Автокредит — сравните кредиты на покупку машины

Что такое автокредит?

Автокредит — это финансовый продукт для покупки транспортного средства. Его выбирают те, кто хочет купить новую или подержанную машину, но не может или не хочет платить всю сумму сразу.

Срок погашения автокредита обычно средний — чаще всего 3–5 лет. Кредит возвращают ежемесячными или периодическими платежами. Размер платежа зависит от суммы кредита, процентной ставки и срока. Кроме основной суммы, вы платите проценты и другие связанные с кредитом платы.

Условия автокредитов

В таблице — условия и типовые примеры, опубликованные кредиторами, упорядоченные по ставке затратности типового примера. Типовые примеры рассчитаны для разных сумм и сроков, поэтому сравнивайте предложения для своей суммы.

Когда подходит автокредит

Кредит на транспорт можно использовать в разных ситуациях, в основном связанных с покупкой машины. Например:

• покупка новой машины;
• покупка подержанной машины;
• замена машины;
• обновление транспортного средства;
• покупка машины для бизнеса;
• рефинансирование — см. рефинансирование.

Кредит на машину в банке

Кредит на транспорт предлагают как банки, так и другие финансовые учреждения. Банки обычно предлагают конкурентные ставки и многим заёмщикам уже знакомы. Из крупных банков кредит на покупку машины предлагают Swedbank, Coop, SEB и LHV.

Swedbank: кредит на покупку машины

Отдельного автокредита у Swedbank нет — для покупки машины можно использовать малый кредит Swedbank. Сумма 300–20 000 €, срок от 6 месяцев до 5 лет, ставка от 8,9 % годовых. Плата за договор 1,5 %, ежемесячной платы нет. Типовой пример: 5000 € на 5 лет под 15,9 %, ставка затратности 18,18 %.

Coop Pank: автокредит

Автокредит Coop Pank можно использовать для покупки новой или подержанной машины. Заявку можно подать онлайн, в отделениях Coop Pank или в магазинах Coop. Ставка от 6,9 % (фиксированная, не зависит от Euribor), сумма от 300 до 25 000 €. Залог, первый взнос и каско не требуются. Coop Pank обещает быстрый ответ на заявку; деньги поступают в тот же или следующий рабочий день в зависимости от банка.

SEB: кредит на покупку машины

Автокредит SEB — 2000–25 000 €, с созаёмщиком до 40 000 €. Срок до 7 лет, ставка от 7,9 %, плата за договор 1,5 % от суммы (не менее 75 €). Первый взнос не требуется, досрочное погашение бесплатно. До 31 декабря 2026 года действует кампания на покупку машины: фиксированная ставка 8,5 % (со страхованием кредита 7,5 %) и плата за договор 0 €.

LHV: автокредит

Автокредит LHV — 200–25 000 €, срок 6–120 месяцев. Ставка от 4,9 %, плата за договор 2 % (не менее 29,90 €), плата за управление 3,99 € в месяц. Первый взнос и каско не требуются, машина остаётся в вашей собственности. Кредитом можно покрыть и ремонт, шины и дополнительное оборудование. Типовой пример: 7300 € на 68 месяцев под 11,9 %, ставка затратности 14,65 %.

Малый кредит на покупку машины

Малый кредит можно использовать почти на всё, в том числе на покупку машины. Хотя он не выдаётся специально на транспорт, им можно оплатить покупку. Вот ситуации, когда у малого кредита есть преимущество перед автокредитом:

• Покупка машины у частного лица — автокредиты обычно требуют больше времени на оформление и часто полное страхование. С малым кредитом можно купить машину напрямую у частного лица без долгого ожидания.
• Машина без каско — для автокредита с залогом машину обычно нужно застраховать по каско. С малым кредитом такой обязанности нет, и можно сэкономить, особенно если у вас высокая страховая ставка.
• Покупка старой машины — многие банки не кредитуют машины, которые не в рабочем состоянии. Если вы хотите купить старую, повреждённую или переделанную машину, малый кредит может быть единственным способом её профинансировать.

Но помните: ставка малого кредита может быть высокой. Автокредиты обычно дешевле, особенно если машина служит залогом. Малые кредиты без залога, поэтому и ставки у них выше.

Как найти выгодный автокредит

Чтобы найти самый выгодный автокредит, важно сравнить предложения разных кредиторов. В Эстонии кредит на машину предлагают многие финансовые учреждения на разных условиях. Несколько советов:

• Сравните ставки: ищите кредиторов с низкой процентной ставкой.
• Проверьте дополнительные расходы: есть ли плата за договор или за управление.
• Автокредит без залога: удобнее, но ставка может быть выше.
• Срок погашения: более длинный срок означает меньший ежемесячный платёж, но больше процентов в итоге.
• Специальные предложения: следите за кампаниями кредиторов, например сниженной ставкой или нулевой платой за договор.

Сравнивайте общую стоимость предложений с помощью таблиц и калькулятора. Сравнение на Laenkohe бесплатное.

