Кредитный лимит

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит — это кредитный продукт, который позволяет пользоваться деньгами тогда, когда они вам нужны. При оформлении вам открывают кредитный счёт с максимальным лимитом, в пределах которого вы можете переводить деньги на свой расчётный счёт, когда они понадобятся.

Фиксированного графика погашения нет, и вы сами решаете, сколько и когда возвращать. Проценты начисляются только на использованную сумму, а не на весь лимит. Поэтому это гибкий и удобный способ управлять своими деньгами. Кроме того, это финансовое понятие, обозначающее установленную в договоре с кредитным учреждением или банком предельную сумму, которую вы можете занять или использовать в кредит.

Ferratum — популярный кредитный лимит

Ferratum — один из самых популярных поставщиков кредитного лимита на нашем сайте. За Ferratum и Boonuslaen стоит мальтийский банк Multitude Bank. Основные условия:

• Лимит: 100–5000 €
• Ставка: 37,72 % годовых (фиксированная)
• Плата за договор и ежемесячная плата: 0 €
• Новому клиенту: первые 30 дней под 0 %
• Типичный пример: лимит 2000 €, погашение за 12 месяцев, годовая процентная ставка (KKM) 44,97 %, всего 2 408,59 €

Платы за выплату по прейскуранту Ferratum нам проверить не удалось — уточните их на сайте Ferratum перед подачей заявки.

Калькулятор кредитного лимита

Как работает кредитный лимит?

• Размер лимита определяется на основе вашего дохода, обязательств и платёжной дисциплины. Позже можно попросить увеличить лимит — тогда кредитор заново оценит вашу кредитоспособность.
• Неиспользованный лимит обычно бесплатен: проценты вы платите только с выведенной суммы. Если у кредитора есть ежемесячная плата, вы платите её, даже когда не пользуетесь лимитом.
• Ежемесячный платёж зависит от использованной суммы и выбранного срока погашения. Например, у Creditea и Credit24 срок можно выбрать от 3 до 60 месяцев.
• Погашенная сумма снова становится доступной. Оформить кредит и пользоваться им можно и в телефоне.

Кредитный лимит или кредитная карта?

Если вы погашаете покупки в течение беспроцентного периода, кредитная карта (на эстонском языке) может обойтись дешевле. Если нужны деньги на счёт, лучше подходит кредитный лимит.

Как оформить?

Чтобы подать заявку, нужно заполнить простую анкету на сайте кредитора: указать личные и контактные данные, сведения о доходе и обязательствах и желаемый размер лимита.

Для заявки вам должно быть не меньше 18 лет, нужны действующий документ, удостоверяющий личность, банковский счёт в Эстонии, номер мобильного телефона и регулярный доход. При оформлении также нужно пройти идентификацию и проверку кредитоспособности. Решение часто приходит за несколько минут.

Кому подходит кредитный лимит?

Он подходит тем, кому деньги нужны быстро и гибко. Кредитный лимит — хороший выбор, если у вас непредвиденные расходы, которые вы не можете покрыть из сбережений или дохода. Он подойдёт и тогда, когда нужно сделать небольшие покупки, которые вы не хотите или не можете отложить.

Преимущества

• Пользуйтесь деньгами, когда они нужны, не оформляя каждый раз новый кредит.
• Проценты вы платите только с использованной суммы, а не со всего лимита, поэтому экономите на процентах.
• Гибкое погашение.
• Быстрое и простое оформление через интернет, без бумажной волокиты.

Недостатки

• Ставка может быть выше, чем у других кредитных продуктов, особенно если вы используете большую часть лимита.
• Лимит может подталкивать к лишним тратам и привести к чрезмерной задолженности, если не следить за расходами и платежами.
• Условия могут меняться — например, ставка, плата за договор, плата за обслуживание счёта или плата за выплату, — а это влияет на стоимость и доступность кредитного лимита.

Альтернативные кредиты

Альтернативы кредитному лимиту зависят от ваших потребностей, предпочтений и возможностей. Самые распространённые:

• Малый кредит позволяет занять определённую сумму на определённый срок под определённую ставку.
• Быстрый кредит позволяет занять небольшую сумму на короткий срок под высокую ставку. Получить кредит можно очень быстро и круглосуточно.
• Кредитная карта (на эстонском языке) — кредитный продукт, которым можно пользоваться в пределах определённого лимита и который нужно погашать каждый месяц.

Часто задаваемые вопросы

Как долго действует кредитный лимит?

Обычно до окончания кредитного договора или пока вы сами не решите расторгнуть договор.

Какая ставка у кредитного лимита?

В нашем сравнении ставка по кредитному лимиту и кредитному счёту чаще всего 18–39,5 % годовых (Modena Flex — от 10 %). Годовая процентная ставка (KKM) в типичных примерах — примерно до 46 %. Точную информацию вы найдёте на сайте кредитора или в кредитном договоре.

Какой размер кредитного лимита?

В нашем сравнении 50–15 000 €: Monefit — до 15 000 €, Laen.ee, Smsraha, HyBa и Creditstar — до 10 000 €, Credit24 и Creditea — до 7000 €, Ferratum и Boonuslaen — до 5000 €. Лимит, который вам предоставят, зависит от вашей кредитоспособности.

Как мы оцениваем предложения кредитных лимитов

Мы сравниваем кредитные лимиты по размеру лимита, ставке, годовой процентной ставке (KKM), платам и скорости выплаты и проверяем данные на сайтах кредиторов. Подробная методика — на странице О нас.