Быстрый кредит без выписки со счёта

Что такое быстрый кредит без выписки со счёта?

Быстрый кредит без выписки со счёта — это, в теории, кредитный продукт, для оформления и получения которого не нужно предоставлять выписку с банковского счёта. То есть для получения кредита вам не нужно предъявлять документ, в котором отражены последние операции по вашему счёту.

Раньше кредитом без выписки называли быстрый или малый кредит на сумму 50–4000 € с коротким сроком погашения, например от 15 до 90 дней. Сегодня, независимо от продукта — быстрый кредит, малый кредит, кредитный счёт или SMS-кредит, — кредиторы обязаны проверять платёжеспособность и кредитоспособность заёмщика, а для этого им нужно видеть его доходы и расходы.

Поэтому, даже если вы не предоставляете выписку, кредитор проверяет вашу кредитоспособность другими способами, например по данным официальных реестров, таких как e-MTA Налогово-таможенного департамента.

Что требует закон?

Закон о кредиторах и кредитных посредниках (§ 50 ч. 3) и Обязательственно-правовой закон обязывают кредитора перед выдачей кредита оценить вашу кредитоспособность и с разумными усилиями проверить предоставленные вами данные. Согласно руководству Финансовой инспекции об ответственной выдаче кредитов (действует с 17.10.2024), опираться только на данные, указанные в заявке, недостаточно.

Выписка со счёта по закону не обязательна: доход можно подтвердить и другой объективной информацией, например данными Налогово-таможенного департамента или пенсионного регистра. Таким образом, кредит без выписки со счёта разрешён, а кредит без проверки дохода — нет. Если кредитор вообще не проверяет ваш доход или у него нет лицензии Финансовой инспекции, будьте осторожны.

Обязан ли кредитор запрашивать выписку со счёта?

Закон Эстонии не требует от кредиторов запрашивать у заявителей выписку с банковского счёта. Кредиторы должны соблюдать Обязательственно-правовой закон и Закон о кредиторах и кредитных посредниках, которые регулируют условия и обязанности при выдаче кредитов. Закон не запрещает выдавать кредит без выписки со счёта, но требует проверять вашу платёжеспособность и кредитоспособность.

Кредиторы должны придерживаться ответственного кредитования: они не вправе выдавать кредит людям, которые не смогут его вернуть. Поэтому они учитывают доходы, расходы, имущество, обязательства и другие обстоятельства заявителя. Кроме того, кредитор обязан сообщить вам условия кредита, проценты, платы и график погашения.

Когда выписка всё же нужна

Хотя для получения кредита не всегда нужно предоставлять выписку со счёта или справку о зарплате, в некоторых случаях она всё же требуется. Выписку могут запросить по следующим причинам:

• Этого требует кредитор: причиной могут быть его внутренние правила, управление рисками или обязанности по закону.
• Сумма кредита большая: если вы просите большую сумму, например более 2000 €, кредитор может попросить выписку.
• Заявка вызывает сомнения: например, если ваши личные данные неверны или неполны, банковский счёт новый или редко используется, у вас уже несколько действующих кредитов или плохая кредитная история.

Зачем всё же предоставить выписку

Хотя предоставлять выписку со счёта не всегда обязательно, это может быть разумно, потому что даёт ряд преимуществ. Предоставив выписку, вы можете:

• доказать свою платёжеспособность и кредитоспособность;
• получить более выгодные условия кредита;
• избежать дополнительных документов, например справки о зарплате, налоговой декларации или счетов, — это ускоряет оформление кредита.

Что кредитор смотрит в выписке?

Выписку можно получить в интернет-банке в несколько кликов (обычно за последние 3–6 месяцев). Кредитор смотрит в первую очередь:

• поступает ли доход регулярно и какого он размера;
• другие платежи по кредитам, лизингу и рассрочкам;
• платежи коллекторам и задолженности;
• крупные операции, связанные с азартными играми и быстрыми кредитами.

Как оформить быстрый кредит без выписки

Чтобы оформить кредит без выписки со счёта, выполните следующие шаги:

• Найдите подходящего кредитора: сравните кредиторов, которые не требуют выписку, и выберите подходящий быстрый кредит.
• Выберите сумму и заполните заявку: заполните заявку на сайте выбранного кредитора. Обычно нужно идентифицировать себя ID-картой или ввести свои личные данные.
• Кредитор проверяет ваши данные: для оценки кредитоспособности кредитор проверяет ваши данные в официальных реестрах.
• Подпишите договор и получите деньги: если ваши данные в порядке и дохода достаточно, вам отправят договор для ознакомления и подписания. После подписания получение денег может занять от 30 минут до нескольких часов.

Чем можно заменить выписку со счёта

Если вы не хотите предоставлять выписку в PDF, кредиторы проверяют доход по другим объективным источникам:

• Данные Налогово-таможенного департамента — в заявке вы даёте согласие, чтобы кредитор запросил данные о вашем задекларированном доходе.
• Пенсионный регистр — для проверки дохода пенсионера.
• Услуга информации о счёте — во время заявки вы входите через банковскую ссылку, и кредитор с вашего согласия автоматически считывает данные счёта, так что загружать файл не нужно.

Какие способы использует конкретный кредитор, видно в форме заявки — или спросите в его службе поддержки. Ни один из этих способов не означает, что кредит выдают без оценки кредитоспособности.

Кредит без справки о зарплате

Справку о зарплате кредиторы в Эстонии обычно не требуют, поскольку доход виден из выписки со счёта, данных Налогово-таможенного департамента или через услугу информации о счёте.

Чем отличаются справка о зарплате и выписка со счёта