Частный кредит, или кредит от человека человеку

Что такое частный кредит?

Частный кредит (eralaen) — это кредит частному лицу, который можно использовать на самые разные цели. Например, для объединения кредитных долгов, ремонта жилья, организации свадьбы мечты или покрытия непредвиденных расходов. Кредиты частным лицам выдают банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Но это может быть и кредит от частного лица частному лицу, то есть от человека человеку.

Взятые в долг деньги в любом случае нужно со временем вернуть, обычно с процентами. Некоторые кредиторы могут брать и платы, например плату за договор. Этим частный кредит отличается от других кредитов с рассрочкой платежей — учебных, автокредитов и кредитов под залог недвижимости, которые используются для финансирования конкретных расходов: образования, транспорта или жилья. Как правило, частный кредит можно использовать на любые расходы.

Коротко о частном кредите

• Частный кредит можно оформить в финансовых учреждениях — банках, кредитных кооперативах или на кредитных порталах.
• Обеспечением может быть недвижимость, вклад, поручительство или другое имущество, гарантирующее возврат кредита.
• Ставка зависит от договорённости между кредитором и заёмщиком и от рыночных условий.
• Плата за договор и другие расходы зависят от требований и тарифов кредитора.
• График погашения зависит от суммы кредита, срока и платёжеспособности.

LHV — малый кредит

Малый кредит LHV — это кредит частному лицу без залога, который можно использовать на любые цели:

• Сумма кредита 200–15 000 €
• Срок 6–120 месяцев
• Ставка от 5,9 % годовых
• Плата за договор 2 %, ежемесячная плата 3,99 €
• Типовой пример: 2400 € на 54 месяца, ставка затратности 19,67 %

У заявителя должен быть доход не менее 400 € в месяц.

Кредит от частного лица частному лицу

Кредит от частного лица частному лицу, или от человека человеку, означает, что деньги даёт другой человек, а не банк. Такие кредиты бывают двух видов.

Через платформу. В Эстонии кредиты от человека человеку предоставляет, например, Omaraha: кредит от 50 евро, ставка от 12 % годовых, плата за договор 20 €. Типовой пример Omaraha: 1000 € на 36 месяцев под 20 % годовых, ежемесячный платёж 37,16 €, ставка затратности 23,70 %. Платформа оценивает вашу кредитоспособность так же, как кредитор.

У знакомого или родственника. В этом случае вы договариваетесь об условиях между собой. Чтобы избежать споров, заключите письменный договор, лучше с цифровой подписью, в котором указаны:

• сумма кредита и дата выплаты;
• проценты (или договорённость, что заём беспроцентный);
• график погашения и способ оплаты;
• что будет, если платёж опоздает.

Переводите деньги и возвращайте их банковским переводом — так у сделки останется подтверждение.

Кредит без залога для частного лица

Кредит без залога для частного лица означает, что для получения кредита не нужно предоставлять обеспечение, например недвижимость или другое имущество. Вместо этого кредиторы оценивают вашу кредитоспособность, чтобы понять, насколько вероятно, что вы вернёте кредит вовремя.

Кредиты без залога для кредиторов рискованнее, так как им не на что опереться, если вы не сможете вернуть кредит. Поэтому ставки по кредитам без залога выше, чем по кредитам с обеспечением.

Кредит без залога для частного лица с платёжным нарушением

При действующем платёжном нарушении получить кредит без залога очень трудно: кредиторы проверяют реестр платёжных нарушений, и большинство отказывает, если нарушение активно. Сначала погасите долг — после этого платёжное нарушение закрывается. Подробнее — на странице кредит с платёжным нарушением.

Если платёжного нарушения нет, условия кредитов без залога можно сравнить, например, на страницах Ferratum, Bondora, SMSRaha и Credit24.