Калькулятор автокредита

Автокредит без залога и с залогом

При автокредите без залога машина не служит обеспечением: она сразу принадлежит вам, и каско обычно не обязательно. Так устроен, например, автокредит LHV.

При кредите с залогом обеспечением служит сама машина. Иногда это позволяет получить большую сумму, но часто требует каско, а для продажи машины нужно согласие кредитора. Под залог машины кредит выдаёт, например, Mogo (500–15 000 €, ставка затратности в типовом примере 29,36 %). Автолизинг банков обычно дешевле.

Быстрый кредит на покупку машины

Быстрый автокредит позволяет занять деньги на машину быстро и обычно по упрощённой процедуре. Он рассчитан на тех, кому финансирование нужно срочно — например, если нашлось хорошее предложение подержанной машины и сделку хочется заключить сразу. Типичные особенности:

• Простая заявка: её заполняют онлайн за несколько минут.
• Быстрое решение: решение по кредиту принимается быстро.
• Быстрая выплата: деньги обычно поступают на счёт в течение нескольких часов или дней.
• Гибкие условия: сумму и срок можно выбрать.
• Без первого взноса и каско: при кредите без залога первый взнос и каско обычно не требуются.

Если машина вам нужна быстро, сравните и быстрые кредиты, но учитывайте, что они дороже.

Как подать заявку на автокредит

Оформление кредита на машину состоит из нескольких шагов и требует некоторых документов. Обычно процесс выглядит так:

1. Подготовка: сравните предложения разных кредиторов.
2. Заявка: заполните и отправьте заявку с нужными документами.
3. Одобрение: дождитесь проверки кредитоспособности и решения кредитора.
4. Договор: прочитайте и подпишите кредитный договор.
5. Выплата: кредитор перечисляет сумму кредита.
6. Погашение: начните вносить ежемесячные платежи по графику.

Кто может получить автокредит и что для этого нужно?

Обычные требования к заявителю:

• минимальный возраст — 18 лет, но у некоторых кредиторов возрастной порог выше, например 21 год;
• хорошая кредитная история повышает шансы на положительный ответ;
• кредитор хочет убедиться, что у вас стабильный и достаточный доход для платежей;
• при подаче заявки нужны документ, удостоверяющий личность, подтверждение дохода, выписка со счёта, а иногда и документы о покупке машины;
• при кредите без залога имущество в обеспечение не требуется; при автокредите с залогом обеспечением служит покупаемая машина.

Процентные ставки

Ставка автокредита зависит от кредитора и вашей кредитоспособности. В нашем сравнении ставка начинается от 4,9 % (LHV, Svea, ESTO), в Coop Pank и Bigbank — от 6,9 %, в Inbank — от 8,9 %. У большинства автокредитов фиксированная ставка, которая не зависит от Euribor.

Сравнивайте кредиты по ставке затратности: низкая ставка «от» не всегда означает низкую стоимость, потому что плата за договор и ежемесячная плата увеличивают общую сумму.

Обычные суммы кредита на машину

В нашем сравнении сумма автокредита — 200–30 000 € (Bigbank и Svea до 30 000 €), в SEB с созаёмщиком до 40 000 €. Сколько вам дадут, зависит от вашего дохода и обязательств. Для более дорогой машины дешевле может оказаться автолизинг, где машина служит обеспечением лизингодателю.

Автокредит для предприятия

Автокредит или лизинг для предприятия позволяет приобрести транспорт — машины, микроавтобусы, тракторы или прицепы — не оплачивая всю сумму сразу. Условия зависят от финансового положения предприятия и согласуются индивидуально. Кредиты для предприятий мы сравниваем на странице Кредит для предприятия.

Автокредит или автолизинг — что выбрать?

Если вы хотите сразу оформить машину на себя и сумма небольшая, подойдёт автокредит. Для более дорогой машины и если вы готовы оформить каско, автолизинг обычно дешевле.

Статистика автокредитов на нашем сайте

Альтернативы для покупки машины

• Малый кредит — кредит без залога, им можно оплатить и покупку машины, например у частного лица.
• Автолизинг — машина служит обеспечением лизингодателю, ставка обычно ниже.
• Кредит под залог машины — например, Mogo 500–15 000 €: машина остаётся у вас, но ставка высокая.
• Кредитный счёт — подходит только для очень небольшой суммы, потому что ставка высокая.
• Сбережения — если их достаточно, вы полностью избежите расходов на кредит.

Часто задаваемые вопросы

Какие бывают виды автокредитов?

Например, кредит на новую машину, кредит на подержанную машину, автолизинг, кредит с залогом и кредит без залога, например быстрый кредит.

На что обратить внимание перед тем, как взять автокредит?

Узнайте процентную ставку, срок кредита, требования к залогу, дополнительные расходы и условия договора.

Может ли автокредит улучшить мою кредитную историю?

Если вы возвращаете автокредит вовремя и аккуратно, это может улучшить вашу кредитную историю.

Что делать, если автокредит не одобрили?

Можно рассмотреть такие шаги:

1. улучшить свою кредитную историю;
2. найти созаёмщика;
3. выбрать более дешёвую машину.