Лизинг автомобиля в Эстонии — сравните предложения, в том числе без первого взноса

Что такое автолизинг?

Автолизинг — один из способов приобрести транспортное средство, будь то новый или подержанный автомобиль. С помощью лизинга вы покупаете автомобиль, внося за него регулярные платежи в течение определённого срока.

Вы пользуетесь автомобилем, но право собственности на время действия договора остаётся у лизингодателя. В конце срока можно договориться о переходе права собственности к лизингополучателю или заплатить остаточную стоимость и полностью выкупить автомобиль. Автолизинг — одна из самых частых альтернатив автокредиту.

Лизинг для покупки автомобиля в банке

Автолизинг в банке — это вариант финансирования, который банки предлагают для покупки транспортного средства. Он популярен, так как банки обычно предлагают конкурентоспособные ставки и гибкие графики платежей. При автолизинге можно выбрать финансовый или операционный лизинг — в зависимости от того, хотите ли вы в итоге выкупить автомобиль.

Автолизинг Swedbank

Swedbank предлагает лизинг для покупки автомобиля. Основное по данным сайта Swedbank:

1. Разные сроки договора и графики платежей в зависимости от ваших потребностей и предпочтений.
2. Лизингом можно купить новый или малоподержанный автомобиль.
3. Ставка — от 1,49 % + 6-месячный Euribor, то есть плавающая: при изменении Euribor меняется и ежемесячный платёж.
4. Swedbank предлагает и страхование автомобиля, чтобы обеспечить машине необходимую защиту.

Лизинг Coop для покупки автомобиля

Автолизинг Coop подходит для покупки автомобиля, фургона, квадроцикла или мотоцикла. Заявку на лизинг можно подать онлайн, в отделении банка или у продавца транспортного средства. Лизинг — от 5000 € и на срок до 72 месяцев; в типовом примере (финансовый лизинг, цена автомобиля 24 000 €, первый взнос 10 %) ставка затратности 6,43 %. Ставка лизинга подержанного автомобиля начинается от 5,9 %, срок — до 84 месяцев, плата за договор 0 €.

Лизинг LHV для покупки транспортного средства

LHV предлагает лизинг как частным, так и бизнес-клиентам: для автомобиля, мотоцикла, маломерного судна или оборудования предприятия. Лизинг — от 8000 €, срок 6–84 месяца, первый взнос не менее 10 %, плата за договор 1 % (не менее 150 €).

Типовой пример LHV: цена автомобиля 15 000 €, первый взнос 10 %, сумма лизинга 13 500 €, ставка 7 % (плавающая, на базе 6-месячного Euribor), срок 36 месяцев — ставка затратности 8,02 %.

Лизинг в других финансовых учреждениях

Автолизинг предлагают также Holm Bank, Inbank и Mogo. Лизинг Holm Bank — от 20 000 € на срок до 96 месяцев, для легкового автомобиля первый взнос может быть 0 €. Автолизинг Inbank — 15 000–35 000 €, в конце договора может остаться остаточная стоимость до 25 %. Лизинг Mogo рассчитан на меньшие суммы и не требует первого взноса, но он значительно дороже банковского лизинга.

Автолизинг Mogo

Mogo предлагает автолизинг для покупки нового или подержанного автомобиля. Основные условия:

• Сумма: 1000–20 000 €
• Срок: 6–84 месяца
• Первый взнос: 0 %; страхование КАСКО не обязательно, и автомобиль остаётся зарегистрированным на вас
• Плата за договор: 5 %
• Типовой пример: 4500 € на 72 месяца, ставка 23,9 % годовых с остатка, ставка затратности 29,36 %, ежемесячный платёж 124,05 €, всего 8 931,62 €

Лизинг Mogo оформляется быстро и не требует первого взноса, но годовая ставка в несколько раз выше, чем у банковского лизинга.

Основные виды лизинга — финансовый или операционный

У автолизинга два основных вида — финансовый лизинг (kapitalirent) и операционный лизинг (kasutusrent):

• Финансовый лизинг подходит, если вы хотите выкупить автомобиль в конце срока лизинга. Вы вносите ежемесячные платежи, которые к концу срока равны полной стоимости автомобиля.
• Операционный лизинг — хороший выбор, если вы планируете пользоваться автомобилем только в течение срока лизинга, а затем вернуть его или обменять на новый. Платежи обычно меньше, чем при финансовом лизинге, и к концу срока не равны полной стоимости автомобиля.

В обоих случаях автомобиль можно в конце выкупить, но условия и размер платежей различаются.

Как найти выгодный автолизинг

Чтобы найти выгодный лизинг, сравнивайте ставку затратности: она включает проценты, плату за договор и ежемесячные платы. Пример ниже показывает, насколько ставка влияет на стоимость.

Пример: цена автомобиля 20 000 €, первый взнос 10 % (2000 €), сумма лизинга 18 000 €, срок 60 месяцев, остаточная стоимость 0 €.

Помимо лизинговых платежей учитывайте расходы на содержание автомобиля. С 2025 года владелец легкового автомобиля платит регистрационный сбор и ежегодный налог на транспортное средство, размер которых зависит от выбросов CO₂ и массы автомобиля. Рассчитайте их до оформления лизинга на сайте Транспортного департамента. При лизинге обычно обязательно и страхование КАСКО.

Как выбрать лизинг для покупки автомобиля

Лучший лизинг — тот, что подходит вашему бюджету и потребностям. Помимо ставки затратности сравните:

• первый взнос — чем он меньше, тем больше сумма лизинга и общая стоимость;
• остаточную стоимость — чем она больше, тем меньше ежемесячный платёж, но в конце договора эту сумму нужно заплатить или вернуть автомобиль;
• тип ставки — плавающая ставка зависит от Euribor, фиксированная остаётся неизменной;
• требования к страхованию и условия расторжения договора.