Кредитный калькулятор Laenkohe.ee

Пример расчёта частного кредита

Как оформить частный кредит

Оформить частный кредит обычно просто. Вот шаги, которые нужно пройти:

1. Изучите кредиторов: сравните разных кредиторов и их предложения.
2. Подготовьте документы: обычно кредиторам нужны документ, удостоверяющий личность, подтверждение дохода (например, справка о зарплате или налоговая декларация), а иногда и выписка со счёта.
3. Заполните заявку: большинство кредиторов позволяют заполнить заявку онлайн. Заполните её внимательно и приложите все требуемые документы.
4. Кредитная проверка: кредитор обычно проводит кредитную проверку, чтобы оценить вашу платёжеспособность и риски, связанные с кредитной историей.
5. Дождитесь решения: кредитор рассматривает заявку и принимает решение. Это может занять от нескольких часов до нескольких дней.
6. Подпишите договор: если заявка одобрена, вы подписываете кредитный договор. В нём указаны все условия кредита, включая ставку, срок погашения и другие важные детали.
7. Получите деньги: после подписания договора сумма кредита перечисляется на ваш банковский счёт.

Кто может оформить частный кредит и что для этого нужно?

Для заявки нужно быть совершеннолетним гражданином Эстонии или лицом с долгосрочным видом на жительство и соответствовать требованиям кредитора. При заявке нужно предоставить документ, удостоверяющий личность (ID-карта, паспорт или карта вида на жительство), подтверждение дохода (справка о зарплате, пенсионное удостоверение, бухгалтерский отчёт и т. п.), подтверждение места жительства (выписка из регистра народонаселения, счёт за коммунальные услуги и т. п.) и подтверждение обеспечения (выписка из поземельной книги, договор вклада, данные поручителя и т. п.).

Как лучше возвращать кредит

Возврат частного кредита требует хорошего планирования и дисциплины. Вот несколько полезных способов:

1. Составьте бюджет: выясните, сколько вы можете каждый месяц направлять на погашение кредита. Составьте бюджет со всеми доходами и расходами, чтобы увидеть, сколько денег остаётся на погашение.
2. Автоматический платёж: настройте постоянное платёжное поручение со своего счёта, чтобы платить вовремя. Это помогает избежать плат за просрочку и улучшает кредитный рейтинг.
3. Платите больше минимального платежа: если возможно, вносите каждый месяц больше минимального платежа. Так основной долг уменьшается быстрее, а расходы на проценты снижаются.
4. Избегайте новых кредитов: старайтесь не брать новые кредиты, пока не вернёте текущий. Дополнительные кредиты увеличивают долговую нагрузку и затрудняют погашение.
5. Рефинансирование: если найдёте кредит с более низкой ставкой, рассмотрите рефинансирование текущего. Это может уменьшить ежемесячные платежи и расходы на проценты.
6. Используйте дополнительный доход: премии, возврат налога или другие неожиданные поступления направляйте на погашение кредита — так основной долг уменьшится быстрее.
7. Следите за прогрессом: отслеживайте, как продвигается погашение. Это мотивирует и показывает, сколько осталось до полного возврата кредита.

Обычные суммы кредита

Обычные суммы кредита от человека человеку зависят от договорённости между кредитором и заёмщиком и от стоимости обеспечения. Как правило, это от 100 до 20 000 €, но в некоторых случаях суммы могут быть и больше.

Часто задаваемые вопросы

На что можно использовать частный кредит?

На любые расходы: консолидацию долгов, ремонт жилья, расходы на автомобиль, медицинские расходы, погашение кредитной карты, малый бизнес или крупные покупки.

Подхожу ли я для частного кредита?

Если вы берёте кредит без залога, получение кредита в итоге зависит от вашей кредитной истории, дохода, других долговых обязательств и ежемесячного денежного потока.

Остаётся ли заявка на кредит в моей кредитной истории?

Сама заявка не является платёжным нарушением. В реестр платёжных нарушений Creditinfo вносятся задолженности, просроченные более 45 дней. Но в Minu Creditinfo вы видите, кто делал запросы о вас.