Банковский кредит

Что такое банковский кредит?

Банковский кредит — это кредит, который банки предлагают для разных целей: например, жилищный кредит, малый кредит, потребительский кредит, учебный кредит, кредит на ремонт и т. д.

Обычно они дешевле кредитов небанковских кредиторов, но оформление может занять больше времени и потребовать больше документов. Ставка зависит от суммы и срока кредита, кредитоспособности клиента и других факторов.

Малые кредиты банков в сравнении

Коротко о различиях между банками

• Swedbank — малый кредит до 20 000 € и до 60 месяцев, требуется регулярный доход не менее 600 € в месяц.
• SEB — малый кредит до 25 000 € и до 84 месяцев, нужен расчётный счёт в SEB.
• LHV — малый кредит до 15 000 € и до 120 месяцев, счёт в LHV не нужен, доход не менее 400 € в месяц, возраст 18–75 лет.
• Coop Pank — малый кредит 300–25 000 €, до 120 месяцев.
• Bigbank — малый кредит до 30 000 €, наибольшая сумма в нашем сравнении.
• Citadele — малый кредит 1000–25 000 €, учитывается только официальный доход.
• Holm Bank — малый кредит до 25 000 €, плата за договор 0 €, доход не менее 550 € в месяц.

Банковский кредит сразу

Малый кредит банка можно оформить в интернет-банке или на сайте банка. Решение часто принимается в тот же день, а деньги выплачиваются после подписания договора. При большой сумме, неполных данных или нерегулярном доходе оценка занимает больше времени, и банк может попросить дополнительные документы.

Если деньги нужны сразу, быстрый кредит или кредитный счёт быстрее, но заметно дороже банковского кредита. Занимайте с умом и перед решением сравните ставку затратности.

Банковский кредит без залога

При кредите без залога в банке не нужно предоставлять никакое имущество в качестве обеспечения: ни недвижимость, ни транспортное средство, ни другие материальные гарантии возврата кредита. Такой кредит — например, потребительский кредит или кредит для рефинансирования.

Он часто подходит для покрытия краткосрочных финансовых потребностей. Оформление обычно быстрое и удобное, а из документов нужны только подтверждение дохода и документ, удостоверяющий личность.

Банковский кредит с залогом

При кредите с залогом кредитору предоставляется в обеспечение имущество или имущественное право. Залог служит страховкой кредитора: если заёмщик не сможет вернуть кредит, банк вправе реализовать залог и вернуть кредит из полученной суммы. Кредиты с залогом — это, например, кредит под залог недвижимости, автокредит или жилищный кредит.

В залог подходят, например, недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги или другое ценное имущество. Сумма кредита и ставка часто зависят от стоимости залога. Поскольку у кредита с залогом есть дополнительная гарантия, риск кредитора ниже, и поэтому ставки ниже, чем у кредитов без залога.

Банковский кредит под залог недвижимости

Занимая деньги под залог недвижимости, вы предоставляете кредитору в залог свою недвижимость — дом, квартиру, дачу, коммерческое помещение или землю. Такой кредит выдаётся на более длинный срок, на бо́льшую сумму и под меньшую ставку, чем кредит без залога.

Банковский кредит под залог недвижимости может быть целевым или нецелевым — в зависимости от условий кредитора. Целевой кредит означает, что деньги можно использовать только на определённую цель, например на покупку или ремонт недвижимости. Нецелевой кредит можно потратить на что угодно, например на путешествия, образование, здоровье или другое.

Калькулятор банковского кредита Laenkohe.ee

Как оформить кредит в банке

Чтобы оформить банковский кредит, выполните следующие шаги:

1. Выберите подходящий вид кредита и сумму в соответствии со своими потребностями и возможностями.
2. Сравните предложения разных банков.
3. Заполните заявку и предоставьте необходимые документы.
4. Дождитесь решения и подпишите договор.

Что такое EURIBOR и как он влияет на банковский кредит?

EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) — базовая ставка в еврозоне, показывающая, под какой процент банки кредитуют друг друга. Её используют как основу процентной ставки многих кредитов.

У малого кредита банка ставка обычно фиксированная, поэтому изменение EURIBOR на ваш платёж не влияет. А ставка жилищного кредита, кредита под залог недвижимости и лизинга обычно состоит из маржи банка и 6-месячного EURIBOR, который обновляется каждые шесть месяцев. Например, 5 ноября 2026 года 6-месячный EURIBOR составлял 3,014 %.

Часто задаваемые вопросы

Какие виды банковских кредитов самые распространённые?

Например:

• Жилищный кредит — для покупки жилья.
• Кредит под залог недвижимости — на разные цели.
• Автокредит — для покупки автомобиля.
• Кредит частному лицу — без конкретного залога.
• Кредит для предприятия — для финансирования бизнеса.
• Учебный кредит — для финансирования образования.

Какие риски связаны с банковским кредитом?

С кредитом связан ряд рисков: например, рост ставки, увеличивающий расходы на погашение; возможные имущественные потери, если стоимость залога упадёт; риск неплатёжеспособности, который влияет на ваш кредитный рейтинг.