Автолизинг без первого взноса

Лизинг без первого взноса означает, что при покупке автомобиля не нужно вносить первоначальный платёж. Это удобно тем, кто не хочет или не может сразу заплатить большую сумму.

Условия лизинга без первого взноса у разных банков и финансовых учреждений различаются, и его могут предлагать только для определённых видов и моделей транспортных средств — например, такое предложение популярно при покупке электромобиля. При этом могут действовать другие условия, например более высокая ставка или более длинный срок договора.

Лизинг электромобиля

Лизинг электромобиля позволяет приобрести электромобиль, внося за него ежемесячные платежи. Среди его преимуществ — более низкие расходы на содержание и экологичность. Кроме того, многие финансовые учреждения предлагают для электромобилей более выгодные условия лизинга, например более низкую ставку.

Порядок оформления такой же, как при обычном автолизинге: вы выбираете автомобиль, подаёте заявку, получаете предложение и подписываете договор. Учтите, что при лизинге электромобиля могут потребовать более высокий первый взнос.

Лизинг с платёжным нарушением

Получить лизинг с платёжным нарушением сложнее, так как большинство банков и финансовых учреждений проводят кредитную проверку и по ней оценивают вашу платёжеспособность и платёжную историю. Платёжное нарушение — например, неоплаченные счета или задолженности — негативно влияет на ваш кредитный рейтинг и затрудняет получение лизинга.

Поскольку традиционные банки могут быть консервативнее и менее гибкими, можно рассмотреть альтернативы — например, лизинговые компании вторичного рынка или автодилеров, которые предлагают собственное финансирование. Такие компании охотнее выдают автолизинг, даже если у вас есть платёжные нарушения. Важно понимать, что при платёжном нарушении возможны:

• более высокая ставка
• более строгие условия
• более высокий первый взнос
• дополнительное обеспечение

Читайте также: кредит с платёжным нарушением.

Автолизинг без справки о зарплате

Получить лизинг без справки о зарплате в Эстонии непросто, поскольку большинство банков и финансовых учреждений обычно требуют справку о зарплате или другое подтверждение дохода, чтобы оценить кредитоспособность клиента. Справка помогает банку убедиться, что клиент сможет регулярно вносить платежи.

Однако есть и альтернативы. Некоторые автопродавцы и лизинговые компании более гибкие и оценивают доход клиента по другим документам — например, смотрят выписки со счёта, чтобы увидеть регулярные поступления, или просят другие финансовые подтверждения платёжеспособности. Читайте также: кредит без выписки со счёта.

Требования к заявителю

Подать заявку на автолизинг могут лица, которые соответствуют следующим условиям:

1. Возраст: не менее 18 лет.
2. Место жительства: постоянное место жительства в Эстонии или регистрация жителем Эстонии.
3. Доход: стабильный доход, который можно подтвердить.
4. Кредитная история: положительная кредитная история.

Автолизинг для предприятия

Лизинг автомобиля для предприятия — это финансовая услуга для фирм, которая позволяет компании приобретать транспортные средства для своей деятельности. Автолизинг даёт возможность гибко пользоваться автомобилями и сберегать капитал предприятия, так как для покупки не нужен крупный первоначальный платёж.

Такую возможность обычно предлагают банки, финансовые учреждения и лизинговые компании. Условия и ставки зависят от кредитора и кредитоспособности предприятия. Преимущества автолизинга для предприятия:

1. Предприятию не нужно платить за автомобиль крупную сумму сразу — оно вносит ежемесячные лизинговые платежи.
2. Лизинговые платежи — это расходы предприятия; налоговые последствия (НДС, налог на льготы) зависят от того, используется ли автомобиль и в личных целях, — уточните их у бухгалтера.
3. Можно выбирать разные автомобили и сроки договора в зависимости от потребностей.
4. Некоторые пакеты включают техническую поддержку и обслуживание автомобилей.

Для подачи заявки обычно нужно предоставить финансовые данные предприятия, бизнес-план и другие необходимые документы.

Автолизинг или автокредит

Оба варианта могут подойти, но между ними есть важные различия:

Смотрите также сравнение автокредитов.

Альтернативы автолизингу

Вместо автолизинга можно рассмотреть несколько вариантов:

• Автокредит без первого взноса — хорошая альтернатива лизингу, если вы хотите купить автомобиль без первого взноса.
• Долгосрочная аренда автомобиля с полным сервисом — удобная и простая альтернатива лизингу. Арендная компания отвечает за техническое состояние автомобиля и следит за тем, чтобы всё необходимое обслуживание было сделано. Если случится что-то непредвиденное, арендная компания поможет вам безопасно добраться до дома и при необходимости сразу предоставит подменный автомобиль.
• Личный кредит — например, малый кредит, потребительский кредит или кредитный счёт. С его помощью вы покупаете автомобиль и затем возвращаете кредит. В отличие от лизинга, где автомобиль официально принадлежит банку, при личном кредите автомобиль сразу становится вашим.

Часто задаваемые вопросы

Как оформить автолизинг?

Оформление быстрое и простое. Заявку можно подать на сайте лизинговой компании или в её представительстве.

Есть ли при автолизинге дополнительные расходы?

Возможны дополнительные расходы, например плата за договор, плата за управление и проценты.

Можно ли взять в лизинг подержанный автомобиль?

Да, в лизинг можно взять как новые, так и подержанные автомобили.

Что происходит в конце срока лизинга?

Обычно автомобиль можно выкупить, вернуть лизинговой компании или обменять на новый.