. Если кредит в другой валюте (например, в шведских кронах), изменение курса может увеличить платежи.
• Прочитайте договор: посмотрите, право какой страны применяется к договору и куда можно подать жалобу.

Защита потребителя при кредите из-за границы

Перед заключением договора проверьте на сайте Finantsinspektsioon (Финансовой инспекции Эстонии), имеет ли кредитор право предлагать услуги в Эстонии. Иностранные кредиторы обычно работают в Эстонии через филиал или на основании трансграничного оказания услуг в ЕС и внесены в реестр Finantsinspektsioon.

Если иностранный кредитор направляет свою услугу эстонским потребителям, вас, как правило, защищают и обязательные нормы эстонского права защиты потребителей, в том числе 14-дневное право отказа от договора. В случае спора сначала обратитесь к кредитору, а затем — в комиссию по потребительским спорам Департамента защиты прав потребителей и технического надзора (TTJA).

Преимущества

1. Более низкие процентные ставки: некоторые иностранные банки могут предлагать более низкие ставки, чем местные банки.
2. Более гибкие условия: иностранные банки могут быть гибче в условиях кредита, например предлагать более длительный срок погашения или меньший ежемесячный платёж.
3. Разнообразие кредитных продуктов: иностранные банки могут предлагать более широкий выбор продуктов, которые лучше подойдут под ваши потребности.

Недостатки

• Валютный риск: только если кредит выдан не в евро.
• Правовые различия: к договору может применяться право другой страны, из-за чего разрешить спор сложнее.
• Более сложное общение: клиентское обслуживание может быть доступно на ограниченном числе языков или в другом часовом поясе.
• Дополнительные расходы: при кредите в другой валюте добавляются платы за обмен валюты и переводы.

Часто задаваемые вопросы

Может ли житель Эстонии получить кредит в финском банке?

Как правило, нет, потому что финские кредиторы требуют финское место жительства, личный код и банковский счёт. Жителю Эстонии подходят иностранные кредиторы, работающие в Эстонии, например TF Bank или Ferratum.

Должен ли иностранный кредитор иметь лицензию в Эстонии?

Он должен быть зарегистрирован в Finantsinspektsioon как филиал или как поставщик трансграничных услуг. Это можно проверить на сайте Finantsinspektsioon.

Куда обращаться, если возник спор?

Сначала к кредитору. Если это не поможет, можно обратиться в комиссию по потребительским спорам Департамента защиты прав потребителей и технического надзора (TTJA).